В линейке Российского национального коммерческого банка (РНКБ) представлены премиальные, классические и виртуальные продукты для покупок, обналичивания и переводов. Если клиенту срочно требуется платежное средство для повседневных безналичных операций, РНКБ предлагает бесплатную карточку мгновенной выдачи от ПС МИР. Рассмотрим, чем выгодна дебетовая карта МИР от РНКБ и как использовать ее с максимальной выгодой.
Особенности карты
Кредитная организация осуществляет свою деятельность на территории Республики Крым и города Севастополя. Территориальная сеть включает порядка 200 офисов и более 2000 устройств самообслуживания. Оформление банковских продуктов доступно только в регионе присутствия РНКБ, услуга курьерской доставки не предусмотрена.
Неименной пластик МИР выдается клиенту бесплатно в день обращения. По карте доступны все стандартные опции: бонусы за покупки, начисление процента на остаток и привилегии от платежной системы.
Оператором ПС МИР выступает национальная система платежных карт (НСПК). Карточка МИР создана при поддержке государства, она отвечает мировым стандартам безопасности и подходит для любых наличных и безналичных операций. Единственный минус этой системы — недоступность к использованию за пределами России, Армении, Абхазии и Южной Осетии. Карта ограничено действует в Белоруссии, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Для поездок в другие страны рекомендуется оформить карточку MasterCard или Visa любого другого банка РФ (в РНКБ они не предоставляются).
Условия использования
Классическая дебетовая карточка РНКБ открывается в рублевой валюте. Ее можно использовать не только на территории Крыма, но и за его пределами. Она подходит для ежедневных покупок, платежей через интернет-банкинг и мобильное приложение, снятия наличных, получения зарплаты, пенсии и социальных пособий.
Срок действия пластика — 3 года.
Выпуск и обслуживание
RNCB не берет комиссию за изготовление и перевыпуск пластика, независимо от причины его замены: утеря, кража, повреждение, изменение персональных данных владельца или истечение срока действия.
Открытие и обслуживание пластика и счета осуществляется без комиссии, в том числе и при переоформлении платежного средства по любой из причин.
Классическая карта МИР от РНКБ доступна для выдачи в день обращения. На ней будут указаны все стандартные реквизиты, кроме имени и фамилии — номер, срок действия и трехзначный код дополнительной идентификации. Неименной продукт мгновенной выдачи предполагает те же функции, что и персонифицированный. Есть некоторые ограничения по снятию наличных и осуществлению транзакций в интернете — не все онлайн-сервисы принимают к оплате карточку без имени.
Тарифы и лимиты
По отдельным операциям и сервисам банк устанавливает фиксированную плату или комиссию:
| Услуга | Комиссия |
| Блокирование и разблокирование карточки по заявлению держателя | бесплатно |
| Получение выписки в банкомате РНКБ (5 последних операций) | бесплатно |
| Предоставление справки об остатках по счету | 150 руб. |
| Использование овердрафта, предоставляемого банком для завершения расчетов | 50% годовых |
| Предоставление уведомлений по системе «SMS-банкинг» | 0 руб. — первые 2 месяца после подключения к услуге; 49 руб. — начиная с 3-го месяца |
| Услуга «Зарплатная SMS» | 0 руб. |
| Услуга СМС-информирование | 0 руб. |
| Изменение ПИН-кода | 30 руб. |
На вывод наличных средств с бесконтактной карты РНКБ МИР действуют ограничения. В день допустимо снимать не более 200000 р., в месяц — до 1 млн. рублей.
Действующие ограничения
У владельцев дебетовых продуктов МИР нет возможности запрашивать баланс в терминалах сторонних банков, хотя все остальные операции доступны, в том числе снятие наличных и переводы.
Карточки РНКБ поддерживают технологию безопасной оплаты MirAccept, которая предусматривает ввод одноразового кода из СМС при проведении транзакции через интернет.
Секретный код обеспечивает банковским картам дополнительную защиту от незаконного списания при совершении онлайн-покупок.
Технологию можно подключить самостоятельно или обратиться в ближайшее отделение. Если не активировать эту функцию, платежи через интернет будут недоступны.
Пластик с MirAccept ограничивает держателей в осуществлении онлайн-платежей — не все онлайн-сервисы принимают такие карты к оплате.
Интернет-магазины, поддерживающие технологию MirAccept, размещают на своей стартовой странице логотип платежной системы.
Список таких компаний можно уточнить на странице «Онлайн-сервисы» официального сайта банка.
Дополнительные возможности
Карточка поддерживает технологию бесконтактной оплаты и позволяет оплачивать покупки на кассе без ввода PIN-кода. Как и Visa с MasterCard, МИР можно подключить к сервису мобильных платежей и рассчитываться в магазинах с помощью смартфона.
Кроме базовых функций, держателям дебетового пластика МИР доступны дополнительные возможности.
Премиальные предложения
Линейка банковских продуктов RNCB не ограничивается классической неименной картой. Тариф «Привилегия» предполагает бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий банка. Кроме участия в программе лояльности «Бонус», клиенты могут зарабатывать дополнительный 1% кэшбэка за все покупки + 4% годовых на остаток по карте. В любых банкоматах России можно снимать до 150 тыс. руб. в месяц без комиссии.
Дебетовый пластик «Премиум» выдается клиентам в статусе VIP и открывает доступ к обслуживанию в специализированных отделениях Private Banking РНКБ. По карточке действуют премиум тарифы и повышенные лимиты на снятие наличных. Комиссия за обналичивание в любых банкоматах — 0%. Владельцы премиального пластика могут выпускать к счету до 4 дополнительных карт, получать кэшбэк 1,5% и 5%-ый доход на остаток. А рамках партнерской программы «Прайм» доступны большие скидки, бонусы и другие привилегии.
Зарплатные, пенсионные и социальные карты
Несмотря на то, что дебетовая карточка «МИР» неименная, ее можно использовать для получения заработной платы, пенсии и социальных выплат. Независимо от целей использования пластика, держатели получают все стандартные привилегии, в том числе кэшбэк и доход на остаток.
Если клиент использует карточку для начисления пенсии, ему полагается повышенный процент на остаток.
Выпуск детской карты
Дебетовая карта «Детская» выпускается для ребенка от 6 до 18 лет как дополнительная к счету карты родителя или законного опекуна. Владелец картсчета может вправе ограничить количество операций и сумму расходов.
Ребенок сможет делать покупки в магазинах и снимать деньги в банкомате только в пределах установленного лимита.
Все операции, совершенные по «Детской карте», отображаются в мобильном приложении родителя и приходят по СМС (если подключена услуга SMS-оповещения).
Чтобы оформить дополнительный пластик, обратитесь в любое отделение РНКБ и напишите заявление на выпуск. Из документов требуется паспорт заявителя, свидетельство о рождении ребенка (для возраста 14-18 лет) и его СНИЛС.
Неименная детская карта выдается бесплатно в день обращения. Комиссия за обслуживание — 0%.
Программа лояльности Ваш бонус
Держателям любых карт РНКБ полагаются бонусы при покупках по программе лояльности. Участие в системе «Ваш бонус» доступно при соблюдении условий:
- возраст от 18 лет;
- наличие любой карточки РНКБ;
- подключение к программе доверенного номера телефона (на который приходят СМС от банка).
Если у клиента оформлено несколько продуктов РНКБ, бонусный счет для них будет единым.
Перед тем как пользоваться картой МИР от РНКБ, рекомендуется сразу подключить программу лояльности одним из способов:
- при получении пластика;
- при обращении в офис;
- автоматическое подключение через 5 дней после выдачи;
- по телефону горячей линии +7 (800) 234-27-27;
- на сайте вашбонус.рф.
Правила начисления бонусов
Участники бонусной программы получают вознаграждение, оплачивая товары и услуги в рамках партнерской сети. В каталоге партнеров числится более 700 торговых точек Республики Крым и Севастополя. В фильтре удобно выбрать магазин по названию, категории и населенному пункту. Кэшбэк по карте мир от РНКБ указан на стикере — от 3 до 20%.
В торговой точке партнера можно расплачиваться не только по карте, но и наличными, предъявив кассиру пластик РНКБ. И в одном, и в другом случаях бонусы зачислятся на счет в день покупки. 1 бонус = 1 рублю.
Для отслеживания информации по начисленному кэшбэку предусмотрено несколько способов:
- в интернет-банке РНКБ;
- в мобильном приложении «РНКБ 24/7»;
- в чеке на товар или услугу (отображается сумма бонусов за покупку);
- в меню POS-терминала партнера «Ваш бонус».
Комиссия банка за перечисление бонусных баллов составляет 1%. Например, если кэшбэк партнера составляет 10%, за покупку клиент получит 9% (за вычетом комиссии). Месячные лимиты на сумму кэшбэка не установлены.
Как использовать бонусы
Баллы доступны для использования уже на следующий день после начисления. Их разрешается тратить на новые покупки у партнеров «Ваш бонус».
Перед оплатой необходимо предупредить продавца о желании использовать вознаграждение в счет покупки одним из способов:
- бонусы + собственные средства на карте МИР;
- бонусы + наличные;
- только бонусы.
После перевыпуска пластика накопленный кэшбэк остается на счете.
Ограничения программы
Накопленные баллы нельзя обналичить, перевести на свою карточку, отправить на счет другого лица или потратить в магазинах вне партнерской сети. Вознаграждение аннулируется, если держатель закрывает все карточки РНКБ или не пользуется ими в течение 12 месяцев.
Кроме бонусов от банка, клиентам доступен дополнительный кэшбэк и скидки у партнеров платежной системы МИР.
Преимущества программы для держателей:
- более 200 партнерских компаний по всей России;
- каждый месяц в каталог добавляется 100+ новых предложений;
- максимальный Cash Back — 20%;
- начисление вознаграждения в рублях до копеек без округлений.
Для участия в программе зарегистрируйтесь на сайте МИР и привяжите карточку в личном кабинете. Кэшбэк начисляется на картсчет рублями в течение 3-5 дней с момента оплаты. Его можно обналичить или потратить в любом магазине.
Проценты на остаток по счету
Доход начисляется на минимальный ежемесячный остаток, то есть на самую маленькую сумму, которая была на счете в течение месяца. Если в какой-то из дней на балансе была нулевая сумма, доходность за этот месяц тоже будет нулевой.
Ставка дохода варьируется от 3 до 3,5% годовых и начисляется при соблюдении определенных условий.
| Условия | Доход предусмотрен при одновременном совпадении следующих базовых величин | Доход на остаток |
| Условие №1 | базовый оборот в отчетном периоде — от 10000 р.; базовый остаток — от 1000 р.; зачисление зарплаты в размере от 0,01 рубля.(от организаций, участвующих в зарплатном проекте РНКБ) | 3% |
| Условие №2 | базовый оборот в отчетном периоде — от 10000 р.; базовый остаток — от 1000 р.; | 3% |
| Условие №3 | зачисление пенсии в отчетном периоде | 3,5% |
Выплата процентов на остаток производится в последний рабочий день месяца.
Как оформить карту
На сайте Российского национального банка пока не предусмотрена опция онлайн-оформления дебетовых карт. Заявку можно оставить в любом отделении организации, в том числе не по месту регистрации. Список с адресами отделений размещен в разделе «Офисы и банкоматы» на официальном сайте по адресу rncb.ru.
Большинство филиалов работают с 9:00 до 16:00.
Оформление заявки
Для оформления платежного средства обратитесь в ближайший филиал банка и оставьте заявку. В заявлении указывается стандартная информация:
- ФИО;
- паспортные данные;
- дата рождения;
- адрес регистрации и проживания.
Из документов требуется только паспорт с пропиской в любом регионе РФ, для детской карточки — свидетельство о рождении и СНИЛС.
Получение и активация
Неименной пластик МИР доступен к выдаче в день обращения. После проверки данных сотрудник предоставляет клиенту конверт с платежным средством. Чтобы активировать карту, держатель должен самостоятельно назначить для нее ПИН-код:
- с помощью сотрудника при получении;
- в банкомате или терминале обслуживания;
- в мобильном приложении;
- по звонку в контакт-центр.
Базовая установка PIN-кода осуществляется бесплатно, повторная — 30 рублей.
Как пользоваться картой
Банкоматы и терминалы самообслуживания RNCB функционируют на территории Крымского полуострова, в Москве и Санкт-Петербурге. В Крыму и Севастополе работают стационарные отделения и передвижные пункты, где можно отправить заявку на карту и получить консультацию.
Снятие и пополнение
Деньги с карточки разрешается снимать в любом регионе РФ, где есть банкоматы РНКБ или банков-партнеров МИР. Полный список размещен на официальном сайте платежной системы.
Комиссия на снятие средств зависит от способа и суммы обналичивания:
| Способы получения денег | Комиссия |
| В ПВН банка с использованием пластика | до 50000 р. — 1%; от 50000 р. — бесплатно |
| В ПВН без использования пластика | при закрытии счета — бесплатно; если карточка заблокирована — 1% |
| В банкоматах РНКБ и АО «Севастопольский Морской Банк» | 0% |
| В ПВН сторонних организаций | 1%, мин.100 р. |
| В терминалах сторонних банков | 1%, мин.100 р. |
Клиенты, получающие на картсчет пенсию или зарплату, вправе снимать без комиссии до 20000 р. в месяц в любых сторонних банкоматах.
Способы пополнения карты:
- банкоматы с функцией cash-in (внесение наличных) и терминалы самообслуживания РНКБ;
- банкоматы банков-участников ПС МИР;
- в мобильном приложении и онлайн-банкинге;
- в офисах РНКБ;
- через кассу любого другого банка при наличии полных реквизитов картсчета.
Баланс удобно пополнить с электронных кошельков Яндекс Деньги, Киви и Вебмани, но придется заплатить комиссию платежного сервиса.
Денежные переводы
В банке доступны переводы денежных средств по реквизитам пластика и номеру мобильного телефона в различные регионы РФ, страны ближнего и дальнего зарубежья:
| Операция | Комиссия |
| Перевод в системе дистанционного доступа «Интернет-банк» | 0% — на карточки РНКБ; 1,5% — на карты сторонних эмитентов |
| Перевод в банкомате РНКБ | 0% — в РНКБ; 1,9% — в сторонние банки |
За одну операцию разрешается переводить не более 100 тыс. руб., за день — до 300 тыс. руб., в месяц — без ограничений.
Платежи в интернете
Оплата товаров и услуг, в том числе в режиме онлайн, осуществляется бесплатно на всей территории РФ.
Для осуществления платежей через интернет необходимо подключить бесплатную услугу Mir Accept:
- авторизуйтесь в интернет-банке на сайте или в приложении;
- выберите карточку и нажмите «Подключить Mir Accept»;
- введите одноразовый код из СМС, чтобы подтвердить подключение.
Владельцы дебетовых карт МИР могут расплачиваться в любых интернет-магазинах, поддерживающих технологию Mir Accept, в том числе и на AliExpress:
- зайдите на сайт магазина;
- выберите нужный товар и добавьте в корзину;
- в качестве способа оплаты выберите карту МИР;
- введите реквизиты пластика;
- укажите фамилию и имя владельца (на карте они не указаны, но вводить их все равно нужно);
- нажмите «Оплатить сейчас».
Для подтверждения оплаты введите одноразовый код из СМС. Если Mir Accept не подключен, СМС с кодом не придет, и пользователь не сможет завершить платеж.
Жители Крыма, совершающие покупки с карты РНКБ, сталкиваются с проблемой при попытке оплаты на сайте АлиЭкспресс. Платформа выдает ошибки: «по соображениям безопасности ваш заказ был отменен» или «согласно политике Aliexpress, вам запрещено покупать у нас вещи». Блокировку по IP можно обойти с помощью VPN.
Мобильное приложение и интернет-банк
Регистрация в веб-банке возможна после оформления любого продукта РНКБ: по номеру пластика, счета (вклада) или кредитного договора. После авторизации в личном кабинете пользователю доступен полный функционал сервиса:
- просмотр баланса;
- формирование выписки;
- открытие депозита;
- оплата услуг ЖКХ, сотовой связи и интернета без комиссии;
- переводы и создание шаблонов;
- отслеживание начисленных бонусов;
- блокировка пластика и др.
Приложение «РНКБ 24/7» работает с любыми мобильными устройствами Android и обеспечивает те же функции, что и десктопная версия веб-банка.
Чтобы установить программу, зайдите со смартфона на сайт банка, в нижней части главной страницы нажмите кнопку «Скачать на Android» и следуйте подсказкам системы.
Оплата смартфоном с помощью Mir Pay
Mir Pay — удобный и безопасный сервис бесконтактных платежей, совместимый с устройствами на базе ОС Android 6.0 и выше с технологией NFC, официально произведенных на территории РФ.
Приложение для мобильных платежей доступно в магазине Google Play. После установки на смартфоне выберите пункт «Добавить карту», введите реквизиты и подтвердите операцию кодом из SMS.
Чтобы рассчитаться на кассе, разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу. Оплата через Mir Pay произойдет мгновенно.
Преимущества и недостатки
РНКБ — это ведущий банк Крыма со 100%-ым государственным участием и кредитным рейтингом А+ (прогноз стабильный). Банк считается одним из крупнейших финансовых институтов в Южном федеральном округе по размеру активов и количеству офисов. Дебетовые продукты РНКБ широко востребованы у жителей Крымского полуострова, благодаря следующим преимуществам:
- мгновенная выдача без ожиданий и очередей;
- получение личных переводов, зарплаты, пенсии и социальных выплат на единый счет;
- программа лояльности с кэшбэком до 20%;
- бескомиссионное снятие средств в банкоматах банка;
- бесплатное оформление, годовое обслуживание и перевыпуск.
Недостатки:
- кэшбэк только у партнеров;
- высокий процент за переводы в сторонние банки;
- ограничения по использованию за границей и оплате в некоторых интернет-магазинах.
Полноценное использование пластика возможно только на территории Крыма и Севастополя. В других регионах (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) снять наличные можно только в терминалах партнеров ПС МИР, заплатив комиссию стороннему банку.
Невозможно оплатить проезд в городском транспорте (Краснодар). На горячей линии ничего объяснить не смогли. Зато в офисе услышав мой вопрос сразу сказали: Оплата невозможна из-за конфликта с терминалами Сбербанка «из-за санкций».
В личном кабинете вижу «СМС оповещение». Нажимаю на «Условия» — выскакивает несколько картинок. Но про стоимость услуги нет ничего.
Много раз слышала от знакомых, что они недовольны картой РНКБ. У меня тут есть кредитка и дебетовая, обеими довольна, особенно второй. Но у меня изначально не было больших ожиданий по поводу этого пластика. Что можно ждать от неименной карты, которую мне выдали через 5 минут после обращения и за которую я ничего не плачу, вообще ничего, ну кроме SMS-уведомления. Да, РНКБ берет большие комиссии за переводы на другие карточки, но комиссия тут не выше, чем у остальных. При этом есть возможность заработать Кэш-бэк, если покупать товары только у партнеров на сайте «Ваш бонус» и баллы тут неплохие можно найти. Я искала кафе для ДР, облазила весь сайт, нашла кафе, где был максимальный кэш-бэк — 20%. Правда накопленные бонусы нельзя перевести в рубли и снять, например, можно потратить при покупке и то , только у партнеров банка.
В общем для бесплатной карты тут преимуществ больше чем достаточно, тем более если учитывать, что выбор очень ограничен и из всего что есть — это самое оптимальное на данный момент.