Долгое время в ассортименте ведущего банка страны были представлены только одноразовые виртуальные карты, которые можно однократно пополнить и использовать до израсходования лимита. С появлением виртуальной дебетовой карты Цифровая от Сбербанка ситуация изменилась: ее тариф ничем не уступает самым современным банковским продуктам этого типа.
Особенности Цифровой карты
Карточка появилась в 2018 году и заняла важное место в ряду дебетовых продуктов Сбера. При подключении к смартфону по своим возможностям она не уступает обычному пластику – можно оплачивать покупки, совершать переводы и даже снимать без комиссии наличные в кассе отделения Сбербанка, в котором обслуживается счет. Бонусы и кэшбэк за покупки не предусмотрены.
Условия использования
Тарифы и условия пользования Цифровой дебетовой картой Sberbank предельно просты: выпуск и обслуживание бесплатны, срок действия – 3 года. Перевыпуск не предусмотрен, в случае компрометации карты ее необходимо заблокировать (это тоже бесплатно) и оформить новую.
Обслуживанием транзакций занимается платежная система Visa, дополнительные карточки не предусмотрены. Первые два месяца SMS информирование бесплатно, начиная с третьего оплата составляет 60 руб в месяц.
Минимальный возраст оформления – 14 лет.
На этом тарифе счет можно пополнять неограниченное количество раз, главное чтобы сумма пополнения в день не превышала 10 000 000 рублей. Лимита на траты или максимальную цену покупку нет.
В месяц снять со счета можно до 100 000 рублей, в день – до 50 000 рублей. Размер комиссии за эту операцию зависит от того, обратился ли клиент в отделение, в котором ведется счет, или нет. Отделение привязки можно узнать в системе “Сбербанк-Онлайн”, если нажать на меню “Детальная информация” в разделе нужного продукта.
| Отделение | В рамках лимита | Сверх лимита |
| Привязанное | 0% | 0,5% |
| Другое | 0,75% | Не выдается |
Для выпуска виртуальной карты нужно воспользоваться системой “Сбербанк-Онлайн”. После завершения оформления клиенту в SMS приходят основные параметры – номер, срок действия и cvv-код для совершения покупок в интернете. Этих данных хватает, чтобы полноценно пользоваться виртуалкой.
Проценты на остаток
Начисление процентов на остаток не предусмотрено, однако для этих целей можно воспользоваться сервисом “Копилка”. Это накопительный вклад с возможностью автоматического пополнения. В зависимости от настроек, “Копилка” может сама пополняться тремя способами:
- на заданный процент от суммы каждого поступления на счет;
- на заданный процент от величины расходов за указанный период (за исключением переводов, комиссий и оплаты кредитов);
- на фиксированную сумму каждый месяц.
При желании автопополнение можно отключить, а все операции совершать вручную через мобильный или интернет-банк. Там же можно переводить денежные средства обратно на картсчет. За каждый день хранения будет начислен 1% годовых.
Как оформить карту
Оформить онлайн заявку на дебетовую виртуальную Цифровую карту от Сбербанка России можно в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка. Процедура очень простая:
- выберите раздел “Карты”;
- нажмите на “Заказать цифровую карту”;
- в открывшемся окне подключите или отключите SMS информирование (отключение называется “Экономный пакет”, подключение — “Полный пакет”);
- нажмите на кнопку “Оформить”;
- введите код из SMS.
Картсчет будет открыт в течении двух минут, после чего им можно полноценно пользоваться. Доступ в “Сбербанк-Онлайн” предоставляется только действующим клиентам банка. Если у вас никогда не было продуктов Сбербанка, то завести виртуалку не получится.
Чтобы расширить возможности банковского продукта, его стоит подключить к системам Apple Pay или Google Pay. Сделать это можно в “Сбербанк-Онлайн”. Рядом с нужным разделом находится кнопка “Добавить в Google (Apple) Pay”. Если на нее нажать, то откроется диалоговое окно с подсказками, в котором за несколько шагов счет подключается к смартфону.
Есть и другой вариант: скачать из магазина приложений соответствующую программу и инициировать подключение с помощью нее. Потребуется ввести данные и указать код из SMS. Воспользоваться можно любым способом, но помните, что оплачивать в бесконтактных платежных терминалах можно только телефоном, поддерживающим технологию NFC. В бюджетных смартфонах она встречается не всегда.
Как пользоваться картой
Для оплаты товаров и услуг счет необходимо предварительно пополнить. Сделать это можно:
- наличным в кассе “привязанного” операционного офиса;
- переводом с другого счета в Сбербанке;
- межбанковским платежом по реквизитам счета.
Тариф предусматривает комиссию за пополнение с карт других банков через “Сбербанк-Онлайн”. Такая операция стоит 1,2% от суммы, минимум 30 рублей.
Если хотите пополнить сбербанковскую виртуалку, то лучше всего сделать это со счета в банке, у которого есть бесплатное пополнение чужих карточек (Тинькофф, Открытие, МКБ). За эту операцию в пределах лимитов комиссии не будет ни от одного из банков.
Плата за переводы внутри Сбербанка для виртуалки аналогичны другим дебетовым продуктам. В пределах 50 000 руб. в месяц – бесплатно, свыше этого лимита – 1% (но не более 1000 рублей). Для тех, кому нужно совершать много переводов, банк предлагает расширить лимиты. Заплатив 99 рублей, можно без комиссии отправить еще 50 000 рублей, безлимит оценен в 199 рублей в месяц или в 1599 рублей в год.
Бесплатного лимита для переводов на счета других кредитных организаций нет – с любого платежа спишется 1,5% (минимум 30 рублей). За подобную операцию можно не платить, если совершать ее в терминале той платежной организации, на счет которой вы хотите перевести деньги.
Все управление цифровой карточкой осуществляется с помощью дистанционных сервисов “Сбербанк-Онлайн” на мобильном телефоне или в личном кабинете на сайте кредитной организации. В любой момент можно проверить баланс, совершить перевод, подключить или отключить дополнительные услуги.
В отличие от обычных дебетовых продуктов, для виртуалки недоступно получение выписок в банкоматах, эта возможность есть только в электронном виде.
С помощью сервиса можно оплачивать большое количество товаров и услуг. Список партнеров у Сбербанка самый широкий среди всех кредитных организаций страны, поэтому иногда только в этом банке можно дистанционно оплатить некоторые счета.
Перевод другому клиенту банка можно осуществить и при помощи СМС. На номер “900” отправьте сообщение, в котором введите подряд:
- слово “ПЕРЕВОД”;
- пробел;
- номер карты или номер телефона абонента;
- пробел;
- сумму.
В ответном сообщение должны прийти данные для проверки платежа и код для подтверждения операции.
Преимущества и недостатки
У Сбербанка появился современный виртуальный продукт, который позволяет защищать реквизиты основных счетов и повышать безопасность платежей. Благодаря своей бесплатности и функциональности тариф виртуалки может быть полезен для срочных переводов или обналичивания в пределах лимитов.
Однако для того чтобы ее завести, необходимо уже быть клиентом банка, а полное отсутствие кэшбэка и низкий процент на остаток даже при подключении “Копилки” не позволяет рекомендовать этот продукт как основной и единственный.
Плюсы тарифа:
- выпуск и обслуживание без комиссии;
- быстрота и простота оформления;
- подключение к смартфону для оффлайн-платежей;
- безопасность использования;
- возможность получения наличных в кассе отделения.
Минусы:
- лимиты на бесплатное обналичивание и на переводы внутри банка;
- нет кэшбэка, бонусных баллов или миль;
- низкий процент на остаток даже при подключении “Копилки”;
- платное SMS-информирование.
Еще лет пять назад карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием вызвала бы интерес, но сейчас таким никого уже не удивишь. Самый крупный бан страны пользуется своим монополизмом и выгодных условий не предлагает. Где нормальны процент на остаток, где хоть какой-нибудь кэшбек. И это не я много хочу, это сравнение с другими продуктами на рынке. Снимать наличку в банкоматах с виртуалок другие банки уже давно тоже научились, в Сбере этого нет. Лимиты очень скромные на все. В общем, кроме бесплатности плюсов у карты нет, а минусов хватает.
Жаль, что в России еще остаются сферы, где без карты Сбербанка не обойтись, только за счет этого он и держится, тарифы неконкурентосопобны.
После того как я потеряла за год две обычные карты поняла, что нужно переходить на виртуальные карты. Они мне не очень нравятся, если честно, с физическим пластиком удобнее платить, не нужно телефон открывать, программу запускать, иногда стоишь на кассе капаешься, а тебя все ждут, но против моей рассеянности ничего не попишешь – цифровую карту не потеряешь. С блокировкой и оформлением новых карт заморочек еще больше, так что приходится терпеть и платить телефоном.
Получение наличных только с комиссией, во всяком случае в том отделении, которое около моего дома. Сумма невелика, можно простить. Больше 50 000 снять нельзя, но я этот лимит не использую, обычно снимаю тысяч 10, мне на месяц хватает, основные платежи все равно безналичным способом идут.
В интернете заказы делать с этой карты удобно, все как обычно, только код сvv себе на бумажку отдельно выписала, никак не могу его запомнить.
Пока решила на виртуальную карту перейти, а там посмотрим.