Как увеличить лимит на кредитной карте

В описании тарифов к банковским картам указывается минимальный и максимальный лимиты. Размер кредита зависит от конкретного предложения и устанавливается индивидуально для каждого клиента, после изучения анкеты и представленных документов. Если клиент обращается в банк впервые, ему одобряют небольшую сумму – не выше 50 000 р., но со временем можно увеличить кредитный лимит по кредитной карте до максимального значения, при соблюдении простых правил использования кредитки.

Как назначают кредитный лимит

Сумма кредитования устанавливается после тщательной проверки заемщика. Первоначальная проверка осуществляется в автоматическом режиме. Скоринговая программа оценивает заявителя на соответствие требованиям организации (гражданство, возраст, наличие прописки). Для кредитных карт с небольшим лимитом этого обычно бывает достаточно. В остальных случаях проверяется кредитная история и финансовая нагрузка.

Как правило, размер одобренного лимита зависит от размера заработной платы. При оформлении кредита с обеспечением, на размер выданной суммы влияет рыночная стоимость залогового имущества.

Как узнать лимит своей кредитной карты
Заемщики, подавшие заявку на получение кредитки, вправе узнать одобренную сумму до момента подписания договора. Банк не имеет права утаивать эти сведения. Если вы получили положительный ответ, узнайте у специалиста банка по телефону, на каких условиях предоставляется кредит. Сотрудник расскажет подробно о процентной ставке, сумме и других условиях.

Размер кредитной линии указывается в приложении или в интернет-банкинге. Вы можете зайти в личный кабинет и увидеть доступный баланс. Вы вправе распоряжаться всей одобренной суммой по своему усмотрению.

Какие факторы влияют на размер лимита

Основные критерии, которые учитывает банк при принятии решения о сумме кредитования:

  • Возраст заемщика. Несмотря на то, кредитные карты доступны клиентам с 18 лет, в этом возрасте получить крупную сумму денег в долг практически невозможно. Максимальный лимит выдается лицам старше 25-30 лет и моложе 55 лет. Это обусловлено тем, что в возрасте от 25 лет человек обычно уже имеет постоянное место работы и высшее образование.
  • Наличие финансовых обязательств. При наличии непогашенных займов можно рассчитывать на одобрение кредитки с лимитом до 100000 р. Наличие обязательств в других банковских организациях говорит о невысокой надежности клиента.
  • Кредитная история. Просрочки от 30 суток негативно воспринимаются кредиторами. Кредитки клиентам с плохой кредитной историей выдаются на минимальную сумму с возможностью последующего увеличения лимита.
  • Место работы и заработная плата. Кредиторы учитывают стаж, место работы, занимаемую должность и заработную плату. Желательно, чтобы стаж на текущем месте был не менее 1 года. Минимальное требование – 3 месяца.
  • Обязательные платежи. В анкете есть вопросы, касающиеся обязательных расходов, – аренды жилья, оплаты обучения и т.д. Чем больше обязательных расходов у заемщика, тем меньше будет кредит.
  • Имущество в собственности. Автомобиль или квартира в собственности говорят об устойчивом финансовом состоянии заявителя. Это положительно сказывается на скоринговом балле.

Есть и другие, менее очевидные факторы, которые принимаются во внимание банками.

Дополнительная информация

Если вы рассчитывайте на 100 000 р. и больше, представьте банку подробную информацию о себе. Желательно указывать в анкете телефоны нескольких контактных лиц. Учитывайте, что некоторые организации проверяют данные при запросе крупной суммы, по указанным телефонам могут позвонить, чтобы подтвердить информацию о вас.

Подтверждение платежеспособности

Наиболее простой способ подтвердить доход – представить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последний отчетный период. Срок действия справки – 30 суток с момента получения. Нельзя выдавать справки самому себе или близким родственникам, такие документы банк не принимает в расчет.

Помимо официального подтверждения, кредиторы принимают косвенные доказательства платежеспособности. К ним относится:

  • копия загранпаспорта с отметками о зарубежных поездках, совершенных за последние 6-12 месяцев;
  • копия ПТС на иностранный автомобиль не старше 4-5 лет;
  • выписка с дебетовой карточки или депозитного счета с балансом от 150 000 р.;
  • копия правоустанавливающих документов на недвижимость и т.д.

Индивидуальных предпринимателей могут попросить представить сведения о клиентах, чтобы они подтвердили, что вы ведете деятельность и получаете доход.

Снижение кредитной нагрузки

Наличие кредитных обязательств мешает получить в долг крупную сумму денег, поэтому перед подачей заявки рекомендуем снизить нагрузку. Сделать это можно 2 способами:

  • Рефинансирование. Операция позволяет объединить несколько кредитов в одном или разных банках в 1 долг. Благодаря этому снижается размер ежемесячных платежей и понижается процентная ставка. Заявка на рефинансирование принимается многими банками, если в договоре кредитования нет пункта, запрещающего передавать задолженность третьим лицам.
  • Погашение задолженности. Если у вас остался небольшой долг, погасите его и подавайте заявку на новый кредит.

Автоматическое повышение лимита

Банки настороженно относятся к новым клиентам, поэтому одобряют не более 50-100 000 р. В дальнейшем заемщик вправе увеличить одобренную сумму кредита на карте, подав заявку или дождавшись автоматического пересмотра условий.

Условия пересматриваются каждые 4-6 месяцев, в зависимости от политики организации. В некоторых случаях кредитная линия остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Активное пользование картой

Заемщики, желающие получить более выгодные условия, должны активно пользоваться кредиткой – снимать наличные или оплачивать покупки. Поскольку у некоторых предложений есть льготный период, который в среднем составляет 50 суток, за пользование заемными средствами можно не платить проценты, если погасить задолженность в отведенный срок.

Чтобы повысить лимит на кредитной карте, лучше оплачивать ей покупки, а не использовать для снятия наличных. Банки получают проценты за все безналичные операции, поэтому им выгодно, чтобы вы расплачивались заемными средствами. Это учитывается при пересмотре условий.

Старайтесь совершать покупки у партнеров банка. Это будет выгодно и вам, поскольку они предлагают акции и специальные предложения по  условиям бонусной программы.

Могут ли понизить лимит
Если в течение длительного времени не пользоваться пластиком, условия могут измениться. Банк урезает кредит при низком обороте. Логика простая – вы не пользуетесь предоставленными деньгами, значит, они вам не нужны. Чтобы этого не произошло, раз в несколько месяцев тратьте около 30% от выданных денег.

При этом вы вправе погасить задолженность в течение грейс-периода. Главное, чтобы по карте совершались безналичные операции. Так вы сохраните кредитную линию.

Отсутствие просрочек

При заключении договора кредитования заемщик обязуется соблюдать все условия, в том числе вовремя погашать задолженность. Просрочки могут привести к порче репутации, кредитор в одностороннем порядке имеет право расторгнуть договор, потребовав вернуть 100% долга + проценты и штрафы.

При наличии просрочек вы не сможете повысить кредитный лимит — банк, наоборот, уменьшит его. Поэтому вносите платежи до момента окончания платежного периода.

Как увеличить лимит по запросу

Банки предоставляют пользователям кредиток возможность повысить сумму кредита, не дожидаясь автоматического пересмотра условий.

Для увеличения суммы кредитования следует:

  • подать запрос через мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • написать заявление в отделении банка, представив доказательства платежеспособности.

В заявлении указывается желаемый размер лимита и причина увеличения. Веская причина – улучшение финансового положения. При этом нужно подтвердить официально, что у вас повысилась зарплата, например, справкой 2-НДФЛ. Также заемщик должен активно пользоваться заемными деньгами, в этом случае банк примет положительное решение. При себе нужно иметь российский паспорт.

Рассмотрение заявления занимает около 30 календарных дней. В некоторых случаях ответ сообщается в течение 7-14 суток.

Можно ли превысить лимит
Иногда владельцы пластиковых карт превышают одобренный лимит. В результате образуется технический овердрафт, который влечет начисление штрафов. Проценты за овердрафт существенно превышают размер стандартной ставки по кредиту. Дополнительно взимается штраф – около 500-1000 р.

Технический овердрафт – это несанкционированная задолженность, приведшая к минусовому балансу. Причины возникновения овердрафта:

  • снятие комиссии за операции и банковское обслуживание;
  • курсовая разница при проведении операций за границей.

Чтобы не допускать появления овердрафта, не обнуляйте баланс, оставляйте на счету минимум 10% от суммы кредитования.

Как часто допускается изменение лимита

У банков нет строгого регламента по пересмотру условий кредитования. В договоре прописывается возможность изменения лимита, но не указываются сроки. В среднем сумма кредита пересматривается раз в 4-6 месяцев.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *