Линейка дебетовых продуктов ОТП включает две платежные карты: МИР и MasterCard World Максимум+. Название второй карточки выбрано неслучайно — она приносит владельцу до 10% кэшбэка на все покупки и до 5% годовых на остаток по счету. Кроме того, тариф предполагает бесплатное снятие и обслуживание при соблюдении некоторых условий.
Рассмотрим, как пользоваться дебетовой картой ОТП Максимум Плюс без переплат и получать за это максимальную выгоду.
Особенности карты Максимум+
В отличие от многих других банков, ОТП начисляет % на ежедневный остаток. Для клиента это наиболее выгодный способ расчета, но для получения дохода придется выполнять некоторые условия по неснижаемому остатку.
Повышенный Cash Back распространяется на установленные банком категории — он меняются каждый месяц. На остальные покупки действует стандартная для рынка ставка — 1,5%.
Дебетовые карты ОТП не имеют кредитного лимита, но возможен выход в технический овердрафт.
Условия использования
Выгода от этой карты и условия ее использования во многом зависят от ежемесячных расходов держателя. Этот параметр влияет на размер вознаграждения, сумму дохода на остаток и стоимость обслуживания.
Пластик выпускается платежной системой MasterCard в премиальной категории World. В рамках тарифа предусмотрен только рублевый счет.
При оформлении заявки в офисе или на сайте клиент вправе получить неименной пластик. Он имеет тот же функционал, что и именной, но выдается в день обращения.
«Максимум +» — усовершенствованный продукт в линейке, заменивший ранее предлагаемый тариф «Максимум» с дешевым обслуживанием, но менее выгодными условиями по кэшбэку.
| Условия | Максимум | Максимум+ |
| ПС | MasterCard World | MasterCard World |
| Ежемесячное обслуживание, руб. | 99 | 199 |
| Возможность бесплатного обслуживания | да | да |
| Ежемесячный оборот для бесплатного обслуживания, руб. | От 5000 | От 30000 |
| Категория увеличенного кэшбэка | 5% | 10% |
| Базовый Cash Back | 1% | 1,5% |
| Лимит на получение кэшбэка в месяц | 3000 баллов | 5000 баллов |
Выпуск и обслуживание
Выпуск основного пластика — бесплатный. К именной карточке бесплатно выпускаются две дополнительные при условии, что клиент подал заявку через интернет. При оформлении в офисе установлена фиксированная плата — 199 руб.
По истечении срока действия ОТП Банк перевыпустит пластик бесплатно, при утере, краже, повреждении или смене фамилии — за 199 р.
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 199 р. Она начисляется в течение месяца, следующего за расчетным.
Чтобы сделать карточку бесплатной, достаточно каждый месяц соблюдать одно из условий:
- сумма покупок от 30000 р. в месяц;
- покупки от 15000 р. и неснижаемый остаток по картсчету от 15000 р. в месяц;
- минимальный остаток от 50000 р.
Такие условия распространяются и на обслуживание дополнительных карт.
Установленные тарифы
По условиям тарифа за некоторые операции и услуги банк списывает дополнительную комиссию:
| Вид операции/услуга/функция | Стоимость |
| SMS-информирование о состоянии счета | бесплатно |
| Получение ежемесячной выписки | |
| Получение дополнительной выписки | |
| Блокировка | |
| Запрос баланса в устройствах сторонних банков | бесплатно — первый запрос в календарном месяце, 39 руб. — все остальные запросы |
| Конверсионные операции | по курсу ОТП |
| Сервисы Apple Pay и Google Pay | бесплатно |
| Неустойка за просрочку возврата сверхлимитного долга | 49% годовых |
Лимиты на операции
Тарифом не установлены лимиты на безналичную оплату в торговых точках. А на вывод средств действуют следующие ограничения:
| В день | 300000 р. |
| В месяц | 700000 р. |
Программа лояльности с кэшбэком
Подключение к программе лояльности осуществляется автоматически при получении карты. Вознаграждение начисляется на все операции безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках и онлайн-магазинах.
Баллы автоматически конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 руб. и попадают на счет держателя уже в виде денежных средств.
Правила начисления
Оплачивая любые покупки с карты, пользователь получает 1,5% от суммы.
На отдельные товары и услуги действует повышенная ставка кэшбэка — 10%. Категории, на которые распространяется льгота, банк пересматривает каждый месяц и размещает их на официальном сайте. Обычно в списке представлено несколько популярных направлений с 10% кэшбэком, например, такси, кино, транспорт, подарки или здоровье. С 1 числа каждого месяца категории меняются, поэтому клиентам всегда есть, из чего выбрать.
Банк рассчитывает бонусы за каждый месяц и начисляет их при условии, что общий объем вознаграждения составил минимум 200 баллов. Если сумма кэшбэка за расчетный период не достигла минимального значения, баллы за этот месяц не полагаются. Накопленные бонусы не переносятся на следующий месяц, а просто сгорают.
Максимальный размер вознагражения в месяц — 5000 баллов. Если держатель уже заработал эту сумму, начисление кэшбэка на все последующие операции в текущем месяце не осуществляется.
Таким образом, чтобы зарабатывать баллы, держателю карточки придется ежемесячно тратить минимум: 13334 р. (200 баллов * 100%/1,5%) на любые покупки со стандартным кэшбэком, или 2000 р. (200 баллов * 100%/10%) в повышенной категории, или совмещать покупки на свое усмотрение.
Как получить кэшбэк
Участник программы получает начисленные баллы при условии, что на момент выплаты у участника нет задолженности перед банком (по комиссиям и овердрафту). Баллы поступают на бонусный счет до 10 числа следующего месяца и автоматически переводятся на денежный счет в рублях. Рублевый кэшбэк разрешается использовать на любые цели: обналичивать, переводить, оплачивать товары и услуги.
Ограничений по сроку действия бонусов не предусмотрено, так как они сразу конвертируются в деньги.
Ограничения программы
Список расходов, не попадающих под льготные условия:
- обналичивание и переводы;
- платежи страховым компаниям и паевым фондам;
- игорные расходы (казино, тотализаторы, лотереи);
- покупка иностранной валюты;
- пополнение виртуальных кошельков;
- оплата интернета, ТВ, мобильной связи, рекламных и услуг ЖКХ;
- сделки в ломбардах;
- погашение налогов и штрафов.
При отмене и возврате покупки бонусы аннулируются, а с картсчета клиента списываются уже начисленные за эту операцию рубли.
Проценты на остаток
Кроме кэшбэка, владельцы дебетовой карты ОТП Максимум+ получают процент за размещение личных средств на картсчете.
Проценты на остаток по карте начисляются ежедневно на сумму, находящуюся на балансе. Доход за каждый день складывается и выплачиваются клиенту в конце текущего расчетного периода.
Например, на 1 число расчетного периода остаток составляет 7 тыс. руб., а 20 числа держатель карточки внес еще 7 тысяч. В период с 1 п0 20 число доход начисляется на 7000 рублей, а с 21 по 30 — на 14000 руб.
Ставка выплат зависит от суммы размещенных средств:
| Минимальный остаток, рублей | Ставка |
| до 5000 | 0% |
| от 5000 до 1 млн. | 4,5% |
| от 1 до 3 млн. | 5% |
| свыше 3 млн. | 2% |
Размещать крупные суммы на карте для получения максимального дохода нецелесообразно. Существует высокий риск кражи денежных средств при утере карточки. В качестве бонуса владельцы карты «Максимум +» получают выгодные условия по открытию накопительного счета и срочного вклада.
При размещении более 5000 р. клиент получает доход с фиксированной ставкой 5%, менее 5000 р. — 0%. Основные преимущества этой услуги:
- нет ограничений по максимальной сумме сбережений;
- можно снимать деньги без потери начисленных процентов;
- проценты начисляются на ежедневный остаток и поступают на накопительный счет по итогу месяца;
- при выводе на карту деньги зачисляются моментально.
Это удобная альтернатива карточному счету для непродолжительного накопления и безопасного хранения.
Для долгосрочных целей (на полгода или год) рекомендуется открыть вклад «Специальный». При минимальном ежедневном остатке от 30000 рублей он принесет вкладчику доход в размере 5,7%. Средства на счет разрешается вносить только в первые 60 дней, а частичное снятие не предусмотрено.
Дополнительные возможности
Карта ОТП Максимум+ разработана специально для ежедневных расходов: покупок в супермаркетах, оплаты на АЗС и в автосервисах, поездок на такси и городском транспорте, посещения кинотеатров и т.д. Дополнительные льготы от банка и партнеров делают эту карточку еще более выгодной для повседневного использования.
Скидки у партнеров
Периодически банк проводит акции совместно с партнерами, в которых разыгрываются призы, действуют скидки и увеличенный кэшбэк. Актуальные предложения размещены на официальном сайте в разделе «Акции».
Также на этой странице представлен каталог с уникальными предложениями от партнеров MasterCard. Сюда входят скидки на некоторые товары, услуги, путевки, билеты, а также посещение развлекательных и образовательных мероприятий: выставок, спектаклей и лекций по всему миру. Эти предложения действуют в рамках программы «Бесценные города» и доступны всем держателям продуктов Мастеркард, независимо от категории пластика.
Привилегии платежной системы
Премиальная категория MasterCard World дает владельцу следующие привилегии:
- возможность получения медицинской страховки до 60000 евро;
- доступ к бизнес-залам аэропортов (для активных пользователей);
- специальные предложения с повышенной скидкой в программе «Бесценные города».
ПС позиционирует эту карту как продукт для часто путешествующих людей, который обеспечивает комфорт и безопасность во время поездок по России и за рубеж.
Как оформить карту
Дебетовую карту ОТП Максимум+ можно оформить в офисе банка ОТП или оставить онлайн-заявку на сайте. Неименная моментальная карта доступна для выдачи в день обращения, именной придется подождать 7-10 дней.
Требования к клиентам:
- возраст от 18 до 90 лет;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия ОТП;
- оригинал паспорта РФ.
Оформление заявки
Проще и быстрее подать онлайн-заявку на сайте. Это займет около 5 минут. Анкета содержит стандартный перечень вопросов:
- ФИО;
- e-mail и телефон;
- дата и место рождения;
- паспортные данные и адрес регистрации;
- тип карточки (именная или неименная);
- способ получения;
- адрес доставки.
На обработку запроса отводится не более суток. При одобрении сотрудник банка перезванивает заявителю, чтобы пригласить в офис для получения неименной карточки или подтвердить согласие на выпуск персонализированного продукта.
Получение и активация
Банк предусмотрел три способа выдачи карточки: в отделении, бесплатной доставкой курьером или Почтой России.
Для получения необходимо иметь при себе паспорт. Продукт выдается только заявителю.
Доступ к функциям пластика открывается после активации. При получении в офисе сотрудник выдает конверт с ПИН-кодом и предлагает активировать карту на месте. Если карточка доставлена по почте или с курьером, возможна дистанционная активация:
- по телефону горячей линии +7 (800) 200-70-02;
- отправкой СМС на короткий номер 5927 (команда «активация» + последние 4 цифры пластика).
При удаленной активации пользователь самостоятельно придумывает ПИН-код карточки.
Как пользоваться картой
Дебетовая карта «Максимум+» подходит для вывода наличных, отправки денежных переводов, платежей в торговых точках и онлайн-магазинах.
Технологии PayPass обеспечивает безопасную бесконтактную оплату в магазинах без ввода ПИН-кода.
Владельцы мобильных устройств iOS и Android могут подключиться к сервисам Google Pay и Apple Pay и расплачиваться на кассе с помощью смартфона, без использования пластика.
Снятие и пополнение
Выводить наличные выгоднее всего в банкоматах и пунктах выдачи ОТП — дополнительная плата в этих случаях не списывается.
На снятие средств в терминалах и ПВН сторонних банков действуют тарифы:
| Сумма вывода наличных за календарный месяц, рублей | Комиссия |
| До 60000 | 0% |
| Свыше 60000 | 1,5%, мин. 150 руб. |
При пополнении картсчета через банкомат, ПВН, онлайн-банкинг и мобильное приложение «ОТПдирект» деньги зачисляются мгновенно и без комиссии. Через личный кабинет ОТП разрешается пополнять счет в том числе с карт других организаций.
ОТП не берет плату за эту услугу, а сторонние эмитенты вправе устанавливать комиссию.
Как пополнить карту ОТП с комиссией:
| Платежная система | Комиссия | Срок зачисления |
| Салоны Связной | 1%, мин. 100 р. | в течение дня |
| Терминалы и электронные кошельки КИВИ | 1,6%, мин. 100 р. | мгновенно |
| Салоны Евросеть | 1%, мин. 50 р. | на следующий рабочий день |
Собственный сервис p2p на сайте банка тоже подойдет для пополнения картсчета «Максимум+». Со стороны ОТП комиссия не взимается, переплата будет зависеть от банка-донора, например, с карт Сбербанка перевод бесплатный. Для отправки средств подойдет любая банковская карточка с функцией 3-D secure. Срок зачисления — от 1 минуты до 5 дней.
Денежные переводы
Внутрибанковские переводы с карточки отправляются моментально и без переплат.
Транзакция по номеру счета в сторонние организации будет стоить 0,5%, минимум — 30 руб., максимум — 300 руб. Онлайн-переводы на сторонние карточки из ЛК облагаются комиссией в 2%, мин. 150 руб.
Дистанционное обслуживание
Регистрация в интернет-банке доступна только в отделении кредитора. Клиенту требуется посетить ближайший офис и написать заявление. Логин и пароль для авторизации направляются на электронный адрес пользователя. При некорректном вводе пароля 3 раза подряд доступ блокируется, а разблокировка возможна только при обращении к контакт-центр.
Функционал личного кабинета позволяет клиентам:
- пополнять баланс без комиссии;
- контролировать расходы, поступления и начисление бонусов;
- получать выписки;
- открывать вклады и накопительные счета;
- подавать заявки на кредиты;
- заблокировать пластик при утере или краже.
Мобильное приложение «ОТПдирект» доступно для бесплатного скачивания на устройства, поддерживающие ОС Android и iOS.
Преимущества и недостатки
Основные плюсы тарифа:
- прозрачная бонусная программа без скрытых условий;
- кэшбэк от 1,5 до 10% на все расходы;
- возможность бесплатного обслуживания;
- автоматическая капитализация бонусов (баллы мгновенно превращаются в рубли);
- бескомиссионное обналичивание до 60 тыс. руб. в чужих терминалах;
- открытие накопительного счета и вклада на особых условиях;
- высокий статус карточки позволяет получать дополнительные льготы от ПС;
- бесплатное СМС-оповещение.
Основной минус продукта — высокие расходы на обслуживание при несоблюдении условий банка. Еще один недостаток — условия повышенного кэшбэка. Программа лояльности не позволяет клиенту получать максимальное вознаграждение в привычных для него категориях — они постоянно меняются.
Мне кажется, что карта «Максимум+» сильно переоценена, условия неплохие, но называть ее прямо самой лучшей я бы не стал. Для бесплатного обслуживания нужны либо обороты, либо морозить на счете сумму, причем под не самый высокий процент. По кэшбеку тоже нет восторга. Повышенная категория одна, причем не самая популярная, вот если бы «Супермаркеты» давали, а так, много ли потратишь на кино или такси. А 1,5% на все остальное не так уж и круто. У Райфа есть аналогичная карта, а у Уралсиба и Открытия можно 2-2,5% баллами получать. Ну да, там есть свои заморочки, и «Максимум+» не так плоха, но сильно агитировать за карту я бы не стал.
Еще проблема в обслуживании. Те, кто хоть раз пробовал работать с ОТП, наверняка поняли о чем речь. Отделений мало, банкоматов считай нет, сотрудники некомпетентные, все очень медленно, непрофессионально, по телефону консультацию не получишь, очереди. Мне кажется, это у них си системные проблемы, банк просто не дотягивает до уровня лидеров рынка.
До появления карты Максимум (она сначала «Можно все» называлась) ни я, никто из моих друзей про ОТП банк и не слышал, а оказывается такой есть и классные карты выпускает. Я почему- то сразу подумал, что это временные условия, банк сделает себе рекламу новым продуктом, а потом будет зажимать гайки. Но все завел, чтобы успеть плюшками попользоваться. Карта у меня уже полгода, бонусная программа стала чуть хуже, но все равно хороша. Если друзья обращаются, то я им активно карту рекомендую.
Плюсы очевидны – кэшбек весьма приличный, на повышенные категории особой надежды нет, но 1,5% на все остальное это щедро. Процент на остаток есть, так что выполнить требование по бесплатному обслуживанию просто, закинул на счет полтинник и нет платы. Все что нужны у карты есть – стягивает бесплатно, за донорство денег не берет, смс даже бесплатные. Так что оформлять стоить.
Но я все равно жду, что ОТП будет ухудшать условия, все равно карта очень крутой получается.