Raiffeisen предлагает большой выбор дебетовых карт: Visa Classic и MasterCard Standard — для повседневных задач, Platinum Premium — с расширенным набором опций для привилегированных клиентов. В линейке присутствуют карточки с бонусами на все покупки, кэшбэком на АЗС, бесплатным обслуживанием и специальными тарифами для детей.
Карта Buy & Fly от Райффайзен банка — это специальный продукт с выгодной бонусной программой для клиентов, часто путешествующих по России и за границей.
Особенности карты Buy & Fly
Основная особенность Buy and Fly Rewards — начисление до 4 миль за каждые 100 рублей, израсходованных на любые товары и услуги. Владелец счета может заказать дебетовые карты Райффайзенбанка для всех членов семьи и копить общий кэшбэк на совместные поездки, при этом за каждый пластик придется платить ежемесячную комиссию за обслуживание.
Начисленные мили можно расходовать на отели, трансферы в аэропорт, ж/д- и авиабилеты.
В отличие от многих других дебетовых продуктов, Buy & Fly не приносит клиенту доход на остаток. Зато есть возможность получать скидки и подарки от партнеров банка.
Условия использования
Пластик Buy & Fly от Райффайзен банка выпускается платежной системой Мастеркард в категории World. Карточка не относится к категории мультивалютных, счет открывается в рублях.
Для клиентов, которые заинтересованы в привилегированном обслуживании и дополнительных возможностях, банк предлагает Mastercard World Buy & Fly Premium с бесплатным СМС-сервисом, увеличенными лимитами на вывод наличных и переводы. Этот продукт нельзя заказать отдельно, он выдается только в составе пакетов услуг «Премиум Direct», «Премиальный» и «Премиальный 5».
Кроме комиссии за саму карту, владелец платит и за пакет — 1500 или 5000 руб. ежемесячно.
Такие переплаты оправданы в том случае, если клиент полностью обслуживается в Раффайзенбанке и хочет получать дополнительные привилегии:
- сниженные проценты по кредитам;
- привлекательные ставки по вкладам;
- бесплатную страховку в поездках;
- межбанковские переводы без переплат и ограничений;
- отдельную телефонную линию для круглосуточной поддержки;
- членство в бонусном клубе Priority Pass (доступ к VIP-залам в аэропортах).
Срок действия пластика — 3 года.
К основной карте разрешается выпускать до 5 дополнительных.
Выпуск и обслуживание
Основные и дополнительные карточки изготавливаются и перевыпускаются бесплатно. Обслуживание каждого выпущенного пластика сопровождается ежемесячной комиссией в размере 299 рублей. Банк снимает плату в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным.
Такие же условия распространяются и на премиальные тарифы.
Установленные тарифы
Стоимость операций и услуг зависит от типа карты:
| Опция/услуга/операция | Buy & Fly | Buy & Fly Premium |
| SMS-оповещение по основной карточке | 60 руб. ежемесячно | бесплатно |
| SMS-оповещение по дополнительным картам | 45 руб. ежемесячно | бесплатно |
| Платежи за рубежом в валюте, отличной от валюты картсчета | 1,65% от суммы транзакции | 1,15% |
| Доставка пластика курьерской службой | 390 р. | 390 р. |
Бесплатная курьерская доставка доступна новым клиентам банка, оставившим заявку на сайте.
При операциях, совершаемых в валюте, отличной от валюты счета, в некоторых случаях производится двойная конвертация: сначала — из валюты платежа в валюту платежной системы, а потом — из расчетной валюты ПС в валюту счета.
Например, клиент совершил покупку в Японии по карте с рублевым счетом. Стоимость покупки в японских йенах будет сконвертирована в евро (валюту расчетов Mastercard) по курсу ПС. Затем сумма операции в € конвертируется в рубли, но уже по курсу банка.
В информационном разделе на сайте банка заявлено, что обычно итоговый курс конвертации на 1-2% отличается от значения, заявленного на мировых валютных рынках в момент покупки. Списание со счета (конечный пункт расчетов в этой цепочке) осуществляется в рублевой валюте по курсу банка на день списания.
Кроме этого, на сумму операции начисляется дополнительная комиссия РайффайзенБанка согласно тарифу (1,15 или 1,65%). Во избежание расходов на конвертацию рекомендуется брать в поездку карту с соответствующей валютой.
Лимиты на операции
Для всех тарифов карты World от РайффайзенБанка действуют единые ограничения:
| Дневной лимит на снятие наличных и моментальные переводы между картами | 300000 р. или 5000 $/ € |
| Дневной расходный лимит на все виды операций | 6 млн. рублей |
| Ежемесячный расходный лимит на обналичивание и переводы | 2 млн. рублей или 30000 $/ € |
| Минимальная сумма одного перевода | 50 р. |
| Максимальная сумма перевода | 150000 р. |
Программа лояльности Buy & Fly Premium Rewards
Бонусная программа Buy and Fly Райффайзенбанка подключается автоматически при оформлении карточки. Вознаграждение начисляется за все покупки по основной и дополнительным картам и поступает на общий бонусный счет.
В условиях программы нет суточных и месячных ограничений по количеству баллов. Установлен только годовой лимит — не более 240000 миль.
Срок действия миль — 36 месяцев, потом они аннулируются.
Правила начисления миль
Размер кэшбэка зависит от ежемесячных расходов:
- свыше 75000 рублей в месяц — 4 мили за каждые 100 руб.;
- до 75000 — 1 миля за каждые 100 руб...
Cash Back предусмотрен в том числе за оплату товаров и услуг за границей. Сумма транзакции в иностранной валюте пересчитывается в рубли по курсу Райффайзенбанка.
Бонусы, начисленные на все покупки в течение расчетного периода, поступают на счет до 20 числа следующего месяца.
На что обменять мили
Курс обмена миль на рубли не заявлен на сайте программы и не прописан в договоре. Держатель узнает свои условия уже после регистрации в личном кабинете, а это можно сделать только при наличии любой пластиковой карточки Райффайзенбанка.
Судя по отзывам клиентов, курс обмена бонусных миль не соответствует соотношению 1:1. К примеру, пользователю необходимо купить авиабилет «Москва-Астрахань» за 7500 р. В личном кабинете бонусной программы Райффайзенбанка этот билет предлагают приобрести почти за 18000 миль.
То есть реальный курс обмена составляет примерно 1 балл к 0,4 руб., в отличие, например, от бонусной программы «Альфа Тревел» от Альфа-Банка, где 1 милю можно обменять на 1 рубль.
Вознаграждение разрешается обменивать только на оплату услуг для путешествующих, перечисленных на сайте программы. Обмен осуществляется через ЛК программы:
- открыть раздел «Каталог для путешествий»;
- выбрать предложение;
- оформить заказ;
- указать способ оплату: полностью или частично милями.
Если не хватает миль на покупку, остаток стоимости можно доплатить своими деньгами. При этом для каждой категории определена минимальная сумма, которая должна быть оплачена бонусными баллами:
- отели — 30% от цены;
- железнодорожные билеты — 30%;
- авиабилеты — 50%;
- трансферы — 100%;
- Аэроэкспресс — 100%.
В списке партнеров банка числится более 800 международных авиакомпаний — лидеров сегмента. Дешевые билеты от лоукостеров, предложения бюджетных гостиниц и хостелов здесь не представлены.
После подтверждения оплаты мили мгновенно списываются с бонусного счета, а на e-mail, указанный при оформлении заказа, приходит электронный билет.
Бонусы нельзя обменять на рубли или потратить на другом сайте.
Личный кабинет программы
Для авторизации в интернет-банке и на странице программы лояльности используются разные учетные данные.
Чтобы зарегистрировать личный кабинет Buy and Fly от Райффайзен Банка, перейдите на сайт www.rewards.mastercard.ru:
- в списке партнеров выберите Raiffeisen и нажмите «Войти»;
- укажите 16-значный номер пластика и нажмите «Далее»;
- введите одноразовый код из СМС и завершите регистрацию, следуя подсказкам сервиса.
ЛК отличается удобным интерфейсом и обладает полным набором функций для быстрого поиска и оплаты услуг.
Чтобы посмотреть ранее оформленные заказы, зайдите в раздел «История операций» → «Отчет по заказам».
Действующие ограничения
Мили по программе Бай & Флай начисляются в двух случаях:
- пользователь рассчитывается карточкой в магазине, кафе или в организации, которая оказала ему какую-либо услугу (парикмахерская, стоматологическая клиника, автосервис и т. д.);
- клиент покупает товар в интернет-магазине, указывая реквизиты пластика.
Льгота не действует в отношении следующих операций:
- платежи за товары и услуги в мобильном приложении или интернет-банке;
- снятие наличных;
- аренда авто;
- денежные переводы;
- оплата коммунальных услуг;
- покупки в ломбардах;
- страховые услуги;
- покупка иностранной валюты, ценных бумаг, дорожных чеков, драгоценных металлов;
- пополнение электронных кошельков;
- транзакции по азартным играм (казино, лотереи).
При возврате товара или отмене платежа начисленные баллы аннулируются, поэтому бонусный счет может уйти в минус.
Если не восполнить его в течение 3-х месяцев, банк вправе на время отключить пользователя от участия в программе лояльности.
Дополнительные возможности
При активном использовании карточки клиенты могут заработать мили на новую поездку по России или за рубеж. Кроме стандартных возможностей, предусмотрено несколько дополнительных привилегий, которые делают эту карту максимально привлекательной для путешествий.
Скидки у партнеров и акции
В разделе «Акции» на официальном портале Raiffeisen представлены партнерские предложения со скидкой до 25%. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо перейти на сайт партнера по ссылке и расплатиться карточкой Райффайзенбанка.
«Скидки для вас» — программа лояльности от Райффайзенбанка, где кроме сниженных цен на покупки в рамках партнерской сети, можно получить еще и дополнительный кэшбэк.
Владельцам карт Buy and Fly доступны выгодные предложения и подарки от 4000 партнеров Райффайзенбанка по всему миру.
Полный список привилегий открывается только после авторизации в сервисе.
В качестве подарка можно выбрать, например, скидку в 15% на аренду авто в Avis, получить кэшбэк до 8% при бронировании отеля на Booking.com, 2,5% при покупке тура на сайте Level Travel и многое другое.
Бонусы от платежной системы
Держатели карт ПС Мастеркард получают доступ к специальным предложениям в рамках программы «Бесценные города».
Участие в программе возможно после регистрации на сайте priceless.com. Сервис предлагает большой список услуг и мероприятий от партнеров ПС по всему миру.
Предложения со скидками структурированы по городам, интересам и категориям:
- путешествия;
- развлечения;
- спорт;
- гастрономия;
- покупки и услуги.
Кроме скидок, некоторые партнеры делают участникам подарки, например, ЛитРес дарит бесплатную книгу.
Как оформить карту
Оформить карту Buy & Fly от Райффайзен банка могут все граждане РФ в возрасте от 6 лет. На имя ребенка до 14 лет можно выпустить только дополнительный пластик, от 14 лет допускается оформление основных карт.
Продукт предоставляется без овердрафта, поэтому не требует идеальной кредитной истории и подтверждения доходов.
Оформление заявки
Офисы Райффайзенбанка работают в каждом регионе РФ, поэтому заявку можно оставить в любом ближайшем отделении. Если ранее заявитель не пользовался услугами банка, он вправе претендовать на бесплатную доставку. Для этого требуется зайти на официальный сайт компании и отправить заявление в режиме онлайн.
Банк максимально упростил процедуру оформления. Краткая анкета включает базовый перечень вопросов: ФИО, телефон, e-mail, адрес регистрации и проживания, способ доставки.
Запрос обрабатывается в течение 5 минут.
Получение и активация карты
На изготовление пластика отводится до 7 дней. По готовности поступает SMS или звонок от курьера. Для получения необходимо иметь при себе только паспорт гражданина РФ.
Карточка выдается без ПИН-кода — клиент придумывает его самостоятельно при активации. Это можно сделать тремя способами: в отделении банка, через службу клиентской поддержки по телефону +7 (800) 700-17-17 или на официальном сайте (без входа в ЛК).
Как пользоваться картой
Пластик поддерживает все современные технологии для удобного использования. 3D Secure обеспечивает повышенную безопасность проведения платежей через интернет. PayPass позволяет расплачиваться в магазинах без ввода ПИН-кода. Карточку можно подключить к сервисам Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Swatch Pay и совершать покупки с помощью смартфона или умных часов.
Снятие и пополнение
Так как пластик дебетовый, с него допускается бескомиссионный вывод средств без ограничений, но только в терминалах Raiffeisen и банков-партнеров:
- Открытие;
- МКБ;
- Газпромбанк;
- Росбанк.
В остальных случаях условия обналичивания определяются тарифом:
| Операция | Стандартный тариф | Премиальные пакеты |
| В офисах Райффайзенбанка | 0,7%, мин. 100 руб. | 150 руб. |
| В отделениях и терминалах других банков в России | 1%, мин. 100 руб. | 1%, мин. 100 руб. |
| В пунктах выдачи и терминалах сторонних банков за рубежом | 1%, мин. 100 руб. | Без комиссии |
Для пополнения без переплат предусмотрены следующие способы:
- с карты любого банка в Райффайзен-Онлайн;
- в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров;
- в салонах Билайн и Связной;
- в магазинах Кари;
- в терминалах Qiwi.
Баланс можно пополнить через ПОС-терминал в любом отделении Райффайзенбанка. При пополнении от 10000 руб. комиссия не взимается, ниже этой суммы — 100 рублей.
Платежи и переводы
Платежи за товары и услуги в торговых точках и интернет-магазинах комиссией не облагаются.
На все переводы по стандартному и премиальным тарифам распространяются единые условия:
| Транзакция | Стоимость услуги |
| Внутрибанковский перевод через интернет-банкинг или мобильное приложение | бесплатно |
| На карточки сторонних эмитентов | 1,5%, мин. 50 р. |
Интернет-банкинг
После оформления любого продукта Raiffeisen и регистрации личного кабинета клиенту доступен полный функционал интернет-банкинга и мобильного приложения:
- запрос на выпуск дополнительной карты;
- открытие вклада;
- онлайн-заявки на кредит;
- оплата услуг ЖКХ, интернета, мобильной связи;
- переводы;
- блокировка пластика;
- оплата кредитки и т.д.
В ЛК удобно проверять историю операций, отслеживать расходы, поступления и размер вознаграждения. Для использования фирменного приложения подойдет любое мобильное устройство на базе iOS или Android.
Преимущества и недостатки
Основные плюсы дебетовой карты Buy&Fly Rewards:
- бесплатный выпуск;
- удобная система накопления кэшбэка по всем выпущенным продуктам;
- отсутствие ограничений по количеству бонусов в месяц;
- расходы при начислении дополнительных миль (от 75000 р.) учитываются в том числе и по дополнительным картам;
- скидки и бонусы от партнеров;
- экстренная выдача наличных за границей при утере или хищении пластика;
- бесплатная доставка новым клиентам;
- большой выбор способов пополнения без комиссии.
Среди главных недостатков выделим невыгодный курс обмена миль на рубли, дополнительную плату за операции в другой валюте и высокую комиссию за обслуживание (3588 рублей за год).
Карта в лучших традициях Раффайзена – вроде бы выгодная, но на самом деле нет. Хорошо, что еще в банке переодически устраивают акции с бесплатное раздачей, потому что платить за нее еще более странно. А минусы такие — реальный кэшбек получается порядка 1,5%, с учетом цена на услуги и округление, причем не деньгами, а милями, которые можно тратить очень ограниченным способом. И то для такого кешбека нужен приличный оборот, если у вас меньше 75 тысяч в месяц, то лучше даже не читайте про эту карту, бесполезно.
Покупки не в рублях очень дорогие, но правда можно наличную снимать в иностранных банкоматах, хоть это радует. Так что порекомендовать карту для как способ накопить на путешествие не могу, как мне кажется travel-карты у Открытия и Альфа-банка не хуже.
Я уже пользовалась раньше картами этого банка и знаю, что там есть неплохая скидочная программа от разных магазинов. Иногда даже до 30 процентов скидки бывают. Оформила карту Buy&Fly, потому что за нее платить не нужно было (акция у банка) и слежу постоянно, выбор большой, но лучше сразу не покупать, посмотреть вдруг у другого магазина тоже есть скидка.
Помимо скидки еще мили начисляются, они, конечно, не совсем честные, там потом дороже их обналичивать, но тоже нормально. А еще иногда Мастеркард акции устраивать, нужно только следить и выполнять условия. Если суммировать скидки, акции и мили и не зевать, то можно неплохо экономить, а саму за обслуживание не платить.