Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка — онлайн заявка, условия и проценты

Рассрочка
Срок рассрочки
12 мес
кредитный лимит
Кредитный лимит
300 000 ₽
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Период без процентов
Льготный период вне сети
до 51 дней
Процентная ставка
Процентная ставка
17.9-34.9% в год
Рассрочка
Кэшбек
нет
Скидки у партнеров
Обслуживание карты
Класс карты
Classic
Виртуальная
нет
Платежная система
visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
нет
Процент на остаток, % годовых
до %
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
5
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
нет
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
7
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
590
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
0
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
0
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
18 лет
Макс. возраст заявителя, лет
70 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
СНИЛС
Прописка в регионе банка
нет
Способы активации карты
по телефонув отделении банкав приложении
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
0
СМС-информирование, руб./мес.
99
Лимит на платежи, руб.
300000
Лимит на снятие, руб.
0
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
Мик. комиссии в своих банкоматах, руб.
0
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
0
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
0

Карты с кредитным лимитом и рассрочкой до 12 месяцев пользуются широким спросом — можно покупать дорогостоящие товары и в течение 1 года не платить проценты банку. Подобные предложения есть у нескольких организаций, они имеют схожие условия кредитования, но разные программы лояльности. Карта рассрочки Свобода Хоум Кредита Банка позволяет клиентам расплачиваться у партнеров и ничего за это не переплачивать, а также увеличивать длительность льготного кредитования.

Особенности карты Свобода

Пластик обладает стандартным функционалом – возможностью бесконтактной оплаты PayPass, технологией защиты 3D-Secure, чипом и магнитной полосой. Из особенностей стоит отметить наличие нескольких дополнительных опций, позволяющих отсрочить платеж или увеличить продолжительность рассрочки.

Условия использования

Самое важное, что нужно знать владельцам кредитки, — с нее нельзя снимать наличные в банкоматах или ПВН. Перевести деньги на счет другой карточки тоже нельзя. Допускается только оплата покупок в магазинах.

Использовать собственные средства можно, но проценты на остаток не начисляются.

Выпуск и обслуживание

Банковская карточка выпускается бесплатно, плата за обслуживание не списывается на протяжении всего срока действия. Клиентам предоставляется 2 варианта – Visa Unembossed (неименная) и Visa неэмбоссированная — с указанием имени владельца. Неименной пластик выдается сразу же после одобрения заявки.

Перевыпуск карты по истечении срока действия – 0 р., по инициативе клиента – 200 р.

Выпуск дополнительных кредиток не предусмотрен.

Тарифный план

Всем клиентам предлагается оформить карточку с единым тарифом – выгодным, при соблюдении правил кредитования. При пропуске платежа перестают действовать льготные условия и на сумму задолженности начисляются проценты и штрафы.

Основные условия кредитования представлены в таблице:

Кредитный лимитот 10 000 до 300 000 р.
Рассрочка у партнеровдо 1 года
Рассрочка в остальных магазинахдо 3 месяцев при активации дополнительного пакета услуг
Процентная ставка17.9 – 34.9%*
Льготный период51 день
Минимальный платежзависит от суммы покупки и длительности рассрочки, вносится 2 раза в месяц
Штраф за невнесение платежа590 р.

*Процентная ставка действует при невыполнении условий договора или при совершении покупок не у партнеров банка.

Максимальная сумма одного платежа вне партнерской сети – 150 000 р. При оплате товаров у партнеров доступен весь лимит – до 300 000 р.

Услуга СМС-информирование обходится в 99 р. ежемесячно. Абонентская плата списывается, начиная с 3 месяца использования.

Использование собственных средств

На карточку можно внести собственные средства и использовать их для оплаты товаров и услуг. Но это невыгодно, поскольку на остаток не начисляются проценты и по тарифу не предусмотрена бонусная программа с баллами или кэшбэком.

Условия рассрочки в партнерской сети

В магазинах-партнерах длительность рассрочки по карте — до 12 месяцев, в течение которых процентная ставка — 0%. Это значит, что вы вернете банку ровно ту сумму, которую потратили в магазине. Скрытых комиссией и платежей нет.

Рассрочка действует при полном соблюдении условий договора.

Где можно платить

Пластик можно использовать для оплаты во всех магазинах, принимающих карточки. Это могут быть как партнеры банка, так и организации, не участвующие в программе. Во втором случае будут действовать стандартные условия тарифа.

Стандартная рассрочка доступна только для компаний, являющихся партнерами банка. В остальных случаях действует льготный период и процентная ставка.

Как найти магазин в своем городе
Чтобы найти партнера в своем городе, изучите полный список организаций на сайте банка. Как правило, партнеры работают по всей России и представлены даже в небольших городах. Также можно найти магазин через мобильное приложение Home Credit. Функционал позволяет увидеть адрес, режим работы и телефоны компании.

Подобный функционал поиска магазина-партнера реализован в личном кабинете на сайте. ЛК доступен только зарегистрированным пользователям.

Основные категории и бренды

Список партнеров насчитывает более 60 000 компаний, работающих по всей России. Полная информация представлена на официальном сайте банка. Партнеры представлены в категориях: одежда и обувь, авто, детские товары, бытовая техника, активный спорт и туризм, ювелирные украшения, мебель и т.д.

Рассмотрим некоторые:

  • Tez Tour – 10 мес.;
  • Авиакомпания «Аэрофлот» — 4 мес.;
  • салон мебели «Шатура» — 10 мес.;
  • магазин верхней одежды «Снежная королева» — 6 мес.;
  • Технопарк, Билайн – 6 мес.;
  • Carlo Pazolini – 4 мес.

При оплате не требуется уведомлять продавца о желании оформить рассрочку — достаточно просто расплатиться карточкой.

Как оплачивать рассрочку

В договоре прописан пункт об обязательном внесении платежей. Условия пользования картой Свобода Хоум Кредита в 2020 году предполагают, что в месяц пользователь погашает долги, оплаченные внутри партнерской сети + 7% от суммы задолженности по остальным покупкам + проценты и штрафы.

Например, при покупке смартфона на сумму 65 000 р. у партнера с рассрочкой 10 месяцев, минимальный платеж составит 6 500 р. в месяц. Если в течение этого времени купить еще холодильник стоимостью 30 000 р. в магазине Технопарк, цена этой покупки разделится на 6 месяцев. К месячному платежу добавляется еще 5 000 р.

Перед оплатой уточните условия на сайте банка или в приложении. Некоторые магазины одного и того же бренда могут не участвовать в программе. К примеру, в магазине Carlo Pazolini при оплате курьеру или на сайте опция рассрочки не предоставляется.

У некоторых партнеров рассрочка действует только при оплате в интернет-магазине.

Штрафные санкции

Штраф за несвоевременное погашение задолженности составляет 590 р. Если вы пропустили 2 платежа в месяц, с карточки спишется 1 180 р. Помимо этого, на общий долг начисляются проценты, установленные банком – до 34.9% годовых.

Кредитные условия вне сети

Оплата товаров и услуг не у партнеров тоже выгодна клиентам, хотя условия рассрочки здесь не действуют. Зато пластик в этом случае превращается в обычную кредитку с льготным периодом.

Беспроцентный период – 51 день, распространяется на безналичные операции, за исключением квазиналичных транзакций и оплаты услуг через интернет-банкинг и мобильное приложение. Квази-кэш операции приравниваются к обналичиванию лимита.

Список безналичных транзакций, на которые не действует grace-период:

  • покупка ценных бумаг, акций, облигаций;
  • ставки на спорт и в тотализаторах;
  • пополнение счетов электронных кошельков Qiwi, Webmoney, Pay Pal, Яндекс;
  • покупка лотерейных билетов;
  • оплата страховых полисов.

Процентная ставка варьирует от 17.9 до 34.9%.

Обязательный платеж (помимо оплаты покупок у партнеров по условиям рассрочки) состоит из минимального платежа и 100% от суммы задолженности, образовавшейся в результате оплаты товаров и услуг вне партнерской сети.

Специальные условия по акциям

Владельцы пластика участвуют в многочисленных акциях банка, способствующих более выгодному использованию кредитки. Актуальные акции:

  • «Посвободнее». Акция действует с 20 февраля 2019 года по 15 декабря 2022 года включительно. По условиям, рассрочка увеличивается до 6 месяцев, если оплатить товар у партнера банка.
  • «1 год». Акция действует с 15 мая 2019 года по 30 июля 2019 года. Период действия беспроцентного кредита – 1 год.
  • «5 месяцев на все 2.0». Акция проводится с 16 апреля 2019 года по 15 августа 2020 года. Согласно условиям, у всех партнеров срок рассрочки увеличивается до 5 месяцев. Если льготное кредитование превышает 5 месяцев, срок остается неизменным.

Услуга «Делим на 3» — это не акция, а дополнительная опция, благодаря которой можно увеличить срок рассрочки до 3 месяцев вне партнерской сети. Стоимость подключения – 499 р. в месяц. В первые 2 месяца оплата за услугу не списывается. Если в течение расчетного периода не было совершено расходных операций вне партнерской сети, абонентская плата также не взимается.

К текущему тарифу можно подключить программу «Свобода+» и пропустить платеж без взыскания штрафных процентов. Стоимость программы – 249 р. в месяц.

Дополнительно доступны пакеты «Плюс 6» и «Плюс 10» с увеличением длительности рассрочки на 6 и 10 месяцев. Опции подключаются платно – 990 р. и 1 490 р. в расчетный период.

Как оформить

Чтобы заказать карту Свобода Хоум Кредит, пользователь вправе воспользоваться функционалом банка и оформить онлайн заявку без посещения офиса организации. Также клиенты могут обратиться в пункт продаж или отделение Home Credit с полным пакетом документов.

Требования и документы

Воспользоваться выгодным предложением и подать запрос вправе граждане РФ, отвечающие минимальным критериям:

  • возраст – 18-70 лет включительно;
  • официальное трудоустройство и получение дохода;
  • стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Требований по кредитной истории — нет. Организация лояльно относится к клиентам и выдает кредит даже при наличии финансовых обязательств, однако просрочки не приветствуются.

Для оформления заявки требуется российский паспорт и СНИЛС. Представлять справку о доходах не обязательно, на размер одобренного лимита это не влияет.

Оформление заявки

На официальном сайте можно заполнить онлайн заявку на карту Свобода Хоум Кредит, указав основные сведения: ФИО, дату рождения, телефон, размер дохода, серию и номер паспорта, электронную почту.

Рассмотрение заявки занимает около 15 минут. Решение сообщается на указанный мобильный телефон и почту. Дополнительно менеджер звонит, чтобы озвучить условия – одобренный лимит по карте, проценты и т.д.

Как получить карту

После одобрения заявки пластик доставляется курьером, если в городе проживания клиента реализована опция доставки. Доставка осуществляется бесплатно. Также получить карточку можно в ближайшем отделении или пункте обслуживания. Выдача осуществляется по паспорту.

Чтобы пользоваться кредитным лимитом, требуется активировать карту через приложение, по телефону или в отделении организации. Процедура занимает 2 минуты.

Как пользоваться

Кредитка обладает ограничениями по операциям – невозможно снять наличные или перевести деньги на счет другой карточки. Кредитный лимит используется только для оплаты покупок в розничных магазинах. При оплате через Интернет возможны проблемы, потому что пластик выпускается без имени на лицевой стороне. Как правило, неименные и неэмбоссированные карточки не принимаются.

Проблемы могут возникнуть и при использовании за границей. Карта не предназначена для расчетов вне территории России. В остальном ограничений нет.

Личный кабинет

Личный кабинет позволяет отслеживать баланс, контролировать расходные операции, оплачивать услуги мобильной связи, ЖКХ, интернет провайдеров и т.д. Денежные переводы недоступны держателям карточки «Свобода».

Для регистрации в личном кабинете укажите мобильный телефон, привязанный к карточке, введите дату рождения и проверочный код (система отправит его на телефон в СМС-сообщении). После подтверждения функционал ЛК будет полностью доступен. Посещать офис не обязательно.

Как контролировать график платежей
В интернет-банке и мобильном приложении можно отследить все платежи. Для этого нужно зайти в ЛК и открыть вкладку «Платежи». Система выдаст все входящие и исходящие транзакции. Нажав на операцию, вы получите полную информацию о транзакции.

Остаток по кредиту можно узнать по телефону, представив информацию о пластике и свои данные. Оператор сообщит точную сумму и размер обязательных взносов.

Способы пополнения

Предусмотрено несколько бесплатных и быстрых способов внесения денег на счет:

Способ пополненияКомиссияОсобенности
В банкоматах Хоум Кредит0%Найдите в приложении ближайший банкомат с опцией Cash-in и пополните баланс. Деньги приходят моментально.
Перевод через интернет-банк0%Для перевода укажите реквизиты любой карточки.
Через кассу организацииминимум 100 р.Срок зачисления денег – 1 рабочий день. Потребуется паспорт и пластик.
На сайте0%Сервис переводов позволяет пополнить счет, сделав перевод с любой карточки, эмитированной российским банком.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитной карты Свобода:

  • рассрочка до 12 месяцев;
  • большое количество партнеров в разных категориях;
  • бесплатное обслуживание;
  • возможность использования собственных средств;
  • дистанционное оформление и бесплатная доставка пластика;
  • возможность активировать рассрочку до 3 месяцев при совершении покупок в любых магазинах;
  • 51 день беспроцентного кредитования по операциям вне партнерской сети;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Недостатки:

  • невозможно вывести наличные, в том числе в счет личных средств;
  • отсутствует функция денежных переводов;
  • высокая стоимость СМС-пакета – 99 р. в месяц;
  • дорогие дополнительные опции;
  • высокая процентная ставка, действующая при оплате товаров не у партнеров;
  • пластик имеет ограниченный функционал — могут возникнуть трудности с использованием за границей;
  • крупный штраф за пропуск платежа – 590 р.
Последние отзывы
  • пользователь неДжон Сноу
    неДжон Сноу
    23.10.2019, 15:16
    4,0 rating

    Перешел на Свободу взамен своей обычной кредитки, подкупился на возможность пользовать карточку для ежедневных операций и всегда иметь возможноть купить дорогостоящую вещь без переплаты.

    Здесь 51 день беспроцентный в любом магазине + рассрочка на год. Жаль что нет cashback.