Кредитная карта 240 дней без процентов от УБРиР — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
299 999 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
17-29.48% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 240 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 40 %
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Обслуживание карты
Класс карты
Classic
Виртуальная
нет
Платежная система
visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
нет
Процент на остаток, % годовых
до %
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
250
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
250
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
250
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
3
Мин. размер обязательного платежа, руб.
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
19 лет
Макс. возраст заявителя, лет
75 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
на сайтев приложениив отделении банка
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
50
Лимит на платежи, руб.
299999
Лимит на снятие, руб.
299999
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
без комисси
Мик. комиссии в своих банкоматах, руб.
0
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
0
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
0

Уральский банк реконструкции и развития регулярно пополняет линейку пластиковых карт, предлагая продукты для любых целей. Для совершения ежедневных безналичных платежей подойдет выгодная кредитная карта УБРиР 240 дней без процентов. Продолжительный грейс позволяет тратить деньги без переплаты и возвращать долг постепенно, в удобном режиме.

Особенности карты

Карточка УБРиР имеет самый длительный грейс-период среди кредиток российских банков и повышенный кэшбэк — до 40%. Получение начального лимита доступно по одному паспорту. При соблюдении некоторых требований кредитора возможно бесплатное обслуживание и обналичивание кредитных средств в офисах и банкоматах.

Изначально банк выпускает неименной пластик, но возможно оформить к этому же картсчету дополнительную карточку с именем владельца.

Пластик изготавливается бесплатно. Выдается уже в активном состоянии, но доступ к кредитному лимиту открывается на следующий день после заключения договора.

Переводить деньги, оплачивать услуги, отслеживать размер задолженности и дату платежа удобно через мобильное приложение.

Условия использования

Кредитная карточка с льготным периодом 240 дней выпускается платежной системой VISA в категории Classic с единственным тарифом. Условия обслуживания и льготы — одинаковые для всех клиентов. Лимит и ставка % определяются индивидуально.

Выпуск и обслуживание

Кредитка относится к категории продуктов мгновенного выпуска Visa Unembossed и изготавливается бесплатно. Обслуживание обойдется в 599 руб. в месяц, в год — 7188 руб. Деньги за каждый период снимаются с карточки в начале следующего месяца. Если не использовать полученную кредитку, комиссию платить не нужно — она действует с момента активации.

Плата за обслуживание не снимается, если общие расходы по карточке превысили 60000 р. в месяц. Учитываются только безналичные платежи за товары и услуги, в магазинах и через интернет. На снятие наличности эта льгота не распространяется.

Тарифы на операции

Некоторые операции по кредитке УБРиР предполагают дополнительные комиссионные сборы, не включенные в стоимость ежемесячного обслуживания:

ОперацияКомиссия, рубли
Запрос баланса через банкоматы сторонних банков50
Перевыпуск кредитки или изготовление дополнительной карточки к счету250
Услуга СМС-банк50 в месяц

Установленные лимиты

По переводам на Визу, МастерКард или МИР сторонних компаний установлены ограничения:

  • разовая операция — до 120000 р. с учетом комиссии эмитента;
  • за сутки — до 300000 р., но не более 8 операций;
  • за месяц — до 600000 р.

Кредитные условия

Условия кредитования устанавливаются персонально по каждой заявке. Банк учитывает кредитную историю, размер подтвержденного дохода, пакет документов и финансовых обязательств.

Если лимит и ставка не устраивают потенциального заемщика, он вправе отказаться от оформления.

Лимит и проценты

Клиенты ПАО «УБРиР» могут рассчитывать на лимит от 30000 до 299999 рублей. Изменение размера кредитной линии возможно только при получении такого предложения от банка. Кредитор пересматривает лимит в случае активного пользования картой и своевременного внесения платежей.

Процент зависит от одобренной суммы: от 17% до 29,5% годовых. Эти ставки распространяются на следующие операции:

  • переводы на картсчета любых банков через интернет и банкоматы;
  • безналичные платежи в розничных точках;
  • онлайн-покупки.

При снятии наличности действует повышенная ставка — 55,9%.

Беспроцентный период 240 дней

При соблюдении требований банка владелец кредитки может использовать ее без %.

Бесплатный период (грейс) начинается в день заключения сделки. Если заемщик получил кредитку 1 июля, а активировал ее в сентябре, у него остается не 210, а только 150 дней для возврата долга без %.

Как работает льготный период
Каждый месяц в дату оформления договора (выдачи пластика) начинается расчетный период (РП) для совершения расходных операций, который длится 30 дней.

По завершении РП для него начинается платежный период (ПП), который длится 20 дней. В течение этого срока достаточно внести минимальный платеж для сохранения грейса — 3% от текущего долга. И так в течение 7 месяцев (210 дней) с момента окончания РП. Держатель может погасить весь долг сразу или вносить только минимальные платежи, рассчитанные банком. Главное, чтобы на 240-й день после активации грейса была внесена вся сумма долга за первый РП.

Льготный период в УБРиР возобновляется ежемесячно. На каждый 30-дневный РП у клиента есть 210 дней, чтобы вернуть потраченные деньги без процентов. И так в течение 3 лет — до момента истечения срока платежного средства.

Минимальный платеж

В конце каждого расчетного месяца кредитор формирует выписку с суммой долга и обязательным платежом для сохранения грейса. В Ubrr он составляет 3% от суммы текущего долга. За 5 дней до дня внесения оплаты банк присылает SMS-напоминание.

При невнесении обязательного платежа в установленный срок образуется просроченная задолженность:

  • действие грейса прекращается;
  • блокируется доступ к кредитному остатку;
  • начисляется стандартная процентная ставка на всю потраченную сумму за фактическое количество дней с даты первой покупки до момента полного погашения просроченного долга;
  • начисляются пени — 20% на сумму просроченного долга по минимальному платежу с учетом просроченных процентов (при их наличии).

После погашения просроченного долга (по обязательному платежу, процентам и пеням) лимит становится доступным, а льготный период возобновляется.

Ограничения

Период беспроцентного пользования распространяется на переводы с кредитки на картсчета любых организаций, безналичные платежи в торговых точках и в интернет-магазинах.

При снятии наличных грейс не действует, и начисляется стандартная для этой операции ставка в 55,9% годовых.

Программа кэшбэка

Кредитная карта УБРиР на 240 дней без процентов дает заемщику выгодные условия кэшбэка. С каждой расчетной операции возвращается от 1 до 40% кэшбэка в виде бонусных баллов. 1 балл равен 1 рублю. Cash-back переводится на кредитку 20 числа каждого месяца, следующего за расчетным.

Правила начисления

При безналичной оплате с каждой покупки банк возвращает 1% без ограничений по сумме бонусов.

10% начисляются от каждой покупки в специальных категориях: аптеки, магазины цветов, канцтоваров, косметики и др. Список специальных категорий обновляется и дополняется ежеквартально. Максимальный размер бонусов с одной покупки составляет 1000 руб.

Как получить максимальный кэшбэк
Максимальное вознаграждение до 40% заемщики получают за покупки у партнеров банка. В этой категории представлено более 600 магазинов. Каталог партнеров размещен на официальном сайте — в Cashback-витрине. С помощью фильтра удобно выбирать торговые точки в своем городе по определенным категориям: одежда, супермаркеты, рестораны, авто, путешествия и др. Возврат 40% предусмотрен не для каждого партнера: как правило, ставка Cash-back не превышает 10-15%.

Кэшбэк не распространяется на транзакции:

  • плата за дополнительные опции Ubrr;
  • операции в сервисах сторонних кредитных компаний;
  • оплата штрафов и налогов;
  • переводы с карты на карту;
  • услуги посредников, связанные с ценными бумагами;
  • благотворительные взносы;
  • ставки на спорт, лотереи и фишки в казино.

Вознаграждение не облагается НДФЛ.

Как использовать кэшбэк

Cash-back возвращается на картсчет в виде рублей. Начисленную сумму разрешается тратить на любые цели:

  • выводить на электронные кошельки, карточки и счета Ubrr и других банков;
  • оплачивать покупки в магазинах;
  • совершать безналичные платежи за товары и услуги через интернет.

На перечисленные операции действует беспроцентный период. Также возможно обналичивание кэшбэка в банкомате, но с уплатой процентной ставки 55,9%.

Как оформить карту

Офисы УБРиР действуют в 36 регионах и 7 республиках РФ. Банк предлагает 3 способа оформления заявки: для всех заявителей — в отделениях, на сайте и по телефону клиентской поддержки, для постоянных — еще и в мобильном приложении.

Требования к заемщику

Кредитки доступны всем клиентам при соответствии базовым требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • постоянная прописка в одном из городов присутствия (список офисов размещен на сайте);
  • стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев, для ИП — ведение бизнеса не менее 1 года;
  • отсутствие непогашенных просрочек по действующим кредитам.

Требование по стажу работы не относится к клиентам, получающим пенсию за выслугу лет и по старости, а также сотрудникам предприятий, участвующих в зарплатных проектах.

Необходимые документы

Для кредиток от 100000 до 299999 руб. кроме паспорта нужна справка о доходах.

Какой лимит предоставляется без справок
При запросе суммы до 99999 руб. кредитную карту УБРиР на 240 дней можно оформить по одному паспорту РФ. При получении от 100 т.р. справки не требуются в двух случаях:

  • банк прислал клиенту персональное предложение (как постоянному лояльному заемщику);
  • у заемщика есть зарплатная карточка УБРиР.

Оформление заявки

Самый быстрый способ заказать карту — самостоятельно оформить заявку на сайте (доступно без авторизации) или через мобильный сервис.

Есть два варианта онлайн-заявки:

  • полная — часть данных заполняется автоматически через портал Госуслуг;
  • сокращенная — пользователь заполняет анкету вручную.

В кратком заявлении потребуется указать:

  • свой номер телефона;
  • адрес регистрации;
  • паспортные данные;
  • место работы и размер ежемесячного дохода.

После заполнения полной заявки размер кредита будет известен сразу. По сокращенной заявке условия кредитования можно узнать после подтверждения документов. В случае предварительного одобрения заемщику предлагают посетить офис с оригиналами документов или оформить заявку по телефону.

Для оформления также можно сразу обратиться в отделение кредитора в своем регионе. Сотрудник проверит документы, самостоятельно заполнит заявление и отправит его на рассмотрение. На обработку персональных данных отводится 15-30 минут, иногда срок ожидания увеличивается до 1-2 дней. При положительном решении сотрудник озвучивает одобренный лимит и ставку. При согласии с условиями заемщик подписывает кредитный договор.

Доставка и активация карты

Неименная карточка Visa Unembossed с моментальным выпуском доступна для получения в день обращения. В УБРиР действует бесплатная доставка. Курьер приезжает в назначенное время, проверяет и фотографирует документы, оставляет конверт с неактивированным пластиком и договор. Через час заемщику следует позвонить по телефону горячей линии и уточнить решение банка по кредитке.

Карточка сразу готова к использованию — для активации карты УБРиР достаточно совершить любую операцию, например, запросить баланс в банкомате. Доступ к одобренному кредиту открывается не позднее следующего дня после выдачи кредитки.

Как пользоваться картой

Чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой, рекомендуется внимательно изучить договор, соблюдать требования и ограничения кредитора. Важно учитывать особенности льготного периода и бонусной программы, не снимать наличные и выбирать те категории расходов, по которым предусмотрен самый высокий кэшбэк.

Снятие и пополнение

Кредитный пластик с 240-дневным грейсом не выгоден для обналичивания средств. За эту операцию держатель не получит кэшбэк и заплатит повышенный процент. При обналичивании более 50000 р. в месяц придется заплатить комиссионный сбор в размере 5,99% (минимум 500 р.) от суммы операции.

Как снимать наличные без комиссии
Дополнительная комиссия не предусмотрена при обналичивании до 50 т.р. в месяц через банкоматы партнерской сети:

  • УБРиР;
  • ВУЗ-банк;
  • Альфа-банк;
  • АК Барс.

Ограничения на вывод наличности:

  • в сутки — до 100 т.р.;
  • в месяц — до 1 млн. р.

Способы пополнения:

СервисКомиссия
Банкоматы Уральского банка, Альфа-банка или ВУЗ-банка0%
В кассе УБРиР0% — при внесении более 20000 р., 50 р. — в остальных случаях
Переводом с дебетовой карты УБРиР и других организаций0%
Салоны связи1%, мин 50 р.

Переводы на карты

За переводы с кредитки заемщики платят 5,99% (мин. 50 рублей) от суммы транзакции. Комиссия снимается за онлайн-переводы на счета и карты УБРиР и сторонних организаций, совершаемые через банкоматы и личный кабинет интернет-банка.

За оплату товаров и услуг, в том числе через интернет, комиссия не снимается.

Мобильное приложение

Приложение для смартфонов Android и iOS доступно для скачивания в магазинах Google Play и AppStore. Функционалом сервиса смогут воспользоваться действующие клиенты Уральского банка, зарегистрированные в интернет-банкинге.

В приложении удобно:

  • отправлять заявки на изготовление дополнительных карточек;
  • отслеживать сумму кэшбэка;
  • оплачивать ЖКХ, интернет, мобильную связь;
  • контролировать сумму долга, уточнять дату и размер ближайшего платежа;
  • просматривать историю расходов — они разделены по группам, фильтруются по времени и типу операции.

Преимущества и недостатки

Среди очевидных выгод кредитки Ubrr выделим:

  • возобновляемый грейс-период на 8 месяцев;
  • существенный доход в виде кешбэка на все покупки;
  • высокий лимит до 100 т.р. по одному паспорту;
  • оформление в режиме онлайн;
  • моментальный выпуск в день подачи заявки;
  • пластик интегрирован с сервисами бесконтактной оплаты;
  • бесплатная доставка.

Кредитной картой УБРиР можно пользоваться без уплаты % на протяжении всего срока действия, но компенсирует эту льготу высокой стоимостью обслуживания. Если обороты по карточке меньше 60 т.р. в месяц, держателю придется ежемесячно платить по 599 руб. Еще один недостаток — это ставка при снятии наличных, которая почти вдвое превышает стандартный процент по тарифу.