Карты с кредитным лимитом и рассрочкой до 12 месяцев пользуются широким спросом — можно покупать дорогостоящие товары и в течение 1 года не платить проценты банку. Подобные предложения есть у нескольких организаций, они имеют схожие условия кредитования, но разные программы лояльности. Карта рассрочки Свобода Хоум Кредита Банка позволяет клиентам расплачиваться у партнеров и ничего за это не переплачивать, а также увеличивать длительность льготного кредитования.
Особенности карты Свобода
Пластик обладает стандартным функционалом – возможностью бесконтактной оплаты PayPass, технологией защиты 3D-Secure, чипом и магнитной полосой. Из особенностей стоит отметить наличие нескольких дополнительных опций, позволяющих отсрочить платеж или увеличить продолжительность рассрочки.
Условия использования
Самое важное, что нужно знать владельцам кредитки, — с нее нельзя снимать наличные в банкоматах или ПВН. Перевести деньги на счет другой карточки тоже нельзя. Допускается только оплата покупок в магазинах.
Использовать собственные средства можно, но проценты на остаток не начисляются.
Выпуск и обслуживание
Банковская карточка выпускается бесплатно, плата за обслуживание не списывается на протяжении всего срока действия. Клиентам предоставляется 2 варианта – Visa Unembossed (неименная) и Visa неэмбоссированная — с указанием имени владельца. Неименной пластик выдается сразу же после одобрения заявки.
Перевыпуск карты по истечении срока действия – 0 р., по инициативе клиента – 200 р.
Выпуск дополнительных кредиток не предусмотрен.
Тарифный план
Всем клиентам предлагается оформить карточку с единым тарифом – выгодным, при соблюдении правил кредитования. При пропуске платежа перестают действовать льготные условия и на сумму задолженности начисляются проценты и штрафы.
Основные условия кредитования представлены в таблице:
| Кредитный лимит | от 10 000 до 300 000 р. |
| Рассрочка у партнеров | до 1 года |
| Рассрочка в остальных магазинах | до 3 месяцев при активации дополнительного пакета услуг |
| Процентная ставка | 17.9 – 34.9%* |
| Льготный период | 51 день |
| Минимальный платеж | зависит от суммы покупки и длительности рассрочки, вносится 2 раза в месяц |
| Штраф за невнесение платежа | 590 р. |
*Процентная ставка действует при невыполнении условий договора или при совершении покупок не у партнеров банка.
Максимальная сумма одного платежа вне партнерской сети – 150 000 р. При оплате товаров у партнеров доступен весь лимит – до 300 000 р.
Услуга СМС-информирование обходится в 99 р. ежемесячно. Абонентская плата списывается, начиная с 3 месяца использования.
Использование собственных средств
На карточку можно внести собственные средства и использовать их для оплаты товаров и услуг. Но это невыгодно, поскольку на остаток не начисляются проценты и по тарифу не предусмотрена бонусная программа с баллами или кэшбэком.
Условия рассрочки в партнерской сети
В магазинах-партнерах длительность рассрочки по карте — до 12 месяцев, в течение которых процентная ставка — 0%. Это значит, что вы вернете банку ровно ту сумму, которую потратили в магазине. Скрытых комиссией и платежей нет.
Рассрочка действует при полном соблюдении условий договора.
Где можно платить
Пластик можно использовать для оплаты во всех магазинах, принимающих карточки. Это могут быть как партнеры банка, так и организации, не участвующие в программе. Во втором случае будут действовать стандартные условия тарифа.
Стандартная рассрочка доступна только для компаний, являющихся партнерами банка. В остальных случаях действует льготный период и процентная ставка.
Чтобы найти партнера в своем городе, изучите полный список организаций на сайте банка. Как правило, партнеры работают по всей России и представлены даже в небольших городах. Также можно найти магазин через мобильное приложение Home Credit. Функционал позволяет увидеть адрес, режим работы и телефоны компании.
Подобный функционал поиска магазина-партнера реализован в личном кабинете на сайте. ЛК доступен только зарегистрированным пользователям.
Основные категории и бренды
Список партнеров насчитывает более 60 000 компаний, работающих по всей России. Полная информация представлена на официальном сайте банка. Партнеры представлены в категориях: одежда и обувь, авто, детские товары, бытовая техника, активный спорт и туризм, ювелирные украшения, мебель и т.д.
Рассмотрим некоторые:
- Tez Tour – 10 мес.;
- Авиакомпания «Аэрофлот» — 4 мес.;
- салон мебели «Шатура» — 10 мес.;
- магазин верхней одежды «Снежная королева» — 6 мес.;
- Технопарк, Билайн – 6 мес.;
- Carlo Pazolini – 4 мес.
При оплате не требуется уведомлять продавца о желании оформить рассрочку — достаточно просто расплатиться карточкой.
Как оплачивать рассрочку
В договоре прописан пункт об обязательном внесении платежей. Условия пользования картой Свобода Хоум Кредита в 2024 году предполагают, что в месяц пользователь погашает долги, оплаченные внутри партнерской сети + 7% от суммы задолженности по остальным покупкам + проценты и штрафы.
Например, при покупке смартфона на сумму 65 000 р. у партнера с рассрочкой 10 месяцев, минимальный платеж составит 6 500 р. в месяц. Если в течение этого времени купить еще холодильник стоимостью 30 000 р. в магазине Технопарк, цена этой покупки разделится на 6 месяцев. К месячному платежу добавляется еще 5 000 р.
Перед оплатой уточните условия на сайте банка или в приложении. Некоторые магазины одного и того же бренда могут не участвовать в программе. К примеру, в магазине Carlo Pazolini при оплате курьеру или на сайте опция рассрочки не предоставляется.
У некоторых партнеров рассрочка действует только при оплате в интернет-магазине.
Штрафные санкции
Штраф за несвоевременное погашение задолженности составляет 590 р. Если вы пропустили 2 платежа в месяц, с карточки спишется 1 180 р. Помимо этого, на общий долг начисляются проценты, установленные банком – до 34.9% годовых.
Кредитные условия вне сети
Оплата товаров и услуг не у партнеров тоже выгодна клиентам, хотя условия рассрочки здесь не действуют. Зато пластик в этом случае превращается в обычную кредитку с льготным периодом.
Беспроцентный период – 51 день, распространяется на безналичные операции, за исключением квазиналичных транзакций и оплаты услуг через интернет-банкинг и мобильное приложение. Квази-кэш операции приравниваются к обналичиванию лимита.
Список безналичных транзакций, на которые не действует grace-период:
- покупка ценных бумаг, акций, облигаций;
- ставки на спорт и в тотализаторах;
- пополнение счетов электронных кошельков Qiwi, Webmoney, Pay Pal, Яндекс;
- покупка лотерейных билетов;
- оплата страховых полисов.
Процентная ставка варьирует от 17.9 до 34.9%.
Обязательный платеж (помимо оплаты покупок у партнеров по условиям рассрочки) состоит из минимального платежа и 100% от суммы задолженности, образовавшейся в результате оплаты товаров и услуг вне партнерской сети.
Специальные условия по акциям
Владельцы пластика участвуют в многочисленных акциях банка, способствующих более выгодному использованию кредитки. Актуальные акции:
- «Посвободнее». Акция действует с 20 февраля 2019 года по 15 декабря 2022 года включительно. По условиям, рассрочка увеличивается до 6 месяцев, если оплатить товар у партнера банка.
- «1 год». Акция действует с 15 мая 2019 года по 30 июля 2019 года. Период действия беспроцентного кредита – 1 год.
- «5 месяцев на все 2.0». Акция проводится с 16 апреля 2019 года по 15 августа 2020 года. Согласно условиям, у всех партнеров срок рассрочки увеличивается до 5 месяцев. Если льготное кредитование превышает 5 месяцев, срок остается неизменным.
Услуга «Делим на 3» — это не акция, а дополнительная опция, благодаря которой можно увеличить срок рассрочки до 3 месяцев вне партнерской сети. Стоимость подключения – 499 р. в месяц. В первые 2 месяца оплата за услугу не списывается. Если в течение расчетного периода не было совершено расходных операций вне партнерской сети, абонентская плата также не взимается.
К текущему тарифу можно подключить программу «Свобода+» и пропустить платеж без взыскания штрафных процентов. Стоимость программы – 249 р. в месяц.
Дополнительно доступны пакеты «Плюс 6» и «Плюс 10» с увеличением длительности рассрочки на 6 и 10 месяцев. Опции подключаются платно – 990 р. и 1 490 р. в расчетный период.
Как оформить
Чтобы заказать карту Свобода Хоум Кредит, пользователь вправе воспользоваться функционалом банка и оформить онлайн заявку без посещения офиса организации. Также клиенты могут обратиться в пункт продаж или отделение Home Credit с полным пакетом документов.
Требования и документы
Воспользоваться выгодным предложением и подать запрос вправе граждане РФ, отвечающие минимальным критериям:
- возраст – 18-70 лет включительно;
- официальное трудоустройство и получение дохода;
- стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.
Требований по кредитной истории — нет. Организация лояльно относится к клиентам и выдает кредит даже при наличии финансовых обязательств, однако просрочки не приветствуются.
Для оформления заявки требуется российский паспорт и СНИЛС. Представлять справку о доходах не обязательно, на размер одобренного лимита это не влияет.
Оформление заявки
На официальном сайте можно заполнить онлайн заявку на карту Свобода Хоум Кредит, указав основные сведения: ФИО, дату рождения, телефон, размер дохода, серию и номер паспорта, электронную почту.
Рассмотрение заявки занимает около 15 минут. Решение сообщается на указанный мобильный телефон и почту. Дополнительно менеджер звонит, чтобы озвучить условия – одобренный лимит по карте, проценты и т.д.
Как получить карту
После одобрения заявки пластик доставляется курьером, если в городе проживания клиента реализована опция доставки. Доставка осуществляется бесплатно. Также получить карточку можно в ближайшем отделении или пункте обслуживания. Выдача осуществляется по паспорту.
Чтобы пользоваться кредитным лимитом, требуется активировать карту через приложение, по телефону или в отделении организации. Процедура занимает 2 минуты.
Как пользоваться
Кредитка обладает ограничениями по операциям – невозможно снять наличные или перевести деньги на счет другой карточки. Кредитный лимит используется только для оплаты покупок в розничных магазинах. При оплате через Интернет возможны проблемы, потому что пластик выпускается без имени на лицевой стороне. Как правило, неименные и неэмбоссированные карточки не принимаются.
Проблемы могут возникнуть и при использовании за границей. Карта не предназначена для расчетов вне территории России. В остальном ограничений нет.
Личный кабинет
Личный кабинет позволяет отслеживать баланс, контролировать расходные операции, оплачивать услуги мобильной связи, ЖКХ, интернет провайдеров и т.д. Денежные переводы недоступны держателям карточки «Свобода».
Для регистрации в личном кабинете укажите мобильный телефон, привязанный к карточке, введите дату рождения и проверочный код (система отправит его на телефон в СМС-сообщении). После подтверждения функционал ЛК будет полностью доступен. Посещать офис не обязательно.
В интернет-банке и мобильном приложении можно отследить все платежи. Для этого нужно зайти в ЛК и открыть вкладку «Платежи». Система выдаст все входящие и исходящие транзакции. Нажав на операцию, вы получите полную информацию о транзакции.
Остаток по кредиту можно узнать по телефону, представив информацию о пластике и свои данные. Оператор сообщит точную сумму и размер обязательных взносов.
Способы пополнения
Предусмотрено несколько бесплатных и быстрых способов внесения денег на счет:
| Способ пополнения | Комиссия | Особенности |
| В банкоматах Хоум Кредит | 0% | Найдите в приложении ближайший банкомат с опцией Cash-in и пополните баланс. Деньги приходят моментально. |
| Перевод через интернет-банк | 0% | Для перевода укажите реквизиты любой карточки. |
| Через кассу организации | минимум 100 р. | Срок зачисления денег – 1 рабочий день. Потребуется паспорт и пластик. |
| На сайте | 0% | Сервис переводов позволяет пополнить счет, сделав перевод с любой карточки, эмитированной российским банком. |
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитной карты Свобода:
- рассрочка до 12 месяцев;
- большое количество партнеров в разных категориях;
- бесплатное обслуживание;
- возможность использования собственных средств;
- дистанционное оформление и бесплатная доставка пластика;
- возможность активировать рассрочку до 3 месяцев при совершении покупок в любых магазинах;
- 51 день беспроцентного кредитования по операциям вне партнерской сети;
- отсутствие скрытых комиссий.
Недостатки:
- невозможно вывести наличные, в том числе в счет личных средств;
- отсутствует функция денежных переводов;
- высокая стоимость СМС-пакета – 99 р. в месяц;
- дорогие дополнительные опции;
- высокая процентная ставка, действующая при оплате товаров не у партнеров;
- пластик имеет ограниченный функционал — могут возникнуть трудности с использованием за границей;
- крупный штраф за пропуск платежа – 590 р.
Заказала пластик для покупок. Оформление не доставило хлопот. На сайт банка подала заявку, получила ответ через 10 минут и заказала именную карту, чтобы не было проблем оплаты в интернете и за границей. У банка предусмотрена курьерская доставка, я ею воспользовалась, тем более, что доставка бесплатная.
У банка много партнеров в России и за границей. Ездила в Париж, там смогла тоже оплатить свои покупки. Рассрочка тоже на покупки распространялась. В течение 6 месяцев погашала рассрочку за покупки. Карта имеет статус международной карты, валюту на карте рубль. Рубль конвертировался в евро по внутреннему курсу банка, так происходит списание с карты при оплате.
Можно повысить качество одобрения заявки. Если есть аккаунт на государственном сайте «Госуслуг». Банк может сделать запрос с целью более точного определение финансового состояния заемщика. Но без согласия заемщика, он не может получить информацию. Формально для одобрения кредита, давать такое согласия не обязательно, но если вы при оформлении заявки дадите согласия на проверку ваших кредитных обязательств на сайте «Госуслуги», то большая вероятность, что заявка будет одобрена в короткий срок и на выгодных для вас условиях. Если вы являетесь клиентом банка, то информация подтягивается автоматически.
Пользуясь картой, поняла, что скрытых комиссий нет. Все прозрачно в договоре.