У Россельхозбанка большой выбор кредиток для разных целей в классической и премиальной категориях. У каждой из них есть своя «сильная сторона»: высокий кэшбэк, бесплатное обслуживание при любых расходах, льготы для клиентов АЗС и др. Для путешественников представлен специальный продукт — кредитная карта «Путевая» Россельхозбанка. Она дает максимальную выгоду при регулярных расходах на билеты, туристические путевки, гостиничные номера и прокат автомобилей.
Особенности Путевой карты
Путевая карточка отличается повышенным лимитом — до 1 млн. руб. Основная особенность — уникальная программа лояльности «Урожай», сочетающая в себе преимущества кобрендинговых предложений авиакомпаний, продуктов с кешбэком и дисконтных карт. Кредитка подойдет для любых целей, но позиционируется как продукт для путешественников. По категории «Путешествия» предусмотрен самый высокий CashBack.
Бонусные баллы разрешается тратить на любые товары и услуги из каталога вознаграждений, в том числе — бронирование гостиничных номеров, авиа- и ж/д-билеты. В остальном функционал карты стандартный.
Условия использования
Кредитные карты Россельхозбанка выпускаются в трех категориях. Они отличаются по набору функций и условиям бонусной программы.
Карточка подходит не только для безналичных платежей и переводов, но и для снятия денег — в первые 3 месяца комиссия и проценты за эту операцию не начисляются.
Допускается хранение собственных средств на счете, но процент на остаток тарифом не предусмотрен.
Выпуск и обслуживание
Россельхозбанк предлагает три варианта карточек VISA с разными условиями выпуска и обслуживания:
- Visa Classic Instant Issue — неименная карта с моментальной выдачей в день обращения;
- Visa Classic — именной пластик со стандартным набором функций;
- Visa Gold — премиальный продукт с повышенными бонусами.
| Платежное средство | Комиссия за выпуск, руб. | Ежемесячное обслуживание при обороте за предыдущий период ниже минимального лимита, руб. |
| Classic Instant Issue | 99 | 150 |
| Classic | 99 | 150 |
| Gold | 299 | 400 |
Возможность получения пластика Instant Issue зависит от конкретного филиала банка. Требуется заранее уточнить в офисе наличие этого продукта (он есть не всегда).
Минимальный оборот, при котором не начисляется плата за обслуживание, составляет 20000 р., по Visa Gold — 50000 р.
Кредитный счет открывается в рублевой валюте, но воспользоваться им можно и за рубежом.
В рамках тарифа возможен выпуск дополнительных платежных средств к текущему кредитному счету. Они обслуживаются бесплатно, а комиссия за изготовление такая же, как и по основным кредиткам. К счету может быть выпущено не более 8 одновременно действующих пластиковых носителей.
Тарифы и ограничения
Карточки отличаются только стоимостью выпуска, обслуживания и размером начисляемых бонусов. В остальном на все категории продуктов распространяются единые условия по тарифу:
| Операция/услуга | Стоимость |
| Безналичная оплата товаров и услуг, в том числе в онлайн-режиме | 0% |
| СМС-информирование по счету | 0% |
| Денежные переводы | 3,9%, мин. 350 руб. |
| Смена пин-кода | 50 руб. |
| Прием и обработка заявления держателя об утере/хищении пластика | 0 руб. |
При переводе денег на картсчета Visa/MasterCard/МИР сторонних эмитентов действуют следующие ограничения:
- одна операция — до 100000 р.;
- суточный лимит — 150000 р.;
- максимальное количество транзакций за сутки — 5.
На снятие наличности с Путевой карты лимиты не установлены. За одни сутки разрешено снимать все средства, которые есть на балансе (с учетом комиссии). Процедура безлимитного обналичивания доступна в банкоматах и кассах Россельхозбанка и сторонних эмитентов.
Кредитные условия
Единый тариф по кредитным картам Путевая от Россельхозбанка действует для всех категорий продуктов в этой линейке. Процентная ставка и доступная сумма определяются банком персонально для каждого заемщика. Учитывается кредитное досье, наличие непогашенных обязательств, стаж и ежемесячный доход. Годовая ставка варьируется в пределах 21,034% — 25,798% для всех видов операций. При соблюдении условий льготного периода процент равен 0%.
Доступный лимит
Лимит устанавливается в диапазоне от 30000 до 1000000 р. Револьверная (возобновляемая) кредитная линия позволяет снова тратить средства после их внесения и зачисления в счет долга (за минусом процентов). Срок действия кредитного лимита — 3 года с момента оформления.
Льготный период
Путевая кредитка Россельхозбанка предоставляется с льготным периодом по карте на 55 дней. Грейс начинается на следующий день после образования кредитной задолженности (при выполнении первой операции в расчетном периоде) и продолжается до 25 числа следующего календарного месяца. Если вернуть потраченную сумму в течение грейса, ставка за пользование кредитными средствами равна 0%.
Например, клиент совершил первую операцию 27 июля. Чтобы избежать уплаты процентов, он должен внести всю сумму долга до 25 августа. Следующий расчетный период (РП) для него начинается 1 августа и длится 30 дней, а долг нужно будет погасить до 25 сентября.
Таким образом, картой можно пользоваться бесплатно вплоть до окончания срока действия кредитного лимита.
К льготным операциям относятся:
- оплата товаров и услуг в торгово-сервисных организациях;
- покупки с использованием карточных реквизитов в интернет-магазинах;
- оплата ЖКХ, мобильной связи и других услуг через онлайн-банкинг РСХБ.
Также под грейс попадает снятие наличности в течение 3 месяцев с момента заключения кредитного договора.
Минимальный платеж
Кредит погашается каждый месяц не позднее платежной даты — с 1 до 25 числа месяца, следующего за расчетным периодом. Минимальный платеж включает в себя:
- 3% от суммы фактического основного долга;
- сумма начисленных процентов за нельготную (а при нарушении грейс-периода — за льготную тоже) задолженность за предыдущий процентный период.
Если клиент не успевает вернуть долг в полном объеме до окончания платежного периода, он должен внести минимальный платеж с учетом процентов.
Несоблюдение сроков договора влечет за собой начисление неустойки в размере 20% годовых.
Бонусная программа
Кредитная карта Путевая от Россельхозбанка действует на базе программы лояльности «Урожай». На странице продукта на официальном сайте банка есть калькулятор бонусных баллов, с помощью которого легко рассчитать количество бонусов в год при определенных ежемесячных расходах. Максимальное количество составляет 105000 за год.
Как накапливаются бонусы
Все держатели Путевой кредитки принимают автоматическое участие в бонусной программе. За любые покупки в торгово-розничных сетях предусмотрены стандартные баллы, по категории «путешествия» — повышенные.
Условия и особенности программы «Урожай»:
- льготные условия зависят от категории пластика;
- за первые 2 месяца начисляются удвоенные приветственные бонусы;
- учет баллов ведется на отдельном бонусном счете;
- сумма, накопленная в расчетном периоде, поступает на баланс не позднее чем через 10 дней с момента его окончания;
- накопленные баллы доступны для использования в течение 2 лет после их начисления.
Бонусные баллы разрешается тратить на оплату (полную или частичную) товаров из каталога «Витрины».
| Категория пластика | Возврат от суммы покупок | Возврат от суммы покупок в категории «Путешествий» | ||
| Приветственные (в первые 2 месяца) | Стандартные | Приветственные | Стандартные | |
| Моментальная | 4% | 2% | 6% | 3% |
| Классическая | ||||
| Золотая | 5% | 2,5% | 7% | 3,5% |
Вознаграждение не предусмотрено по операциям:
- вывод наличных и пополнение баланса;
- квазикэш-операции (перевод на электронные кошельки, тотализаторы, покупка фишек, ставки на спорт, лотерейные билеты);
- покупка акций;
- оплата услуг страхования;
- любые переводы денег;
- оплата комиссий за дополнительные банковские опции.
Как расходовать баллы
Отслеживать баланс и управлять бонусным счетом удобно в личном кабинете системы «Урожай», доступном через веб-сервис или приложение мобильного банка. Вход осуществляется по ID, полученному при регистрации в системе. На главной странице отображается количество бонусов на счете. Их разрешается обменивать на товары и услуги, предлагаемые банком в каталоге вознаграждений.
Если накоплений не хватает, можно доплатить рублями по курсу 1:1.
Процедура покупки:
- войдите в раздел «Витрина» через главное меню;
- откройте нужную категорию покупок;
- выберите товар и отправьте его в корзину;
- оплатите покупку бонусами (и рублями, если баллов не хватило);
- укажите адрес доставки;
- получите посылку с курьером.
Витрина с товарами привязана к интернет-магазину Ozon.ru. Цена указывается уже в бонусных баллах. Также в каталоге представлены авиа- и ж/д-билеты на все направления, аренда авто, бронирование гостиниц и многие другие услуги для путешественников.
Что доступно в категории Путешествия
К категории «Путешествия» относятся следующие виды расходов:
- авиа- , и ж/д-билеты;
- аренда и прокат автомобилей на отдыхе;
- оплата гостиничных номеров;
- курорты;
- круизные линии;
- услуги турагентств;
- экскурсии;
- покупки в магазинах Duty Free.
По всем перечисленным пунктам предусмотрены повышенные бонусы.
Привилегии от платежной системы
Кроме льгот от Россельхозбанка, держатели кредиток Gold получают дополнительные привилегии и от платежной системы Visa:
- поддержка клиентов в экстренных ситуациях во время путешествий в России и за рубежом;
- дистанционная помощь по медицинским и юридическим вопросам в любой стране пребывания;
- дополнительные скидки и подарки в магазинах, ресторанах и развлекательных центрах по всему миру.
С полным перечнем возможностей можно ознакомиться на сайте платежной системы.
Как оформить карту
Пластик с одобренным лимитом можно получить после подачи заявки в офисе или на сайте кредитора. Постоянным заемщикам и зарплатным клиентам банк часто предлагает предодобренные кредитки с большим лимитом и выгодной ставкой. Заемщику остается посетить офис с паспортом и забрать готовый продукт без дополнительных проверок и процедур.
Требования и документы
На получение пластика могут рассчитывать граждане РФ:
- в возрасте от 21 до 63 лет;
- зарегистрированные на территории РФ;
- с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев и общим стажем от 1 года;
- с положительной репутацией в Россельхозбанке;
- без действующих просрочек по кредитным обязательствам.
Пакет документов:
- анкета-заявление на выпуск Путевой карты;
- паспорт РФ;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- документ, подтверждающий доход и трудовую занятость.
Для подтверждения дохода принимаются: справки 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов, справки по форме банка, выписки из ПФР.
Для ИП требуются налоговые декларации и книги учета доходов и расходов.
Оформление заявки
Заявку на получение кредитки удобно отправить через интернет:
- выберите продукт и нажмите «Оформить карту»;
- укажите нужную сумму, ФИО, телефон, e-mail и дату рождения;
- уточните филиал РСХБ, где удобнее получить пластик;
- подтвердите действие клавишей «Подать заявку».
Для повышения вероятности положительного ответа подтвердите учетную запись на портале Госуслуг.
Решение принимается в течение 15-30 минут. В случае предварительного одобрения клиенту требуется посетить офис РСХБ и предъявить оригиналы документов. Окончательный ответ придет в течение 1 рабочего дня. При согласии с условиями клиент заключает договор с банком.
Получение и активация
Неименной пластик Instant Issue доступен для получения в день подачи заявки. Именные продукты изготавливаются 10-14 дней и выдаются в отделении кредитора.
Карта предоставляется в активированном состоянии, доступ к лимиту открывается на следующий день после заключения договора.
Как пользоваться картой
Кредитные средства разрешается расходовать на любые цели: переводы на карточки и счета Россельхозбанка и сторонних эмитентов, безналичные платежи в розничных точках, оплата товаров и услуг через интернет, снятие денег в банкоматах, кассах РСХБ и других банков. Банковскими продуктами удобно управлять в личном кабинете интернет-банка и мобильного приложения. Для входа используются логин и пароль, полученные при регистрации.
Снятие наличных
Наличность выгодно выводить в первые 3 месяца после получения кредитки. В течение этого времени проценты за обналичивание не снимаются, а операция попадает в грейс-период.
Снимать деньги без процентов можно только в банкоматах Россельхозбанка (кассы не учитываются). Льгота действует для всех держателей Путевых карточек, независимо от вида пластика.
По истечении 3-месячного бесплатного срока действует стандартная комиссия на обналичивание — 3,9%, мин. 350 руб. Но грейс-период при этом уже не сохраняется. Это относится к банкоматам и кассам РСХБ, банков партнеров и сторонних организаций.
Комиссия не взимается, если при закрытии счета заемщик снимает с кредитки оставшиеся собственные средства в размере не более 15000 р. Если остаток превышает этот лимит, взыскивается комиссия на сумму разницы.
Способы пополнения
Пополнение баланса возможно следующими способами:
- через банкоматы и терминалы самообслуживания;
- в кассе кредитора;
- с карт и счетов через веб-банк и мобильный банк;
- с электронных кошельков.
При пополнении картсчета через платежные сервисы Россельхозбанка комиссия не начисляется.
Плата за внесение денег в других банках и системах зависит от тарифа организации.
Переводы на карты
На все переводы по тарифному плану установлена единая комиссия — 3,9% (мин. 350 р.). Учитываются транзакции как в рамках Россельхозбанка, так и в другие организации, в том числе переводы между собственными продуктами клиента.
Дистанционное обслуживание
Интернет-банк и мобильный банк имеют единый набор функциональных возможностей. Бесплатное приложение поддерживает работу со смартфонами iOS и Android. Сначала зарегистрируйтесь в онлайн-банке и только после этого подключайте смартфон в системе дистанционного обслуживания банка:
- скачайте приложение в App Store или Google Play;
- запустите программу на мобильном устройстве;
- введите логин и пароль;
- активируйте мобильный банк, пользуясь подсказками системы.
В ЛК доступны все операции по управлению карточкой:
- заказ нового пластика к действующему счету;
- блокировка и разблокировка;
- установка лимитов на расходы;
- подключение SMS-сервиса и страховки;
- подключение автоплатежа.
Через личный аккаунт удобно оплачивать услуги ЖКХ, интернет-провайдеров и мобильной связи.
Преимущества и недостатки
Среди достоинств Путевой кредитки выделим:
- большой выбор платежных средств в рамках одного тарифа;
- высокий кредитный лимит;
- выгодный кэшбэк — с каждой покупки возвращается от 2% до 7%;
- отсутствие ограничений по снятию наличности, первые 3 месяца — без комиссии и с сохранением льготного периода;
- бесплатное СМС-информирование;
- кредитные карты с PayWave позволяют осуществлять бесконтактную оплату.
Недостатки пластика: короткий грейс-период, обязательное подтверждение дохода для любого лимита, платное ежемесячное обслуживание при недостаточных расходах по карте.
Норм карта. Как и у других кредиток РСХБ первые три месяца можно снимать наличку без комиссии, если дали хороший лимит, то можно снять налом большую сумму и три месяца ее покрутить. Кто в теме – тот поймет 🙂 Бонусы тоже хорошая тема, особенно если тратишь там для отелей, билетов на поезд или еще что-то такое. Приходится только за оборотом следить, 20 тыр за месяц не всегда набегает, а 150 рублей за обслуживание платить неохота, я тогда кидаю недостающую сумму на телефон, а потом вывожу, пользуйтесь кому не хватает трат на бесплатное обслуживание.
У меня в Россельхозбанке вклады, поэтому оформлять карту я пришла сюда. Не знаю, помогло ли это как-то, но одобрили крупный лимит, не буду говорить какой именно, но как я и хотела. Мне удобно оплачивать покупки кредитной картой, а потом разом перечислять всю сумму за месяц в банковского счета. Входящий межбанк у Россельхозбанке бесплатный, так что никаких проблем.
С бурнусными баллами пока не разобралась, говорят там нужно из подкопить сначала, а потом выбрать подарок от банка. Для меня эти бонусы не главное, но если что-то и получу, то будет приятно. Главное надежность, с Россельхозбанком я равно работаю, они входят в десятку крупнейших банков страны. Даже если что-то случится, то государство не даст ему обанкротится. Спокойствие для меня лучше всяких там бонусов.