Пластиковые карты с одобренным лимитом служат не только финансовой «подушкой безопасности», но и средством для заработка. Существует несколько вариантов получения дохода, самый распространенный – кэшбэк. Выгодная кредитная карта Кэшбэк Банка Восточный позволяет получать со всех покупок бонусы. Дополнительно владельцам доступно начисление процентов на остаток, бесплатное обслуживание и другие преимущества.
Особенности карты Кэшбэк
Кредитная карта от Банка Восточный характеризуется револьверной, то есть возобновляемой, кредитной линией. Это значит, что при каждом погашении сумма платежа (за вычетом процентов) вновь становится доступной для оплаты покупок или снятия наличных. Дополнительный бонус для клиентов – cashback за безналичные покупки.
Допускается использование собственных средств с начислением дохода. Личными деньгами можно оплачивать покупки или выводить их через банкоматы. В собственных банкоматах вывод без комиссии, в сторонних банкоматах за обналичивание средств взимается 90 р.
Условия использования карты
Пользоваться карточкой можно как на территории России, так и за ее пределами. Международная система VISA позволяет совершать любые транзакции по всему миру. Однако обратите внимание: чтобы у вас не возникло проблем с использованием пластика, заказывайте выпуск именно VISA, а не Union Pay. Китайская платежная система Union Pay не распространена в РФ, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с оплатой и снятием наличных.
Выгоднее всего расплачиваться кредиткой и хранить на ней собственные средства, поскольку за это банк начисляет бонусы и проценты на остаток, при соблюдении условий.
Выпуск и обслуживание
Банк Восточный предлагает несколько вариантов карточек с бесплатным обслуживанием. По тарифу выпускается неименная кредитка Visa Instant Issue и именные карточки категории Classic и Gold. Менее распространенные платежные системы, доступные к оформлению, – «МИР» и Union Pay с ограничениями. Пластик «МИР» нельзя использовать за границей, а Union Pay тяжело расплатиться в России.
Стоимость выпуска – 1 000 р., кроме категории Gold: она выпускается и обслуживается бесплатно. А вот за дополнительную золотую карточку придется единовременно заплатить 1 500 р. По остальным видам пластика плата за обслуживание дополнительной карты не предусмотрена.
Плата за перевыпуск неименной кредитки составляет 1 000 р. в любом случае (утеря, блокировка, истечение срока действия). Классические карты перевыпускают за 500 р. в случае утери. 1 500 р. взимается за выпуск нового пластика категории Gold, если карточка была утеряна.
Тарифы и лимиты на операции
Несмотря на разные категории, условия кредитной карты Кэшбэк от Банка Восточный – единые. Размер лимита, процентная ставка, стоимость обналичивания лимита и другие условия — одинаковые как для карты Visa Instant Issue, так и для золотого пластика. Различия заключаются только в стоимости выпуска и опциях от платежной системы.
Кредитные условия
Прежде чем начинать активно пользоваться кредитным лимитом, ознакомьтесь с условиями. Учитывайте особенности начисления процентной ставки и льготный период, чтобы не переплачивать банку и получить максимум выгоды.
Минимальный платеж по кредиту составляет 1% от суммы долга, но не менее 500 р. Если просрочить обязательный платеж, активируются штрафные санкции. Штрафы у Восточного Банка серьезные:
| Размер долга в руб. | Количество нарушений | Штраф за просрочку в руб. |
| до 50 000 | 1 раз и более | 590 |
| от 50 001 до 100 000
| 1 раз | 600 |
| 2 раза и более | 1 000 | |
| от 100 001 до 200 000 | 1 раз | 800 |
| 2 раза | 1 300 | |
| 3 раза и более | 1 800 | |
| от 200 001 | 1 раз | 1 000 |
| 2 раза | 1 500 | |
| 3 раза и более | 2 000 |
Кредитный лимит
Размер кредитной линии варьирует от 55 000 до 400 000 р., независимости от статуса кредитки. Представление справки о доходах не влияет на одобренную сумму.
Как правило, первоначально банк выдает ограниченный лимит – до 100 000 р. В дальнейшем, если заемщик зарекомендует себя (будет активно пользоваться лимитом и вовремя вносить оплату), банк пересматривает размер кредита. Увеличение лимита происходит после 3-6 месяцев пользования пластиком.
Льготный период
Пользователям пластика предоставляется возможность оплачивать покупки и не платить за это проценты. Льготный период составляет 56 дней и распространяется только на безналичные операции.
Операции, не входящие в беспроцентный период:
- снятие наличных в банкомате или ПВН;
- перевод на карту или по реквизитам счета;
- оплата услуг через интернет-банк или приложение;
- квазиналичные операции.
Список квазиналичных операций – весьма обширен. В него входит пополнение электронных кошельков, оплата фишек в казино, ставки на тотализаторах, покупка ценных бумаг, инвестирование, оплата страховых услуг и т.д. Полный список операций указывается в правилах предоставления кредита.
Действие беспроцентного периода начинается не с момента совершения покупки, а на следующий день после расчетной даты (далее РД). Обычно это день подписания договора или активации кредитки. Данную информацию легко получить по телефону у сотрудника банка.
Чтобы не платить проценты как можно дольше, совершайте покупки ближе к началу расчетного периода. Так вы полностью используете льготный период в 55 дней по своей карте, из которых 30 дней – расчетный период, и 25 дней – платежный период.
Grace-период возобновляется каждый месяц, даже если сумма задолженности не была погашена. Главное — вносить обязательный платеж, не допуская просрочек.
Проценты
По тарифу предусмотрена разная процентная ставка, на размер которой влияет вид совершенной операции и подтверждение дохода. Подробная информация отражена в таблице:
| Вид операции | Процентная ставка в годовом значении |
| Безналичная оплата с подтверждением дохода | 24% |
| Безналичная оплата без подтверждения дохода | 25-28% |
| Снятие наличных с подтверждением дохода | 25-36% |
| Обналичивание лимита без подтверждения дохода | 25-78.9% |
Учитывая разницу в процентах, рекомендуем представить справку о доходах, в особенности, если вы планируете снимать наличные или совершать квазиналичные операции.
Кэшбэк и бонусная программа
За безналичные операции на бонусный счет зачисляются баллы в установленном размере. Размер cashback составляет до 10% от суммы покупки. Дополнительно можно получить до 40% за оплату товаров и услуг у партнеров банка.
Начисление кэшбэка
По кредитной карте Кэшбэк Восточного Экспресс Банка предусмотрено несколько бонусных программ, позволяющих получить максимум вознаграждений в определенных категориях. Программы рассчитаны на автомобилистов, людей, совершающих онлайн-покупки, любителей отдыха и т.д.
Категории с повышенными начислениями
Чтобы активировать одну из программ, следует установить первоначальную категорию в мобильном приложении или интернет-банке. До активации бонусы начисляться не будут.
За рулем 10%
Кэшбэк начисляется на все безналичные расходы, связанные с использованием транспортных средств:
- 10% на АЗС;
- 5% за оплату услуг такси, каршеринга, парковок и автомоек;
- 1% за остальные покупки.
Максимальная сумма покупок на АЗС не должна превышать 10 000 р., в категории «Такси, каршеринг, парковки» — 5 000 р. в месяц.
Тепло 5%
Повышенный cashback в размере 5% предусмотрен за оплату услуг ЖКХ через интернет-банкинг, оплату проезда в общественном транспорте, покупки в аптеках. Вознаграждения начисляют, если сумма расходов не превышает 20 000 р. в месяц. По остальным категориям возврат средств составляет 1% от суммы покупки.
Отдых 10%
Кэшбэк 10% действует при оплате билетов в кино и театры, оплате услуг такси. 5% возвращается бонусами в ресторанах, кафе и барах (лимит в категории — 20 000 р. в месяц). За остальные покупки — 1%.
Онлайн покупки 10%
10% от потраченных денег вернется за покупку музыки, книг, фильмов, заказ еды на дом на сумму до 5 000 р. в месяц. Обязательное условие — онлайн оплата. При совершении расходов в других категориях возврат составляет 3% от суммы (до 20 000 р. в месяц). В категорию входят онлайн-сервисы и интернет-магазины. За все остальное начисляется 1%.
Все включено
Универсальный вариант бонусной программы: за все покупки, совершенные по карте, кэшбэк составляет 2%, без ограничений.
Банк Восточный предусмотрел возможность смены категории с повышенными начислениями. Для этого нужно зайти в личный кабинет и выбрать новую категорию из 5 предложенных вариантов. Смена программы бесплатная, после активации новой категории старые бонусы не сгорают. Одновременно может действовать только 1 программа кэшбэка.
Новый повышенный кэшбэк начинает действовать с 1 числа следующего месяца, даже если вы смените программу 2 числа.
Как вернуть кэшбэк
Согласно условиям, cashback зачисляется на бонусный счет не рублями, а баллами. Они используются для компенсации совершенных ранее покупок. Доступные для компенсации операции подсвечиваются в мобильном приложении меткой «Компенсировать». После выбора операции бонусы списываются со счета по курсу 1 балл = 1 рубль. Сумма в рублях, эквивалентная компенсации бонусами, моментально возвращается на счет.
Подарить баллы или обменять их на рубли без компенсации операции нельзя.
Ограничения
У программы лояльности есть ограничения на сумму начислений и использование баллов:
- на сумму покупок от 20 тыс. р. в месяц (по некоторым категориям от 5 000 р.) в повышенных категориях — кэшбэк не начисляют;
- минимальная сумма операции для начисления баллов — 100 р.;
- максимальная сумма операции для начисления кэшбэка — 100 000 р.;
- срок действия вознаграждений — 2 года.
Дополнительные возможности
Владельцев кредитной карты Кэшбэк от Восточного Банка ждут дополнительные бонусы в виде начисления процентов на остаток и повышенного cashback у партнеров организации.
Проценты на собственные средства
На счету выгодно хранить деньги, поскольку на остаток начисляется доход. Размер дохода зависит от суммы остатка:
| Сумма на счете | Проценты на остаток в годовом эквиваленте |
| от 500 000 р. | 2% |
| от 10 000 до 500 000 р. | 4% |
| до 10 000 р. | 0% |
Не самые выгодные условия, но в сочетании с cashback использование пластика принесет ощутимую прибыль владельцу, если он будет хранить на счету карты до 500 000 р. Открывать отдельный депозитный счет не требуется.
Специальные предложения
У Восточного Банка широкая партнерская сеть, в которую входят магазины и компании, работающие по всей России. Держатели пластика могут получить обратно до 40% от потраченных денег.
Список некоторых партнеров:
- Bon Prix — 5%;
- Дочки Сыночки — 1%;
- Delivery Club — до 5%;
- Booking.com — 3%.
Полный список партнеров указан на официальном сайте, но он доступен только держателям пластика. Для ознакомления с подробной информацией указывается внутренний код карты.
Как оформить карту
Подать заявку на оформление пластика можно как в офисе банка, так и на сайте. По телефону запросы не принимают. Текущие клиенты организации вправе воспользоваться мобильным приложением для подачи заявки.
Рассмотрение занимает около 30 минут. На мобильный телефон направляется ответ банка. Расшифровка условий доступна по телефону или в отделении организации.
Требования и документы
Кредитная карта Кэшбэк от Восточного Экспресс Банка выдается заемщикам при соответствии следующим требованиям:
- возраст — от 21 до 71 года;
- российское гражданство;
- стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
- постоянный источник дохода.
Жителям Москвы и Санкт-Петербурга кредит выдается только при наличии постоянной регистрации в указанных городах сроком от 12 месяцев.
Для клиентов старше 26 лет требуется только паспорт гражданина РФ. Заемщикам младше 26 лет требуется дополнительно предоставить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) либо копию трудовой книжки или трудового договора.
Для получения золотой кредитки необходимо иметь доход от 30 000 р. и подтвердить его справкой 2-НДФЛ.
Оформление онлайн заявки
Заявка на получение карточки подается на сайте банка. На первом этапе указывают желаемый размер кредита, ФИО, дату рождения, телефон и e-mail. Далее система запрашивает дополнительные сведения, касающиеся места проживания, работы, уровня дохода, семейного положения и т.д. В анкете вводится серия и номер действующего паспорта.
Для отправки запроса требуется дать согласие на обработку персональных данных.
Как получить и активировать карту
Первоначально заемщику выдают неименную карточку, которую в дальнейшем можно обменять на пластик с указанием имени. Ее можно получить в день обращения или заказать доставку на дом. Для этого установите населенный пункт в разделе «Выбор города» и ждите курьера в указанный день. Стоимость доставки — 0 р.
Кредитки, полученные в банке, активируются автоматически в течение 15-30 минут. Чтобы активировать пластик, доставленный по почте, позвоните по бесплатному номеру 8-800-100-71-00. Приготовьте паспортные данные и номер карточки. Активация доступна на протяжении всего срока действия.
Как пользоваться картой
Для продуктивного использования пластика нужно знать не только кредитные условия, но и другие особенности тарифного плана — пополнение, снятие, переводы и т.д. На некоторые операции установлены высокие комиссионные сборы.
Снятие наличных
Вывод кредитных средств осуществляется с комиссией, независимо от банкомата или ПВН. С заемщика спишется 4.9% + 399 р. за каждую операцию.
Собственные деньги выгоднее выводить через банкоматы банка, в этом случае комиссия отсутствует. За снятие в чужих банкоматах комиссия составляет 99 р.
В день возможно снятие до 150 000 р., в месяц — до 1 000 000 р.
Способы пополнения
Пополнить баланс карточки можно несколькими способами:
- в терминале самообслуживания или банкомате с функцией приема денег;
- в кассе Банка Восточный (требуется паспорт);
- в мобильном приложении путем перевода денег с другой карты.
Средства поступают моментально. Комиссия может взиматься при оформлении перевода с карточки стороннего банка.
Интернет банк и мобильное приложение
Владельцы кредитной карты Кэшбэк от Восточного Банка вправе пользоваться интернет-банком, а также онлайн приложениями “Просто кредит” и “Восточный Банк”.
Функционал позволяет:
- отследить уровень задолженности;
- перевести деньги;
- пополнить карточный счет;
- оплатить услуги;
- компенсировать покупки бонусами и многое другое.
Доступ к сервисам предоставляется бесплатно. Мобильные приложения доступны для смартфонов на iOS и Android.
Если забыли дату и размер обязательного взноса, воспользуйтесь сервисом чат-бота, разработанным банком. Помощник работает в Viber и Telegram. Пользоваться им просто — нужно согласиться с правилами использования и выбрать соответствующую кнопку.
Для уточнения суммы обязательного платежа нажмите на «Мои продукты». Чат бот запросит дополнительную информацию для идентификации и предоставит запрашиваемые сведения.
Если у вас нет возможности установить помощника, позвоните в колл-центр банка. Консультант озвучит точную сумму платежа на текущий момент.
Видео-инструкция по использованию чат-бота:
Преимущества и недостатки
Рассмотрим преимущества кредитной карты Кэшбэк:
- 5 бонусных программ с повышенными начислениями на выбор;
- максимальная сумма лимита — 400 000 р., выдается без подтверждения дохода;
- решение сообщается в течение 30 минут, после чего сразу можно получить карточку;
- бесплатное обслуживание в течение всего срока действия;
- начисление дохода при хранении на счете собственных средств;
- специальные предложения партнеров с cashback до 40%;
- честный льготный период 56 дней.
Недостатки:
- платный СМС банк — 89 р. в месяц;
- снятие наличных с комиссией в размере 4.9% + 399 р.;
- беспроцентный период действует только на покупки;
- ограничения на начисление вознаграждений — на покупки от 20 000 р. в месяц кэшбэк не начисляют;
- платный выпуск — 1 000 р.;
- навязывание услуги страхования заемщиков при оформлении кредитки;
- высокая процентная ставка — до 78.9% годовых.
Хорошая карта, в плане бонусов есть из чего выбрать, только выбирайте программу под свои потребности. Я, например, За Рулем в основном ставлю, но иногда на Отдых переключаюсь. Менять легко, бонусы сохраняюся, выгода капает. Ставка высокая, но мне без процентов дней хватает до зарплаты, так чт не платил еще %ю