Кредитная карта 110 дней без без процентов от Райффайзенбанка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
600 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
29-49% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 110 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 30 %
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Доставка на дом за 3 дня
Обслуживание карты
Класс карты
Gold
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
4
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
19.99
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
23 лет
Макс. возраст заявителя, лет
67 лет
Подтверждение дохода
да
Стаж работы
да
Дополнительные документы
СНИЛС
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
по телефонув отделении банка
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
60
Лимит на платежи, руб.
600000
Лимит на снятие, руб.
600000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
3
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
300
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
3
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
300
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
390

У Райффайзенбанка обширная линейка кредитных карточек, состоящая из 8 предложений — для путешественников, снятия наличных, универсальная и с длительным льготным периодом. Один из интересных вариантов — пластик 110 дней без % с крупным лимитом и фиксированными ставками. Заказать кредитную карту Райффайзенбанка 110 дней без процентов можно на официальном сайте организации или в ближайшем отделении при наличии полного пакета документов.

Особенности карты

Одна из особенностей — увеличенный беспроцентный период, в течение которого пользователь не платит банку комиссию за пользование заемными средствами. Также предусмотрена бонусная программа с кэшбэком и скидками.

На счете допускается хранение личных средств. Проценты на остаток не начисляются.

Технологические особенности:

  • оплата одним касанием без ввода PIN-кода при сумме покупки до 1 000 р.;
  • технология защиты безопасности 3D-Secure для безопасных платежей в интернете;
  • совместимость с приложениями Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay (оплата без физического носителя посредством телефона с опцией NFC);
  • ЧИП для хранения информации;
  • магнитная полоса.

к содержанию ↑

Условия использования

Кредитка подойдет для ежедневного использования — снятия наличных и оплаты покупок. Ей можно пользоваться в России и за пределами страны. Валюты счета — российский рубль. При оплате за границей рубли конвертируются в валюту оплаты. Процедура занимает несколько секунд.

Вид платежной системы — MasterCard, ее валютой является евро. Чтобы избежать комиссии за двойную конвертацию, карточкой лучше расплачиваться в странах, где принимают к оплате евро.

Выпуск и обслуживание

Raiffeisen выпускает пластик в единственном варианте — Mastercard Gold с указанием имени владельца. Комиссия за выдачу не предусмотрена. Плата за ежегодное обслуживание составляет 1 800 р. Абонентская плата списывается 1 раз в месяц в размере 150 р. Срок действия — 3 года.

В рамках тарифа допускается бесплатный выпуск дополнительных карт. Стоимость их обслуживания снижена до 500 р. в год.

Условия бесплатного обслуживания

Сэкономить на обслуживании основной кредитки можно, если соблюдать условия банка. В течение расчетного периода сумма безналичных покупок по карточке должна составить более 8 000 р., в этом случае абонентская плата не спишется.

Операции по снятию наличных, денежные переводы, оплата услуг мобильной связи и квазиналичные операции не входят в указанную сумму.

Тарифы

Клиентам доступен единственный тариф по кредитке с фиксированной комиссией за операции и услуги:

СМС-информирование60 р. в месяц по основной и 45 р. по дополнительной кредитке.
Неустойка за просроченную задолженность20% годовых.
Ежемесячный платежмин. 4% от долга.
Денежные переводы между карточками3% + 300 р.
Комиссия за транзакции за границей1.65% от суммы транзакции.

Ограничения

На снятие наличных Райффайзен установил ограничения — 60% от лимита в день и до 100% от выданной суммы в месяц. На безналичные покупки ограничений нет.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Рассмотрим условия кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанк, касательно процентной ставки, grace-периода и одобренного лимита.

Льготный период

Это отрезок времени, когда пользователь вправе пользоваться заемными средствами и не платить комиссию банку. У Райффайзенбанк этот период равняется 110 дням, распространяется на безналичные транзакции — оплату товаров в магазинах и через интернет. При оплате в мобильном приложении или интернет-банкинге, выводе кредитных средств в банкомате — льготное кредитование не действует.

Пользователям стоит быть осторожными при совершении квазиналичных операций — оплате услуг страховых, брокерских, инвестиционных компаний, покупке лотерейных билетов, оплате фишек в казино. По этим операциям grace-период не предусмотрен. MCC-коды этих транзакций можно запросить у консультанта банка.

Как работает беспроцентный период

Чтобы сэкономить на процентах, учитывайте особенности действия беспроцентного периода. По кредитным картам Райффайзенбанка он начинает действовать с первой покупки. Еще одна особенность — при совершении покупок в течение 110 дней льготный период (далее ЛП) не будет рассчитываться индивидуально на каждую операцию. То есть, если вы купите товар на 60 дне ЛП, то проценты не будут начисляться в течение 50 суток, а не 110.

С одной стороны пользователям проще считать, когда закончится ЛП, а с другой — покупки выгодно совершать только в начале действия ЛП.

Во время действия беспроцентного периода необходимо вносить обязательный платеж — минимум 4% от суммы долга. Точный размер платежа определяется в конце расчетного периода и передается в СМС-сообщении. Срок обязательного пополнения (платежный период) — 21 день. Если не погасить долг, действие ЛП прекращается.

Проценты

Процентная ставка по карточке устанавливается индивидуально в указанном диапазоне. Банк учитывает историю заемщика в компании (наличие погашенных или активных кредитов, участие в зарплатном проекте, депозитные вклады), кредитную историю (просрочки, текущие финансовые обязательства в других банках), платежеспособность (место работы и уровень дохода, стаж).

Размер процентов по кредиту зависит от вида операции и категории клиента:

КатегорияГодовая ставка по льготным операциям
129% — 30.5%
231.5-32%
329% — 30.5%
429% — 30.5%
519-29%
630.5%

1 категория — это новые клиенты организации, при представлении полного пакета документов ставка для них снизится до 27-32% в год.

5 категория — клиенты, получившие от банка специальное предложение.

Процентная ставка по нельготным операциям составляет 49% годовых. К таким операциям относится вывод наличных средств в банкоматах и ПВН.

Лимит

Размер лимита варьируется от 15 000 до 600 000 р., в зависимости от статуса заемщика. Максимальную сумму могут получить благонадежные клиенты организации, входящие в 5 категорию и представившие полный пакет документов. При первоначальном обращении размер лимита обычно не превышает 150 000 р.

Для клиентов Private Banking и Premium Direct (разновидности премиального обслуживания) лимит увеличен до 1 000 000 р.

Райффайзен предоставляет заемщикам возможность увеличить кредитный лимит по карте. Для этого нужно активно пользоваться заемными средствами и вовремя вносить обязательные платежи. Условия пересматриваются 1 раз в 4-6 месяцев.

Если вы не согласны с увеличением лимита, обратитесь в банк (по телефону или, посетив отделение) и сообщите о том, что хотите уменьшить сумму кредита.

к содержанию ↑

Бонусная программа

Владельцы кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанка получают скидки и кэшбэк до 30% при совершении безналичных операций.

Кэшбэк и скидки у партнеров

Партнеры банка — более 4 000 магазинов и компаний, предоставляющие услуги в разных сферах — фитнес, отели, химчистка, продукты, одежды и обувь, туризм, мебель и многое другое. Полный список партнеров представлен на официальном сайте организации. При оплате карточкой действуют скидки или кэшбэк.

Актуальные предложения:

  • магазин мебели «Мария» — скидка 5% при заказе кухни;
  • магазин мужской одежды Kanzler — кэшбэк 10%;
  • авиакомпания «Уральские авиалинии» — скидка 5% на перелеты;
  • отели сети Radisson — скидка 10% на проживание;
  • туристическое агентство Level.Travel — кэшбэк 2.5%;
  • интернет-магазин Yoox — скидка 15%;
  • фитнес-центр Terrasport Коперник — скидка 25%.

Привилегии МастерКард

Золотая банковская карта открывает для держателей бонусы и привилегии от платежной системы MasterCard. Владельцам доступны скидки и специальные предложения по всему миру — 10% на билеты в сети кинотеатров «Формула кино», 25% в магазине «Литрес», 10% и бесплатная доставка в RedKen, 10% в сети Rendezvous. Полный список акционных предложений вы найдете на сайте ПС.

Владельцы вправе воспользоваться глобальной поддержкой ПС Мастеркард при утере или блокировке пластика, а также для экстренной выдачи наличных за границей.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Raiffeisen — высокотехнологичный банк, пользователям доступно оформление на сайте, в мобильном приложении или в отделении. По телефону заявки на изготовление кредитки не принимают из соображений безопасности.

Заемщик должен отвечать требованиям банка и представить полный пакет документов.

Требования и документы

У банка высокие требования к потенциальным клиентам, в сравнении с конкурентами. Получить пластик может заемщик, отвечающий следующим критериям финансовой организации:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в РФ;
  • возрастной порог — от 21 до 67 лет на момент подачи заявления;
  • постоянное место работы в РФ со стажем от 3 месяцев;
  • минимальный уровень дохода — 25 000 р. в месяц после налоговых вычетов;
  • наличие мобильного или стационарного телефона по месту работы;
  • отсутствие сведений о банкротстве.

Рассчитывать на одобрение могут работники по найму и собственники бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели.

В списке требований нет пункта, касающегося кредитной истории, однако отрицательная КИ повлечет отказ. При наличии просрочек рекомендуем обратиться в более лояльный банк, чтобы не тратить время.

Перечень обязательных документов состоит из 2 пунктов — паспорта гражданина РФ и заявления-анкеты на получение кредитки. Для получения более выгодных условий требуется подтвердить платежеспособность официальным или косвенным способом.

Перечень документов, подтверждающий доход для работников по найму (на выбор):

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • справка о зарплате в свободной форме, заверенная руководителем;
  • выписка из пенсионного фонда РФ;
  • копия ПТС или СТС на автомобиль в собственности;
  • копия загранпаспорта с отметками о пересечении границы за последний год;
  • депозит на сумму от 100 000 р. и сроком не менее 3 месяцев.

Собственники бизнеса в качестве документа, подтверждающего доход, вправе представить документы на авто, копию загранпаспорта с отметками о поездках, справку о наличии депозитного вклада на сумму от 100 000 р., размещенный на срок от 3 месяцев.

Подача заявки

Чтобы оформить онлайн заявку на кредитную карту 110 дней без процентов, перейдите на официальный сайт банка, воспользовавшись быстрыми кнопками. На открывшейся странице нажмите кнопку «Оформить карту». Заполните блоки с контактной информацией (укажите корректный e-mail и адрес), персональными данными, сведениями о работе, доходе и условиях кредита.

Обычно ответ сообщается в течение 1-2 минут, иногда рассмотрение занимает до 2 рабочих дней. Условия кредитования — размер ставки и сумму кредита — менеджер озвучивает по телефону. Предложение действует в течение 30 суток. Если за это время вы не согласитесь получить кредитку, в дальнейшем потребуется повторное оформление.

Получение и активация

После изготовления (обычно это занимает 3-10 дней, в зависимости от региона) пластик готов к выдаче в выбранном отделении. Для некоторых городов предусмотрена курьерская доставка кредитной карты. Услуга предоставляется бесплатно в случае выдачи новой карточки. За доставку при перевыпуске пластика взимается 390 р. Доставка за пределы России обойдется в 4 900 р.

Пластик выдается неактивированным, то есть вы не сможете сразу пользоваться заемными средствами. Следует активировать кредитку на сайте, в отделении или по бесплатному телефону 8 800 700-17-17. Проще всего сделать это на сайте в разделе «Активация / Смена Пин-кода». Нужно указать данные пластика — номер, ФИО владельца, срок действия и секретный код.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Зная об особенностях тарифного плана и других нюансов кредитки, можно получить выгоду и сэкономить на банковском обслуживании.

Снятие и пополнение

Обналичивать лимит — невыгодно, поскольку на операцию не распространяется grace-период и действует повышенная ставка в размере 49% годовых. Дополнительно взимается комиссия 3% + 300 р. за вывод наличных в банкоматах Райффайзенбанка и 3.9% + 300 р. в сторонних устройствах.

Первые 2 месяца при оформлении пластика в рамках акции «Наличные без комиссии», обналичивание лимита будет бесплатным. Акция действует до 31 декабря 2019 года.

Пополнить баланс карточки можно разными способами — в терминалах QIWI, безналичным переводом, через систему «Золотая корона», в салонах связи «Билайн», отделениях банка и т. д. Комиссия взимается в соответствии с тарифами платежных систем.

Способы пополнения без комиссии

Райффайзенбанк предлагает бесплатное пополнение карточного счета:

  • В банкоматах сети. Адреса указаны в мобильном приложении и на сайте организации. Деньги поступают на счет моментально.
  • В банкоматах партнеров. Бесплатное пополнение доступно в банкоматах Газпромбанка, Росбанка, МКБ. Зачисление моментальное.
  • Переводом с карты. Потребуется мобильное приложение или интернет-банк. Максимальная сумма пополнения — 150 000 р. за 1 операцию. Лимит в сутки составляет 300 000 р., в неделю — 500 000 р., в месяц — 600 000 р.

В некоторых салонах Билайн, магазинах Kari и терминалах мобильной оплаты QIWI комиссия не предусмотрена. Список бесплатных точек пополнения выложен на сайте Raiffeisen.

Переводы

Денежный перевод с использованием заемных средств сопровождается комиссией, равной снятию наличных — 3-3.9% + 300 р. за каждую операцию.

Лимиты:

  • минимальная сумма перевода — 50 р.;
  • максимальная сумма перевода — 75 000 р. за 1 операцию.

В день разрешается выполнить не более 10 денежных переводов на общую сумму до 200 000 р.

Онлайн-банк

Мобильное приложение доступно владельцам смартфонов с операционной системой Android и iOS. Установка — бесплатная. Функционал аналогичен интернет-банку. Пользователи вправе переводить деньги, оплачивать услуги, штрафы, налоги, бесплатно пополнять баланс с других карточек, открывать счета, депозиты, погашать кредиты, обменивать валюту по выгодному курсу.

Для удобства оплаты квитанций реализована опция платежа по QR-коду. Благодаря сервису расходов можно отследить траты по категориям. Информационные сервисы позволяют получить сведения обо всех операциях, задать вопрос сотруднику банка в чате, получать уведомления об акциях и многое другое.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитной карты 110 дней без процентов Райффайзенбанка:

  • сумма кредитования — до 600 000 р.;
  • беспроцентный период в течение 110 суток с момента совершения первой покупки;
  • кэшбэк и скидки до 30% у партнеров;
  • вывод наличных — до 100% в месяц от предусмотренного лимита;
  • бесплатное обслуживание при тратах от 8 000 р. в месяц;
  • совместимость с приложениями для бесконтактной оплаты;
  • оформление по паспорту;
  • бесплатная доставка пластика.

Недостатки:

  • процентная ставка при снятии наличных — 49% годовых;
  • высокие требования к клиенту, касательно дохода — от 25 000 р. в месяц;
  • снятие наличных с комиссией — 3% + 300 р.;
  • беспроцентный период не распространяется на вывод средств и переводы;
  • нет начисления процентов на остаток;
  • платное СМС-информирование — 60 р. в месяц.
Последние отзывы
  • пользователь Ирина
    Ирина
    25.05.2020, 03:24
    (4,5)

    Я не очень активно пользуюсь кредиткой. Оформила «на всякий случай». И случаи настают. То сыну сапоги зимой пришлось срочно менять, на старых подошва лопнула, то дочь в больницу загремела с ангиной… тоже недешево вышло. В этом плане кредитные деньги очень спасают.Конечно, погашать стараюсь в течении 110 дней. Проценты платить не хочется, доходы не такие высокие ((((

  • пользователь Valett
    Valett
    24.05.2020, 16:27
    (4,5)

    Купили дочке компьютер за кредитные деньги.Погасить такую сумму за 110 дней для нас нереально, но чтобы меньше платить процентов мы выкрутились. Сначала всю зп кидаем на карту, а потом с нее покупаем продукты, платим коммуналки, связь интернет и прочее. так обновляем кредит, чтобы обойтись без оплаты процентов. не очень удобно конечно, но лучше чем платить четверть стоимости в виде процентов. Оказалось, что когда картой активно пользуешься, банк еще и комиссию не списывает,почему-то раньше до этого мы не дочитались.