Карточки с возвратом денег за покупки представлены у большинства банков, но не все предложения характеризуются выгодными условиями. Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком – одно из лучших предложений на рынке пластиковых карт с одобренным лимитом. По условиям программы лояльности, держатели получают бонусы с каждой покупки. Проценты на остаток не начисляются, но хранить собственные деньги на счете возможно.
Особенности карты CashBack
Пластик с кредитным лимитом примечателен бонусной программой, благодаря которой за безналичные покупки начисляется кэшбэк. Размер вознаграждения зависит от категории. Еще одна важная особенность для владельцев – беспроцентный период в течение 60 дней, распространяющийся на все виды транзакций.
Кредитки Альфа-Банка оснащены современными опциями – технологией оплаты одним касанием PayPass, магнитной полосой, ЧИПом и технологией безопасности 3D-Secure для совершения операций через Интернет. Пластик можно добавить в приложение Apple Pay и Samsung Pay, чтобы расплачиваться в магазинах, ресторанах и других предприятиях телефоном.
Условия использования карты
Условия пользования кредитки просты и понятны. Заемщики вправе распоряжаться выданным лимитом по своему усмотрению. Также карту можно использовать для хранения личных средств, однако доход на остаток не предусмотрен.
Валюта счета – рубли. Открытие счетов в евро и долларах не предусмотрено тарифным планом. Для этого лучше оформить дебетовую карточку Альфа Банк Cashback. Заемными средствами можно оплатить товары и покупки за границей. Система автоматически переводит рубли в нужную валюту, комиссия за конвертацию – 0%, при выводе средств через банкоматы – 5%.
Перед использованием кредитки за пределами РФ, уведомите банк о возможных транзакциях и перечислите страны, в которых планируется совершение операций. Иначе счет могут заблокировать.
Выпуск и обслуживание
Заемщики вправе заказать выпуск карты MasterCard World со стандартным пакетом услуг. Плата за выпуск не списывается. Стоимость годового обслуживания составит 3 990 р. Пакет услуг «Премиум» подключить невозможно, поскольку он доступен только для дебетовых карт Альфа-Банка.
Выпуск виртуальной кредитки не предусмотрен тарифом, но возможен выпуск дополнительных кредиток. За выпуск плата не взимается, обслуживание – бесплатно. Дополнительные карты имеют единый с основной кредиткой счет и срок действия, но уникальный номер и ФИО держателя.
Тарифы и лимиты
Банк разработал единый тарифный план, учитывающий потребности разных категорий клиентов. Пластик подходит для снятия наличных и безналичной оплаты. Условия кредитования не меняются, независимо от вида операции.
Основные условия по тарифу представлены в таблице:
| Размер кредита | до 300 000 р. |
| Проценты в год | от 25.99% |
| Комиссия за перевод внутри банка | 0% |
| Комиссия за перевод в стороннюю организацию | 4.99%, мин. 400 р. |
| Конвертация валюты | бесплатно |
| СМС-информирование | 59 р. в месяц |
| Оплата услуг через приложение, интернет-банк | без комиссии |
Банк установил ограничения на некоторые виды транзакций. Лимит на переводы: не более 100 000 р. за раз, в сутки – до 200 000 р., в месяц – до 1 500 000 р., включая собственные средства.
Снятие наличных – 120 000 р. в месяц. Минимальная сумма для вывода наличных за 1 операцию – 400 р. На покупки лимит не установлен.
Кредитные условия
Условия кредитной карты Альфа Банк с кэшбэком в 2023 году устанавливаются в индивидуальном порядке. На размер лимита и процентной ставки влияет кредитная история заемщика, платежеспособность и наличие финансовых обязательств. Как правило, текущим клиентам банка предлагают более выгодные условия по кредиту.
Лимит и проценты
Размер минимального лимита банк не раскрывает, максимальная сумма кредитования – 300 000 р. При первичном обращении выдается не более 100 000 р. В дальнейшем кредитную линию можно увеличить, написав заявление и приложив к нему справку, подтверждающую доход. Иногда Альфа-Банк в одностороннем порядке меняет условия, увеличивая или уменьшая лимит.
Для увеличения суммы кредита активно пользуйтесь предоставленными средствами, не забывая вовремя вносить обязательные платежи. Условия пересматриваются каждые 3-6 месяцев.
Минимальная процентная ставка – 25.99%, максимальный размер процентов не раскрывается.
Льготный период
По карте Cash Back от Альфа-Банка действует льготный период 60 дней, в течение которых за пользование деньгами не снимается процент. Он распространяется на все виды операций, в том числе снятие наличных в банкоматах и кассах. Также проценты не будут начислены за квазиналичные операции и при оплате услуг через приложение.
Беспроцентный период в Альфе – «честный», поскольку он действует с момента совершения операции, а не с расчетной даты. То есть, вы можете снимать наличные или оплачивать товары, не привязываясь к расчетному периоду. Однако в течение грейс-периода необходимо обязательно вносить платеж. При просрочке платежа льготное кредитование перестает действовать, на сумму задолженности начисляются проценты по условиям тарифа.
После полного погашения задолженности льготный период возобновляется.
Минимальный платеж
Кредит по карточке Кэшбэк – револьверный, то есть возобновляется самим заемщиком. При внесении средств на счет, деньги снова становятся доступными для использования.
Банк требует от заемщика вносить ежемесячный платеж в размере 5% от суммы фактического долга + проценты, начисленные по кредиту. Минимальная сумма взноса – 300 р. Дата погашения устанавливается индивидуально, в зависимости от даты выдачи пластика.
Если пользователь не успевает оплатить задолженность в срок, к нему применяются штрафные санкции. На сумму просроченного платежа начисляется 36.5% годовых. Также просрочка негативно сказывается на кредитной истории. Поскольку Альфа-Банк предъявляет высокие требования к клиентам, в дальнейшем из-за нарушений договора в кредите может быть отказано.
Программа Кэшбэк
Программа лояльности с одноименным названием позволяет держателям пластика получить до 36 000 р. в год при активном использовании кредитки. Желательно, чтобы сумма расходов превышала 20 000 р. за 1 расчетный период.
Правила начисления
Cash-Back начисляется только за безналичные операции – оплату услуг и товаров в точках продаж и интернет-магазинах. Размер начисления зависит от категории покупки и суммы расходов. При покупках менее 20 000 р. в месяц начисление кэшбэка не происходит.
Если сумма безналичных операций превышает 20 000 р. за расчетный период, схема возврата денег выглядит следующим образом:
- 10% от счета на АЗС;
- 5% при оплате счетов в ресторанах и кафе, кроме предприятий фаст-фуда;
- 1% за остальные покупки.
Карта с кэшбэком на АЗС – идеальный вариант для автомобилистов, поскольку повышенные начисления в данной категории действуют постоянно. Избранные категории нельзя изменить. Возврат 10% действует не только на бензин, но и на другие покупки, совершенные на автозаправочной станции.
Рассчитаем, сколько можно получить кэшбэка на бензин и другие товары. Допустим, вы расходуете 30 000 р. в месяц. 10 000 р. вы тратите на АЗС, 5 000 р. в кафе, 15 000 – иные траты (кино, продукты, ЖКУ и т.д.). Поскольку вы выполняете условия программы, действует стандартная схема начисления бонусов.
За покупки на АЗС начисляется 10%, с 10 000 р. на счет возвращается 1 000 р. За кафе вы получите еще 250 р., за остальные покупки 150 р. Итого в месяц – 1 400 р. Cash-Back.
Ограничения
По программе лояльности действуют ограничения. Бонусы не начисляются при совершении некоторых операций:
- переводы денег и вывод наличных;
- оплата услуг с использованием мобильного приложения или функционала личного кабинета;
- оплата государственных пошлин и налоговых сборов;
- покупка лотерейных билетов, фишек в казино;
- ставки в тотализаторах и букмекерских компаниях;
- пополнение электронных кошельков;
- покупка валюты, ценных бумаг, облигаций;
- инвестирование и оплата услуг страховых, брокерских и финансовых компаний.
Полный список операций, не участвующих в бонусной программе, публикуется в официальной документации на сайте банка.
Лимит установлен на максимальную сумму вознаграждения – до 3 000 р. в месяц. При превышении указанной суммы кэшбэк не зачисляется на бонусный счет и не переносится на другой расчетный период.
Возврат кэшбэка
Бонусы начисляются в течение расчетного периода на специальный бонусный счет. В мобильном приложении можно отследить зачисления, но использовать вознаграждения нельзя. Они становятся доступными в последний расчетный день, поступая на основной рублевый счет. Владельцам не нужно самостоятельно конвертировать начисленные бонусы в рубли, поскольку система делает это в автоматическом режиме.
Дополнительные возможности
Помимо использования заемных средств, владельцам кредитной карты Кэшбэк от Альфа-Банка доступны дополнительные опции – рефинансирование, подключение зарплатного проекта, специальные предложения от платежной системы MasterCard.
Рефинансирование кредитов
Новая опция, позволяющая закрыть кредиты в других банках без комиссии, объединив их в 1 кредит. Для клиентов это возможность получить деньги на более выгодных условиях и уменьшить размер ежемесячного платежа.
Для рефинансирования задолженности в другом банке, перейдите в мобильное приложение, оформите перевод и закройте кредит. Процедура занимает не более 5 минут. Средства на счет поступают моментально.
Рефинансирование будет выгодным, если:
- по тарифу действует высокая процентная ставка – выше процентов, установленных Альфа-Банком;
- по тарифу не предусмотрен льготный период;
- вывод наличных сопровождается повышением процентов.
Закрыв задолженность с помощью карты Cash Back от Альфа-Банка, вы уменьшите стоимость текущего кредита.
Получение заработной платы
Сотрудник компании вправе самостоятельно выбрать банк для получения зарплаты, уведомив работодателя. Альфа-Банк предлагает частным клиентам подключиться к зарплатному проекту совершенно бесплатно. Для подключения опции требуется скачать заявление, подписать его и отнести в отдел кадров или бухгалтерию по месту работы. Как правило, заявление рассматривается в течение 30 суток.
Отправьте предварительное уведомление в техподдержку банка.
Привилегии платежной системы
Платежная система MasterCard предоставляет держателям пластика дополнительные опции. Для категории World, относящейся к премиальному сегменту, предусмотрены следующие привилегии:
- участие в бонусной программе – скидки и специальные предложения у партнеров ПС по всему миру;
- круглосуточная поддержка – юридические и медицинские консультации;
- экстренные услуги – блокировка, перевыпуск, выдача наличных за границей.
Как оформить карту
Чтобы оформить карту с кэшбэком на бензин, перейдите на сайт или посетите отделение банка в рабочие часы. Если вы действующий клиент организации, вам доступно онлайн оформление кредитки через мобильное приложение или интернет-банкинг.
Требования и документы
Пластик обладает кредитным лимитом до 300 000 р., поэтому к заемщикам предъявляют относительно высокие требования. Заказать кредитную карту с кэшбэком от Альфа-Банка вправе клиенты, соответствующие всем критериям:
- возраст – от 18 до 65 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в регионе присутствия отделения банка;
- мобильный и стационарный домашний телефон;
- рабочий стационарный телефон, телефон отдела кадров или бухгалтерии;
- стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца;
- уровень дохода – от 5 000 р. после налоговых вычетов.
У жителей Москвы доход должен быть не менее 9 000 р. после всех вычетов.
Пакет документов включает российский паспорт, заполненную анкету-заявление и второй документ на усмотрение заемщика:
- полис ОМС;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС.
Дополнительно можно приложить полис ДМС, ПТС на иностранный автомобиль не позднее 2015 года выпуска, копию загранпаспорта с отметками о выезде за границу в течение последних 12 месяцев.
Для получения индивидуальных условий кредитования, представьте справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
Как подать онлайн заявку
Процедура онлайн оформления на сайте организации занимает около 10 минут. Заявитель отвечает на вопросы системы, касающиеся основных сведений – даты рождения, ФИО, места работы, заработной платы. Также указывается номер СНИЛС и паспортные данные. После заполнения всех полей, отправьте заявку на рассмотрение. Убедитесь, что вы не допустили ошибок при вводе данных.
Предварительный ответ сообщается в течение 5-15 минут. Если заявка одобрена, клиент приглашается в офис с полным пакетом документов для подписания заявления. Окончательный ответ сообщается в течение 2 рабочих дней.
Получение и активация
Если банк одобрил заявку, пластик выдается в отделении спустя 5-14 дней (изготовление кредитки занимает до 2 недель). Также можно оформить бесплатную доставку в 28 городах РФ. Для получения карточки требуется только паспорт гражданина РФ.
Пластик активируется по телефону, в мобильном приложении, в отделении банка или на сайте кредитора.
Как пользоваться картой
Кредитка от Альфа-Банка может стать как источником прибыли, так и источником расходов. Все зависит от грамотности использования предоставленного инструмента.
Снятие и пополнение
Снимать наличные с кредитки невыгодно, несмотря на льготный период 60 дней. Это связано с тем, что за операцию начисляется комиссия в размере 4.9% от суммы, мин. 400 р. Повышенная ставка по кредиту не предусмотрена. В месяц можно вывести не более 120 000 р.
Для пополнения счета выгоднее пользоваться банкоматами банка и партнеров, поскольку за операцию не списывается комиссия. Деньги поступают моментально.
Альтернативные способы пополнения:
- сервис Card2Card на сайте банка – 1.95% от суммы пополнения;
- салоны связи – 1%;
- ФГУП «Почта России» — 2%, мин. 40 р.;
- QIWI – 1.6%, мин. 100 р.;
- Терминалы EuroPlat – 1%, мин. 100 р.
Зачисление проходит от 5 секунд до 2 рабочих дней. В связи с этой особенностью вносите деньги заранее, чтобы не допускать технических просрочек.
Платежи и переводы
В мобильном приложении и интернет-банкинге пользователям доступен широкий функционал, позволяющий проводить операции по оплате услуг и переводить финансовые средства. За оплату услуг комиссия не взимается. Заемщикам доступно пополнение телефонов, оплата услуг телевидения и интернет провайдеров, ЖКХ. Также можно оплатить штрафы ГИБДД, государственные пошлины и налоги.
Денежные переводы с кредитки оформлять невыгодно, поскольку эта операция приравнена к снятию наличных. За операцию взимается комиссия 4.99%, мин. 400 р. Финансовые средства можно перевести на карточки, эмитированные любым банком.
На официальном сайте реализована опция перевода денег с карты на карту. Сервис доступен не только владельцам кредитных или дебетовых карточек Альфы. Им могут воспользоваться все владельцы пластика. Комиссия за операцию устанавливается в зависимости от вида перевода.
Размер комиссионного сбора и лимиты:
| Операция | Комиссия | Лимит |
| Пополнение карточного счета сторонних банков | 1%, мин. 99 р. | 15 000 р. за 1 операцию; 75 000 р. в месяц по карте MasterCard; 600 000 р. в месяц по карточке Visa; 5 операций в сутки |
| Перевод внутри Альфа-Банка | 0% | 500 000 р. за 1 транзакцию; 1 500 000 р. в сутки; 3 000 000 р. в месяц |
| Перевод с карточки Альфа на карточный счет стороннего банка | 1.6%, мин. 50 р. | 200 000 р. за 1 операцию; 500 000 р. в день; 2 000 000 р. в месяц |
| Перевод с карты стороннего банка на пластик, эмитированный не Альфа-Банком | 1.6%, мин. 50 р. | 600 000 р. за 1 операцию; 2 000 000 р. на 1 карту в день;; 3 000 000 р. в месяц на 1 карту |
Мобильный и интернет-банк
Интернет-банк доступен всем пользователям продуктов банка. Вход осуществляется по телефону, паролю и коду подтверждения. В личном кабинете отражается информация обо всех существующих счетах пользователя – депозитный, дебетовый, карточный и т.д. Там же можно отследить состояние задолженности и доступный лимит, оплатить кредит и другие услуги.
Плата за обслуживание не взимается.
Мобильное приложение Альфа Мобайл копирует функционал личного кабинета. Приложение устанавливается на мобильный телефон, поддерживающий операционную систему iOS или Android.
Преимущества и недостатки
Рассмотрим преимущества кредитной карты Альфа-Банка с кэшбэком:
- кредитная линия до 300 000 р.;
- для оформления не требуется подтверждать доход;
- беспроцентный период действует на все операции и длится 60 суток;
- кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами;
- доставка карты курьером реализована в 28 городах РФ;
- бесплатное подключение зарплатной опции;
- возможность рефинансирования кредита другого банка.
Недостатки:
- высокая стоимость обслуживания – 3 990 р. в год;
- высокая ставка – от 25.99% годовых;
- нет возможности снять наличные бесплатно, комиссия за обналичивание лимита составляет 4.99%, мин. 400 р.;
- требования к доходу – от 5 000 р. для жителей регионов и от 9 000 р. для жителей Москвы;
- при тратах меньше 20 000 р. Cash-Back не начисляется.
Кредитку использую для крупных покупок. С моей зарплатой выделить деньги на техничку очень сложно, с этой задачей справляется кредитная карта. Вот недавно сын неожиданно остался без демисезонной обуви — вырос, пришлось срочно покупать кроссовки. Блягодаря кредитному лимиту выбрали не то, что подешевле, а то, что дольше прослужит. А с зарплаты я сразу внесла платеж, чтобы не откладывать и не платить проценты. Еще и 1% кешбека начилслили за них. Мелочь, а приятно.
Оформила карту для мамы. Она живет в РОстове. Я раньше деньги переводила, сос воей карты ей, а потом решила не париться. оформила кредитку, сразу заказала дубликат для мамы. Он бесплатный. Теперь я знаю, что если маме понадобятся деньги, то ей не надо звонить и просить, не надо занимат, а можно просто пользоваться картой. Погашаю конечно сама. А с мамой просто созваниваюсь ))).
А еще мне нравится наблюдать за кешбеком ))) В течение месяца виджно, как увеличивается сумма и за какие покупки сколько начисляется. А в конце месяца все это зачисляют на карту и деньгами уже можно пользоваться.