Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
1 000 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
11.99-39.99% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 100 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
нет
Скидки у партнеров
Доставка на дом за 5 дней
Обслуживание карты
Класс карты
Classic
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
нет
Процент на остаток, % годовых
до %
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
200
Дополнительные карты
нет
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
5
Мин. размер обязательного платежа, руб.
300
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
36.5
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
0
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
18 лет
Макс. возраст заявителя, лет
65 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
СНИЛС или ИНН
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
по телефонув отделении банкав приложениина сайте
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
0
СМС-информирование, руб./мес.
59
Лимит на платежи, руб.
1000000
Лимит на снятие, руб.
300000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
без комисси
Мик. комиссии в своих банкоматах, руб.
0
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
300
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
300

Наличие беспроцентного периода – один из критериев, по которым заемщики выбирают банковскую карточку с лимитом. Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов – удобный банковский инструмент, подходящий для ежедневного использования – оплаты в магазинах и снятия наличных.

Особенности карты 100 дней без %

Кредитка характеризуется интересными условиями – продолжительным grace-периодом и возможностью выводить деньги без дополнительной комиссии. Благодаря этому она подойдет для совершения любых операций. В течение 100 суток проценты не начисляются: при погашении задолженности в установленный срок переплата по кредиту составит 0 р.

Золотые и платиновые карты
Помимо категории Classic, банк предлагает клиентам премиальные карточки Visa Gold и Platinum с увеличенным кредитным лимитом. Предложение доступно всем категориям заемщиков, отвечающих требованиям организации.

Наиболее выгодные условия у платиновой карты. Клиенты вправе рассчитывать на максимальный лимит – 1 000 000 р. и льготные условия на обналичивание денег и дополнительные опции платежной системы. Однако есть и недостаток – высокая цена обслуживания. В остальном Platinum не отличается от Classic и Gold.

Условия использования карты

Кредит выдается только в рублях, открыть дополнительный счет в евро или долларах нельзя. Но это не значит, что пластиком можно расплачиваться только на территории России. Независимо от платежной системы – Visa или MasterCard – вы вправе вывести деньги или расплатиться в магазине за границей. Комиссия за конвертацию не списывается.

Выпуск и обслуживание

Линейка карт “Сто дней без %” представлена в 3 вариантах – Classic, Gold, Platinum. Международная платежная система на выбор – MasterCard или Visa. Выпуск осуществляется бесплатно. Обслуживание – платное, без возможности снижения стоимости.

Стоимость банковского обслуживания в год:

  • Classic – от 590 р.;
  • Gold – от 2 990 р.;
  • Platinum – от 5 990 р.

Дополнительный пластик не выпускается. Возможен выпуск виртуальной кредитки MasterCard, стоимость – 49 р.

При утере или порче физического носителя карты, стоимость перевыпуска составит 290 р.

Основные тарифы

Тарифы и условия карты 100 дней без процентов от Альфа-Банка зависят от категории пластика. Клиентам предлагается 3 тарифных плана на выбор – Классик, Голд и Платинум. Основные отличия заключаются в максимальной сумме кредита и размере комиссионного сбора за вывод наличных средств. В остальном условия идентичные.

Подробные условия:

КлассикГолдПлатинум
Процентыот 11.99 до 39.99% в год
SMS-информирование59 р. в месяц
Комиссия за обналичивание5.9%, мин. 500 р.4.9%, мин.400 р.3.9%, мин. 300 р.
Экстренная выдача наличных за границей5 400 р.бесплатно
Переводы на карты сторонних банков5.9%, мин. 100 р.4.9%, мин. 400 р.3.9%, мин. 300 р.
Период без %100 суток

Лимиты на операции

Ограничения на безналичную оплату посредством терминала или интернет-сервиса не установлены. Заемщикам разрешается использовать всю сумму, одобренную банком. На снятие наличных есть лимит – до 300 000 руб. в месяц, независимо от тарифного плана.

На переводы, отправленные через приложение Альфа-Мобайл, интернет-банкинг или сервис Card2Card, действуют лимиты, установленные банком. Максимальная сумма 1 перевода в другие банки составляет 200 000 р., в день – 500 000 р., а в месяц – до 2 000 000 р.

Ограничения на внутрибанковские переводы:

  • 500 000 р. за 1 операцию;
  • 1 500 000 за 24 часа;
  • 3 000 000 р. в течение расчетного периода.

Условия кредитования

По карте предусмотрены хорошие условия кредитования, делающие ее универсальным инструментом. Низкая процентная ставка, 100-дневный grace-период и крупный лимит – это выделяет пластик и позволяет пользоваться заемными средствами каждый день.

Кредитный лимит

Размер кредитной линии зависит от скорингового балла заемщика и выбранного тарифа. Если минимальная сумма остается неизменной – 5 000 р., то максимальный кредит варьируется от 500 000 до 1 000 000 р.:

  • Classic – до 500 000 р.;
  • Gold – до 700 000 р.;
  • Platinum – до 1 000 000 р.

Как увеличить лимит
Есть 2 способа изменения кредитной линии – по инициативе клиента и по решению банка.

Увеличение суммы лимита по запросу возможно, если заемщик улучшил материальное положение и готов это подтвердить справкой 2-НДФЛ или другим способом. Также подать заявление можно, если вы пользовались заемными средствами без нарушений в течение 3- месяцев. Желательно оплачивать покупки, а не снимать наличные. Обычно кредитная линия увеличивается на 20-30% от первоначального лимита.

Банк вправе самостоятельно принять решение о пересмотре суммы кредита на основании ежемесячных выписок и погашения задолженности. Если вы активный пользователь кредитки и регулярно вносите оплату, через 3-6 месяцев Альфа-Банк может пересмотреть условия. Обычно такая практика применяется, если изначально одобрили небольшую сумму.

Как работает льготный период

Беспроцентное кредитование у Альфа-Банка длится 100 суток. Льготный период распространяется как на снятие наличных, так и на покупки, оплаченные заемными средствами. Исключений нет. Вам не будут начислены проценты за все виды операций, в том числе квазиналичные.

Квази-кеш операции – транзакции, приравненные банками к выводу средств – покупка лотерейных билетов, пополнение электронных кошельков, оплата услуг страховых, брокерских, финансовых компаний и т.д.

В отличие от большинства финансовых организаций, беспроцентный период начинает работать на следующий день после исполнения операции, а не с расчетной даты. Благодаря этому удобно рассчитать, до какой даты следует погасить задолженность, чтобы не переплачивать банку.

Все операции, совершенные во время действия grace-периода, включаются в этот промежуток времени. К примеру, вы купили холодильник 25 сентября, это значит, что до 1 января следующего года процентная ставка начисляться не будет. Если в течение этого срока совершались другие платежи, проценты по ним не будут начисляться тоже до 1 января.

В течение действия grace-периода обязательно вносите платежи, иначе он перестанет работать, и на задолженность будут начислены штрафы.

Минимальный платеж и проценты

Обязательный платеж вносится 1 раз в месяц. Он включает 5% от суммы задолженности и комиссию Альфа-Банка, но не менее 300 р. Сумма и дата минимального платежа формируется банком в автоматическом режиме. Данные сообщаются на мобильный телефон заемщика в виде SMS-сообщения. Также сумма платежа отражается в онлайн-банкинге и мобильном приложении.

Диапазон годовой ставки составляет от 11.99% до 39.99%. Ставка 11.99% действует для текущих клиентов организации, имеющих депозитный вклад, дебетовую карту или потребительский кредит. Деньги под 14.99% годовых выдают заемщикам с положительной кредитной историей.

Проценты устанавливаются индивидуально. Учитывается текущая финансовая нагрузка – обязательные расходы, обязательства по займам, КИ, место работы и уровень дохода.

Штрафные санкции

Штраф за пропуск обязательного платежа – 36.5% годовых, начисляется на сумму просроченной задолженности. Иных штрафных санкций по тарифу не предусмотрено.

Дополнительные возможности

Клиенты вправе пользоваться дополнительными возможностями по кредитной карте Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Страхование

При заключении договора на выпуск кредитной карточки нужно быть внимательным, поскольку в соглашении есть пункт о страховании жизни. Стоимость дополнительной опции – 0.67% в месяц от выданного лимита. Комиссия за страховку включается в обязательный платеж.

Обратите внимание — это дополнительная услуга, от которой вы можете отказаться в момент заключения договора. Банк не вправе навязывать опцию или отказывать в предоставлении услуги.

Рефинансирование

Если у вас есть кредит в другой финансовой организации, вы можете погасить его с помощью кредитки 100 дней. Для погашения задолженности достаточно просто оформить денежный перевод по реквизитам. Комиссия за погашение не списывается. После совершения перевода обратитесь к кредитору и запросите справку об отсутствии задолженности.

Бонусы платежной системы

Максимум преимуществ получают владельцы платиновой кредитки. Им доступны:

  • Срочные услуги за границей. Пользователи могут обратиться в техническую поддержку, чтобы заблокировать и заказать экстренный перевыпуск пластика с доставкой в течение 3 суток, запросить выдачу наличных до 270 000 р.
  • Информационная и медицинская поддержка. Сервис работает за границей на протяжении 90 суток после прибытия. Владелец пластика и члены семьи получают медицинскую поддержку по телефону, список больниц, консультации врачей и т.д.
  • Защита покупок. Чтобы опция работала, необходимо оплатить товар карточкой. Купленный товар автоматически получает страховку от потери, кражи, повреждения.
  • Скидки и специальные предложения. Бонусная программа платежной системы действует по всему миру. В программе участвуют многочисленные рестораны, магазины, сервисы по аренде авто, гостиницы, СПА салоны и т.д. Размер скидки – от 3 до 35%.

Как оформить карту

Банк предлагает несколько способов, позволяющих оформить карту Альфа-Банка 100 дней без процентов – на сайте, в отделении или в салоне связи «Связной». При личном обращении в отделение или Связной необходимо сразу предоставить требуемый пакет документов.

Показатель одобрений по кредитным картам Альфа-Банка – невысокий. При наличии активных кредитов с просрочками, заявку обычно не одобряют.

Требования к заемщикам

Одобрение могут получить заемщики:

  • старше 18 и моложе 65 лет;
  • граждане РФ, проживающие на территории страны;
  • с постоянной регистрацией в регионе нахождения банка;
  • с размером заработной платы выше 9 000 р. для Москвы и 5 000 р. для остальных регионов России;
  • имеющие трудовой стаж минимум 3 месяца;
  • с действующим мобильным телефоном, стационарными телефонами по месту работу и проживания.

Необходимые документы

Пакет документов меняется в зависимости от суммы лимита. Для получения 50 000 р. нужен только действующий паспорт. Кредит от 50 000 до 300 000 р. выдается при наличии 2 документов, удостоверяющих личность – паспорта и ИНН, полиса ОМС, СНИЛС, заграничного паспорта, водительских прав. Лимит от 300 000 до 1 000 000 доступен клиентам, подтвердившим доход справкой 2-НДФЛ.

Справка о зарплате запрашивается за 3 последние месяца. Срок действия – 30 календарных дней. Участникам зарплатных проектов не требуется прикладывать документы, подтверждающие материальное положение.

Чтобы увеличить шансы на получение кредитки, приложите необязательные документы – ПТС на авто не старше 4 лет, выписку с банковского счета с остатком не менее 150 000 р., копию полиса ДМС, копию полиса КАСКО.

Как оформить онлайн заявку

Оформление онлайн заявки доступно на сайте кредитора. Пользователь указывает вид карточки, ФИО, мобильный телефон, электронный адрес и регион проживания. Далее система запрашивает персональную информацию – серию и номер паспорта, номер СНИЛС или ИНН, место работы, доход и т.д.

Предварительный ответ сообщается через 2 минуты, на почту и указанный телефон. Если вы получили одобрение, заявление попадает на рассмотрение в службу безопасности. Процедура проверки занимает до 2 дней.

Получение и активация

После одобрения заявки пластик изготавливается в течение 3-14 дней и доставляется в отделение Альфа-Банка. В 28 городах РФ доступна бесплатная курьерская доставка. О желании заказать доставку сообщите менеджеру банка. Предварительно оговаривается время передачи карты. В среднем доставка занимает 1-2 дня. Во время получения нужно подписать кредитный договор в 2 экземплярах.

Заемные средства доступны после активации кредитки. Для этого обратитесь в отделение к менеджеру или воспользуйтесь банкоматом. Совершите любую операцию и пользуйтесь деньгами. Также доступна активация через приложение и по телефону 8 (800) 100-20-17.

Как пользоваться картой

Знание тарифного плана и других особенностей пластика убережет вас от ненужных расходов и образования крупной задолженности.

Снятие наличных

Владельцы кредиток вправе не платить комиссию за вывод заемных средств. При снятии наличных в счет кредита до 50 000 р. в месяц в любых банкоматах, комиссия не списывается. Если лимит превышен, от суммы снятия взимается от 3.9%, мин. 300 р. (тариф Platinum).

Беспроцентный период распространяется на вывод средств.

Способы пополнения

Каждый месяц необходимо пополнять карточный счет на сумму, равную минимальному платежу. Внести наличные можно разными способами. Они описаны в таблице с указанием комиссии и длительности зачисления:

Способ пополненияЗачислениеКомиссия
Терминалы самообслуживания и банкоматымоментально0%
Салон Евросеть, Связной, МТС и т.д.в течение 1 дня1%, мин. 50 р.
Перевод через приложениемоментально0%
Сервис Card2Card5 минут1.95%, мин. 30 р.
Банковский переводдо 5 рабочих днейоколо 1%
Терминалы QIWIмгновенно1.6%, мин. 100 р.

Переводы и онлайн-банк

Функционал мобильного банка и интернет-банкинга позволяет переводить деньги между своими счетами и на карточки, эмитированные сторонними организациями. Стоимость перевода – 5.9%, мин. 100 р. по классическому тарифу.

Для осуществления перевода указывается 16-ти значный номер карточки или реквизиты счета – номер, БИК банка и ФИО получателя. Перевод на карточку поступает в течение 5 минут, перевод по реквизитам – в течение дня.

На сайте реализован интернет-банк для владельцев пластика. Для регистрации следует указать номер карточки, срок действия и номер мобильного телефона. Система запросит код подтверждения, отправленный на телефон. После входа пользователям доступен весь функционал интернет-банкинга.

Как контролировать задолженность
В личном аккаунте публикуется информация обо всех совершенных операциях за все расчетные периоды. Благодаря этому владельцы пластика могут легко отслеживать состояние задолженности, не обращаясь в банк. Каждый месяц банк формирует выписку, в которой указывается размер долга и начисленные проценты.

Благодаря СМС информированию и мобильному банку, вы не забудете внести обязательный платеж. За несколько дней до расчетной даты на телефон отправляется PUSH-уведомление и SMS-сообщение с информацией о необходимости внести платеж в установленном размере.

Приложение Альфа Мобайл

Мобильное приложение Альфа-Мобайл доступно для бесплатного скачивания в Google Play и AppStore. В приложении можно оплатить услуги, налоги, штрафы и ЖКХ. Также пользователи вправе отправлять деньги клиентам Альфа-Банка и других банков, открывать депозитные вклады, оформлять кредиты и т.д.

Преимущества и недостатки

Плюсы кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов:

  • период без %, распространяющийся на все виды операций и длящийся 100 дней;
  • кредитная линия – до 1 000 000 р.;
  • для благонадежных клиентов Альфа Банка, пользующихся другими продуктами организации, установлена минимальная ставка – 11.99% годовых;
  • льготы на вывод средств – до 50 000 р. в месяц без комиссии;
  • курьерская доставка в 28 городов РФ;
  • выпуск виртуальной карточки для оплаты в интернет-магазинах;
  • удобное мобильное приложение.

Минусы:

  • невозможно уменьшить абонентскую плата за обслуживание;
  • высокие требования к стажу, заработной плате и т.д.;
  • отсутствие бонусной программы с баллами или кэшбэком;
  • для получения лимита свыше 300 000 р. требуется справка о доходах;
  • страховка, входящая в договор кредитования по умолчанию.
Последние отзывы
  • пользователь Светлана
    Светлана
    28.10.2019, 11:47
    4,0 rating

    100 дней без уплаты процентов — главный плюс этой карточки. причем на любые покупки, хоть обновку покупаю, хоть технику — действует в любом магазине. так лучше, чем сомнительная рассрочка по специальным картам, где непонятно где поупать нужно. можно снимать наличные без комиссии и без процентов. Из мниусов — нет кешбека.