Кредитная карта Платинум от Тинькофф Банка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
300 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
12-39.9% в год
Рассрочка
Рассрочка
12 мес
Период без процентов
Период без процентов
до 55 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 10 %
Бонусная программа
Доставка на дом за 1 день
Обслуживание карты
Класс карты
Platinum
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
5
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
8
Мин. размер обязательного платежа, руб.
600
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
590
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
19
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
390
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
18 лет
Макс. возраст заявителя, лет
70 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
нет
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
нет
Способы активации карты
на сайтепо телефонув приложении
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
0.89
СМС-информирование, руб./мес.
59
Лимит на платежи, руб.
150000
Лимит на снятие, руб.
300000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
2.9
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
290
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
2.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
290
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
2.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
290

Первый и крупнейший онлайн банк в России предлагает кредитку с лимитом до 300 000 р. и льготным периодом до 55 суток. Выгодные условия по кредитной карте Тинькофф Платинум 2020 года, оформление заявки онлайн и лояльные требования — основные плюсы, минус — высокая ставка при снятии наличных.

Особенности Тинькофф Platinum

Кредитная карточка дает держателям доступ к программе лояльности платежной системы MasterCard, но дополнительных преимуществ премиальная категория не дает. Пластиковая карточка выпускается с указанием имени владельца на лицевой стороне.

Неименные и виртуальные кредитные карты не предусмотрены действующим тарифом.

Отслеживать состояние задолженности, переводить деньги и оплачивать услуги удобно через мобильное приложение и интернет-банкинг для компьютера. Приложение доступно бесплатно, в Google Play или AppStore. Доступ в личный кабинет открывается после активации.

к содержанию ↑

Условия использования карты

Чтобы пользоваться заемными деньгами и получать бонусы, потребуется подписать договор и активировать пластик. Одобренный лимит становится доступен через 30 минут после активации. Деньги можно снимать в банкоматах банка без комиссии, оплата покупок разрешается в обычных и интернет-магазинах.

Выпуск и обслуживание

Кредитка выпускается после одобрения заявки и подтверждения владельцем намерения получить карточку. Плата за выпуск не предусмотрена. Стоимость годового обслуживания – 590 р.

Готовая карточка и договор доставляются курьером на дом, в удобное время. Курьер делает фотографии паспорта, передает конверт с документами и пластиком. Дополнительные карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно в течение всего срока действия основной карты.

Действующие тарифы

Карточка — универсальная, используется для оплаты покупок, переводов и снятия наличных. Для межбанковских платежей, переводов с карты на карту (включая собственные) и по номеру телефона предусмотрен единый тариф — 2.9%, минимум 290 р.

За услугу SMS-информирования со счета каждый месяц списывается 59 р. Предоставление периодических выписок — бесплатно. Без комиссии проводятся платежи в счет уплаты налогов и штрафов.

Условия кредитования

Общие условия по кредитной карте Tinkoff Platinum:

Процентная ставка, действующая при покупках12-29.9% годовых
Проценты, действующие при снятии наличных30-49.9% годовых
Беспроцентный период55 суток при совершении покупок в магазинах
Срок действия5 лет
Лимиты в месяц300 000 р. на снятие и 150 000 р. на оплату покупок в Интернете
Программа Select

Клиентам доступна программа Tinkoff Platinum Select с дополнительными опциями. Список преимуществ, в сравнении с классической кредиткой:

  • снятие до 100 000 р. за расчетный период без комиссии;
  • выбор 3-х категорий для повышенного кэшбека;
  • приоритетный статус в банке;
  • дополнительные 10 бонусов за каждый своевременный платеж.

Штрафы

По кредитным картам Тинькофф банка предусмотрены серьезные штрафы за просрочку платежа — лучше не нарушать условия договора и своевременно погашать задолженность. За каждый факт просрочки списывается 590 р., в дополнение к основной ставке на полную сумму кредита начисляется 19% годовых до внесения обязательного платежа. Учитывайте эти подводные камни, чтобы не увеличить долг.

За превышение кредитного лимита (сверхлимитную задолженность) установлен штраф 390 р

При невнесении обязательного платежа данные передаются в БКИ и фиксируются в личном деле. Кредитная история портится, что в дальнейшем осложнит получение кредита в любом банке.

к содержанию ↑

Беспроцентный период

В Тинькофф Банке grace-период – время, в течение которого банк не начисляет на задолженность проценты – равен 55 суткам. По истечении грейса начисляется ставка, указанная в договоре.

Как работает льготное кредитование

Чтобы грамотно пользоваться одобренным лимитом и не переплачивать банку, изучите особенности работы grace-периода. Главный подвох – он начинает действовать не с момента совершения покупки, а с даты выписки. Как правило, это дата активации карточки или подписания соглашения.

Например, кредитка оформлена 1 мая. Датой ежемесячной выписки будет 1-е число, а последним днем действия беспроцентного периода – 25-е следующего месяца. Совершая покупку 1 числа, вы получите льготный период 55 суток, а при оплате 15-го — грейс-период составляет только 40 дней.

Период без процентов возобновляется каждый месяц, при условии погашения задолженности.

Начисление процентов

Ставка по кредиту действует после истечения grace-период. Размер % определяется индивидуально, в зависимости от скорингового балла и характера операции.

Операции, не включаемые в grace-период

Беспроцентное кредитование рассчитано только на стандартные безналичные операции: покупки в магазинах и оплату услуг. При снятии наличных в банкоматах льготный период не действует, на сумму долга сразу же начисляются проценты.

Переводы на виртуальные и мобильные кошельки, в пользу финансовых и трейдинговых компаний, букмекерских контор — считаются квази-наличными, и по условиям приравниваются к снятию наличных. Также льготный период не распространяется на переводы другим гражданам (на карты или счета) и кредитные платежи.

Минимальный платеж

Размер минимального платежа — индивидуальный, зависит от суммы задолженности на дату формирования выписки. Максимум — 8%, минимум — 600 р. Сумма платежа изменяется с шагом 100 р.

При погашении только минимального платежа льготный период перестает действовать, начисляется ставка за весь период согласно тарифу, но просрочки не возникает. Если платеж не вносится — задолженность считается просроченной.

Рассрочка

При оплате в компаниях, сотрудничающих с Тинькофф Банком, действует опция рассрочки по карте до 12 месяцев. Среди партнеров не только магазины: предложение доступно при покупке в туристических компаниях, медицинских центрах и салонах связи. Список некоторых магазинов-партнеров:

  • Ситилинк – 6 месяцев;
  • Снежная королева – 6 месяцев;
  • Санрайз тур – 6 месяцев;
  • Мегафон – 10 месяцев;
  • РуДента Кидс – 12 месяцев.

Перед покупкой уточняйте у продавца, какие льготные условия действуют.

к содержанию ↑

Кредитный лимит

По кредитной карте Тинькофф Платинум лимит составляет от 10 000 до 300 000 р. На размер влияет история в банке, общая КИ, текущие финансовые обязательства, заработная плата, имущество в собственности, место работы и стаж.

Чтобы получить максимальный лимит, представьте документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета).

Как увеличить лимит

Если изначально одобрен небольшой лимит, его можно увеличить через 3-6 месяцев. Активно пользуйтесь заемными средствами и возвращайте задолженность без просрочек, желательно в течение льготного периода. Так вы докажете банку финансовую состоятельность.

Увеличение происходит в одностороннем порядке — банк самостоятельно информирует клиента о новых условиях. Повысить кредитный лимит по запросу нельзя, даже если условия соглашения не нарушались.

Дополнительная карта

В рамках тарифа допускается бесплатный выпуск дополнительной карты с доставкой на дом. Доставка занимает от 1 до 7 дней, в зависимости от места проживания владельца. Срок действия – 5 лет.

Дополнительная карточка привязывается к основному счету, но имеет собственный номер, срок действия и секретный код. Оформить ее можно на любого человека. Несмотря на общий счет, владелец дополнительного пластика получает к нему ограниченный доступ — разрешается потратить или снять сумму, не превышающую лимит, установленный владельцем основной кредитки через приложение или в личном кабинете на сайте.

к содержанию ↑

Программа лояльности

Бонусы Браво

По карточке Tinkoff Platinum доступен обмен баллов на деньги по программе лояльности «Браво». Размер начислений варьируется от 1% за все покупки до 30% по специальным предложениям.

Начисление денежного кэшбэка тарифом не предусмотрено.

Чтобы накопить максимум, отслеживайте акции в мобильном приложении и на официальном сайте Тинькофф.

Накопленными бонусами оплачиваются покупки у партнеров.

Баллы не начисляются:

  • за снятие наличных с карты;
  • платежи, совершенные в личном кабинете и через мобильное приложение;
  • денежные переводы;
  • оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов, налогов.

Бонусы становятся доступными после расчетной даты, если обязательный платеж внесен своевременно. Максимум можно накопить 6 000 баллов в месяц.

Как потратить бонусы

Для использования баллов зайдите в мобильное приложение, выберите операцию и компенсируйте ее. 1 балл = 1 рубль. Есть особенность: баллы округляются в большую сторону, например, при сумме операции 249.67 р. спишется 250 баллов.

Частично возместить покупку бонусами нельзя. К возмещению доступны операции из категорий «Рестораны» и «Железнодорожные билеты» в течение 90 суток с момента оплаты. Компенсация возможна при отсутствии просроченной задолженности.

Условия программы лояльности не позволяют использовать все баллы для возмещения покупки, хотя бы 1 должен остаться. Также бонусы нельзя обменять на деньги.

При закрытии кредитки бонусные баллы сгорают.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Чтобы оформить кредитную карту Тинькофф Платинум, перейдите на официальный сайт, используя быстрые кнопки.

Заполните заявку, указав:

  • фамилию, имя и отчество;
  • адрес регистрации;
  • дату рождения;
  • место работы (название компании, адрес, количество сотрудников).

Отвечайте на вопросы системы корректно — заявки проверяются скоринговой программой и менеджером. Указывайте контактные телефоны реальных людей. Если абонент не ответит на звонок банка, в кредитовании откажут.

Требования к заемщику

Банк установил минимальные требования к клиентам:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • регистрация – временная или постоянная на территории РФ;
  • гражданство – Россия.

Из документов потребуется паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт) на выбор. Загружать копии на сайт не нужно, достаточно при заполнении анкеты ввести серию и номер документа, дату выдачи.

Как подать заявку

Заявка считается поданной после заполнения всех блоков анкеты, включая данные паспорта. Чтобы заказать карту, дайте согласие на обработку персональных данных.

После рассмотрения заявки (1-2 дня) на мобильный телефон направляется уведомление о решении. Если запрос одобрен, с вами свяжется менеджер и озвучит индивидуальные условия. Если предложенные процентная ставка и сумма лимита устраивают, принимайте предложение.

Доставка и активация карты

Пластиковая карта доставляется курьером на дом в течение 1-7 дней после принятия предложения. Услуга предоставляется бесплатно. Забрать карточку в офисе невозможно — в России открыто только одно представительство, которое не занимается обслуживанием клиентов.

Активация карточки производится на сайте или по бесплатному телефону: 8 800 555-77-78.

к содержанию ↑

Как пользоваться карточкой

Следуйте рекомендациям, как правильно пользоваться картой Тинькофф Платинум, чтобы избегать лишних начислений.

Пополнение

Выгоднее всего пополнять баланс кредитной карты Тинькофф через банкоматы организации — комиссия не взимается, деньги поступают на счет моментально. Также выгодно пользоваться банкоматами и терминалами партнеров (БКС премьер, МКБ, БинБанк, ПСКБ, Киберплат и другие).

Использование сервиса Card2Card позволяет перевести деньги без комиссии с любой карточки.

Снятие наличных

При обналичивании лимита во всех банкоматах взимается комиссия – 2.9% + 290 р. за операцию.

Платежи и безопасность карты

Пластик отвечает требованиям безопасности. Все транзакции в Интернете осуществляются после ввода кода, направляемого на привязанный телефон.

Чтобы обезопасить деньги:

  • Не передавайте полные реквизиты карты. Допускается указание номера и ФИО владельца. Срок действия и секретный код вводите только на надежных сайтах.
  • Не сообщайте код доступа. Если у вас попросят числовой код, присланный на телефон, это мошенники. Код допускается вводить на сайте банка или ПС.
  • Используйте специальный чехол. Кредитки оснащены технологией бесконтактной оплаты Pay Pass, поэтому рекомендуется носить пластик в чехле, блокирующем возможность дистанционного списания денег.

к содержанию ↑

Дополнительные возможности

Интернет-банкинг

Владельцам кредиток предоставляется доступ в интернет-банкинг на сайте. Для входа введите на сайте банка номер карты, мобильный телефон и код доступа, отправленный в СМС. Функционал ЛК позволяет оплатить товары и услуги, перевести деньги между своими счетами, отправить перевод на счет в другой банк. Полный список доступных операций размещен в разделе помощи.

Мобильное приложение

Приложение работает на устройствах с операционной системой iOS, Android, Windows Phone. Абонентская плата отсутствует. Функционал аналогичен интернет-банкингу.

Погашение других кредитов

Услуга «Перевод баланса» позволяет погасить задолженности в других банках за счет средств кредитного лимита карты. Воспользоваться опцией разрешается 1 раз в год. Максимальная сумма рефинансирования кредита – 300 000 р., другой карты – 150 000 р. Для совершения перевода потребуется написать в техподдержку.

При погашении кредитов в других организациях срок льготного периода увеличивается до 120 суток.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • минимум документов – оформление по паспорту;
  • крупный лимит – до 300 000 р.;
  • наличие бонусной программы;
  • возможность погасить кредит в другом банке и не платить проценты 120 дней;
  • рассрочка у партнеров до 12 месяцев;
  • бесплатный выпуск;
  • минимальные требования – оформление с 18 лет.

Недостатки:

  • высокая ставка при снятии наличных – до 49.9% годовых;
  • ограничения в использовании баллов по программе лояльности;
  • вывод денег с комиссией – 2.9% + 290 р. за транзакцию;
  • кредитная линия увеличивается по инициативе банка;
  • крупный штраф за просрочку платежа – 590 р. за факт просрочки и дополнительная ставка 19% годовых;
  • льготный период действует только на покупки.
Последние отзывы
  • пользователь Malashura
    Malashura
    18.04.2020, 22:29
    (4,5)

    Для снятие наличных- карт просто не годится. Очень высокая ставка от 30-49,9% годовых. Зато можно снять деньги в любом банкомате любого банка. При переводе с карты на карту тоже нужно платить проценты. 2,9% от суммы перевода. Так, что наличку в банкоматах я не снимаю, а то можно разориться на процентах.

    При оплате в магазине за товар действуют рассрочки до 12 месяцев. Это выгодно. Я слежу на сайте за партнерами банка, которые предоставляют рассрочку при оплате, и покупки делаю только в тех магазинах, где она есть.

    Бывают моменты, когда я не пользуюсь картой, тогда ни какие проценты с меня не берут. В год только снимается абонентская оплата 590 рублей и все.

  • пользователь Katty
    Katty
    16.04.2020, 21:14
    (4,3)

    Оформила карту год назад. Карта выпускается бесплатно. За обслуживание раз в год снимают 590 рублей.

    Пользуюсь постоянно, то беру деньги в кредит, то возвращаю. Через 3 месяца пользования карту мне увеличили лимит с 10000 рублей до 50000 рублей. Возвращала все вовремя. После активного пользования карты в течение 6 месяцев, увеличили лимит еще на 100000 рублей. На девятом месяце пользовании карту, увеличили до 250000 рублей.

    Увеличение кредита зависит только от желания банка. Я самостоятельно делала запрос на увеличение суммы кредита, но мне отказали.

    Иногда пользуюсь бонусной программой. Возместить можно оплату в ресторанах и покупку железнодорожных билетов. Бонусами можно пользоваться при отсутствии просрочек по платежам.