Взамен популярного пластика Космос, HomeCredit выпустил карту Польза: без овердрафта, но с выгодной бонусной программой. Получить карточку могут лица старше 18 лет, проживающие на территории России. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка – интересный финансовый инструмент, позволяющий хранить личные средства на счете и получать за это стабильный доход.
Особенности карты Польза
Ключевое преимущество и особенность предложения – наличие бонусной программы с кэшбэком, благодаря которой возвращается до 10% с покупок. К тому же карта имеет выгодный тариф, ей удобно расплачиваться и использовать для хранения денег.
Условия использования
Пластик выпускается платежной системой Visa и работает по всему миру. Он подходит для совершения любых расходных операций. Главное – внимательно изучить тарифный план.
Валюта – российский рубль, но это не значит, что пластик нельзя использовать за границей. Вы вправе рассчитываться и снимать наличные за пределами РФ. Конвертация валюты осуществляется по курсу банка и платежной системы. Если вы расплачиваетесь в йенах рублевой карточкой, сначала банк переводит йены в валюту платежной системы (для Visa – доллары), и только потом доллары конвертирует в рубли. Из-за двойной конвертации оплата может оказаться невыгодной.
Обратите внимание — конвертация валюты в платежной системе занимает 5-7 дней. Поэтому курс может немного отличаться от курса того дня, когда совершалась операция. Комиссию за конвертацию банк не взимает .
Выпуск и обслуживание
Единовременная плата за выпуск дебетовой карточки Visa Classic не предусмотрена. Клиент оплачивает только стоимость ежемесячного обслуживания – 99 р., при несоблюдении требований организации. Абонентская плата списывается со 2 месяца использования.
Перевыпуск пластика по инициативе банка осуществляется бесплатно, по инициативе клиента – 200 р.
Плата за обслуживание не списывается, если:
- расходы на ежемесячные покупки превышают 5 000 р.;
- поддерживается неснижаемый ежедневный остаток – от 10 000 р.;
- держатель участвует в зарплатном проекте.
Возможен выпуск до 3 дополнительных карточек. Абонентская плата за выпуск и обслуживание отсутствует.
Тарифы и ограничения
Тариф дебетовой карты Польза от Хоум Кредит Банка радует привлекательными условиями. Клиенты вправе бесплатно выводить наличные в банкоматах сети, совершать денежные переводы, расплачиваться в магазинах и через мобильное приложение. Однако на некоторые виды транзакций установлены ограничения.
Основные условия тарифа:
| Вид операции / услуги | Комиссия / Стоимость |
| Перевод по номеру пластика в сторонний банк | 1%, мин. 100 р. |
| Перевод на реквизиты счета через Интернет сервис | 10 р. |
| Перевод на реквизиты счета через отделение банка | 1%, мин. 500 р., макс. 2 500 р. |
| СМС-пакет | 59 р. в месяц |
| Конвертация валюты | 0 р. |
Выгоднее всего переводить деньги на реквизиты счета через мобильное приложение или интернет-банкинг.
Опцию SMS-инфо легко отключить в личном кабинете или мобильном приложении, чтобы сэкономить на обслуживании.
По условиям тарифа, на некоторые транзакции банк установил ограничения:
- вывод денег – 500 000 р. в день;
- безналичная оплата – 1 500 000 р. в день;
- переводы на счета в другие организации – 600 000 р. за операцию / в сутки;
- переводы в сторонние банки по номеру пластика – 60 000 р. за операцию / в сутки;
- оплата услуг через приложение, интернет-банкинг – 60 000 р. за транзакцию / в день.
Чтобы сэкономить на банковском обслуживании, полезно знать о льготных операциях. Всем клиентам предоставляется 5 бесплатных снятий наличных в любых банкоматах (в месяц).
Участники зарплатного проекта, получающие зарплату от 20 000 р. на карточку Polza HomeCredit, могут бесплатно выводить наличные, используя любые банкоматы. Дополнительная плата за перевод средств на счета в другие банковские организации не предусмотрена, за исключением переводов по номеру пластика.
Внутрибанковские переводы – без комиссии.
Зарплатная опция
Стать участником зарплатного проекта вправе каждый работник, имеющий карточку Home Credit. Для этого нужно подать в бухгалтерию заявление на перевод зарплаты. С 1 числа следующего календарного месяца деньги будут переводиться на карточный счет. Дополнительно вы получите привилегии от банковской организации.
Участники зарплатного проекта, получающие от 20 000 р. в месяц, не платят за обслуживание. Они вправе выводить деньги через любые банкоматы, без удержания комиссии. Им доступны бесплатные переводы на счета в сторонние банки. Лимиты на операции остаются неизменными.
Программа лояльности Польза
Одна из самых удачных программ лояльности с начислением баллов за безналичные покупки. Вознаграждения начисляются баллами. Накопленные баллы конвертируются в рубли по выгодному курсу: 1 к 1.
Как получить бонусы
Для накопления максимального количества баллов, рекомендуем постоянно расплачиваться карточкой, в особенности это касается избранных категорий с высоким кэшбэком.
Рассмотрим, сколько можно вернуть при оплате карточкой в разных категориях:
- 10% в категории «Развлечения»;
- 3% в категориях «Кафе», «АЗС», «Путешествия»;
- 1% кэшбэк на все остальные покупки.
За отдельную плату подключается cash-back 3% на срок от 1 месяца до 1 года. Стоимость зависит от срока действия и списывается баллами. Список категорий выбирается пользователем в приложении или ЛК.
Максимальный размер кэшбэка в месяц – 2 000 баллов. Лимит на начисление баллов за покупки, совершенные в категориях с высоким кэшбэком, составляет 3 000 за расчетный период. То есть в месяц можно накопить до 5 000 баллов, не считая акций у партнеров.
При оплате в магазинах-партнерах на бонусный счет начисляется cash-back до 10% по акции. Количество партнеров увеличивается с каждым днем. Они представлены в популярных категориях – путешествия, одежда, книги, все для дома и ремонта и т.д.
Список партнеров и размер вознаграждений:
- INCANTO – от 13%;
- М-Видео – от 1%;
- Ламода – от 9%;
- Booking.com – от 9%;
- Tez Tour – от 7.2%.
Баллы по акциям партнеров начисляются отдельно, на них не действуют установленные ограничения.
Как воспользоваться баллами
Бонусные баллы переводят в рубли по курсу: 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма обмена – 100 р. Для конвертации перейдите в личный кабинет или мобильное приложение, нажмите «Списать» на главной странице. На привязанный телефон поступит сообщение с кодом, введите его для подтверждения действия. В среднем обмен баллов занимает 15 минут.
Начисление процентов на остаток
По условиям карты Польза от Хоум Кредит Банка, клиенты, хранящие личные деньги на карточном счете, получают доход до 10% годовых на остаток. Главное – соблюдать требования банка.
Условия получения дохода:
| Проценты | Условия, обязательные к выполнению |
| 10% | — неснижаемый остаток – до 300 000 р.; — оформление пластика до 25.03.2020 года; — сумма безналичных покупок – от 5 000 р. в течение каждого месяца на протяжении 90 суток. |
| 7% | — остаток – до 300 000 р.; — оплата товаров в месяц – от 5 000 р. |
| 3% | — остаток – более 300 000 р.; — сумма безналичных расходов не превышает 5 000 р. в расчетный период. |
| 0% | в остальных случаях |
Начисленные проценты выплачиваются в первый день нового расчетного периода (1 числа каждого месяца).
Как оформить
Подать запрос на получение банковской карты Польза вправе жители России старше 18 лет. Постоянная или временная регистрация не требуется. Банк не запрашивает кредитную историю и другие данные, поскольку по тарифу не предусмотрен овердрафт или кредитный лимит.
Клиенты вправе подать онлайн заявку на сайте организации или посетить отделение лично, имея при себе паспорт. Дополнительные документы не запрашиваются.
Онлайн заявка
Для подачи заявки в онлайн режиме выберите подходящий тариф и нажмите кнопку «Оформить». Система перенаправит на страницу с анкетой. Укажите основные сведения, запрашиваемые банком, согласитесь с правилами обработки персональных данных и отправьте заявку.
В рабочее время запрос обрабатывается моментально. Менеджер банка перезванивает, чтобы подтвердить ваше намерение на оформление, согласовывает доставку в отделение в зависимости от адреса проживания.
Как получить карту
Банк не предлагает опцию доставки на дом. Чтобы забрать карточку, придется посетить ближайшее отделение с оригиналом паспорта. Изготовление пластика занимает обычно не больше 2 недель. Предварительно сотрудник организации сообщает о статусе доставки карточки.
Активация и доступ в ЛК
Пластик можно использовать сразу же после активации. Для активации воспользуйтесь функционалом сайта. Процедура состоит из 4 шагов, занимающих не более 5 минут. Укажите на специальной странице номер карты, серию и номер паспорта, код с картинки. Придумайте пароль – кодовое слово, придумайте PIN-код, состоящий из 4 знаков. Последний шаг – введите код из СМС, направленного на привязанный мобильный телефон.
Также пластик можно активировать по бесплатному телефону в любое время суток.
Доступ в интернет-банкинг осуществляется после активации пластика. Перейдите на официальный сайт и войдите в личный кабинет. Для входа укажите логин, прописанный в договоре, и введите пароль. Временный пароль направляется на ваш телефон. Если выданный логин не подошел, позвоните в службу поддержки, чтобы вам присвоили новый логин для входа в интернет банк.
Как пользоваться
Пользуйтесь дебетовой картой Польза Хоум Кредит Банка с выгодой для себя – храните деньги на счете, оплачивайте покупки и услуги, переводите средства между своими счетами, участвуйте в акциях партнеров.
Пополнение и снятие
У владельцев пластика не возникает проблем с пополнением баланса. Банк предлагает клиентам несколько способов пополнения счета:
- В банкоматах Home Credit – без комиссии. Максимальная сумма пополнения в сутки составляет 500 000 р., минимальная – 100 р.
- В кассах банка – бесплатно. Для внесения наличных потребуется телефон и номер пластика. Эта информация сообщается кассиру для совершения операции. Срок зачисления – до 2 рабочих дней.
- Перевод с карточки Home Credit – без комиссии. Пополните счет в интернет-банке, списав средства с другой дебетовой карты, эмитированной Банком Хоум Кредит.
- Сторонний банкомат – комиссия около 1%, мин. 100 р. за операцию. Как правило, чужие банкоматы имеют ограничения на пополнение. К примеру, в ВТБ – до 150 000 р., в Сбербанке – до 30 000 р. за операцию.
- Перевод через «Золотую корону» — комиссионный сбор 1%, мин 30-50 р. Деньги поступают на счет в течение 3 рабочих суток.
Обналичивание с использованием банкоматов сети – 0%. Вывод через ПВН не предусмотрен. Если вы решили воспользоваться сторонним банкоматом, учтите, что только первые 5 операций будут бесплатными. Начиная с 6 операции списывается комиссия в размере 100 р., независимо от суммы снятия. При выводе свыше 600 000 р. в чужих банкоматах, взимается дополнительная комиссия.
Лимит на снятие – 500 000 р. в сутки.
Чтобы снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, подключитесь к зарплатному проекту. В этом случае не будет ограничений на количество операций. Единственное условие – размер заработной платы должен превышать 20 000 р.
Также бесплатная выдача наличных предусмотрена в банкоматах Home Credit.
Возможности интернет-банка
Держатели пластика вправе подключить интернет-банк и мобильное приложение, чтобы дистанционно управлять счетом. Функционал позволяет оплатить услуги, штрафы или налоги без комиссии, оформить кредитную карточку, открыть депозитный вклад, пополнить баланс, перевести деньги, обменять баллы на рубли и т. д. Также реализована возможность начать чат со специалистом банка для оперативного решения любого банковского вопроса.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- до 10% на остаток, при условии оформления пластика в период проведения акции;
- кэшбэк до 10% в избранной категории и у партнеров;
- бесплатное обслуживание при выполнении простых требований – ежедневный остаток от 10 000 р., совершение покупок на 5 000 р. в месяц;
- вывод денег через сторонние банкоматы без комиссионного сбора – 5 операций в месяц;
- подключение к зарплатному проекту с дополнительными привилегиями;
- крупные лимиты на вывод и оплату товаров или услуг – 500 000 и 1 500 000 р. в сутки;
- бесплатный выпуск и возможность оформления до 3 дополнительных карточек;
- конвертация без комиссии.
Недостатки:
- СМС-сервис – 59 р. в месяц;
- лимиты на начисление cash-back – 3 000 баллов по категориям с повышенными начислениями, и 2 000 — по остальным покупкам;
- нет возможности открыть счет в иностранной валюте;
- проценты на остаток начисляются только при соблюдении условий банка;
- при хранении свыше 300 000 р. на остаток начисляется всего 3% годовых.
Я собираю деньги. Экономить можно и на абонентской оплате и даже на смс информирование. Карту открыла для себя как накопительную. Хочу сделать ремонт.
Чтобы не платить за обслуживание трачу на покупки 5000 рублей. Коплю деньги, и остаток постоянно увеличивается. Если на счете остаток больше 10000 рублей, абонентскую плату не снимают. СМС стоят 59 рублей в месяц, я ее подключать не стала, на телефон все равно приходит информация о расходных операциях. Меня это устраивало до того момента, пока не понадобилось делать покупки через интернет.
СМС – это удобно и выгодно. Подключила смс информирование и оплатила в магазине за стройматериалы и их доставку. Полученные бонусы за покупки тоже перевожу в личном кабинете. Экономия – это хорошо, но без определенных платных услуг по карте, максимально с выгодой карту использовать не возможно.
Картой оплачивала покупки за границей. На иностранных сайтах карту принимают, конвертируют рубли в доллары. Конвертация происходит в течение 5-7 дней. У меня перевод, с рублей в доллару сделали через 7 дней. Курс не очень сильно, но отличался от дня покупки товара. Многие банки, кроме того, что ты теряешь на конвертации, еще и снимают комиссию при обмене валюты. Хоум Кредит Банк комиссию не взымает.
У карты есть бонусная программа, бонусы получаю, 1 балл равен 1 рублю. Делала покупки у партнеров банка в интернет магазине INCANTO, купила очень красивое белье, получила кэнбек 13%, при покупках в Ламоде сумма возврата 9%. По карте есть лимит начисления бонусов. Но по акциям у партеров, баллы начисляются отдельно, и на них ограничения отсутствуют.