Виртуальные платежные средства становятся все более популярными: многие банки предлагают цифровые копии своих флагманских продуктов. Тарифы и условия пользования виртуальной дебетовой картой CASHBACK Lite от МТС Банка с недавних пор отличаются от одноименного физического пластика, что для многих клиентов будет плюсом.
Особенности карты
Главное отличие виртуального тарифа в том, что он дебетовый, тогда как физическая карта имеет кредитный лимит. Зато CASHBACK Lite можно оформить за несколько минут без посещения офиса и без оплаты 299 рублей, обязательной для физического пластика. Однако бонусная программа у виртуальной карты немного хуже, чем у обычной. Процента на остаток нет. Кроме того, сама карта является предоплаченной, средства на ней не застрахованы.
Условия использования
МТС выпускает виртуальные карточки совместно с платежной системой MasterCard. Срок действия – 3 года, однако в тарифах есть пункт, что если 6 месяцев не пользоваться картой и не хранить на ней денежные средства, то кредитная организация имеет право счет аннулировать.
Если деньги на счете лежат, но в течении полугода нет операций, то вводится комиссия за обслуживание 300 рублей в месяц.
Дополнительные виртуалки выпускать нельзя, более того, строго оговорено, что у одного клиента может быть только один виртуальный счет. Предусмотрен лимит на хранение собственных средств в размере 60 000 рублей. Кроме того, установлен и лимит на расходы – не более 200 000 рублей в месяц.
Комиссии за выпуск и обслуживание не предусмотрено. SMS будут бесплатными только первые 2 месяца после оформления. С 3-го месяца банк начнет взимать за информирование по 59 руб. в месяц.
Процедура выпуска виртуальной карты очень проста, нужно нажать в мобильном приложении на баннер “Оформить карту” и следовать подробным указаниям помощника.
Небольшую сложность вызывает только поиск самого баннера. Оформление виртуалки происходит только в приложении, которое называется “МТС Деньги”. Возможен вариант, что в нем не будет кнопки с заявкой – по не совсем понятной причине банк предлагает оформить карту не всем клиентам.
Бонусная программа с кэшбэком
Начисление бонусных баллов (накопление миль не предусмотрено) — простое и понятное: 3% – за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах, АЗС и кинотеатрах, 1% – на все остальные траты. Есть список исключений, который немного отличается от используемого в других банках.
В частности, не будет бонусов за оплату налогов и штрафов, зато будут за коммунальные платежи. Кроме того, удивляет начисление баллов за пополнение баланса мобильного телефона: платежи онлайн – без кэшбэка, в офисах операторов – с кэшбэком.
Дополнительные баллы в размере до 25% обещаны за покупки у партнеров. Максимальный кэшбэк встречается редко, но предложений со скидкой в 5-10% много.
Суммарно за спецпредложения и регулярные покупки за месяц можно получить до 10 000 бонусных баллов. Кэшбэк начисляется через несколько дней после расходной операции.
В реальные деньги накопленные баллы перевести нельзя – их можно использовать только двумя способами:
- Оплата мобильной связи МТС. Пополнить баланс телефона можно не только себе, но и любому абоненту (например, родственникам).
- Оплата товаров и услуг в салонах сотовой связи бренда. Оплатить баллами можно любую часть покупки.
Интересно, что на балансе телефона баллы кэшбэка отображаются отдельно. Они списываются по мере оказания услуг, но их, в отличие от самого баланса, нельзя использовать для платежей и переводов.
Дополнительные возможности
Виртуалку можно подключить к смартфону благодаря сервисам Apple, Google или Samsung Pay. Это позволит совершать покупки в оффлайн-магазинах, терминалы которых поддерживают бесконтактную оплату. Доступным окажется и снятие наличных. В тарифах нет разделения на “свои” и “чужие” банкоматы, главное, чтобы устройство поддерживало режим бесконтактной авторизации.
Как и другие дебетовые карты МТС банка, виртуалку можно использовать для вывода средств с баланса сотового оператора МТС. Комиссия за это составляет 0,9%. В некоторых ситуациях эта опция может быть полезной.
Новые пользователи банковского продукта на месяц могут бесплатно подключить пакет “Весь МТС”, в котором скомбинированы услуги сотовой связи и домашнего проводного интернета. Его дальнейшая стоимость зависит от региона предоставления услуги.
Кроме того, владелец счета получает право на бесплатное использование в течение месяца многих сервисов сотового оператора: “Музыка”, “Фитнес”, “Библиотека” и другие.
Как оформить карту
Для получения необходимо оформить онлайн заявку на карту CASHBACK Lite Виртуальная MTS Bank в мобильном приложении “МТС Деньги”. Сама процедура очень проста, максимально подробно комментируется программой и занимает 3-4 минуты. Если у вас не было до этого продуктов в кредитной организации, то потребуется ввести паспортные данные, в противном случае они автоматически подтянуться из базы данных.
Время на рассмотрение заявки банк не берет – карта готова сразу после ввода данных. Номер, срок действия и cvv, хранятся в аккаунте приложения “МТС Деньги”.
Как пользоваться картой
Пополнение проблем не вызывает. Удобнее всего это делать с помощью перевода с другого счета. Комиссии со стороны банка за такую операцию нет, а лимиты позволяют несколько раз в месяц пополнить счет на максимально доступную для хранения средств сумму.
Единственная возможная проблема – недостаточно быстрое зачисление денег на счет. Если совершить расходную операцию сразу после пополнения, то есть шанс выйти в технической овердрафт, за который банк взимает 0,1% от задолженности в день.
Пополнение наличными возможно без комиссии в салонах и отделениях МТС, “родных” банкоматах с функцией приема наличных и через платежную систему “Золотая корона”.
С пополнением с помощью межбанковского перевода стоит быть осторожным. Если отправлять деньги со счета физического лица, то комиссии не будет, а вот зачисление платежа от юридического лица или ИП обойдется в 5% от поступления.
С картсчета можно совершать покупки, снимать наличные и переводить деньги. На все операции есть дневные и месячные лимиты:
| Лимиты | Платежи | Переводы | Снятие наличных |
| Дневной, руб | 60 000 | 5 000 | |
| Месячный, руб | 200 000 | 40 000 | |
Маленький разрешенный объем операций компенсируется их бесплатностью. Это касается и таких транзакций, за которые другие кредитные организации обычно берут комиссию, например снятие наличных в “чужих” банкоматах или обналичивание через кассу банка.
Также с виртуалки можно переводить на другие картсчета. Комиссия за это взимается не в процентах, а фиксированная – скромные 15 рублей за операцию. Это выгодно при переводе крупных сумм. Единственное, чем не может похвастать CASHBACK Lite, это бесплатные межбанковские переводы – за подобную операцию придется заплатить 0,3% (минимум 20 рублей).
Активному владельцу виртуальной карты нужно приготовить много памяти на смартфоне, ведь ему потребуется установить аж четыре различных приложения. “МТС Деньги” отвечает за выпуск, “МТС Банк” – аналог интернет банка, позволяет управлять счетом, “МТС Кэшбэк” – личный кабинет для распределения накопленных баллов, “Мой МТС” – управляет балансом мобильного телефона.
Каждое из приложений удобно и красиво с точки зрения дизайна, но не заменяет другие. Пользователи часто путаются. Сейчас есть возможность привязать банковский аккаунт к “МТС Деньги”, но это лишь немного упрощает вопросы управления счетом.
Преимущества и недостатки
После того как МТС Банк отделил виртуальный тариф от кредитки “Cashback” и уменьшил размер максимального вознаграждения с 5 до 3%, многие посчитали его невыгодным. Но сильные стороны у него все равно есть. Эта карта призвана не заменить, а дополнить физический пластик, если его возможностей перестанет хватать, либо предоставить быстрый доступ к услугам банка, когда нет времени на изготовление пластикового носителя.
Сильные стороны тарифа:
- бесплатные выпуск и обслуживание;
- легкость оформления;
- безопасность платежей;
- бесплатное снятие наличных;
- удобные способы пополнения;
- дешевые переводы.
Слабые стороны:
- менее выгодный, чем у кредитки, кэшбэк;
- ограничения на расходование бонусных баллов;
- скромные лимиты на хранение, платежи и обналичивание.
Моя первая карта, я вообще так больше наличные люблю, но когда на карантин всех засадили, пришлось думать как оплачивать доставку еды. Наткнулся на предложение от МТС (у меня номер телефона этой компании), оформил. Кэш закидываю в «Связном» около дома, оплачиваю покупки, в принципе удобно. Но много денег все равно не храню. В магазинах плачу по старинке, у меня старый телефон, к нему нельзя карту привязать, да и непривычно все равно. Говорят, так выгоднее из-за кэшбека, но там же копейки получаются, 1-3% это несерьезно. Будут больше давать задумаюсь, чтобы и в магазинах платить.
Опасаюсь каких-то скрытых комиссий. Пока списали только 59 рублей. Оказалось, что SMS бесплатные только два месяца. Хитро придумано, расслабляешься, не замечаешь, что потом плату берут. Разобрался, отключил, но одно списание уже не вернешь. Но больше проблем с картой не было, свою задачу выполняет.
В статье не рассказано, что у МТС еще бывают акции к праздникам, где в некоторых категориях дают по 10% кэшбека. Там, правда, заморочено, 1% баллами, а остальное деньгами. Я участвовала перед новым годом, когда на электронику 10% было. Купила парню наушники в подарок, действительно 10% заплатили. Ну и так тоже нормальная карта, все равно покупки оплачивать, так почему бы не с кэшбеком это делать.
Напрягают по карте только лимиты, хранить деньги на счету не получается, лучше куда-нибудь переводить. Жаль, что межбанк дорогой, приходится переводить по номеру карты, а это 15 рублей стоит. На обналичку тоже грустные ограничения, 5 тысяч в день и 40 тысяч в месяц. Мне уже мало становится, доходы растут понемногу. Похоже, нужно задумываться о переходе на кредитную карту Кэшбек, там проблем с лимитами нет.