Кредитная карта 200 дней без процентов от банка Авангард — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
5 000 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
21-30% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 200 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
нет
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Опции для путешествий
Обслуживание карты
Класс карты
Classic
Виртуальная
нет
Платежная система
visa mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
РублиЕвроДоллары
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
10
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
18
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
19 лет
Макс. возраст заявителя, лет
62 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
нет
Дополнительные документы
СНИЛС или ИНН
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
по телефонув приложениина сайтев отделении банка
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
49
Лимит на платежи, руб.
5000000
Лимит на снятие, руб.
5000000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
без комисси
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
без комисси
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
2
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
197

Льготный период — один из самых важных критериев выбора кредитки. Чем дольше грейс, тем удобнее заемщику распределить расходы и вернуть долг без процентов. Кредитная карта банка Авангард на 200 дней льготного периода — универсальный продукт для любых целей. Клиент более полугода пользуется деньгами без переплаты и получает за это дополнительные бонусы.

Особенности карты

Отличительная черта и преимущество пластика — продолжительный беспроцентный период. На рынке есть единичные предложения, где грейс составляет 240 дней, в остальных случаях он редко превышает 50-60 дней.

По кредитке не предусмотрен кэшбэк. Вместо этого клиенты участвуют в дисконтной программе, получая скидки у партнеров банка. Активным пользователям доступно бесплатное обслуживание на простых условиях.

к содержанию ↑

Условия использования

Кредитная карта Авангарда подходит для ежедневных покупок, отправки денег на другие счета, снятия наличных в России и за рубежом. Есть возможность хранить личные средства на счете, но доход на остаток тарифом не предусмотрен.

Текущий счет можно открыть в рублях, долларах или евро.

Выпуск и обслуживание

Именные кредитки с 200-дневным грейсом выпускаются в стандартной и премиальной категориях:

  • MasterCard Standard, Visa Classic;
  • MasterCard / Visa Gold;
  • MasterCard / Visa Platinum.

Все карточки выпускаются по единому тарифу с одинаковыми условиями. Единственное отличие — разные обороты для обслуживания без комиссии. Также карточки различаются возможностями платежной системы и выбранной категории (стандарт или премиум).

К текущему счету разрешается заказывать дополнительные карты. Все они изготавливаются бесплатно.

Стоимость обслуживания зависит от категории и оборотов:

КартаСтоимость обслуживания в год, рублейОбслуживание дополнительной карточки
MasterCard Standart и Visa Classic600300
MasterCard / Visa Gold30003000

Банк удерживает плату в конце года. Комиссия не взимается при среднемесячном обороте, превышающем:

  • 7000 р. — для стандартных продуктов;
  • 20000 р. — для премиальной категории Gold.

Среднемесячные расходы рассчитывается за 12 месяцев по операциям:

  • оплата товаров и услуг за счет кредитных и собственных средств (в том числе платежи, покупка авиа- и ж/д-билетов в интернет-банкинге);
  • получение наличности из кредитных денег;
  • переводы с карты или счета на карту.
Карты премиальных категорий

По премиальным кредиткам Платинум действуют такие же условия, что и по остальным продуктам: бесплатное изготовление и возможность выпуска дополнительных карт. При среднемесячном обороте свыше 30000 р. карточка обслуживается бесплатно. В других случаях — 5000 р. в год.

Держателям карт Gold и Platinum при оплате ежегодной комиссии или при среднемесячных оборотах от 20000 р. банк предоставляет бесплатную карточку Priority Pass. Она дает право доступа в залы первого, VIP и бизнес-класса в 1300 аэропортах мира.

Тарифы и лимиты

В рамках тарифа «200 дней без процентов» действуют стандартные условиях для всех заемщиков. За некоторые операции предусмотрена дополнительная плата, не включенная в годовое обслуживание:

Операция/опцияСтоимость
Ведение картсчета в евро1900 р. — при сумме до 100 тыс. евро;

0,1% от остатка — свыше 100 тыс.евро.

Запрос баланса в банкоматах сторонних организаций15 руб.
SMS-уведомления49 руб. в месяц
Трансграничные операции0,75% от суммы
Штраф за невнесение минимального платежа1,5% от суммы долга

Банк устанавливает ежедневные и ежемесячные ограничения на операции по кредитке. На официальном сайте они указаны в долларах США:

ОперацияВ день, долл. (или эквивалент в другой валюте)В месяц, долл.Кол-во операций
Вывод наличныхДо 7000 — для Платинум, до 1000 — по остальным кредиткамВ рамках лимитаПо премиальным — без ограничений, по остальным — не более 20 в день
Расходные операции55000Без ограниченийПо стандартным — до 40 в день
Оплата товаров и услугБез ограничений

к содержанию ↑

Кредитные условия

Кредитный лимит и процентная ставка устанавливаются банком индивидуально по каждой заявке, в зависимости от платежной репутации заемщика, уровня дохода, наличия финансовых обязательств и непогашенных просрочек.

Срок действия карты — 3 года.

Лимит и процентная ставка

Максимальная сумма на сайте не заявлена — в условиях указано, что по продуктам MasterCard Standard и Visa Classic в рамках программы «200 дней без %» первоначальный кредитный лимит не превышает 50000 р... Для держателей Gold и Platinum — без ограничений.

По тарифу действует возобновляемая кредитная линия — это значит, что после внесения денег в счет долга заемщик снова может их потратить (за вычетом процентов).

Держатель кредитки вправе подать заявление на изменение лимита через 6 месяцев после заключения договора. Банк примет решение с учетом активности и кредитной дисциплины держателя.

Вне льготного периода начисляется процентная ставка в соответствии с графиком:

Период% для рублевых счетовСтавка для счетов в долларах или евро
Для 1-3 месяцев непрерывной задолженности21%12%
Для 4-го месяца24%15%
Для 5-го месяца27%18%
Для 6-го и последующих30%21%

Беспроцентный период

Льготный период 200 дней по кредитной карте действует только один раз. Второй и последующий грейсы составляют 50 дней.

Первый грейс состоит из двух периодов:

  • расчетного (РП) — 30 дней с 1 числа месяца, в котором был предоставлен кредитный лимит;
  • платежного — начинается с 1 числа месяца, следующего за расчетным, а заканчивается 20 числа 7-го месяца со дня получения карты.

В первый грейс клиенту дается 6 месяцев на возврат суммы, потраченной в РП. Для сохранения льготы каждый месяц до 20 числа необходимо вносить минимальный платеж в размере 10 процентов от суммы задолженности + начисленные проценты (при их наличии).

Пример расчета льготного периода

Допустим, заемщик получил кредитку 1 февраля 2020 года, 5 февраля совершил оплату товара на сумму 10000 р. Таким образом, у него остается еще 24 дня (29-5) расчетного периода.

До 20 марта ему необходимо внести минимальный платеж в размере 1000 р. (10000*10%). И так до 20 числа каждого последующего месяца. К 20 августа должна быть зачислена вся оставшаяся сумма долга — в нашем случае это 5000 р. (при условии, если в предыдущие месяцы заемщик вносил суммы не больше минимального платежа).

В то же время с 1 марта начинается новый расчетный период продолжительностью 30 дней. Например, в марте клиент потратил еще 10000 р. Чтобы сохранить льготу и не платить проценты, до 20 апреля ему необходимо внести 1000 р. минимального платежа за первый РП и 1000 р. за второй. С 1 апреля начинается 3-й РП, и так далее. Чтобы не запутаться в платежах, следует контролировать информацию в личном кабинете интернет-банка. По окончании каждого РП банк формирует выписку с указанием общей суммы долга и размером обязательного платежа для сохранения бесплатного периода.

Если нет возможности вернуть всю сумму до окончания грейса, достаточно внести минимальный платеж. В этом случае льгота перестает действовать, и банк начисляет стандартную процентную ставку.

По окончании первого 200-дневного бесплатного периода начинается новый грейс, но уже на 50 дней.

Ограничения

Льгота распространяется на безналичную оплату товаров и услуг в торгово-розничных сетях и интернет-магазинах с использованием карточных реквизитов.

Бесплатный период не действует на следующие операции:

  • квазиналичные транзакции (покупка лотерей, пополнение электронных кошельков, транзакции в брокерские конторы и др.);
  • обналичивание средств;
  • денежные переводы в интернет-банке.

к содержанию ↑

Бонусная программа

Тарифом не предусмотрен кэшбэк, но действует дисконтная программа. Держателям кредиток доступны скидки до 30% у партнеров банка. Чтобы узнать актуальные скидки, необходимо зайти на страницу дисконтной программы на сайте банка и выбрать из списка свой пластик.

В открывшейся форме есть фильтр для поиска нужной категории:

  • здоровье и отдых;
  • культура и искусство;
  • покупки и услуги;
  • путешествия;
  • кафе и рестораны.

Перед оплатой сообщите продавцу, что вы являетесь держателем карточки Авангарда, чтобы он учел скидку.

Начисление миль

Владельцы премиальных продуктов Platinum при безналичной оплате товаров и услуг получают бонусные мили от банка. За каждые 50 руб. покупки начисляется 1 миля.

Все заемщики вправе участвовать в акции «Приведи друга». Для этого нужно порекомендовать друзьям один из продуктов банка Авангард. Новый клиент должен указать фамилию рекомендующего в заявке.

Бонусы становятся доступны после выпуска кредитки новому клиенту, который пришел в банк по рекомендации.

При оформлении карточки Mastercard Standard или Visa Classic банк дарит рекомендующему клиенту 3000 миль, за Gold и Platinum — 10000 миль.

Как потратить бонусы

Накопленные бонусные мили разрешается тратить на оплату стоимости авиа- и ж/д-билетов, забронированных в системе «Авангард Интернет-Банк». Бонусами можно оплатить только полную стоимость билета.

Привилегии платежной системы

Кроме льгот от банка, клиенты получают привилегии от платежных систем Visa и MasterCard. Возможности ПС зависят от категории продукта.

Карты Gold обеспечивают держателям приоритетное обслуживание, скидки от партнеров и специальные предложения по всему миру.

Преимущества карт Platinum:

  • персональное банковское обслуживание;
  • льготная медицинская страховка по всему миру;
  • экстренная помощь во время поездок за границу;
  • повышенные скидки у партнеров ПС;
  • страховая защита покупок от потери, краж, и т.д.

В ПС MasterCard действует программа «Бесценные города», по которой клиенты получают самые выгодные предложения со скидками: на товары, концерты, выставки, экскурсии и другие мероприятия по всему миру.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Кредитную карту на 200 дней от банка Авангард можно оформить двумя способами: на сайте и в офисе обслуживания. Региональная сеть кредитной организации насчитывает более 270 отделений в 76 российских городах. Карточку могут оформить все работающие граждане, в том числе студенты.

Требования и документы

Предложение доступно гражданам РФ:

  • в возрасте от 19 до 62 лет;
  • с постоянной пропиской в регионе присутствия кредитора;
  • с постоянным местом работы;
  • с удовлетворительной кредитной историей;
  • без активных просрочек по другим финансовым обязательствам в Авангарде.

Из документов потребуется паспорт РФ, СНИЛС и ИНН.

Оформление без справок и поручительства

На сайте банка заявлено, что карточки предоставляются без справок о доходах и поручителей. Справки о подтверждении доходов клиент может предоставить по своему усмотрению. В любом случае первоначальный лимит не превысит 50000 р.

Подача заявки

Подача онлайн-заявки на сайте кредитора занимает не более 15 минут:

  • зайдите в раздел кредитных карт;
  • нажмите «Заполнить заявление Online»;
  • выберите категорию пластика (по стандартным продуктам Visa и MasterCard доступен еще и выбор дизайна: Aqua, Blue, Green, Pink, Red и Футбол);
  • поставьте галочку напротив пункта «200 дней кредита бесплатно»;
  • выберите свой город из списка.

В заявке указываются данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • e-mail;
  • ФИО и номер телефона контактного лица;
  • паспортные данные;
  • номер СНИЛС и ИНН;
  • адрес регистрации и проживания;
  • данные о работодателе и размер доходов;
  • наличие недвижимости и транспорта в собственности;
  • наличие кредитных обязательств.

На завершающем этапе пользователь выбирает отделение для получения пластика и отправляет заявление на обработку.

Решение принимается в течение 5 рабочих дней.

При положительном решении клиент должен посетить офис кредитора и предъявить оригиналы документов.

Получение и активация карты

Через 10-14 дней по СМС придет уведомление о готовности продукта. Кредитка выдается в неактивном состоянии. Клиент вправе выбрать любой удобный способ активации:

  • в интернет-банке;
  • в мобильном приложении;
  • в отделении;
  • по телефону круглосуточной клиентской поддержки 8 800 333-98-98.

Сразу после активации можно пользоваться кредитным лимитом.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Все продукты Platinum, Gold и Classic поддерживают технологию бесконтактной оплаты: кредитные карты Мастеркард с PayPass и Виза с PayWave . Платежные транзакции удобно осуществлять через личный кабинет сервиса в веб-банке или в бесплатном мобильном приложении для смартфонов iOS и Android.

Снятие и пополнение

За каждую операцию по обналичиванию предусмотрены комиссионные сборы:

Сумма выдачи, руб.Стоимость
До 300 тыс.В банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) Авангарда0%
В банкоматах сторонних эмитентов на территории РФ0,75%, мин. 15 р.
В банкоматах сторонних эмитентов за границей1,5%, мин. 150 р.
В ПВН сторонних организаций2%, мин. 200 р.
От 300 тыс. до 1 млн.2,5%
От 1 до 3 млн.3%
От 3 до 5 млн.5%
От 5 до 8 млн.7%
От 8 млн.10%

Важно учесть, что перечисленные выше комиссии распространяются на выдачу собственных средств.

Вывод кредитных средств обойдется в 3% от суммы (независимо от размера операции и способа обналичивания).

На сайте этот пункт заявлен как «штрафная комиссия за снятие наличных с использованием овердрафта», плата взимается дополнительно к перечисленным выше комиссиям за вывод средств.

Для пополнения карт без комиссии предусмотрено несколько способов:

  • с карточек Visa/MasterCard и МИР любых российских банков;
  • наличными в банкоматах и в офисах Авангарда.

За пополнение с электронных кошельков, в терминалах самообслуживания Qiwi и через системы быстрых переводов держатель заплатит комиссию соответствующего платежного сервиса.

Денежные переводы

Переводы с карточки осуществляются только в рублях РФ за счет заемных или собственных денег. Максимальная сумма одной операции — 75000 руб., в день — 300 тыс. руб., в месяц — до 1,5 млн.руб.

Переводы с карты на карту в банкоматах, терминалах, интернет-банке Авангарда и других организаций облагаются комиссией 1%, но не менее 30 рублей.

Дистанционное обслуживание

Чтобы подключиться к системе и получить доступ к ЛК, необходимо обратиться в офис кредитора и заключить договор. Сотрудник предоставит бесплатную скретч-карту с логином и паролем для входа в веб-банк и мобильное приложение.

После авторизации пользователю доступен полный функционал сервиса:

  • оплата услуг;
  • переводы, в том числе по номеру пластика через систему быстрых платежей;
  • отправка и получение переводов Western Union;
  • оформление вкладов;
  • онлайн-конвертация валют по выгодному курсу;
  • отслеживание суммы долга и размера очередного платежа;
  • обращение в службу клиентской поддержки.

Использование сервисов дистанционного обслуживания не предполагает дополнительной оплаты.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Условия по кредитной карте от банка Авангард на 200 дней без процентов подойдут для клиентов, которым нужна крупная сумма на срочную покупку. В течение 6 месяцев можно вернуть долг без процентов, что значительно выгоднее стандартного потребительского кредита.

Другие плюсы продукта:

  • большой выбор карточек в рамках одного тарифа;
  • быстрое оформление без 2-НДФЛ;
  • скидки у партнеров до 30%;
  • бонусная программа с начислением миль;
  • бонусы по акции;
  • бесплатное обслуживание при соблюдении простых условий;
  • возможность увеличить кредитную линию.

Из минусов выделим отсутствие кэшбэка, высокие комиссии за вывод наличных, действие грейса только на оплату товаров и услуг.

Последние отзывы
  • пользователь Агент007
    Агент007
    22.05.2020, 08:12
    (3,5)

    Главная особенность карты более чем очевидна, это длинный льготный период, в рекламных целях она хорошо работает, сразу несколько знакомых завели себе эти карты, купили телефоны и хвастают, что рассчитываться нужно будет через полгода, но если хорошо подумать, то карта мне кажется не такой уж и выгодной. Все жалуются на маленькие лимиты, а какой смысл в длинном льготном периоде если лимит маленький. Вот потратил ты в первый месяц свои ну скажем 50 тысяч, на другие месяцы лимита уже нет чтобы покупки делать, ну кроме минимального платежа за прошлый месяц, но его не хватит даже чтобы выполнить требования для бесплатного оборота. Так что при всех кажущихся достоинства карты, и что оформление бесплатно, и что пополнять удобно, и что бонусы с акциями я большого смысла в ней не вижу, потому что она не очень выгодная.

  • пользователь Роман Владимирович
    Роман Владимирович
    20.05.2020, 04:01
    (4,0)

    Оформил себе карту класса Premium, но, если честно выгоды особой не увидел. В рекламе говорили про скидки от партнеров, но не знаю. Сравнил цены на билеты на самолет на сайте Авангарда и на сайте перевозка, у перевозчика еще и немного дешевле получилось. Где скидка то? Дали международную страховку для поездок, но она и так недорогая, еще какую-то страховку странную. Ну не знаю, лучше бы обычную карту завел, она дешевле, а все тоже самое, без лишней мишуры, а так пришлось 3000 за обслуживание отдать.

    Как кредиткой этой картой доволен, можно не бояться, что забыл карту пополнить, деньги считай всегда при себе. Этой фишкой в 200 дней не пользовался, закрыл долг как обычно в середине следующего месяца, а то привыкнешь еще, а это на один раз акция.