Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) предлагает классические и премиальные платежные карточки, специальные продукты для зарплатных клиентов, пенсионеров и школьников. Дебетовая карта «Максимум» от УБРиР выгодна и для повседневных расходов, и для хранения личных накоплений: в первом случае клиент получит кэшбэк на все покупки, а во втором — процент на остаток.
Особенности карты
Карта «Максимум» приносит выгоду активным пользователям. Бесплатное обслуживание, максимальный кэшбэк и доход на остаток предусмотрены только при соблюдении определенных условий по обороту.
На обналичивание по карте установлены высокие лимиты. Деньги можно снять без комиссии не только в банкоматах УБРиР, но в терминалах партнеров.
Программа лояльности позволяет получать до 40% кэшбэка в магазинах партнерской сети и 10% — в установленных категориях, в то время как в других банках возвращают до 4-5%.
Условия использования
Именной пластик «Максимум» выпускается платежной системой Visa в категориях Classic и Gold. Для клиентов, которым срочно нужен платежный продукт, банк предлагает неименную карточку Visa Unembossed с моментальной выдачей в день обращения. В рамках тарифа разрешается оформить до 3 дополнительных карт бесплатно для всех членов семьи, с возможностью ограничения лимитов по каждому продукту.
Счет можно открыть в рублях, долларах или евро.
Срок действия основной и дополнительных карт — 3 года.
Выпуск и обслуживание
Условия выпуска и обслуживания зависят от выбранной платежной системы и типа карточки.
| Операция, руб. | Visa Unembossed, руб. | Classic, руб. | Gold, руб. |
| Изготовление | 0 | 0 | 0 |
| Перевыпуск при утере, хищении, порче или истечении срока карточки | 0 | 0 | 0 |
| Изготовление и перевыпуск дополнительной карты (до 3 штук) | услуга не предусмотрена | 0 | 0 |
| Бесплатное обслуживание при ежемесячной оплате товаров и услуг на сумму | от 12000 | от 12000 | от 30000 |
| Платное обслуживание при невыполнении условий | 1440 | 1440 | 2880 |
В сумме операций для льготного обслуживания учитывается оплата товаров, услуг и работ в торгово-сервисных точках и интернет-магазинах. В это список не входят:
- платежи в интернет-банке и банкоматах УБРиР;
- погашение кредитов и займов;
- переводы между картсчетами;
- покупка ценных бумаг;
- пополнение виртуальных кошельков;
- расходы в казино и тотализаторах, покупка лотерейных билетов.
В расчете участвуют операции только по основной карточке.
Годовую комиссию необходимо заплатить после получения пластика, но при выполнении условий банк каждый месяц будет возвращать на счет 1/12 часть стоимости, то есть 120 и 240 рублей соответственно.
Возврат денег осуществляется до 20 числа месяца, следующего за расчетным.
Тарифы и лимиты
За отдельные услуги и операции банк списывает дополнительную комиссию, которая не входит в стоимость обслуживания. Для всех клиентов действуют одинаковые условия карты Максимум от УБРиР, независимо от выбранной ПС:
| Услуга/операция | Комиссия |
| Запрос баланса в кассах и терминалах УБРиР и ВУЗ-Банка | бесплатно |
| СМС-оповещения | |
| Уведомления по e-mail | |
| Блокировка | |
| Запрос баланса в других банках | 50 р. |
| Выписка об операциях по счету | 20 р. |
На выдачу наличных в банкоматах и ПВН УБРиР и прочих эмитентов установлены ограничения:
| Обналичивание | Лимит |
| В день | 100000 руб. / 2000 долл.США / 2000 евро |
| В месяц | 1 млн. руб. / 20000 долл.США / 20000 евро |
Лимит установлен для счета и не зависит от количества прикрепленных к нему платежных средств.
Для дополнительной защиты личных сбережений банк предлагает подключить услугу страхования «Моя карта онлайн». При несанкционированном снятии наличных при утере, краже или компрометации карточных данных третьими лицами клиент получит страховую сумму согласно тарифу.
Тариф по страховке рекомендуется выбирать, исходя из среднего остатка по счету:
| Стоимость полиса в год, руб. | Сумма выплат при наступлении страхового случая, руб. |
| 799 | 15000 |
| 1599 | 30000 |
| 2399 | 45000 |
Кэшбэк и бонусная программа
При активации карточки держатель автоматически становится участником программы поощрения от УБРиР. В расчете кэшбэка участвуют все платежные средства, прикрепленные к счету. Сумма бонусных баллов переводится в рубли без округления в меньшую сторону и начисляется на карточку до 20 числа следующего месяца. Курс конвертации: 1 балл = 1 рублю.
Сумма операции, совершенной в иностранной валюте, пересчитывается в рубли.
При возврате товара банк удерживает сумму ранее выплаченного вознаграждения из кэшбэка, начисляемого в следующие расчетные периоды.
Правила начисления кэшбэка
Дебетовая карта с кэшбэком приносит пользователю 1% от всех покупок. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг и работ в пределах России и за рубежом, за исключением следующих операций:
- оплата комиссий за услуги УБРиР;
- платежи в онлайн-сервисе и в терминалах;
- возврат кредитов;
- вывод наличных;
- денежные переводы;
- оплата брокерских услуг;
- покупка ценных бумаг и драгоценных металлов;
- оплата телекоммуникационных услуг;
- налоговые платежи и штрафы;
- игровые ставки.
Каждый квартал на сайте публикуется список из 3-5 специальных категорий по карте Максимум от банка УБРиР.
В этот каталог входят самые популярные группы расходов для разных клиентов, например: бытовая техника, аптеки, общественный досуг, товары для сада и дачи, общепит и много другое. Совершая покупки в указанных категориях, держатель вернет себе 10% от каждой покупки. Повышенная ставка действует в любых магазинах, а не только в рамках партнерской сети, но по сумме вознаграждения установлены лимиты:
- до 500 руб. в мес. для Visa Unembossed Classic;
- до 1500 руб. в месяц для Visa Gold.
При достижении указанного лимита на все остальные операции ставка вознаграждения составит 1% без ограничения суммы кэшбэка.
Льготные условия распространяются на основные и дополнительные платежные средства.
Для получения максимального вознаграждения до 40% зарегистрируйтесь на сайте ubrr.cashbackforce.ru и пользуйтесь выгодным предложениями от партнеров. В CashBack-витрине представлено более 540 магазинов и онлайн-сервисов, структурированных по категориям: электроника, путешествия, ремонт, книги, зоотовары и др. Чтобы получить вознаграждение, перейдите на сайт магазина по прямой ссылке и оплатите товар картой УБРиР. Баллы начисляются на бонусный баланс, в оттуда их можно рублями перевести на картсчет.
Скидки у партнеров УБРиР
Кроме увеличенного кэшбэка, на сайте ubrr.cashbackforce.ru можно найти товары и услуги со скидками до 53%. В каталоге нет возможности отфильтровать все магазины по критерию «Акция», поэтому скидки придется искать вручную. Авторизуйтесь в ЛК онлайн-витрины, выберите нужный раздел и ищите в нем магазины с пометкой «Есть акции». Чтобы воспользоваться льготой, перейдите на сайт партнера и расплатитесь карточкой Уральского банка.
Акции платежных систем
Держателям карты «Максимум» доступны дополнительные привилегии от платежной системы:
- зайдите на сайт ПС visa.com.ru;
- нажмите ссылку «Предложения»;
- в фильтре выберите тип карточки, страну и категорию (развлечения, рестораны, покупки и др.);
- если интересует конкретное предложение, введите название организации.
Нажмите на выбранное предложение, скопируйте промокод и перейдите на сайт магазина для совершения оплаты.
Средний размер скидки у партнеров Visa составляет 8-15%.
По премиальным продуктам Gold доступен консьерж-сервис и пакеты предложений с большими скидками по программе «Мир привилегий от Visa».
Начисление процентов на остаток
По всем карточкам в рамках тарифа «Максимум» предусмотрен доход на остаток по счету в размере 6% годовых. Проценты начисляются только при соблюдении двух условий:
- среднемесячный остаток от 20000 до 350000 р.;
- суммарная стоимость покупок от 12000 рублей в месяц.
В расчете участвуют только списанные со счета суммы покупок.
Банк переводит % от остатка в 20-х числах месяца, следующего за расчетным.
Как оформить карту
Карточка предоставляется без кредитного лимита и овердрафта, поэтому не требует подтверждения доходов и идеальной кредитной истории. Продукт доступен совершеннолетним гражданам при наличии действительного российского паспорта. Постоянная прописка в регионе присутствия банка необязательна.
Оформление заявки
Неименной пластик Visa Unembossed можно оформить и получить только в офисе УБРиР. В течение 15 минут сотрудник офиса проверит информацию, поможет составить заявление и предоставит неэмбоссированную карточку, если такая есть в наличии.
Сразу после получения клиент может пополнять баланс, снимать наличные, расплачиваться на кассах и отправлять переводы.
Gold и Classic удобно оформить на сайте банка. Зайдите на страницу продукта, выберите платежную систему и заполните электронную форму заявки:
- город и офис банка для выдачи пластика;
- ФИО;
- фамилия и имя на латинице (как в загранпаспорте);
- дата рождения;
- номер мобильного телефона;
- e-mail;
- паспортные данные;
- адрес прописки по паспорту.
Отправьте заявку на рассмотрение и ожидайте звонка оператора для подтверждения выпуска.
Получение и активация
Через 7-10 дней банк уведомит о готовности пластика по СМС. Клиенту необходимо прийти в офис, предъявить оригинал паспорта и получить конверт с банковским пластиком. При получении в офисе сотрудник поможет выполнить активацию через POS-терминал или банкомат. Деньги за годовое обслуживание списываются на следующий месяц после оформления в тот момент, когда на счете будет нужная сумма. При недостаточности средств кредитор не уводит карту в овердрафт, а снимает деньги по мере их поступления.
Готовую карточку Visa Максимум можно заказать с доставкой на дом. Услуга предоставляется бесплатно. В форме онлайн-заявки нет пункта с курьерской доставкой, но вы можете сообщить о своем желании оператору и уточнить, доступна ли такая услуга в вашем городе. По готовности карточки курьер перезванивает клиенту для согласования места и времени встречи. При себе нужно иметь только паспорт.
Если пластик доставлен курьером, клиенту придется активировать его самостоятельно. Удобнее всего это сделать через банкомат УБРиР:
- вставьте пластик в устройство;
- введите ПИН-код из конверта;
- запросите баланс.
Чтобы активировать карту УБРиР через интернет, потребуется доступ к личному кабинету онлайн-банкинга.
Доступ в личный кабинет
Неименной продукт можно подключить к ЛК только в отделении обслуживания. После подачи заявления сотрудник предоставит вам конверт с логином и паролем для авторизации, в дальнейшем учетные данные можно поменять в личном аккаунте.
Именные продукты Gold и Classic удобно подключить через банкомат УБРиР. В меню устройства выберите пункт «Дополнительные услуги», нажмите клавишу «Интернет-банк», далее — «Подключить». В открывшейся форме введите номер мобильного телефона, привязанного к карточке, и пароль для доступа в ЛК (его необходимо придумать самостоятельно).
Терминал распечатает чек с идентификатором (логином) — сохраните его или запомните.
Завершите активацию на сайте UBRR:
- с главной страницы перейдите в «Интернет-банк»;
- пролистайте страницу вниз и нажмите оранжевую клавишу «Активировать»;
- укажите идентификатор из конверта или чека;
- нажмите «Далее».
После активации пользователю доступен полный функционал ЛК.
Как пользоваться картой
Дебетовая карта от УБРиР выгодна для безналичной оплаты в интернете, ресторанах, магазинах, салонах красоты и других торгово-сервисных точках. Она поддерживает работу с любыми системами мобильных платежей: Google Pay, Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay. Чтобы рассчитываться на кассах без использования пластика, достаточно добавить его в любой смартфон, поддерживающий технологию NFC.
Снятие и пополнение
По всем картам «Максимум», независимо от платежной системы, действуют единые тарифы на снятие наличных:
| Способ обналичивания | Комиссия |
| В банкоматах УБРиР и банков объединенной сети: «Альфа Банк», «АК БАРС», «ВУЗ-банк» | без комиссии |
| В терминалах сторонних эмитентов | 1%, мин.120 р. |
| В операционных кассах Уральского банка и «ВУЗ-банка» | до 20000 р. — 50 р.; свыше этой суммы — бесплатно |
| В кассах объединенной сети | без комиссии |
| В пунктах выдачи сторонних организаций | 1%, мин. 150 р. |
| Вывод наличных через кассы предприятий торговли и сервиса | 1%, мин. 150 р. |
Способы пополнения:
| Вид операции | Комиссия |
| Пополнение наличными в офисах УБРиР и «ВУЗ-банка» | до 20000 р. — 50 р.; в остальных случаях — бесплатно |
| Терминалы Уральского банка, «АльфаБанка» и «ВУЗ-банка» | Без комиссии |
| Безналичные переводы с карточки UBRR и прочих эмитентов через онлайн-сервисы | 0% |
| Салоны связи | 1%, мин. 50 р. |
| С электронных кошельков | Со стороны банка — 0%, но в сторонних платежных сервисах начисляется комиссия от 2% |
Переводы на карты
Внутрибанковские переводы в интернет-сервисе, мобильном приложении и в терминалах UBRR осуществляются без комиссии. При отправке денег на карточки сторонних эмитентов банк снимает 1,5%, но не менее 50 рублей. Такая же комиссия начисляется при переводах с карты на карту в платежных устройствах других финансовых организаций.
Межбанковские переводы доступны только по картам, выпущенным резидентами РФ, и только в рублях.
При отправке средств на сторонние карточки установлены ограничения:
| Перевод | Лимит, руб. |
| За одну операцию | до 120000 |
| В сутки | до 300000, но не более 8 операций |
| В месяц | до 600000 |
Дистанционное обслуживание
Действующие клиенты Уральского банка, зарегистрированные в онлайн-сервисе, могут управлять картсчетом в веб-банке и мобильном приложении:
- отправлять заявки на выпуск новых карт, открытие вкладов и получение кредитов;
- получать выписки по операциям за любой период;
- устанавливать лимиты по дополнительным карточкам;
- анализировать расходы: все статьи затрат разделены по группам — их удобно фильтровать по времени и типу операции;
- оплачивать услуги ЖКХ, мобильных операторов и интернет-провайдеров;
- отслеживать сумму накопленного кэшбэка по карте Максимум;
- переводить деньги между своими счетами и другим клиентам.
Приложение для мобильных устройств на Android и iOS доступно для скачивания в Google Play и App Store. При первом входе необходимо привязать приложение к номеру телефона и задать код доступа для быстрой авторизации.
Преимущества и недостатки
Ключевые достоинства карты:
- бесплатное обслуживание при соблюдении простых условий;
- несколько видов карт на выбор: моментальная, классическая и премиальная;
- прозрачные условия бонусной программы с 10%-м кэшбэком на популярные категории товаров и услуг;
- скидки от партнеров банка и платежной системы;
- бесплатные денежные переводы и обналичивание.
По карточке Максимум выгодно не только тратить, но и хранить деньги. Держатель получит 6% дохода в месяц при сумме затрат от 12000 и ежемесячном остатке от 20000 р.
Ставка вознаграждения по дебетовой карте «Максимум» от УРБиР выше, чем по аналогичным продуктам от других банков. Но в категории повышенного кэшбэка клиент сможет заработать не более 1500 рублей, на остальные расходы будет действовать базовая ставка в 1%. Чтобы использовать эту карту по максимуму, рекомендуем совершать покупки у партнеров, выбирая самые выгодные предложения с кэшбэком до 40% и скидками до 53%.
Я тоже заказала одну карту себе, а одну дочери-студентке. Обе бесплатные, за выпуск мы ничего не заплатили. Комиссия за обслуживание в год 2880 р., 2 месяца я уже компенсировала, потому что тратила больше 30 000 рублей в месяц, каждый месяц 20-22 числа мне на карточку возвращают по 240 р. «кэшбэка», по факту — это возврат комиссии за обслуживание, которую я оплатила сразу после получения карты.
В личном кабинете сделала месячные лимиты, чтобы не тратить больше нормы и держать определенную сумму на остатке для получения дохода. У дочери тоже есть лимит на ее карту. Карточкой расплачиваюсь в основном в магазинах продуктовых, за кэшбэком не слежу, а вот дочь заказывала несколько раз товары из партнерской программы и получила за это бонусы. Еще можно получать дополнительные скидки от Визы, для этого нужно зарегистрироваться на сайте системы. Дочь покупает там книги с хорошей скидкой.
Карточку я уже успела заблокировать один раз (потеряла) и перевыпустить. Комиссию я за это не платила, все сделали бесплатно.Так что нареканий особых нет.
Оформил эту карту и 2 бесплатные дополнительные карточки на маму и брата. В офис они шли где-то неделю, моя пришла раньше, остальные две на день позже. О готовности нам сообщили по СМС.
Трачу в месяц больше 12 тыс., поэтому обслуживание без комиссии. Для бесплатного обслуживания учитываются только мои расходы, а вот кэшбэк начисляется общий со всех карт. Если учитывать наши общие траты, то в месяц получается где-то 1000—1500 р.,иногда и больше. Процент на остаток я не получаю, потому что для этого нужно на счете держать определенную сумму, а я использую карточку только для безналичной оплаты, а не для хранения. Переводы не делаю, снимаю только в банкоматах УБРиР, поэтому дополнительных комиссий не плачу. Обычная дебетовка, если соблюдать условия, будет бесплатной и еще принесет бонусы.