У Райффайзенбанка обширная линейка кредитных карточек, состоящая из 8 предложений — для путешественников, снятия наличных, универсальная и с длительным льготным периодом. Один из интересных вариантов — пластик 110 дней без % с крупным лимитом и фиксированными ставками. Заказать кредитную карту Райффайзенбанка 110 дней без процентов можно на официальном сайте организации или в ближайшем отделении при наличии полного пакета документов.
Особенности карты
Одна из особенностей — увеличенный беспроцентный период, в течение которого пользователь не платит банку комиссию за пользование заемными средствами. Также предусмотрена бонусная программа с кэшбэком и скидками.
На счете допускается хранение личных средств. Проценты на остаток не начисляются.
Технологические особенности:
- оплата одним касанием без ввода PIN-кода при сумме покупки до 1 000 р.;
- технология защиты безопасности 3D-Secure для безопасных платежей в интернете;
- совместимость с приложениями Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay (оплата без физического носителя посредством телефона с опцией NFC);
- ЧИП для хранения информации;
- магнитная полоса.
Условия использования
Кредитка подойдет для ежедневного использования — снятия наличных и оплаты покупок. Ей можно пользоваться в России и за пределами страны. Валюты счета — российский рубль. При оплате за границей рубли конвертируются в валюту оплаты. Процедура занимает несколько секунд.
Вид платежной системы — MasterCard, ее валютой является евро. Чтобы избежать комиссии за двойную конвертацию, карточкой лучше расплачиваться в странах, где принимают к оплате евро.
Выпуск и обслуживание
Raiffeisen выпускает пластик в единственном варианте — Mastercard Gold с указанием имени владельца. Комиссия за выдачу не предусмотрена. Плата за ежегодное обслуживание составляет 1 800 р. Абонентская плата списывается 1 раз в месяц в размере 150 р. Срок действия — 3 года.
В рамках тарифа допускается бесплатный выпуск дополнительных карт. Стоимость их обслуживания снижена до 500 р. в год.
Сэкономить на обслуживании основной кредитки можно, если соблюдать условия банка. В течение расчетного периода сумма безналичных покупок по карточке должна составить более 8 000 р., в этом случае абонентская плата не спишется.
Операции по снятию наличных, денежные переводы, оплата услуг мобильной связи и квазиналичные операции не входят в указанную сумму.
Тарифы
Клиентам доступен единственный тариф по кредитке с фиксированной комиссией за операции и услуги:
| СМС-информирование | 60 р. в месяц по основной и 45 р. по дополнительной кредитке. |
| Неустойка за просроченную задолженность | 20% годовых. |
| Ежемесячный платеж | мин. 4% от долга. |
| Денежные переводы между карточками | 3% + 300 р. |
| Комиссия за транзакции за границей | 1.65% от суммы транзакции. |
Ограничения
На снятие наличных Райффайзен установил ограничения — 60% от лимита в день и до 100% от выданной суммы в месяц. На безналичные покупки ограничений нет.
Кредитные условия
Рассмотрим условия кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанк, касательно процентной ставки, grace-периода и одобренного лимита.
Льготный период
Это отрезок времени, когда пользователь вправе пользоваться заемными средствами и не платить комиссию банку. У Райффайзенбанк этот период равняется 110 дням, распространяется на безналичные транзакции — оплату товаров в магазинах и через интернет. При оплате в мобильном приложении или интернет-банкинге, выводе кредитных средств в банкомате — льготное кредитование не действует.
Пользователям стоит быть осторожными при совершении квазиналичных операций — оплате услуг страховых, брокерских, инвестиционных компаний, покупке лотерейных билетов, оплате фишек в казино. По этим операциям grace-период не предусмотрен. MCC-коды этих транзакций можно запросить у консультанта банка.
Чтобы сэкономить на процентах, учитывайте особенности действия беспроцентного периода. По кредитным картам Райффайзенбанка он начинает действовать с первой покупки. Еще одна особенность — при совершении покупок в течение 110 дней льготный период (далее ЛП) не будет рассчитываться индивидуально на каждую операцию. То есть, если вы купите товар на 60 дне ЛП, то проценты не будут начисляться в течение 50 суток, а не 110.
С одной стороны пользователям проще считать, когда закончится ЛП, а с другой — покупки выгодно совершать только в начале действия ЛП.
Во время действия беспроцентного периода необходимо вносить обязательный платеж — минимум 4% от суммы долга. Точный размер платежа определяется в конце расчетного периода и передается в СМС-сообщении. Срок обязательного пополнения (платежный период) — 21 день. Если не погасить долг, действие ЛП прекращается.
Проценты
Процентная ставка по карточке устанавливается индивидуально в указанном диапазоне. Банк учитывает историю заемщика в компании (наличие погашенных или активных кредитов, участие в зарплатном проекте, депозитные вклады), кредитную историю (просрочки, текущие финансовые обязательства в других банках), платежеспособность (место работы и уровень дохода, стаж).
Размер процентов по кредиту зависит от вида операции и категории клиента:
| Категория | Годовая ставка по льготным операциям |
| 1 | 29% — 30.5% |
| 2 | 31.5-32% |
| 3 | 29% — 30.5% |
| 4 | 29% — 30.5% |
| 5 | 19-29% |
| 6 | 30.5% |
1 категория — это новые клиенты организации, при представлении полного пакета документов ставка для них снизится до 27-32% в год.
5 категория — клиенты, получившие от банка специальное предложение.
Процентная ставка по нельготным операциям составляет 49% годовых. К таким операциям относится вывод наличных средств в банкоматах и ПВН.
Лимит
Размер лимита варьируется от 15 000 до 600 000 р., в зависимости от статуса заемщика. Максимальную сумму могут получить благонадежные клиенты организации, входящие в 5 категорию и представившие полный пакет документов. При первоначальном обращении размер лимита обычно не превышает 150 000 р.
Для клиентов Private Banking и Premium Direct (разновидности премиального обслуживания) лимит увеличен до 1 000 000 р.
Райффайзен предоставляет заемщикам возможность увеличить кредитный лимит по карте. Для этого нужно активно пользоваться заемными средствами и вовремя вносить обязательные платежи. Условия пересматриваются 1 раз в 4-6 месяцев.
Если вы не согласны с увеличением лимита, обратитесь в банк (по телефону или, посетив отделение) и сообщите о том, что хотите уменьшить сумму кредита.
Бонусная программа
Владельцы кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанка получают скидки и кэшбэк до 30% при совершении безналичных операций.
Кэшбэк и скидки у партнеров
Партнеры банка — более 4 000 магазинов и компаний, предоставляющие услуги в разных сферах — фитнес, отели, химчистка, продукты, одежды и обувь, туризм, мебель и многое другое. Полный список партнеров представлен на официальном сайте организации. При оплате карточкой действуют скидки или кэшбэк.
Актуальные предложения:
- магазин мебели «Мария» — скидка 5% при заказе кухни;
- магазин мужской одежды Kanzler — кэшбэк 10%;
- авиакомпания «Уральские авиалинии» — скидка 5% на перелеты;
- отели сети Radisson — скидка 10% на проживание;
- туристическое агентство Level.Travel — кэшбэк 2.5%;
- интернет-магазин Yoox — скидка 15%;
- фитнес-центр Terrasport Коперник — скидка 25%.
Привилегии МастерКард
Золотая банковская карта открывает для держателей бонусы и привилегии от платежной системы MasterCard. Владельцам доступны скидки и специальные предложения по всему миру — 10% на билеты в сети кинотеатров «Формула кино», 25% в магазине «Литрес», 10% и бесплатная доставка в RedKen, 10% в сети Rendezvous. Полный список акционных предложений вы найдете на сайте ПС.
Владельцы вправе воспользоваться глобальной поддержкой ПС Мастеркард при утере или блокировке пластика, а также для экстренной выдачи наличных за границей.
Как оформить карту
Raiffeisen — высокотехнологичный банк, пользователям доступно оформление на сайте, в мобильном приложении или в отделении. По телефону заявки на изготовление кредитки не принимают из соображений безопасности.
Заемщик должен отвечать требованиям банка и представить полный пакет документов.
Требования и документы
У банка высокие требования к потенциальным клиентам, в сравнении с конкурентами. Получить пластик может заемщик, отвечающий следующим критериям финансовой организации:
- российское гражданство;
- постоянная прописка в РФ;
- возрастной порог — от 21 до 67 лет на момент подачи заявления;
- постоянное место работы в РФ со стажем от 3 месяцев;
- минимальный уровень дохода — 25 000 р. в месяц после налоговых вычетов;
- наличие мобильного или стационарного телефона по месту работы;
- отсутствие сведений о банкротстве.
Рассчитывать на одобрение могут работники по найму и собственники бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели.
В списке требований нет пункта, касающегося кредитной истории, однако отрицательная КИ повлечет отказ. При наличии просрочек рекомендуем обратиться в более лояльный банк, чтобы не тратить время.
Перечень обязательных документов состоит из 2 пунктов — паспорта гражданина РФ и заявления-анкеты на получение кредитки. Для получения более выгодных условий требуется подтвердить платежеспособность официальным или косвенным способом.
Перечень документов, подтверждающий доход для работников по найму (на выбор):
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- справка о зарплате в свободной форме, заверенная руководителем;
- выписка из пенсионного фонда РФ;
- копия ПТС или СТС на автомобиль в собственности;
- копия загранпаспорта с отметками о пересечении границы за последний год;
- депозит на сумму от 100 000 р. и сроком не менее 3 месяцев.
Собственники бизнеса в качестве документа, подтверждающего доход, вправе представить документы на авто, копию загранпаспорта с отметками о поездках, справку о наличии депозитного вклада на сумму от 100 000 р., размещенный на срок от 3 месяцев.
Подача заявки
Чтобы оформить онлайн заявку на кредитную карту 110 дней без процентов, перейдите на официальный сайт банка, воспользовавшись быстрыми кнопками. На открывшейся странице нажмите кнопку «Оформить карту». Заполните блоки с контактной информацией (укажите корректный e-mail и адрес), персональными данными, сведениями о работе, доходе и условиях кредита.
Обычно ответ сообщается в течение 1-2 минут, иногда рассмотрение занимает до 2 рабочих дней. Условия кредитования — размер ставки и сумму кредита — менеджер озвучивает по телефону. Предложение действует в течение 30 суток. Если за это время вы не согласитесь получить кредитку, в дальнейшем потребуется повторное оформление.
Получение и активация
После изготовления (обычно это занимает 3-10 дней, в зависимости от региона) пластик готов к выдаче в выбранном отделении. Для некоторых городов предусмотрена курьерская доставка кредитной карты. Услуга предоставляется бесплатно в случае выдачи новой карточки. За доставку при перевыпуске пластика взимается 390 р. Доставка за пределы России обойдется в 4 900 р.
Пластик выдается неактивированным, то есть вы не сможете сразу пользоваться заемными средствами. Следует активировать кредитку на сайте, в отделении или по бесплатному телефону 8 800 700-17-17. Проще всего сделать это на сайте в разделе «Активация / Смена Пин-кода». Нужно указать данные пластика — номер, ФИО владельца, срок действия и секретный код.
Как пользоваться картой
Зная об особенностях тарифного плана и других нюансов кредитки, можно получить выгоду и сэкономить на банковском обслуживании.
Снятие и пополнение
Обналичивать лимит — невыгодно, поскольку на операцию не распространяется grace-период и действует повышенная ставка в размере 49% годовых. Дополнительно взимается комиссия 3% + 300 р. за вывод наличных в банкоматах Райффайзенбанка и 3.9% + 300 р. в сторонних устройствах.
Первые 2 месяца при оформлении пластика в рамках акции «Наличные без комиссии», обналичивание лимита будет бесплатным. Акция действует до 31 декабря 2019 года.
Пополнить баланс карточки можно разными способами — в терминалах QIWI, безналичным переводом, через систему «Золотая корона», в салонах связи «Билайн», отделениях банка и т. д. Комиссия взимается в соответствии с тарифами платежных систем.
Райффайзенбанк предлагает бесплатное пополнение карточного счета:
- В банкоматах сети. Адреса указаны в мобильном приложении и на сайте организации. Деньги поступают на счет моментально.
- В банкоматах партнеров. Бесплатное пополнение доступно в банкоматах Газпромбанка, Росбанка, МКБ. Зачисление моментальное.
- Переводом с карты. Потребуется мобильное приложение или интернет-банк. Максимальная сумма пополнения — 150 000 р. за 1 операцию. Лимит в сутки составляет 300 000 р., в неделю — 500 000 р., в месяц — 600 000 р.
В некоторых салонах Билайн, магазинах Kari и терминалах мобильной оплаты QIWI комиссия не предусмотрена. Список бесплатных точек пополнения выложен на сайте Raiffeisen.
Переводы
Денежный перевод с использованием заемных средств сопровождается комиссией, равной снятию наличных — 3-3.9% + 300 р. за каждую операцию.
Лимиты:
- минимальная сумма перевода — 50 р.;
- максимальная сумма перевода — 75 000 р. за 1 операцию.
В день разрешается выполнить не более 10 денежных переводов на общую сумму до 200 000 р.
Онлайн-банк
Мобильное приложение доступно владельцам смартфонов с операционной системой Android и iOS. Установка — бесплатная. Функционал аналогичен интернет-банку. Пользователи вправе переводить деньги, оплачивать услуги, штрафы, налоги, бесплатно пополнять баланс с других карточек, открывать счета, депозиты, погашать кредиты, обменивать валюту по выгодному курсу.
Для удобства оплаты квитанций реализована опция платежа по QR-коду. Благодаря сервису расходов можно отследить траты по категориям. Информационные сервисы позволяют получить сведения обо всех операциях, задать вопрос сотруднику банка в чате, получать уведомления об акциях и многое другое.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитной карты 110 дней без процентов Райффайзенбанка:
- сумма кредитования — до 600 000 р.;
- беспроцентный период в течение 110 суток с момента совершения первой покупки;
- кэшбэк и скидки до 30% у партнеров;
- вывод наличных — до 100% в месяц от предусмотренного лимита;
- бесплатное обслуживание при тратах от 8 000 р. в месяц;
- совместимость с приложениями для бесконтактной оплаты;
- оформление по паспорту;
- бесплатная доставка пластика.
Недостатки:
- процентная ставка при снятии наличных — 49% годовых;
- высокие требования к клиенту, касательно дохода — от 25 000 р. в месяц;
- снятие наличных с комиссией — 3% + 300 р.;
- беспроцентный период не распространяется на вывод средств и переводы;
- нет начисления процентов на остаток;
- платное СМС-информирование — 60 р. в месяц.
Я не очень активно пользуюсь кредиткой. Оформила «на всякий случай». И случаи настают. То сыну сапоги зимой пришлось срочно менять, на старых подошва лопнула, то дочь в больницу загремела с ангиной… тоже недешево вышло. В этом плане кредитные деньги очень спасают.Конечно, погашать стараюсь в течении 110 дней. Проценты платить не хочется, доходы не такие высокие ((((
Купили дочке компьютер за кредитные деньги.Погасить такую сумму за 110 дней для нас нереально, но чтобы меньше платить процентов мы выкрутились. Сначала всю зп кидаем на карту, а потом с нее покупаем продукты, платим коммуналки, связь интернет и прочее. так обновляем кредит, чтобы обойтись без оплаты процентов. не очень удобно конечно, но лучше чем платить четверть стоимости в виде процентов. Оказалось, что когда картой активно пользуешься, банк еще и комиссию не списывает,почему-то раньше до этого мы не дочитались.