Карточка с опцией рассрочки предполагает, что заемщик будет пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты банку в течение длительного срока. На рынке представлено несколько подобных предложений, одно из них – кредитная карта рассрочки от Совкомбанка Халва. Льготное кредитование составляет не 12 месяцев, как у большинства банков, а 18 месяцев. Помимо этого, пластик обладает выгодными условиями кредитования.
Особенности карты Халва
Кредитка создана для покупки товаров в магазинах-партнерах, поскольку за операцию не предусмотрена комиссия и не начисляется процентная ставка. По тарифу предусмотрен доход на остаток и cash-back.
Эксперты, занимающиеся кредитованием, присвоили продукту звание «Лучшая банковская карта 2018 года».
Условия использования
Поскольку пластик Халва обладает кредитным лимитом, заемщикам следует изучить условия кредитования, чтобы пользоваться заемными средствами с выгодой. Кредитка имеет плюсы и минусы, которые нужно учитывать при совершении расходных операций.
Выпуск и обслуживание
Совкомбанк выпускает карту MasterCard World со сроком действия 5 лет. Комиссия взимается только за обслуживание счета. Клиентам предоставляется возможность оформить кредитную карту Халва с индивидуальным или стандартным дизайном. Пластик без индивидуального дизайна выпускается и обслуживается бесплатно. Стоимость годового обслуживания карты с уникальным дизайном – 2 000 р. при получении в офисе банка и 3 000 р., если документы доставляет на дом курьер.
Пластик с особым дизайном выпускается с указанием имени держателя. На стандартных условиях выдается неименная кредитка.
Дополнительно заемщик вправе заказать платежный браслет или кольцо для бесконтактной оплаты стоимостью 11 000 р. Устройство – удобное, если у вас нет смартфона с опцией NFC.
Клиенты вправе открыть виртуальную карту с лимитом кредитования 14 999 р. и сроком действия до 3 лет. Пластик идеально подойдет для оплаты покупок через Интернет. Обслуживание — бесплатное.
Тарифы и лимиты
В тарифе подробно изложены условия пользования карты рассрочки Халва от Совкомбанка, поэтому у заемщиков не возникает вопросов о процентах, лимите и других нюансах предложения.
Рассмотрим основные условия кредитования:
| Сумма максимального кредита | 350 000 р. |
| Проценты, начисляемые после завершения льготного периода | 10% в год |
| Рассрочка | 18 месяцев |
| Обязательный платеж | 1/12 от суммы долга, но не меньше, начисленной комиссии |
| Конвертация | по курсу банка + 1% от суммы |
Дополнительно взимается плата за подключение услуги SMS-информирование – 99 р. ежемесячно. Абонентскую плату можно отменить, если 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или приложение. Клиентам в возрасте от 50 лет услуга предоставляется бесплатно. При отсутствии расходных операций — плата не списывается.
Установленные лимиты на операции осложняют использование пластика. Ограничения касаются следующих операций:
- вывод наличных – 15 000 р. за 1 транзакцию и 100 000 руб. в месяц;
- общая сумма транзакций, с использованием заемных и личных средств, не должна превышать 10 000 000 р. за 1 расчетный период;
- денежные переводы – 15 000 р. в течение 30 дней.
Лимиты увеличиваются в мобильном приложении или по звонку в контактный центр.
Использование собственных средств
Несмотря на то, что Халва – карта рассрочки, Совкомбанк допускает использование денег заемщика. При выполнении простых условий на остаток начисляются проценты.
Вывод личных средств осуществляется без комиссии в любых банкоматах страны. Ограничения на вывод не отменяются.
Условия программы рассрочки
Пластик Халва используется для покупок в любых магазинах, не только у партнеров. Однако на сумму задолженности начисляется стандартная ставка – 10%. При заказе товаров у партнеров организации, длительность рассрочки составляет 18 месяцев, при подключенном пакете услуг.
Где применяется рассрочка
Льготные условия распространяются только на партнеров Совкомбанка. Длительность рассрочки зависит от конкретного магазина. Это может быть 1 или 12 месяцев.
С банком работают крупнейшие магазины и компании, представленные на территории всей России. Благодаря этому пользоваться карточкой удобно даже жителям небольших населенных пунктов. Партнеры представлены во все категориях – «Дом и ремонт», «Электроника», «Продукты», «Одежда», «Красота» и т.д.
Список магазинов-партнеров:
- Перекресток – 1 мес.;
- Леруа Мерлен – 3 и 6 мес.;
- М-видео – 4 мес.;
- Иль Де Боте – 3 мес.;
- KARI – 3 и 12 мес.
Полный список опубликован на официальном сайте Халва.
Как работает рассрочка
Рассрочка работает следующим образом: вы покупаете товар у партнера без первого взноса, оплачивая его карточкой Халва. Сумма задолженности равномерно распределяется на количество месяцев рассрочки. При погашении в установленные срок — переплаты не будет.
Пример: вы приобрели ламинат, обои и плитку на сумму 55 000 р. в строительном гипермаркете OBI. В магазине действует льготные условия до 4 месяцев. Чтобы не переплачивать проценты, вам нужно будет погашать ежемесячно 13 750 р. Если в течение этого времени вы еще что-то купите у партнера, финансовая нагрузка увеличится, поскольку к платежу прибавится часть второго долга.
Платеж по кредиту рассчитать просто, поскольку нет процентов, возврату подлежит только фактическая сумма долга. Если вы купили товар на 24 000 р. с рассрочкой на 3 месяца, для расчета платежа необходимо 24 000 разделить на 3. Получается 8 000 р. в месяц – это ваш оптимальный платеж.
Если вы не можете вносить такую сумму, достаточно вносить минимальный платеж – 1/12 от долга. От 24 000 р. это будет 2 000. Однако учитывайте, что после 3-го месяца на сумму долга начнет начисляться 10% годовых.
Проценты и штрафы
В течение длительного grace-периода действует ставка 0%. По истечении этого срока, на задолженность начисляется 10% годовых.
Банк установил серьезные штрафы, они представлены в таблице:
| Штраф за пропуск обязательного платежа | 1 просрочка – 590 р. 2 просрочка – 1% от просроченной задолженности + 590 р. 3 и последующие просрочки – 2% от просроченного платежа + 590 р. |
| Штраф за несанкционированный овердрафт | 36% годовых |
Дополнительные возможности
Пользователи, решившие оформить карту Халва в Совкомбанке, должны знать обо всех возможностях, чтобы грамотно пользоваться финансовым инструментом.
Увеличение срока рассрочки
Длительность рассрочки на стандартных условиях – от 1 до 12 месяцев. Однако банк предоставляет возможность увеличить этот срок на 3 или 6 месяцев при подключении дополнительного пакета.
Обратите внимание: при подключении пакета рассрочка не будет действовать в магазинах, не являющимися партнерами организации.
Дополнительные пакеты и стоимость:
- 3 месяца рассрочки. Стоимость пакета – 990 р. за 3 месяца и 2 900 р. за 1 год.
- 6 месяцев рассрочки. Стоимость опции – 1 900 р. за 3 месяца и 3 900 за 1 год.
Акции и скидки у партнеров
Еще одна причина пользоваться картой Халва – скидки и акции у партнеров, позволяющие сэкономить на приобретении товаров и услуг.
На сайте опубликовано более 100 специальных предложений. Рассмотрим некоторые из них:
- скидки и 1 дополнительный месяц рассрочки при заказе на сайте Lamoda и OZON;
- розыгрыш путешествия за границу при заказе товаров в ОРМАТЕК;
- скидки до 50% на обувь и аксессуары в Эконике;
- скидка 500 р. на покупку в сети 585 Золотой;
- скидка 50% на первые 2 поездки через сервис Яндекс Такси.
Оплата в любых магазинах
В отличие от большинства карточек с опцией рассрочки, владельцы Халвы вправе использовать ее по своему усмотрению и расплачиваться в любых магазинах, в том числе — не входящих в партнерскую сеть. Льготный период в этом случае не действует. За операцию взимается комиссия 1.9% + 290 р.
Функционал пластика позволяет оплачивать товары через Интернет. Технология безопасности 3D-Secure гарантирует сохранность средств, поскольку все операции подтверждаются уникальным кодом, направляемым на привязанный номер телефона (необходимо подключить защиту карты).
Снятие наличных
С карточного счета можно снять как собственные, так и кредитные средства. Во втором случае установлена комиссия в размере 2.9% + 290 р. в любых банкоматах. За 1 раз можно снять не более 15 000 р. Беспроцентный период на операцию не распространяется.
Бонусная программа с кэшбэком
За безналичные покупки начисляется кэшбэк до 6%. Для получения максимальных бонусов необходимо расплачиваться карточкой с помощью приложения бесконтактной оплаты — Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.
Особенности начисления кэшбэка по карте Халва:
- 6% в партнерской сети;
- 1% за остальные покупки.
Если расплачиваться кредиткой, кэшбэк будет меньше – 2% у партнеров и 1% в прочих точках продаж.
Максимальное количество бонусов – 5 000 за 1 расчетный период.
До 31 декабря 2019 года действует акция «Любимая покупка», согласно которой предоставляются дополнительные бонусы:
- Кэшбэк до 35% от 1 выбранной покупки, оплаченной собственными деньгами у партнера. Обязательное условие – в течение 5 месяцев подряд следует делать покупки на сумму 10 000 р. в каждом расчетном периоде. Получить бонусы можно только 1 раз за все время проведения акции.
- Покупка без процентов в течение 1 года. Акция распространяется на 1 покупку, оплаченную телефоном в магазине, входящим в партнерскую сеть. Условие для выполнения – не менее 5 покупок в течение последних 3 месяцев на общую сумму от 10 000 р. в счет кредита. Активировать рассрочку можно 1 раз в 3 месяца, но не чаще двух раз в год.
Начисление процентов на остаток
Пластик Халва можно использовать в качестве дебетовой карты, поскольку на остаток собственных средств начисляется до 7.5% годовых. Чтобы получить доход, требуется выполнить минимальные требования банка, касающиеся остатка и расходных операций.
Для получения 6% необходимо проводить хотя бы 1 безналичную операцию в месяц. 7.5% годовых начисляется на сумму остатка менее 500 000 р. Если сумма остатка превышает 500 000 р., начисляется 6% годовых, при условии совершения 5 покупок на 10 000 р. в месяц.
При возникновении просроченной задолженности проценты на остаток личных средств не начисляются.
Как оформить карту
Чтобы стать обладателем пластика, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте или в мобильном приложении, либо прийти в отделение Совкомбанка лично, имея при себе необходимый пакет документов. По телефону заявки не принимаются.
Рассмотрение занимает минимум времени. Обычно ответ сообщается в течение 15-30 минут. Если решение принято положительное, вы можете получить неименную кредитку в тот же день.
Требования и документы
При соответствии минимальным требованиям, заемщик вправе оформить онлайн заявку на карту халва от Совкомбанка.
Требования банка:
- возрастной диапазон – 20-75 лет;
- российское гражданство;
- представление стационарного и мобильного телефона;
- трудоустройство со стажем от 4 месяцев;
- постоянная прописка в любом регионе РФ, оформленная не ранее 4 месяцев назад.
Требования к доходу не предъявляются. Совкомбанк не выдает кредит клиентам с отрицательной кредитной историей. При этом запрос на получение пластика без лимита будет одобрен. Чтобы получить карточку с лимитом, пройдите программу «Кредитный доктор» и только после этого можно подать заявку на получение карточки.
Для оформления на сайте указываются паспортные данные – номер и серия. Оригинал требуется при получении кредитки.
Как подать заявку
Подача заявки в отделении и онлайне не отличается между собой. Заемщик отвечает на вопросы, указывая о себе корректную информацию. Скоринговая программа автоматически проверяет данные и принимает решение о размере установленного лимита. На все уходит 15 минут. Решение направляется на указанный телефон.
Получение и активация
Неименная кредитка выдается сразу после одобрения и подписания договора. Получить карту можно как в офисе компании, так и заказав курьерскую доставку. Услуга предоставляется бесплатно более чем в 2 000 городах РФ.
Активировать кредитку и устанавливать PIN-код не нужно. Вы получите конверт, в котором указан ПИН-код. Вы сразу можете распоряжаться заемными средствами – расплачиваться в торговых сетях или снимать наличные.
Как пользоваться картой
Условия кредитования — понятные и прозрачные. Банк не скрывает комиссии и другие подводные камни. Все описано в договоре и тарифе, поэтому у заемщиков не возникает проблем с использованием лимита. Главное – соблюдать правила и вносить платежи вовремя, чтобы банк не применил штрафные санкции.
Способы пополнения
Доступные способы пополнения счета:
| Способ внесения денег | Зачисление | Комиссия |
| Банкомат Совкомбанка | моментально | 0% |
| Отделение Почты России | до 5 дней | 0% |
| Касса банка | 1-5 минут | 0% |
| Карта другого банка | моментально | от 1% |
| Касса сторонней компании | до 5 дней | 2-3% |
| Электронные кошельки | в течение 24 часов | от 2%, мин.40 р. |
Личный кабинет
Дистанционное обслуживание осуществляется через интернет-банкинг или мобильное приложение. Для доступа в личный кабинет нужен только номер телефона, привязанный к карточке. Посещать отделение банка не нужно.
Функционал интернет-банка и мобильного приложения позволяет пользователям выполнять ряд операций без обращения к специалисту:
- переводы между своими счетами и в сторонние организации;
- оплата услуг, штрафов и налоговых сборов;
- пополнение счета;
- отслеживание задолженности;
- отслеживание бонусного счета;
- возможность заказать карту Халва через Интернет в онлайне;
- подключение и отключение дополнительных услуг.
Мобильное приложение скачивается в Google Play и App Store бесплатно.
К пластику в обязательном порядке привязывается мобильный телефон. Если вы по каким-то причинам сменили номер, необходимо отвязать старый телефон от карточки, поскольку на него продолжат приходить СМС-сообщения с информацией о платеже, секретные пароли и т.д. Также он используется для входа в личный кабинет.
Чтобы поменять номер, обратитесь в техническую поддержку по бесплатному телефону 8-800-100-777-2 или посетите отделение с паспортом. Во время телефонного разговора оператор запросит секретный код. Без секретного кода изменить информацию дистанционно невозможно.
Возврат товара при рассрочке
Чтобы вернуть товар, напишите заявление о возврате в магазине, где была совершена покупка. Далее уведомите банк о том, что вы вернули товар. Деньги вернутся на счет в течение 30 календарных дней. Чтобы в это время не действовала рассрочка, банк запускает процедуру опротестования операции. Бонусные баллы, начисленные за операцию, аннулируются.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность бесплатно получить карту Халва – без абонентской платы выдается неименная кредитка;
- кредитная линия – до 350 000 р.;
- общая продолжительность рассрочки с подключенным пакетом услуг – 18 месяцев;
- множество партнеров с выгодными акциями и специальными предложениями;
- оформление виртуальной карты с лимитом до 14 999 р.;
- кэшбэк до 6%;;
- начисление до 7.5% на остаток личных денег.
Недостатки:
- дорогое обслуживание именной кредитки – от 2 000 р. в год;
- комиссия за оплату товаров вне партнерской сети – 1.9% + 290 р.;
- небольшие лимиты на операции по переводу средств и снятию наличных;
- крупные штрафы за просрочку и несанкционированную задолженность;
- кредитный лимит не выдается клиентам с испорченной КИ;
- комиссия за вывод заемных средств – 2.9% + 290 р.
Пытался взять рассрочку. Одобрили. Но вот блин (пенсионеру доставили бы и банк на одной улице) но них там моего города с доставкой Нет . А по доверенности от меня другому лицу не дают... Спрашивается нахера тогда доверенность если не работает.?
Если хотите пользоваться лимитом на карте вне партнерской сети банка, то в этом случае используйте свои деньги. Комиссия за оплату товаров вне партнерской сети 1,9% + 290 рублей. В остальных случаях картой пользоваться приятно. Рассрочка до 18 месяцев у партнеров, используя рассрочку, банку проценты не платятся. Акции иногда могут быть до 50% скидки на товар. Ты делаешь покупку в рассрочку, еще и получаешь кэшбэк на покупки со скидкой. Если не делать выпуск индивидуального пластика, то выпуск и обслуживание бесплатное. Заходите 3 раза в личный кабинет и не платите за карту ничего. Я картой пользуюсь от случая к случаю, только если нахожу хорошие товары с большой рассрочкой, тогда использование карты получается выгодное.