Кредит Европа Банка (КЕБ) предлагает несколько кредиток с выгодной бонусной программой для разных сегментов: путешествия, расходы на городской транспорт, АЗС, ежедневные покупки и др.
Кредитная карта Card Credit Plus от Кредит Европа Банка — это специальный тариф с увеличенным кэшбэком на расходы в сегменте отдыха и развлечений.
Особенности карты
Кредитка позиционируется банком как продукт для активных людей, которые часто бывают в кафе, парикмахерских, кинотеатрах, выставках и магазинах. В перечисленных категориях большинство банков дают минимальный кэшбэк (1-2%), а клиенты КЕБ за такие расходы получают 5%, причем баллы начисляются сразу после оплаты.
Деньгами можно пользоваться без уплаты % в течение 55-дневного грейс-периода. На покупки у партнеров кредитора действует рассрочка под 0% до 1 года.
Условия использования
CARD CREDIT PLUS — карта с разрешенным овердрафтом, и лимит по ней устанавливается не сразу, а спустя какое-то время. Заемщик может использовать ее как дебетовую, пополняя баланс своими деньгами, или как кредитку, используя средства банка в пределах овердрафта. Кэшбэк начисляется и в одном, и в другом случае. Доход на остаток личных средств не предусмотрен.
Кредитка выпускается платежной системой MasterCard в категории World. Кроме бонусов от банка, держатель получает привилегии от ПС.
Счет открывается в рублях, но картой можно пользоваться за рубежом. При выезде за границу рекомендуется известить кредитора о месте и сроках пребывания минимум за день до поездки.
Выпуск и обслуживание
Основные и дополнительные карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно. Перевыпуск в случае утери, кражи, повреждения или смены ФИО сопровождается фиксированной платой в 300 рублей. По истечении срока действия кредитор бесплатно изготавливает новый пластик.
При выдаче Кард Кредит Плюс клиенту оформляют бесплатную виртуальную карту. Это цифровой продукт без физического носителя для безопасных покупок в интернете:
- ее нельзя потерять или испортить;
- при оплате в онлайн-режиме не нужно вводить реквизиты пластика;
- можно установить дневную сумму затрат в рамках лимита по основной карточке.
Расходы, совершенные по цифровой карте, тоже учитываются при начислении вознаграждения.
Действующие тарифы
За некоторые услуги и операции установлена отдельная плата:
| Вид операции/услуга | Стоимость |
| SMS-оповещение | 59 р. в месяц |
| Страхование от несчастных случаев | 1,25% ежемесячно от размера задолженности |
| Доступ к функциям веб-банка и мобильного приложения | бесплатно |
| Подключение к Apple Pay и Google Pay | бесплатно |
| Запрос баланса в терминалах сторонних организаций | 30 р. |
| Мини-выписка в банкоматах КредитЕвропаБанк | 15 р. |
Лимиты на операции
В рамках тарифа действуют следующие ограничения:
| Операция | Лимит |
| Обналичивание и переводы за счет кредитных средств | 25% от установленного овердрафта |
| Обналичивание в терминалах | до 60000 р. в день |
| Получение наличных в пунктах выдачи | до 180000 р. в день |
| Разовый перевод | 100000 р. |
| Переводы в течение дня | 300000 р. |
| Предельная сумма переводов за месяц | 1 млн. руб. |
Кредитные условия
Условия карты Card Credit Plus от Кредит Европа Банка определяются персонально по каждой заявке. КЕБ учитывает размер заявленного дохода, кредитную репутацию, объем финансовых обязательств и наличие открытых просрочек.
Лимит и процентная ставка
Минимальная сумма кредитования — 9900 р.
Постоянные заемщики, владельцы депозитов и участники зарплатных проектов вправе претендовать карты с большим лимитом — до 600000 руб. Новые клиенты, судя по отзывам, получают не более 30000-50000 р.
Срок действия пластика — 5 лет.
По сравнению с другими кредитками, карта КЕБ имеет существенное преимущество — ее владелец может попросить увеличения кредитной линии, не дожидаясь инициативы банка. Для этого нужно посетить офис и написать заявление. Льгота доступна при соблюдении условий:
- пользование кредиткой не менее 4 месяцев;
- минимум 1 расходная операция в каждом расчетном периоде.
При неиспользовании пластика КЕБ вправе уменьшить кредитную линию.
Правила начисления %:
| Операции | Базовые проценты | Альтернативные проценты | |
| Безналичные платежи за товары и услуги | 0% — при соблюдении грейса (погашении всего долга в течение льготного периода) | 29,9% — при внесении обязательного платежа | 59,9% от основного долга — при просрочке очередного платежа |
| Снятие наличных, переводы, квази-кэш транзакции | 39% | 59,9% от основного долга — при просрочке | |
| Покупки в рассрочку в рамках партнерской сети | 0% — при оплате ежемесячного платежа | 29,9% — при неоплате обязательного платежа (начисляется за все предыдущие месяцы беспроцентных выплат вплоть до даты очередного платежа) | 59,9% от невыплаченного минимального платежа (начисляется со дня, следующего за датой непогашенного платежа) |
Условия льготного периода
Грейс-период до 55 дней распространяется на безналичную оплату товаров и услуг по карте.
К льготным операциям не относятся квази-кэш транзакции, снятие наличных и переводы за счет овердрафта.
Грейс делится на два периода — отчетный (ОП) и платежный (ПП). Первый ОП начинается в момент совершения расходной операции и заканчивается в день получения выписки. Второй ОП начинается на следующий день после формирования выписки и длится 30 дней, и так далее. ПП начинается с даты окончания ОП и составляет 25 дней.
По карте Card Credit установлены 3 даты формирования выписок — 12, 17 и 22 число. К примеру, заемщик получил карту 1 марта, а 13 марта оплатил товар на 5000 рублей. 12 апреля КЕБ пришлет ему выписку с суммой 5000 р. и датой беспроцентного погашения — 7 мая. Если вернуть все потраченные деньги до этого дня, проценты платить не нужно.
При отсутствии всей суммы достаточно внести минимальный (рекомендуемый) платеж — 2% (мин. 200 р.) + проценты и пени при их наличии. Допустим, в ОП заемщик потратил 10000 р., но не смог вернуть эти деньги до конца ПП. Льгота в этом случае аннулируется, и на сумму потраченных средств начисляется базовая ставка. Размер платежа составит: 10000*2% + 10000*(29,9%/12) = 450 руб.
Штрафы и ограничения
За просрочку платежей по кредитам банк берет комиссию 20% годовых от просроченного долга.
При непогашении несанкционированного овердрафта начисляется неустойка — 0,3% в день от суммы перерасхода, просроченной к возврату.
Программа рассрочки
Держателям кредиток КЕБ доступна рассрочка под 0% за покупки в магазинах партнерской сети. Период выплат — от 2 до 12 месяцев. Долг разбивается на несколько равных ежемесячных платежей. Если вносить их вовремя, проценты платить не нужно.
Партнерская сеть
В число партнеров Кредит Европа Банка входит около 40 крупных компаний в различных сферах торговли и услуг:
- бытовая и электронная техника;
- туризм;
- ювелирные изделия;
- одежда и обувь;
- мебель.
Список регулярно обновляется, поэтому актуальную информацию следует уточнять на сайте или у оператора по телефону 8 (800) 700 77 57.
Условия программы
Для оформления рассрочки необходимо выполнить следующие шаги:
- выберите товар и расплатитесь по карте в пределах лимита;
- зайдите в интернет-банк или мобильное приложение, выберите карточку и покупку, по которой требуется активировать услугу;
- нажмите кнопку «Оформить в рассрочку»;
- подтвердите операцию кодом из SMS.
Запрос на оформление рассрочки принимается мгновенно, клиенту остается следить за статусом исполнения в личном кабинете. После одобрения появится график выплат с датами и размером платежей.
Заявку на рассрочку можно отправить до 22:00 в день совершения покупки.
Как правило, банк одобряет все запросы, за исключением одного случая — если сумма собственных средств на балансе превышает размер ежемесячного платежа по рассрочке.
Бонусная программа
Максимальную выгоду эта кредитка дает клиентам, которые регулярно тратят деньги на шопинг, отдых и развлечения. Для них разработана программа лояльности с повышенным кэшбэком (5%) в категориях:
- кафе и рестораны;
- одежда и обувь;
- сфера красоты (массаж, парикмахерские услуги, косметология и др.);
- развлечения (боулинг, бильярд, кинотеатры, выставки и т. д.).
На остальные покупки по карте действует стандартная ставка кэшбэка — 1%.
Бонусная программа не распространяется на снятие наличных, переводы и квази-кэш операции.
Правила начисления и использования баллов
Бонусы начисляются на покупки с любой стоимостью. Даже за товар по цене 50 руб. вернут положенные 2,5 рубля. Максимальный размер вознаграждения в месяц — 5 000 баллов, в год — 60000 баллов. При превышении ежемесячного лимита остальной кэшбэк переводится на другой месяц.
После каждой расходной операции баллы моментально появляются на бонусном счете. Их сразу можно тратить на полную или частичную компенсацию покупок по курсу: 1 балл = 1 рублю. Бонусами разрешается возмещать любые расходы, в том числе оплату коммунальных услуг и мобильной связи.
Если клиент компенсирует только часть стоимости, а оставшуюся сумму оплачивает своими деньгами, на разницу начисляется cash back.
Чтобы воспользоваться накопленными бонусами, зайдите в мобильное приложение, выберите карточку и активируйте опцию «Списать при оплате». Баллы будут потрачены в счет следующей покупки.
Специальные акции от банка
В целях привлечения внимания к своей кредитке Кредит Европа Банк регулярно проводит акции, многие из них — бессрочные. Например, в честь дня рождения клиента действует акция — 4-месячная рассрочка под 0% на товары в любых магазинах (не только у партнеров). Полный список предложений доступен в соответствующем разделе на сайте банка.
Программа привилегий платежной системы
«Бесценные города» от MasterCard — это система бонусов для владельцев карт этой платежной системы. По программе доступны уникальные предложения от партнеров ПС во всем мире: подарки, приглашения на развлекательные мероприятия, скидки на товары, выгодные условия для путешествий и др.
Для участия в программе необходимо зарегистрироваться на странице «Бесценные города». Далее выбирайте город и ищите выгодные предложения в нужных категориях.
Дополнительные возможности
Пластик поддерживает технологию 3D-Secure, которая обеспечивает безопасную оплату товаров и услуг в онлайн-режиме. Функция PayPass позволяет совершать бесконтактные платежи в магазинах без ввода ПИН-кода.
Карточку можно подключить к сервисам Apple Pay и Google Pay и расплачиваться в розничных точках с помощью смартфона.
Опции для путешествий
Основной плюс кредитки для путешествий — снятие наличных без комиссии в любых банкоматах и пунктах выдачи по всему миру.
Кроме того, на странице программы рассрочки есть раздел «Путешествия», где представлено несколько крупных турагентств. Владелец карты может взять беспроцентный кредит на покупку тура, заказ круиза, организацию корпоративного отдыха, бронирование гостиничного номера или билета на самолет.
Программы страхования
При выдаче кредитки сотрудники КЕБ предлагают подключиться к программе страхования от несчастных случаев и болезней. При наступлении такого случая долг будет возвращать страховая компания.
Банк оформляет страховку только при согласии заемщика.
Стоимость полиса (1,25%) будет входить в ежемесячный платеж до момента полного погашения финансовых обязательств по карте.
Клиент вправе отказаться от страховки в любой момент. Для этого требуется посетить офис и написать заявление.
Как оформить карту
Самый удобный способ оформить карту Card Credit Plus — отправить онлайн-заявку на сайте. Процедура занимает не более 5 минут и не требует личных визитов в офис.
Требования и документы
На получение кредитки могут претендовать граждане РФ:
- в возрасте от 18 лет;
- с постоянной регистрацией в любом регионе России;
- с общим стажем работы от 3 месяцев.
При запросе от 350000 р. обязательно наличие справки о доходах:
- 2-НДФЛ;
- по форме банка;
- выписка по зарплатному счету;
- налоговая декларация (для ИП).
Для лимита до 350 т. р. потребуется только паспорт РФ и 3 телефона, зарегистрированные в регионе проживания: рабочий, домашний, номер родителей и т.д.
Кредит Плюс — это именная карта моментальной выдачи. Но это не значит, что ее можно получить в день обращения. На выпуск, эмбоссирование и доставку пластика уходит 1-3 дня. Обычно карта доступна к получению на следующий рабочий день.
Подача заявки
Процедура подачи заявления состоит из двух шагов. На первом этапе требуется указать ФИО, номер телефона, e-mail, дату рождения, пол и город проживания. На втором — паспортные данные, адрес прописки и проживания, сведения о работе и др. Кредитор обрабатывает заявку в течение дня и присылает ответ с предварительным решением по СМС.
Получение и активация
При заполнении онлайн-заявки пользователь указывает удобный способ получения: в офисе или бесплатная доставка на дом. По мере готовности пластика курьер звонит клиенту для согласования времени и места встречи.
В назначенную дату сотрудник привезет запечатанный конверт с пластиком и ПИН-кодом, сфотографирует документы и поможет активировать карточку. Лимит будет установлен банком после окончательной проверки документов. Скорость рассмотрения зависит от каждой конкретной заявки, одни клиенты получают лимит на следующий день, другие — через неделю, а третьим приходит отказ в овердрафте.
Как пользоваться картой
Карта Кард Плюс от Кредит Европа Банка выгодна для оплаты товаров и услуг в сети и розничных магазинах. Для обналичивания и переводов она не предназначена.
Снятие и пополнение
При снятии со счета личных средств комиссия не взимается. Для кредитного лимита действуют следующие тарифы:
| Способ выдачи | Комиссия |
| В терминалах и пунктах выдачи кредитора | 4,9%, мин. 399 руб. |
| В банкоматах и ПВН сторонних эмитентов | 5,5%, мин. 499 руб. |
| В ПВН и терминалах за рубежом | 0 руб. |
Способы пополнения:
| Платежный сервис | Комиссия |
| Банкоматы КЕБ | 0 |
| Интернет-банк и приложение (с карт КЕБ и сторонних эмитентов) | 0 |
| Электронный кошелек QIWI | 1,6% |
| Электронный кошелек Элекснет | 2% |
| Точки приема платежей «Рапида» | 1% |
| Салоны Связной | 1% |
| Почта России | от 1,9% |
| Отделения КЕБ | 200 руб. |
Переводы
Все денежные переводы за счет кредитных средств облагаются комиссией:
| Способ отправки перевода | Комиссия |
| Перевод на счета КЕБ | 1,9%, мин. 190 р. |
| Межбанковские транзакции | 1,9%, мин. 190 р. |
| В устройствах сторонних эмитентов на счета, открытые в КЕБ или получателю в другой банк | 4,9%, мин. 399 р. |
Интернет-банк и приложение
Мобильное приложение и веб-банк обладают необходимой функциональностью для удобного управления картсчетом: оплаты услуг, переводов, погашения задолженности и т. д. После регистрации в системе открывается доступ к акциям и новым предложениям по рассрочке.
Если карточка утеряна, ее можно оперативно заблокировать в мобильном банке. Приложение совместимо со смартфонами на iOS и Android.
Преимущества и недостатки
Основные достоинства кредитной карты:
- беспроцентное кредитование в магазинах партнерской сети;
- большой сегмент покупок с увеличенным кэшбэком;
- бесплатное обслуживание;
- оформление до 350 тыс. рублей без подтверждения доходов;
- бескомиссионное обналичивание за рубежом;
- прозрачные условия льготного периода;
- бесплатная доставка на дом.
Из недостатков выделим высокие комиссии за снятие и переводы кредитных средств, большие штрафы за просрочки, лимиты на обналичивание и навязывание страховки.
Очень хорошая карта, удобно ее использовать вместе с другими картами, которые дают кэшбек в других категориях. Радует то, что банк не вводит никаких требований, типа нужно разбавлять покупки или лимит на траты в повышенных категориях. 5000 бонусов в месяц можно получить – этого хватит на весь год одежды закупить. Нужно только тратить бонусы для покупок в категориях, по которым кэшбек обычный, так меньше будешь терять на том, что за такие операции нет кэшбека. Хотя так и так копейки получаются.
Ярко выраженных минусов у карты я не вижу. Да, с наличной не умеет работать, смс платные, льготный период 55 дней, не очень много по нынешним временам, но у других банков примерно такие же условия, но только бонусная программа у них слабее. Так что кредитную карт плюс я в своем арсенале держу и закрывать ее пока не планирую.
Пришла в КЭБ после того как не одобрили кредитки в других банках. Тут одобрили и так я стала обладательницей кредитной карты плюсов. Чтобы не потерять карту я выпустила ее виртуальную копию и оплачиваю покупки через интернет. Карту постоянно с собой не ношу и не боюсь ее потерять. По виртуалке все те же условия, что и у самой карты, такой же кэшбек и бонусы можно тоже списывать. Я сначала путалась в бонусах, у меня до этого все карты были с кэшбеком рублями, но потом привыкла, даже есть в этом что-то удобное.
Вопрос с пополнение решила просто. За три дня до отчетной даты смотрю сколько должна и перевожу с дебетового Тинькофф по номеру карты. Чтобы не забыть о платеже сделала себе напоминание в телефоне, пока еще ни разу не просрочила, причем на тинькофф деньги лежать под проценты, поэтому я немного экономлю на том, что не сразу оплачиваю покупки.
Не знаю получилось бы так с другими картами, но с этой мы сдружились, будет жалко если банк ее закроет.