Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
300 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
19.9-45.9% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 55 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 4 %
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Доставка на дом за 5 дней
Обслуживание карты
Класс карты
World
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
нет
Процент на остаток, % годовых
до %
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
нет
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
5
Мин. размер обязательного платежа, руб.
600
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
24 лет
Макс. возраст заявителя, лет
65 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
в отделении банкапо телефону
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
59
Лимит на платежи, руб.
300000
Лимит на снятие, руб.
700000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
без комисси
Мик. комиссии в своих банкоматах, руб.
0
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
0
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
0

Банк Ренессанс Кредит предлагает клиентам единственную пластиковую карту с одобренным лимитом. Карточка отличается привлекательными условиями для заемщиков и выгодной бонусной программой с начислением баллов за покупки. Оформить кредитную карту Ренессанс Кредит вправе граждане России, отвечающие минимальным требованиям банка.

Особенности карты

Тарифный план предполагает использование пластика на каждый день. Выгоднее всего расплачиваться кредиткой на территории РФ, поскольку счет открывается только в рублевой валюте. При оплате за границей предусмотрена комиссия за конвертацию.

Банковская карта соответствует требованиям безопасности. Для оплаты покупок в интернет-магазинах реализована технология 3D-Secure. Все транзакции подтверждаются кодом, который направляется на привязанный мобильный телефон. Также на карточке присутствует чип и магнитная полоса.

У владельцев есть возможность оплачивать покупки одним касанием благодаря технологии PayPass бесконтактных платежей по карте. Пластик можно добавить в приложения Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay.

Условия использования

Перед расходованием кредитных средств рекомендуем ознакомиться со всеми условиями пользования — стоимостью обслуживания, комиссией за операции, лимитами, процентной ставкой и штрафами. Если не знать об особенностях тарифного плана, можно испортить кредитную историю и увеличить задолженность по кредитке.

Выпуск и обслуживание

Банк выпускает пластик бесплатно. Абонентская плата предусмотрена только за обслуживание, начиная со второго года использования. Со счета каждый месяц списывается 99 руб. При безналичном обороте свыше 5 000 р. в месяц (включая платежи, совершенные в интернет-банкинге или приложении), обслуживание — бесплатное. В указанную сумму не входит снятие наличных.

Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Тарифы по операциям

По некоторым транзакциям банк взимает комиссионный сбор в установленном размере. Также имеется абонентская плата, распространяющаяся на ряд услуг:

Вид операции / услуги Комиссия
SMS-информирование 59 р. ежемесячно, независимо от оборота
Ежемесячный платеж 5% от суммы долга + проценты, мин. 600 р.
Интернет банк / мобильное приложение бесплатно
Конвертация валюты 3% от суммы
Неустойка за просрочку платежа 20% годовых

Установленные лимиты

Пользователи вправе распоряжаться средствами банка по своему усмотрению — снимать наличные или оплачивать покупки. Однако Ренессанс Кредит устанавливает ограничения для каждого заемщика в размере от 0 до 100% от лимита.

Максимальная сумма для снятия составляет 500 000 р. в день и 700 000 р. в месяц, включая собственные средства. Для безналичной оплаты товаров и услуг лимиты не действуют.

Кредитные условия

Условия кредитной карты Ренессанс Кредит Банка зависят от репутации заемщика, его платежеспособности и места работы. Размер лимита и процентной ставки определяется индивидуально, после анализа заявки и приложенных документов. Условия беспроцентного кредитования — единые для всех клиентов.

Условия льготного периода

Grace-период — временной отрезок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка безвозмездно (процентная ставка 0%). Длительность льготного периода составляет 55 суток. Он актуален только для оплаты в магазинах и через Интернет.

Беспроцентный период не распространяется на следующие операции:

  • снятие наличных в ПВН и банкоматах;
  • денежные переводы между своими счетами и на счета третьих лиц;
  • оплата услуг в мобильном приложении или интернет-банкинге;
  • покупка фишек в казино, лотерейных билетов;
  • оплата услуг страховых, брокерских и финансовых компаний;
  • покупка ценных бумаг, облигаций, акций, драгоценных металлов;
  • пополнение электронных кошельков.

По таким транзакциям процентная ставка будет начисляться сразу же.

Льготный период начинает действовать с даты получения пластика. То есть, если вы забрали карточку 25 ноября и активировали ее в тот же день, до 25 декабря у вас действует расчетный период (30 дней), далее наступает платежный период (25 дней). В течение этого времени проценты не начисляют. На все покупки, совершенные в течение РП, действует один беспроцентный период. Чтобы получить максимальное количество дней без начисления %, совершайте покупки в начале РП.

Минимальный платеж необходимо погасить до окончания платежного периода.

Кредитный лимит и ставка

По тарифу предусмотрен лимит в размере до 300 000 р. Как правило, максимальную сумму выдают благонадежным клиентам, которые ранее уже пользовались продуктами банка. При первичном обращении сумма кредитования обычно не превышает 100 000 р.

Особые условия для активных клиентов
Банк оставляет за собой право пересмотреть условия: увеличить или уменьшить кредитную линию, в зависимости от активности заемщика. Чтобы увеличить лимит по карте, пользуйтесь заемными средствами и вовремя вносите платежи. Пересмотр происходит в течение 4-6 месяцев после активации пластика. Если не пользоваться деньгами, кредитная линия может быть уменьшена без согласия клиента.

Процентная ставка установлена в диапазоне от 19.9 до 45.9% годовых. На безналичные операции действует ставка в размере от 19.9%, на операции по снятию наличных — 45.9% годовых.

Штрафные санкции

Пропуск обязательного платежа грозит заемщику порчей кредитной истории и начислением штрафных процентов. На сумму просроченной задолженности начисляется 20% годовых. Иные штрафы не предусмотрены.

Бонусная программа «Простые радости»

Программа лояльности от Ренессанс Кредит Банка позволяет вернуть часть потраченных средств при оплате покупок по карте. Размер вознаграждений зависит от категории покупки.

Как начисляются бонусы

За все безналичные покупки на бонусный счет возвращается 1% от суммы чека. Cashback 4% действует при оплате в категории «Кафе и рестораны» с 1 по 31 декабря 2019 года.

Акционные предложения
Каждый месяц по программе лояльности меняются категории с повышенным кэшбэком — акционные предложения. В декабре можно получить 4% в категории «Рестораны и кафе». Для списания банк тоже предлагает акционную категорию «Спортивные товары». Максимум можно сэкономить до 30% от суммы покупки, но не более 1 000 р.

Категории с повышенными начислениями публикуются в мобильном приложении и на официальном сайте банка.

Как использовать баллы

Бонусы начисляются в виде баллов. Их можно использовать для компенсации покупок, совершенных в акционной категории, установленной банком для списания. Курс — 1 рубль за 1 балл. Также накопленные баллы можно использовать для оплаты мобильной связи и услуг ЖКХ в мобильном банке или интернет-банкинге. Курс списания — 2 бонуса за 1 рубль.

Ограничения программы

По программе лояльности максимальный размер начислений составляет 1 500 р. в категории «Кафе и рестораны».

Лимиты установлены для списания бонусов. При покупке спортивных товаров, бонусами можно оплатить до 30% от суммы чека, но не более 1 000 р.

Как оформить карту

Пользователи вправе подать заявку любым удобным способом — в ближайшем отделении, на сайте или в мобильном приложении. Заполнение анкеты занимает около 10-15 минут. Решение принимается в течение 1 дня. Иногда рассмотрение затягивается до 2 рабочих дней. В банке одобряют 90% заявок, поэтому рассчитывать на получение пластика могут даже заемщики с подпорченной репутацией.

Требования к заемщику

Кредитная организация пересмотрела требования к потенциальным клиентам. Теперь оформить онлайн-заявку на кредитную карту Ренессанс Кредит могут заемщики, отвечающие следующим критериям:

  • минимальный возраст — 24 года;
  • максимальный возраст на момент заполнения анкеты — 65 лет;
  • регистрация — постоянная в регионе нахождения офиса банка;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж — минимум 3 месяца на текущем месте работы;
  • гражданство — Россия.

Требования к размеру заработной платы установлены для жителей Москвы — от 12 000 р. в месяц и для жителей других регионов — от 8 000 р. в месяц. В анкете лучше указывать корректную информацию, поскольку она может быть проверена службой безопасности.

Кредитку выдают без справок и заявлений. От клиента требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, на выбор — заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.

Как подать онлайн-заявку

Для подачи заявления на получение кредитки перейдите по быстрым ссылкам на официальный сайт. Нажмите кнопку «Заполнить заявку». Система перенаправит вас на страницу с анкетой, введите ФИО как в паспорте и контактный телефон. Далее банк запросит паспортные данные — это обязательный пункт, без заполнения блока вы не сможете отправить заявку. По аналогичному принципу заполняйте последующие блоки.

Указывайте только достоверные сведения. Если банк заподозрит обман, в выдаче пластика откажут. Повторную заявку можно будет подать не ранее, чем через 3 месяца.

Доставка и активация

Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит может быть доставлена курьером практически в любой город или населенный пункт. Услуга — бесплатная. Срок доставки зависит от места проживания заемщика.

Активировать карточку, чтобы распоряжаться заемными средствами, можно в офисе банка или по телефону горячей линии 8 (800) 100-08-86. На звонок ответит автоинформатор, который задаст несколько вопросов владельцу карты. После этого пластик активируется. Весь лимит станет доступен для снятия или оплаты покупки.

Для активации в офисе приготовьте паспорт и физический носитель кредитки. Менеджер сгенерирует пин-код в специальной программе. Секретные цифры будут направлены на привязанный мобильный телефон. Получив 4-значный код, вставьте пластик в банкомат и совершите любую операцию.

Как пользоваться картой

Несмотря на то, что по карте нет скрытых комиссий и других сборов, пользоваться заемными средствами нужно осторожно. В противном случае это приведет к большой переплате. К примеру, условия снятия наличных с карточки — крайне невыгодны для заемщика.

Снятие и пополнение

До недавнего времени за вывод наличных средств взималась комиссия. Однако банк отменил все комиссионные сборы. Во всех банкоматах и ПВН кредитные деньги снимаются бесплатно. Лимит банк устанавливает самостоятельно. Это несомненный плюс, но есть и минусы. При снятии наличных не действует льготный период. Ставка по операциям с наличными достигает 45.9% годовых.

Способы пополнения карточного счета:

  • Card2Card. Финансовые средства переводятся с любой карточки. Требуется указать ФИО держателя, номер, срок действия и секретный код. Комиссия за пополнение — 0.95%, мин. 45 р. Деньги зачисляются на счет кредитки Ренессанс моментально.
  • Банкоматы и терминалы банка. Устройства для внесения наличных находятся в отделениях организации. Для пополнения потребуется карточка и деньги. Комиссия — 0%, поступление моментальное.
  • Терминалы Элекснет. Максимальная сумма пополнения за 1 операцию — 15 000 р. Деньги поступают в течение рабочего дня. При пополнении позже 17:00 деньги зачисляют на следующий рабочий день. Комиссионный сбор составляет 1.98%, мин. 30 р.
  • Приложение Сбербанк Онлайн. Выбираете пункт «Погашение кредитов в другом банке», далее «Ренессанс Кредит», выберите карту списания. Укажите номер счета, ФИО держателя, адрес и ФИО плательщика. Средства поступают в течение 3 рабочих дней.
  • Терминалы МКБ. Деньги «доходят» до получателя за 1-2 дня, размер дополнительного сбора — 1% от суммы.
  • Почта России. В почтовом отделении отправляете перевод. Потребуются реквизиты пластика и паспорт. Комиссия не взимается. Срок зачисления денег — до 8 рабочих дней.

Переводы

Заемные средства можно переводить между своими счетами и на счета в другие банковские организации. На операцию не распространяется льготный период, поскольку она приравнена к снятию наличных.

Максимальная сумма перевода — 300 000 р. в сутки и 600 000 р. в месяц. Дополнительно удерживается сбор в размере 0.95%, мин. 45 р.

Дистанционное обслуживание

Пользователи кредитки вправе управлять своим счетом, не обращаясь к специалистам банка. Для этого потребуется получить доступ в интернет-банкинг или мобильное приложение. Зарегистрироваться в ЛК можно по бесплатному телефону 8 (800) 200-09-81, следуя инструкции автоинформатора. На мобильный телефон направляется СМС с данными для входа.

Доступ в ЛК предоставляется в любом отделении банка или после самостоятельной регистрации на сайте. Вход выполняется по логину и паролю. Логин — номер телефона, номер договора или номер банковской карты.

Клиенты получают возможность:

  • отследить баланс по всем карточным счетам, оформленным в банке;
  • просматривать истории операций;
  • запрашивать выписки по счету за определенный период;
  • знакомиться с графиком платежей по кредиту;
  • узнать размер задолженности;
  • переводить деньги;
  • оплачивать услуги, налоги и штрафы без комиссии.

Сервисный пакет "Удобный
"Для удобства пользования кредиткой банк предлагает сервисный пакет «Удобный». Пакет включает набор дополнительных опций, позволяющих перенести дату платежа, пропустить платеж без порчи кредитной истории и уменьшить размер платежа.

Пропуск платежа и уменьшение размера платежа доступны 1 раз в 6 месяцев. Опция переноса даты платежа доступна сразу же после подключения. Новую опцию можно подключить через 3 месяца после использования предыдущей.

Обращаем внимание, что подключение пакета «Удобный» выгодно тем, кто оформил кредит наличными в банке.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • лимит — до 300 000 р. без представления справок и копии трудовой книжки;
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах;
  • бонусная программа с кэшбэком до 10% в акционных категориях;
  • бесплатное обслуживание при обороте от 5 000 р. в месяц, включая платежи через мобильный банк;
  • бесплатная доставка пластика;
  • несколько вариантов пополнения счета без комиссии.

Недостатки:

  • требования к доходу заемщиков — от 12 000 р. для москвичей и от 8 000 р. в месяц для жителей других регионов;
  • ставка по операциям с наличными — 45.9% в год;
  • беспроцентный период не действует на переводы и вывод наличных средств;
  • начисление процентов на остаток не предусмотрено;
  • ограничения по программе лояльности — до 1 500 баллов в месяц по категории, участвующей в акции.

Дебетовые карты банка Ренессанс Кредит

Ренессанс занимает 13-е место по объему потребительского кредитования, входит в ТОП-50 ведущих финансовых организаций РФ по капиталу и сумме чистых активов. По всей стране действует более 130 отделений банка. Рейтинг кредитной надежности — ruBBB- (стабильный).

Держатели дебетовых карт банка Ренессанс Кредит в зависимости от тарифа получают от 5 до 7,25% годовых на остаток по счету. При осуществлении расчетов на сумму не менее 5000 р. в месяц — плата за обслуживание не взимается. Владелец пластика может снимать деньги в любых банкоматах без комиссии и бесплатно пополнять баланс с карточек других банков. При оплате товаров и услуг у партнеров доступны выгодные условия по кэшбеку (до 30%).

Дебетовые продукты удобно оформить в офисе или заказать через онлайн-заявку. Требования к клиенту минимальные: возраст от 18 лет, паспорт с российской пропиской и наличие мобильного телефона. Оформление займет не более 15 минут.