Кредитная карта Путевая от Россельхозбанка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
1 000 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
21.03-25.8% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 55 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 7 %
Бонусная программа
Опции для путешествий
Обслуживание карты
Класс карты
Classic
Виртуальная
нет
Платежная система
visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
99
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
99
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
3
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
21 лет
Макс. возраст заявителя, лет
63 лет
Подтверждение дохода
да
Стаж работы
да
Дополнительные документы
Военный билет
Прописка в регионе банка
нет
Способы активации карты
в отделении банка
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
0
Лимит на платежи, руб.
1000000
Лимит на снятие, руб.
1000000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
350
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
350
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
350

У Россельхозбанка большой выбор кредиток для разных целей в классической и премиальной категориях. У каждой из них есть своя «сильная сторона»: высокий кэшбэк, бесплатное обслуживание при любых расходах, льготы для клиентов АЗС и др. Для путешественников представлен специальный продукт — кредитная карта «Путевая» Россельхозбанка. Она дает максимальную выгоду при регулярных расходах на билеты, туристические путевки, гостиничные номера и прокат автомобилей.

Особенности Путевой карты

Путевая карточка отличается повышенным лимитом — до 1 млн. руб. Основная особенность — уникальная программа лояльности «Урожай», сочетающая в себе преимущества кобрендинговых предложений авиакомпаний, продуктов с кешбэком и дисконтных карт. Кредитка подойдет для любых целей, но позиционируется как продукт для путешественников. По категории «Путешествия» предусмотрен самый высокий CashBack.

Бонусные баллы разрешается тратить на любые товары и услуги из каталога вознаграждений, в том числе — бронирование гостиничных номеров, авиа- и ж/д-билеты. В остальном функционал карты стандартный.

к содержанию ↑

Условия использования

Кредитные карты Россельхозбанка выпускаются в трех категориях. Они отличаются по набору функций и условиям бонусной программы.

Карточка подходит не только для безналичных платежей и переводов, но и для снятия денег — в первые 3 месяца комиссия и проценты за эту операцию не начисляются.

Допускается хранение собственных средств на счете, но процент на остаток тарифом не предусмотрен.

Выпуск и обслуживание

Россельхозбанк предлагает три варианта карточек VISA с разными условиями выпуска и обслуживания:

  • Visa Classic Instant Issue — неименная карта с моментальной выдачей в день обращения;
  • Visa Classic — именной пластик со стандартным набором функций;
  • Visa Gold — премиальный продукт с повышенными бонусами.
Платежное средствоКомиссия за выпуск, руб.Ежемесячное обслуживание при обороте за предыдущий период ниже минимального лимита, руб.
Classic Instant Issue99150
Classic99150
Gold299400

Возможность получения пластика Instant Issue зависит от конкретного филиала банка. Требуется заранее уточнить в офисе наличие этого продукта (он есть не всегда).

Минимальный оборот, при котором не начисляется плата за обслуживание, составляет 20000 р., по Visa Gold — 50000 р.

Кредитный счет открывается в рублевой валюте, но воспользоваться им можно и за рубежом.

Дополнительные карты

В рамках тарифа возможен выпуск дополнительных платежных средств к текущему кредитному счету. Они обслуживаются бесплатно, а комиссия за изготовление такая же, как и по основным кредиткам. К счету может быть выпущено не более 8 одновременно действующих пластиковых носителей.

Тарифы и ограничения

Карточки отличаются только стоимостью выпуска, обслуживания и размером начисляемых бонусов. В остальном на все категории продуктов распространяются единые условия по тарифу:

Операция/услугаСтоимость
Безналичная оплата товаров и услуг, в том числе в онлайн-режиме0%
СМС-информирование по счету0%
Денежные переводы3,9%, мин. 350 руб.
Смена пин-кода50 руб.
Прием и обработка заявления держателя об утере/хищении пластика0 руб.

При переводе денег на картсчета Visa/MasterCard/МИР сторонних эмитентов действуют следующие ограничения:

  • одна операция — до 100000 р.;
  • суточный лимит — 150000 р.;
  • максимальное количество транзакций за сутки — 5.

На снятие наличности с Путевой карты лимиты не установлены. За одни сутки разрешено снимать все средства, которые есть на балансе (с учетом комиссии). Процедура безлимитного обналичивания доступна в банкоматах и кассах Россельхозбанка и сторонних эмитентов.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Единый тариф по кредитным картам Путевая от Россельхозбанка действует для всех категорий продуктов в этой линейке. Процентная ставка и доступная сумма определяются банком персонально для каждого заемщика. Учитывается кредитное досье, наличие непогашенных обязательств, стаж и ежемесячный доход. Годовая ставка варьируется в пределах 21,034% — 25,798% для всех видов операций. При соблюдении условий льготного периода процент равен 0%.

Доступный лимит

Лимит устанавливается в диапазоне от 30000 до 1000000 р. Револьверная (возобновляемая) кредитная линия позволяет снова тратить средства после их внесения и зачисления в счет долга (за минусом процентов). Срок действия кредитного лимита — 3 года с момента оформления.

Льготный период

Путевая кредитка Россельхозбанка предоставляется с льготным периодом по карте на 55 дней. Грейс начинается на следующий день после образования кредитной задолженности (при выполнении первой операции в расчетном периоде) и продолжается до 25 числа следующего календарного месяца. Если вернуть потраченную сумму в течение грейса, ставка за пользование кредитными средствами равна 0%.

Например, клиент совершил первую операцию 27 июля. Чтобы избежать уплаты процентов, он должен внести всю сумму долга до 25 августа. Следующий расчетный период (РП) для него начинается 1 августа и длится 30 дней, а долг нужно будет погасить до 25 сентября.

Таким образом, картой можно пользоваться бесплатно вплоть до окончания срока действия кредитного лимита.

К льготным операциям относятся:

  • оплата товаров и услуг в торгово-сервисных организациях;
  • покупки с использованием карточных реквизитов в интернет-магазинах;
  • оплата ЖКХ, мобильной связи и других услуг через онлайн-банкинг РСХБ.

Также под грейс попадает снятие наличности в течение 3 месяцев с момента заключения кредитного договора.

Минимальный платеж

Кредит погашается каждый месяц не позднее платежной даты — с 1 до 25 числа месяца, следующего за расчетным периодом. Минимальный платеж включает в себя:

  • 3% от суммы фактического основного долга;
  • сумма начисленных процентов за нельготную (а при нарушении грейс-периода — за льготную тоже) задолженность за предыдущий процентный период.

Если клиент не успевает вернуть долг в полном объеме до окончания платежного периода, он должен внести минимальный платеж с учетом процентов.

Несоблюдение сроков договора влечет за собой начисление неустойки в размере 20% годовых.

к содержанию ↑

Бонусная программа

Кредитная карта Путевая от Россельхозбанка действует на базе программы лояльности «Урожай». На странице продукта на официальном сайте банка есть калькулятор бонусных баллов, с помощью которого легко рассчитать количество бонусов в год при определенных ежемесячных расходах. Максимальное количество составляет 105000 за год.

Как накапливаются бонусы

Все держатели Путевой кредитки принимают автоматическое участие в бонусной программе. За любые покупки в торгово-розничных сетях предусмотрены стандартные баллы, по категории «путешествия» — повышенные.

Условия по программе Урожай

Условия и особенности программы «Урожай»:

  • льготные условия зависят от категории пластика;
  • за первые 2 месяца начисляются удвоенные приветственные бонусы;
  • учет баллов ведется на отдельном бонусном счете;
  • сумма, накопленная в расчетном периоде, поступает на баланс не позднее чем через 10 дней с момента его окончания;
  • накопленные баллы доступны для использования в течение 2 лет после их начисления.

Бонусные баллы разрешается тратить на оплату (полную или частичную) товаров из каталога «Витрины».

Категория пластикаВозврат от суммы покупокВозврат от суммы покупок в категории «Путешествий»
Приветственные (в первые 2 месяца)СтандартныеПриветственныеСтандартные
Моментальная4%2%6%3%
Классическая
Золотая5%2,5%7%3,5%

Вознаграждение не предусмотрено по операциям:

  • вывод наличных и пополнение баланса;
  • квазикэш-операции (перевод на электронные кошельки, тотализаторы, покупка фишек, ставки на спорт, лотерейные билеты);
  • покупка акций;
  • оплата услуг страхования;
  • любые переводы денег;
  • оплата комиссий за дополнительные банковские опции.

Как расходовать баллы

Отслеживать баланс и управлять бонусным счетом удобно в личном кабинете системы «Урожай», доступном через веб-сервис или приложение мобильного банка. Вход осуществляется по ID, полученному при регистрации в системе. На главной странице отображается количество бонусов на счете. Их разрешается обменивать на товары и услуги, предлагаемые банком в каталоге вознаграждений.

Если накоплений не хватает, можно доплатить рублями по курсу 1:1.

Процедура покупки:

  • войдите в раздел «Витрина» через главное меню;
  • откройте нужную категорию покупок;
  • выберите товар и отправьте его в корзину;
  • оплатите покупку бонусами (и рублями, если баллов не хватило);
  • укажите адрес доставки;
  • получите посылку с курьером.

Витрина с товарами привязана к интернет-магазину Ozon.ru. Цена указывается уже в бонусных баллах. Также в каталоге представлены авиа- и ж/д-билеты на все направления, аренда авто, бронирование гостиниц и многие другие услуги для путешественников.

Что доступно в категории Путешествия

К категории «Путешествия» относятся следующие виды расходов:

  • авиа- , и ж/д-билеты;
  • аренда и прокат автомобилей на отдыхе;
  • оплата гостиничных номеров;
  • курорты;
  • круизные линии;
  • услуги турагентств;
  • экскурсии;
  • покупки в магазинах Duty Free.

По всем перечисленным пунктам предусмотрены повышенные бонусы.

Привилегии от платежной системы

Кроме льгот от Россельхозбанка, держатели кредиток Gold получают дополнительные привилегии и от платежной системы Visa:

  • поддержка клиентов в экстренных ситуациях во время путешествий в России и за рубежом;
  • дистанционная помощь по медицинским и юридическим вопросам в любой стране пребывания;
  • дополнительные скидки и подарки в магазинах, ресторанах и развлекательных центрах по всему миру.

С полным перечнем возможностей можно ознакомиться на сайте платежной системы.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Пластик с одобренным лимитом можно получить после подачи заявки в офисе или на сайте кредитора. Постоянным заемщикам и зарплатным клиентам банк часто предлагает предодобренные кредитки с большим лимитом и выгодной ставкой. Заемщику остается посетить офис с паспортом и забрать готовый продукт без дополнительных проверок и процедур.

Требования и документы

На получение пластика могут рассчитывать граждане РФ:

  • в возрасте от 21 до 63 лет;
  • зарегистрированные на территории РФ;
  • с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев и общим стажем от 1 года;
  • с положительной репутацией в Россельхозбанке;
  • без действующих просрочек по кредитным обязательствам.

Пакет документов:

  • анкета-заявление на выпуск Путевой карты;
  • паспорт РФ;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документ, подтверждающий доход и трудовую занятость.

Для подтверждения дохода принимаются: справки 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов, справки по форме банка, выписки из ПФР.

Для ИП требуются налоговые декларации и книги учета доходов и расходов.

Оформление заявки

Заявку на получение кредитки удобно отправить через интернет:

  • выберите продукт и нажмите «Оформить карту»;
  • укажите нужную сумму, ФИО, телефон, e-mail и дату рождения;
  • уточните филиал РСХБ, где удобнее получить пластик;
  • подтвердите действие клавишей «Подать заявку».

Для повышения вероятности положительного ответа  подтвердите учетную запись на портале Госуслуг.

Решение принимается в течение 15-30 минут. В случае предварительного одобрения клиенту требуется посетить офис РСХБ и предъявить оригиналы документов. Окончательный ответ придет в течение 1 рабочего дня. При   согласии с условиями клиент заключает договор с банком.

Получение и активация

Неименной пластик Instant Issue доступен для получения в день подачи заявки. Именные продукты изготавливаются 10-14 дней и выдаются в отделении кредитора.

Карта предоставляется в активированном состоянии, доступ к лимиту открывается на следующий день после заключения договора.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Кредитные средства разрешается расходовать на любые цели: переводы на карточки и счета Россельхозбанка и сторонних эмитентов, безналичные платежи в розничных точках, оплата товаров и услуг через интернет, снятие денег в банкоматах, кассах РСХБ и других банков. Банковскими продуктами удобно управлять в личном кабинете интернет-банка и мобильного приложения. Для входа используются логин и пароль, полученные при регистрации.

Снятие наличных

Наличность выгодно выводить в первые 3 месяца после получения кредитки. В течение этого времени проценты за обналичивание не снимаются, а операция попадает в грейс-период.

Снимать деньги без процентов можно только в банкоматах Россельхозбанка (кассы не учитываются). Льгота действует для всех держателей Путевых карточек, независимо от вида пластика.

По истечении 3-месячного бесплатного срока действует стандартная комиссия на обналичивание — 3,9%, мин. 350 руб. Но грейс-период при этом уже не сохраняется. Это относится к банкоматам и кассам РСХБ, банков партнеров и сторонних организаций.

Комиссия не взимается, если при закрытии счета заемщик снимает с кредитки оставшиеся собственные средства в размере не более 15000 р. Если остаток превышает этот лимит, взыскивается комиссия на сумму разницы.

Способы пополнения

Пополнение баланса возможно следующими способами:

  • через банкоматы и терминалы самообслуживания;
  • в кассе кредитора;
  • с карт и счетов через веб-банк и мобильный банк;
  • с электронных кошельков.

При пополнении картсчета через платежные сервисы Россельхозбанка комиссия не начисляется.

Плата за внесение денег в других банках и системах зависит от тарифа организации.

Переводы на карты

На все переводы по тарифному плану установлена единая комиссия — 3,9% (мин. 350 р.). Учитываются транзакции как в рамках Россельхозбанка, так и в другие организации, в том числе переводы между собственными продуктами клиента.

Дистанционное обслуживание

Интернет-банк и мобильный банк имеют единый набор функциональных возможностей. Бесплатное приложение поддерживает работу со смартфонами iOS и Android. Сначала зарегистрируйтесь в онлайн-банке и только после этого подключайте смартфон в системе дистанционного обслуживания банка:

  • скачайте приложение в App Store или Google Play;
  • запустите программу на мобильном устройстве;
  • введите логин и пароль;
  • активируйте мобильный банк, пользуясь подсказками системы.

В ЛК доступны все операции по управлению карточкой:

  • заказ нового пластика к действующему счету;
  • блокировка и разблокировка;
  • установка лимитов на расходы;
  • подключение SMS-сервиса и страховки;
  • подключение автоплатежа.

Через личный аккаунт удобно оплачивать услуги ЖКХ, интернет-провайдеров и мобильной связи.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Среди достоинств Путевой кредитки выделим:

  • большой выбор платежных средств в рамках одного тарифа;
  • высокий кредитный лимит;
  • выгодный кэшбэк — с каждой покупки возвращается от 2% до 7%;
  • отсутствие ограничений по снятию наличности, первые 3 месяца — без комиссии и с сохранением льготного периода;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • кредитные карты с PayWave позволяют осуществлять бесконтактную оплату.

Недостатки пластика: короткий грейс-период, обязательное подтверждение дохода для любого лимита, платное ежемесячное обслуживание при недостаточных расходах по карте.

Последние отзывы
  • пользователь RUFA
    RUFA
    11.05.2020, 09:46
    (4,0)

    Норм карта. Как и у других кредиток РСХБ первые три месяца можно снимать наличку без комиссии, если дали хороший лимит, то можно снять налом большую сумму и три месяца ее покрутить. Кто в теме – тот поймет 🙂 Бонусы тоже хорошая тема, особенно если тратишь там для отелей, билетов на поезд или еще что-то такое. Приходится только за оборотом следить, 20 тыр за месяц не всегда набегает, а 150 рублей за обслуживание платить неохота, я тогда кидаю недостающую сумму на телефон, а потом вывожу, пользуйтесь кому не хватает трат на бесплатное обслуживание.

  • пользователь Мари
    Мари
    09.05.2020, 05:15
    (4,5)

    У меня в Россельхозбанке вклады, поэтому оформлять карту я пришла сюда. Не знаю, помогло ли это как-то, но одобрили крупный лимит, не буду говорить какой именно, но как я и хотела. Мне удобно оплачивать покупки кредитной картой, а потом разом перечислять всю сумму за месяц в банковского счета. Входящий межбанк у Россельхозбанке бесплатный, так что никаких проблем.

    С бурнусными баллами пока не разобралась, говорят там нужно из подкопить сначала, а потом выбрать подарок от банка. Для меня эти бонусы не главное, но если что-то и получу, то будет приятно. Главное надежность, с Россельхозбанком я равно работаю, они входят в десятку крупнейших банков страны. Даже если что-то случится, то государство не даст ему обанкротится. Спокойствие для меня лучше всяких там бонусов.