Кредитная карта Кэшбэк от МТС Банка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
299 999 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
11.9-25.9% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 111 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 25 %
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Обслуживание карты
Класс карты
World
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
299
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
299
Дополнительные карты
нет
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
5
Мин. размер обязательного платежа, руб.
100
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
500
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
0.1
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
0
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
20 лет
Макс. возраст заявителя, лет
70 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
нет
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
нет
Способы активации карты
по телефонув банкоматев отделении банка
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
0
СМС-информирование, руб./мес.
15
Лимит на платежи, руб.
299999
Лимит на снятие, руб.
600000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
350
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
350
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
350

МТС Банк выпустил новый пластик с кредитным лимитом и выгодной бонусной программой. При этом его можно использовать в качестве дебетового и получать вознаграждения за покупки. Оформить карту МТС Кэшбэк могут не только абоненты сотового оператора, но и другие категории клиентов.

Особенности

Карта MTS — финансовый инструмент с длительным льготным периодом, умеренной ставкой и достаточным лимитом. Подойдет для ежедневного использования. При соблюдении условий банка, можно избежать начисления процентов и получать кэшбэк.

По технологическим особенностям пластик не уступает конкурентам. Пользователям доступны карты с бесконтактной оплатой PayPass, технология защиты 3D-Secure и оплата телефоном. Карточку можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

к содержанию ↑

Условия использования

Пользоваться кредиткой выгодно, несмотря на начисление процентной ставки. Главное — соблюдать основные правила и избегать операций с высокими комиссионными сборами.

Пластик выпускается международной платежной системой MasterCard в категории World. Валюта счета — российский рубль. Несмотря на это, использовать заемные средства можно в любой точке мира. Однако не во всех точках продаж примут кредитку, поскольку она выпускается без имени владельца. Чтобы кредитку не заблокировал банк, оповестите менеджера о планируемых операциях за границей.

Выпуск и обслуживание

Тариф предполагает платный (за 299 р.) выпуск карты без указания имени на лицевой стороне. Карточка неэмбоссированная, это практически не сказывается на функционале, но влияет на стоимость обслуживания. За годовое обслуживание не взимается абонентская плата. Пользователю не нужно выполнять никаких условий банка.

Выпуск именной карточки не предусмотрен тарифным планом. Срок действия карточки — 36 месяцев. Комиссия за перевыпуск по инициативе клиента — 299 р.

Тарифы

Рассмотрим основные условия по карте МТС Кэшбэк:

ОпцияКомиссия
Перевод Card2Card15 р.
Перевод со счета на счет в офисе МТС Банк1.5%, мин. 20 р., макс. 2 000 р.
СМС-информирование15 р. ежемесячно
Пропуск платежа500 р.
Штраф за просрочку0.1% в день
Использование собственных средств

Заемщики, оформившие пластик, вправе не использовать заемные средства, а внести на счет личные деньги и распоряжаться ими. Начисление процентов на остаток не предусмотрено, независимо от суммы хранения.

При оплате собственными деньгами на бонусный счет зачисляют кэшбэк, согласно условиям программы лояльности. Также свои деньги можно перевести на карточку другого банка или снять их в любом банкомате. Кредитный тариф в этом случае не действует, комиссию не начисляют.

Лимиты на операции

Независимо от того, планируете вы тратить лимит, предоставленный банком, или собственные средства, по карточке предусмотрены лимиты на операции с наличными — до 50 000 р. в день и до 600 000 р. в течение месяца.

Ограничений на оплату покупок нет.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Условия по банковской карте с кэшбэком — приемлемые. Установлена единая процентная ставка на все виды операций. В течение действия беспроцентного периода ставка равняется 0%. Рассмотрим условия детально.

Кредитный лимит

Размер одобренной суммы зависит от заемщика и представленных документов. Обычно клиентам с положительным рейтингом МТС Банк выдает кредитные карты с максимальным лимитом, предусмотренным тарифом — 299 999 р. Новым клиентам могут одобрить минимальную сумму — до 20 000 р.

В течение 6 месяцев банк может изменить лимит, уменьшив или увеличив кредитную линию. Чтобы повысить лимит, рекомендуется:

  • активно пользоваться заемными средствами;
  • оплачивать покупки у партнеров банка;
  • вносить обязательные платежи вовремя или досрочно;
  • не снимать наличные.

Для пересмотра условий не нужно подавать официальный запрос. Решение принимается в одностороннем порядке.

Льготный период

Длительность беспроцентного периода по карточке МТС — 111 дней. В течение этого промежутка, при совершении безналичных операций (оплате покупок в магазинах и онлайн сервисах) проценты не начисляют.

Как работает кредитная карта МТС Кэшбэк с льготным периодом: беспроцентное кредитование в течение предусмотренных условиями тарифа 111 суток действует с начала расчетного периода (30 дней) и до конца платежного периода (20 дней). В течение 3.5 месяцев, когда действует грейс-период, заемщик обязан вносить платеж, состоящий из части задолженности. Проценты в платеж не входят, поскольку банк их не начисляет.

Если просрочить платеж, действие беспроцентного периода обнуляется, дополнительно начисляют неустойку и списывают штраф 500 р.

Беспроцентный период не действует при:

  • совершении денежных переводов;
  • снятии наличных в банкоматах и ПВН;
  • оплате услуг через приложение и интернет-банкинг;
  • овершении квазиналичных транзакций.

Квазиналичные транзакции — вид операций, приравненных к выводу средств. К ним относится покупка лотерейных билетов, оплата страховых, букмекерских, брокерских и финансовых услуг, покупка фишек в казино, пополнение электронных кошельков и т.д. Список квази-кэш операций опубликован на сайте компании.

Как рассчитывается минимальный платеж

С расчетом минимального платежа в банке проблемы, поскольку в приложении не видно, какую сумму нужно погасить. Вы можете запросить точную сумму к погашению по телефону или рассчитать минимальный платеж самостоятельно.

Пример расчета: допустим, вы купили товар на 15 000 р. и на покупку распространяется grace-период. В первый платежный период (следующий месяц после совершения операции) вам нужно внести 750 р. (5% от 15 000 р. — 750 р.).

Проценты и штрафы

Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Изучается кредитная история, приложенные документы, место работы и уровень дохода. Диапазон ставки — от 11.9 до 25.9% годовых. Действует на покупки, снятие наличных и переводы.

За просрочку платежа единовременно списывается 500 р., дополнительно за каждый день просрочки начисляют 0.1%. Кредитный рейтинг падает.

к содержанию ↑

Бонусная программа

МТС Банк предлагает клиентам единственную бонусную программу, с кэшбэком за безналичные покупки. При оплате товаров и услуг предусмотрено вознаграждение. Размер зависит от категории покупки. Иные критерии не влияют на сумму возврата.

Cash-back начисляют бонусами, а не реальными рублями. Однако есть много способов, как можно ими воспользоваться.

Правила начисления

Чтобы бонусы зачислились на счет, нужно оплатить покупку личными или заемными средствами, хранящимися на карточке. По некоторым категориям предусмотрен повышенный возврат.

Схема начисления бонусов:

  • 25% за оплату услуг и товаров внутри партнерской сети через приложение быстрого доступа Cash Back MTS;
  • 5% в категории «Супермаркеты», «Кино» и «АЗС»;
  • 1% в остальных категориях.

Срок зачисления возврата от покупки зависит от категории. Обычно бонусы становятся доступными для использования по окончанию расчетного периода. Однако при покупке у партнеров, срок зачисления кэшбэка увеличен до 90 суток.

Максимальная сумма возврата — 10 000 бонусов в месяц. Ограничений по категориям нет, бонусы не сгорают.

Операции без возврата средств

Бонусная программа не распространяется на операции, связанные с наличными — снятие средств, денежные переводы, погашение кредита, оплата банковской комиссии. Также в эту категорию входят операции, совершенные через мобильный банк.

За квазиналичные операции бонусы не начисляются. Вы не получите возврат при оплате услуг страховой, финансовой, брокерской и букмекерской компаний, за покупку лотерейных билетов и фишек в казино, при пополнении кошельков Вебмани, Яндекс Деньги и Киви.

Партнеры программы

Партнерская сеть МТС включает крупные компании и сервисы. Всего представлено 1 250 предложений с повышенным Cash Back. Среди них:

  • интернет сервис Ozon — 5%;
  • интернет-магазин Lamoda — 8%;
  • сервис покупок Беру — 3%;
  • MTS Music — 20%;
  • гипермаркет Лента — 10%.

Как потратить

Накопленные бонусы нельзя обменять на реальные рубли. Их можно использовать только для покупки сертификатов у партнеров или оплатить услуги связи МТС (пополнение баланса номера).

Курс обмена: 1 бонус равен 1 рублю.

В личном кабинете представлены сертификаты номиналом 100, 250 и 500 бонусов. Вы покупаете их, на мобильный телефон приходит СМС с промокодом. Этот промокод можно использовать для получения скидки. Сертификатами можно оплатить 100% от стоимости заказа.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Процесс оформления занимает минимум времени. На официальном сайте нужно заполнить анкету, дождаться ответа в течение 15-60 минут. Для оформления не требуется посещать офис банка или салон МТС.

Требования и документы

МТС Банк предъявляет минимум требований к клиентам:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • постоянная прописка на территории РФ;
  • гражданство России.

Плохая кредитная история не станет причиной отказа, но повлияет на размер кредитной линии.

Карточка оформляется по 1 документу — паспорту гражданина РФ. Иные документы для открытия счета не требуются. Иногда банк запрашивает второй документ, удостоверяющий личность — ИНН, СНИЛС, военный билет и т.д.

Онлайн-заявка

Проще всего заказать карту на сайте mts.ru на условиях, предложенных банком. Для упрощенного заполнения войдите через сайт Госуслуг. Как сообщает система, это увеличит процент одобрений на 20%. Если у вас нет аккаунта на портале Госуслуг, введите данные о себе вручную. Запрашивается ФИО, номер и серия паспорта, дата и место рождения, адрес проживания, e-mail, место работы и т.д.

После заполнения подождите около 15-30 минут. Обычно в течение этого времени система обрабатывает запрос и сообщает решение.

Где забрать карту

В случае одобрения, получить карту можно в любом офисе или салоне связи МТС в день обращения. По запросу пластик доставляет курьер. Стоимость доставки оговаривается индивидуально, в зависимости от места проживания получателя.

Активировать карту не нужно, лимит доступен сразу после получения.

к содержанию ↑

Как пользоваться

Условия пользования карты МТС Кэшбэк в 2020 году — стандартные для всех кредиток. Основное правило — тратить заемные средства с умом и вовремя вносить платежи. Это позволит избежать порчи кредитной истории и других проблем.

Снятие наличных

Рекомендуем обналичивать лимит только при острой необходимости, поскольку данная операция не попадает под действие льготного периода. Дополнительно со счета списывается комиссия — 3.9% + 350 р., независимо от банкомата.

Личные деньги можно выводить, используя любые банкоматы и ПВН. Комиссия за вывод не предусмотрена.

Пополнение

Чтобы пополнить карту без комиссии, воспользуйтесь следующими способами:

  • Через кошелек МТС Деньги. Финансовые средства списываются со счета или с любой банковской карточки.
  • В салоне связи МТС. Список ближайших салонов доступен по телефону 8 800 250 08 90 и на сайте.
  • В кассе банка. Потребуется паспорт и физический носитель пластика.
  • В банкоматах MTS. Для пополнения подойдут только банкоматы с возможностью приема наличных.

Пополнение через партнеров с комиссией: терминалы Киви, Элекснет, система переводов Золотая корона.

Переводы

Держатели пластика вправе пользоваться картой по своему усмотрению, в том числе переводить деньги между своими счетами или на карточки сторонних банков. По некоторым операциям взимается комиссия.

Тарифы на денежные переводы:

Перевод личных средствРазмер комиссии
Card2Card15 р.
Со счета на счет в офисе1.5%, мин. 20 р.
Через мобильный банк0.3%, мин. 20 р.

За перевод заемных средств через мобильный банк или личный кабинет комиссия увеличена до 3.9% + 350 р. Перевод денег со счета на счет в банке обойдется в 7% от суммы.

Личный кабинет

Чтобы управлять карточкой дистанционно, подключите интернет банк на сайте mts.ru. Логин и пароль будет направлен в SMS-сообщении после получения пластика. Введите данные в соответствующих полях, подтвердите вход.

Вход в мобильное приложение — аналогичный.

Функционал личного кабинета:

  • отображение информации о состоянии счета и бонусного баланса;
  • денежные переводы;
  • открытие депозитных вкладов;
  • возможность оформить онлайн-заявку на дебетовую карточку;
  • пополнение счетов и вкладов;
  • оплата услуг ЖКХ, интернет провайдеров и т.д.;
  • блокировка счета.

Помимо мобильного банка и личного кабинета, пользователи могут использовать СМС-команды для получения информации. Отправьте на номер 2121 SMS и выберите опцию из предложенных вариантов — баланс, выписка, справка.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитки:

  • до 25% кэшбэк на покупки;
  • 111 суток беспроцентного кредитования;
  • бесплатное обслуживание на протяжении 36 месяцев;
  • выдача пластика в день обращения;
  • минимальная ставка — 11.9% годовых;
  • лимит — до 299 999 р.

Недостатки:

  • сборы за переводы и снятие наличных в счет кредита — 3.9% + 350 р.;
  • пластик выпускается без имени;
  • платный выпуск — 299 р.;
  • нет процентов на остаток;
  • grace-период действует только на покупки.
Последние отзывы
  • пользователь ПеченЮшка
    ПеченЮшка
    29.05.2020, 01:40
    (4,8)

    Карта хороша тем, что кроме использования кредитных денег можно использовать и личные деньги. У меня иногда на конец месяца остаются мои средства, но начисления процентов не остаток не предусмотрено, поэтому хочу сказать, пользоваться кредитными деньгами, выгодно. Я делаю частые покупки в интернете (карта имеет степени защиты для безопасной оплаты). С помощью накопленного кэшбека, купила телефон себе и дочки. Кто говорит плохой кэшбэк и некуда девать накопленные бонусы, делайте покупки в сети МТС с помощью купленных сертификатов за накопленные баллы. Снятие денег в банкомате 3,9%+350 рублей. Но так как я использую и свои деньги на карте, то свои деньги снимаю бесплатно. Пополнять карту можно без комиссии. Беспроцентный период достаточно большой. 111 дней хватает для возврата денег за сделанные покупки. В месяц карта мне обходится 15 рублей, и то за смс информирование.

  • пользователь peon
    peon
    24.05.2020, 12:30
    (4,3)

    Карта оформляется с высоким статусом МастерКард, что дает возможность использование карты за границей. Пластик ни чем не отличается от своих сородичей. Он оснащен всеми современными средствами защиты и технологии оплаты. Есть встроенный чип, технология 3D Secure, что обеспечивает безопасную оплату в интернете. Технологию PayPass, скачав приложение на смартфон, будет доступна бесконтактная оплата.

    Кредит на карте достаточно большой 300000 рублей, хватит на оплату продуктов и путевку купить можно на отдых. Оформление карты доступно, в отделении банка, в салоне МТС, на сайте банка. Карту можно забрать в день обращения – это ускоряет доступ к кредитным деньгам. Начинать пользоваться можно в день оформления.