UniCredit — банк с широкой сетью отделений по всей России. Клиентам предлагается полный комплекс финансовых услуг, включая пластиковые карты. Линейка представлена нескольким тарифами, подходящими для потребностей разных граждан. Дебетовая Автокарта от Юникредит Банка отличается от других предложений выгодной бонусной программой и начислением процентов на остаток личных средств.
Особенности Автокарты
Пользователям понравятся условия программы лояльности, бесплатное обслуживание и дополнительные пакеты услуг. Пластик ориентирован на потребности водителей, ей выгодно оплачивать товары и услуги на АЗС, каршеринг и такси.
Карточка совместима с приложениями бесконтактной оплаты с телефона — Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Благодаря этому можно не носить с собой физический носитель. Достаточно поднести телефон к устройству, после чего деньги спишутся с карточного счета. Также пластик оснащен технологией бесконтактных платежей PayPass.
Условия использования карты
Выгоднее всего использовать карту для оплаты товаров, поскольку за все операции начисляется кэшбэк. При грамотном использовании можно не только снизить стоимость обслуживания, но и заработать до 4 000 р.
Выпуск и обслуживание
Дебетовая карта ЮниКредит Банка выпускается в категории World, платежная система — MasterCard. Это дает владельцам ряд преимуществ — скидки и специальные предложения. Плата за выпуск не предусмотрена. Срочный перевыпуск обойдется в 2 700 р. Обслуживание — платное, 2 988 р. в год. 1 раз в месяц списывается 249 р.
При выполнении условий банка по обороту — от 10 000 р. в месяц — абонентская плата не списывается. Учитываются только безналичные операции — оплата покупок в Интернете и точках продаж. Снятие наличных и квазиналичные операции не учитывают.
Дополнительно к карточке можно подключить пакеты услуг. Стоимость классического пакета — 150 р. в месяц, золотого — 500 р. При выполнении дополнительных условий — бесплатно.
Тарифы
Тарифная сетка представлена в единственном варианте. Однако банк предусмотрен несколько пакетов услуг — Classic и Gold. Отличия есть только в начислении вознаграждений за безналичные транзакции и стоимости обслуживания:
| Classic | Gold | |
| СМС-информирование | 60 р. | |
| Внутренний перевод | Бесплатно | |
| Перевод в сторонние организации | 1.5%, мин. 50 р. | |
| Выдача наличных за границей | 12 500 р. | |
| Перевыпуск за границей | 17 000 р. | |
| Блокировка пластика | 1 200 р. | |
| Смена Пин-кода | 90 р. | |
Лимиты на операции
Ограничения установлены на операции с наличными. Размер суммы, доступной для снятия, зависит от категории клиента и пакета услуг:
- 200 000 р. в сутки и 500 000 р. в месяц на стандартных условиях;
- 650 000 р. в сутки и 1 500 000 р. для участников зарплатного проекта.
По пакету услуг Gold лимиты увеличены до 250 000 р. в сутки и 1 000 000 р. в месяц.
На платежи ограничения не установлены.
Бонусная программа
Программа лояльности по дебетовой карте Автокарта от Юникредит Банка рассчитана на водителей и людей, пользующихся общественным транспортом, такси и услугами каршеринга.
Порядок начисления кэшбэка
Автокарта — банковская карта с кешбэком до 10% в избранных категориях. Оплачивая товары и услуги, на счет возвращаются реальные рубли, а не бонусы. Размер начислений зависит от категории покупки и оборота.
Условия начисления кэшбэка по карте на АЗС, при оплате такси, каршеринга, парковочного пространства, платных дорог и общественного транспорта:
- при тратах менее 10 000 р. в месяц и совершении покупок на сумму до 5 000 р. в избранных категориях — 1%;
- при совершении покупок от 10 000 до 50 000 р. в месяц — 5%;
- при обороте свыше 50 000 р. в течение расчетного периода — 10%.
За остальные категории размер кэшбэка составляет 1%, независимо от ежемесячного оборота. 15% предусмотрено за покупки у партнеров банка.
По условиям программы лояльности за некоторые операции вознаграждения не начисляются. К ним относится снятие наличных, денежные переводы, оплата услуг, штрафов, налоговых сборов в мобильном приложении и квазиналичные операции.
Квазикеш транзакции приравнены в обналичиванию. В них входит покупка лотерейных билетов и фишек в казино, оплата услуг финансовой, букмекерской, страховой компаний, покупка ценных бумаг, облигаций и т. д.
Бонусный пакет водителя
Дополнительный пакет услуг для водителей — бесплатный. Список опций зависит от суммы транзакций по карточке. Всем держателям доступны юридические и технические консультации по телефону и в офисе.
Для пользователей с оборотом от 10 000 р. в течение 1 расчетного периода список опций расширен:
- подвоз топлива — стоимость топлива не входит в услугу, клиент оплачивает это отдельно, согласно чеку с АЗС;
- эвакуация автомобиля с места ДТП или в случае поломки;
- оплата такси на сумму до 1 000 р., если авто было эвакуировано;
- замена колеса;
- вскрытие двери;
- запуск двигателя.
Пакет предоставляется партнером банка — Русским АвтоМотоКлубом.
Скидки и привилегии
Скидки и привилегии предусмотрены платежной системой MasterCard. Владельцы пластика World получают скидки по всему миру у партнеров ПС. В интернет-магазине Yoox скидка составляет 15%, в сети кинотеатров Формула кино — 10%. За аренду автомобиля в приложении Яндекс Драйв — 10%. Скидка 10% предоставляется при покупке билетов на самолеты авиакомпании Emirates.
MasterCard и мобильные операторы: клиенты получают бесплатно 1 ГБ Интернета за границей.
Полный список предложений опубликован на сайте платежной системы. Для удобства можно выбрать категории и страны.
Ограничения
Лимиты на бонусные начисления установлены на отметке 4 000 р. в месяц, из которых 1 000 р. начисляется за оплату на АЗС, парковках и платных дорогах, 1 000 р. за каршеринг, общественный транспорт и такси, 2 000 р. за иные безналичные расходы.
В рамках акции двойной кэшбэк не может превысить 1 000 р. На покупки у партнеров ограничения не действуют.
Проценты на остаток
По тарифу дебетовой Автокарты от Юникредит Банка, на остаток личных средств начисляют процент на остаток — от 4 до 5% годовых. Для начисления требуется отдельный накопительный счет. Размер процентной ставки варьируется, в зависимости от суммы остатка:
- 4% — от 100 000 до 8 000 000 р.;
- 5% — до 100 000 р.
Начисление осуществляется 1 раз в месяц, по окончании расчетного периода. Обычно это 1 число каждого месяца или дата активация пластика.
Клик-счет — специальный банковский накопительный счет, необходимый для получения процентов на остаток. Если вы просто будете держать деньги на карточном счете, % на остаток начислять не будут. Комиссия за открытие не предусмотрена.
Оформить накопительный счет можно в приложении банка ЮниКредит, на сайте или в отделении. Потребуется заявление и паспорт держателя карточки. На счете должно находиться не менее 10 000 р.
Как оформить онлайн заявку
Клиенты вправе оформить пластик не выходя из дома. Функционал сайта позволяет подать запрос на получение карты в онлайн режиме. Рассмотрение занимает не более 5 минут, поскольку по тарифу не предусмотрена кредитная линия или овердрафт.
Подача заявки
Для оформления заявления на получение карты требуется перейти на сайт и заполнить онлайн анкету. Она состоит из стандартных вопросов, касающихся ФИО заявителя, даты рождения, контактной информации, сведений о месте работы, паспортных данных. При вводе данных убедитесь, что не допустили ошибки, иначе заявление отклонят.
Чтобы сайт корректно работал на вашем устройстве, обновите браузер до последней версии.
Получение карты
В случае одобрения заявки, пластик изготавливается и доставляется в ближайшее отделение. Срок изготовления — от 3 до 14 дней, в зависимости от города проживания клиента. Для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области доступна бесплатная курьерская доставка. Получение осуществляется по паспорту, независимо от того, каким способом вы получаете пластик.
Активация
Способы активации:
- В банкомате или терминале банка. Нужно совершить любую операцию — пополнение счета, запрос баланса, оплату услуг мобильной связи.
- По телефону. Позвоните по бесплатному номеру 8 (800) 700-25-72 и следуйте инструкции.
- В отделении банка. Обратитесь к администратору или менеджеру организации, чтобы он помог активировать пластик.
Процедура занимает не более 2 минут. После этого вам станет доступен весь функционал продукта.
Как пользоваться картой
Вы вправе пользоваться карточкой по своему усмотрению — оплачивать товары, снимать наличные или переводить деньги. Наиболее выгодно совершать покупки в избранных категориях. Вы получите повышенный кэшбэк и снизите стоимость обслуживания.
Снятие и пополнение
Снимать деньги лучше всего в банкоматах ЮниКредит, поскольку за вывод не взимается комиссия. Обналичивание лимита в ПВН обойдется держателю в 0.5% от суммы, мин. 300 р. За снятие средств в банкомате стороннего банка вы заплатите 1%, мин. 99 р.
Способы пополнения карточного счета:
- В кассе банка. Потребуется паспорт, физический носитель карты и наличные средства. Деньги поступают в течение 1 рабочего дня. Комиссия не взимается.
- В банкомате с опцией приема наличных. Требуется только карта и наличные. Пополнение осуществляется моментально. Комиссионный сбор не предусмотрен. Список банкоматов с адресами и часами работы опубликован на сайте и в мобильном приложении.
- Мобильные терминалы QIWI, Киберплат и другие. За операцию списывается комиссия 1.6% от суммы пополнения. Максимальная сумма — 15 000 р. с учетом комиссионного сбора. Зачисление — в течение дня.
- Через систему переводов CONTACT. Для пополнения потребуется паспорт, номер счета и реквизиты получателя. Комиссия — 1%, мин. 50 р. Деньги поступают на счет в течение 2 часов.
- В приложении. Перевод Card2Card позволяет перевести денежные средства с любой карточки без комиссии. Лимит — 100 000 р. в сутки. Поступление — моментальное.
Денежные переводы
Комиссия за внутрибанковский перевод и между своими счетами составляет 0%. Перевод на счета сторонних организаций обойдется в 1.5% от суммы, но не менее 50 р.
Наиболее простой способ перевести деньги без комиссии — сервис Card2Card. Сервис позволяет перевести деньги с одной карточки на другую, без удержания дополнительного сбора. Однако существуют ограничения — не более 5 операций на сумму до 100 000 р. в сутки.
Сервис Card2Card реализован в мобильном приложении и на сайте банка. Деньги на счет поступают моментально. Для перевода нужно указать номер пластика, указанный на лицевой стороне, срок действия и CVC2 код. Транзакция подтверждается секретным кодом.
Информация о лимитах на денежные переводы не опубликована на официальном сайте. Действующие ограничения аналогичны операциям с наличными — до 200 000 р. в сутки и до 500 000 р. в месяц.
Дистанционное обслуживание
Пользователи вправе самостоятельно управлять своим счетом через мобильное приложение и интернет-банкинг. Функционал позволяет переводить деньги, оплачивать услуги, отслеживать состояние баланса и историю операций, открывать депозитный вклад, подавать заявку на кредит и другие продукты банка.
Доступ предоставляется при открытии карты. Перед использованием следует зарегистрироваться в системе. Мобильное приложение совместимо с устройствами Android и iOS.
Преимущества и недостатки
Преимущества дебетовой карты Автокарта от ЮниКредит Банка:
- бесплатное обслуживание при выполнении условий банка (покупки от 10 000 р. в месяц);
- дополнительные пакеты услуг Classic и Gold;
- курьерская доставка пластика в пределах Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- бонусная программа с кэшбэком до 10%;
- начисление до 5% годовых на остаток собственных средств;
- пакет услуг для водителя — бесплатный подвоз топлива, эвакуация автомобиля, замена поврежденных колес;
- бонусная программа со скидками и специальными предложениями от МастерКард.
Недостатки:
- годовое обслуживание при невыполнении условий банка — 2 988 р.;
- лимит на кэшбэк — 4 000 р. в месяц;
- лимит на снятие — 200 000 руб. в сутки;
- комиссия за снятие наличных в ПВН организации — 0.5%, мин. 300 р.;
- проценты на остаток начисляются только при открытии накопительного счета.
Все говорят, что карта выгодна для водителей, и я с этим согласен. Оплачивая с карты услуги и покупки можно рассчитывать на пакет услуг «Пакет водителя». В случаи непредвиденной ситуации или поломки на дороге карта выручает. В водительский пакет входит: техническая и юридическая консультация, подвоз топлива, эвакуация автомобиля, вскрытие дверей машины, ремонт колес, входят и другие услуги. В этом пакете набор услуг, который реально поможет на дороге. Чтобы им воспользоваться, надо позвонить на телефон горячей линии и вам все эти услуги окажут бесплатно. Я и мои знакомые специально оформили себе карты, чтобы пользоваться «Пакетом водителя» бесплатно. Езжу на машине часто, картой пользуюсь для оплаты бензина и дорог. Обслуживание по карте бесплатно, форс-мажор на дороги бывает, вот карта и выручает.
Банк продумал, как можно помочь своим клиентам даже за границей. Лучше с вами это чтобы не случалось, но если вдруг у вас украдут или вы потеряете карту, то можно заказать срочный перевыпуск и доставку. Бесплатно никто ничего делать не будет, придется заплатить 17000 рублей, срочная блокировка пластика 1200 рублей. Подключил пакет услуг Cold перед поездкой, он мне дал возможность бесплатного страхования при выезде за границей. Мне друзья говорили, что картой пользуются только дома, а я пользовался за границей, много делал оплат с нее, даже вышел на кэшбэе на 10%. Потратил больше 50000 рублей и больше при безналичной оплате с карты по всем категориям. Не верьте, что картой можно пользоваться только в России, за границей вполне карта вас устроит. Некоторые нюансы есть, лучше изучить.