В Тинькофф Банке самый широкий выбор кредитных карт. В линейке представлены несколько десятков кредиток с лимитом до 2 млн. рублей, грейсом до 1 года и кэшбэком от 5%. Банк предлагает выгодные тарифы для разных целей: ежедневные траты, путешествия и развлечения, выгодный шопинг, помощь дикой природе, компьютерные игры и др.
Кредитная карта Тинькофф Драйв — специальное предложение для автолюбителей. Клиенты, которые регулярно покупают запчасти и обращаются в автосервисы, расплачиваются на парковках и АЗС, получают по этой карточке повышенный размер бонусов — до 30%.
Особенности карты Drive
Кредитки Drive рассчитаны на конкретную категорию — заемщиков с личным авто. По карте доступен высокий лимит, льготный период 55 дней и годовая рассрочка без процентов за покупки в рамках партнерской сети.
Бонусы начисляются на любые безналичные платежи, но повышенный кэшбэк предусмотрен за расходы по обслуживанию авто — бензин, автомойки, парковки, платные дороги, страховой полис и т. д. Для получения выгоды следует знать несколько правил, как использовать баллы.
Условия использования
По программе Драйв доступны кредитные и дебетовые карты. Кредитка выпускается платежной системой MasterCard в категории World. Счет открывается в рублевой валюте, но карточкой можно пользоваться и за рубежом.
В рамках тарифа разрешается выпускать к счету дополнительные карты, в том числе и на несовершеннолетних детей.
На картсчете разрешается хранить личные средства, но доход на остаток не предусмотрен.
Выпуск и обслуживание
Банк берет годовую оплату за обслуживание в размере 990 рублей. Изготовление и перевыпуск пластика — бесплатные, в том числе в случае утери или повреждения карточки.
Заемщик вправе оформить дополнительные карты к кредитному счету для своих родственников или друзей, в том числе для детей от 14 лет. В рамках доступной суммы он самостоятельно устанавливает лимит для всех привязанных карт и контролирует расходы в своем личном кабинете. Банк не снимает комиссий за изготовление, обслуживание и перевыпуск дополнительных карточек. К одному счету разрешается выпустить до 4 дополнительных карт.
Тарифы и лимиты на операции
Для всех заемщиков действуют единые условия по кредитной карте Тинькофф Драйв. Банком установлена фиксированная плата и комиссии за некоторые услуги и опции, не включенные в стоимость годового обслуживания:
| Вид операции/услуга | Стоимость |
| СМС-оповещение | 59 руб. в месяц |
| Страхование | 0,89% от суммы долга ежемесячно |
| Штраф за пропуск минимального платежа | 590 руб. |
| Превышение лимита задолженности | 390 руб. |
| Неустойка при неоплате мин. платежа | 19% годовых |
Кредитные условия
Условия определяются банком персонально по каждой заявке, с учетом платежной репутации заемщика, наличия других обязательств и непогашенных просрочек. Срок действия пластика — 3 года.
Лимит и проценты
При соблюдении льготного периода ставка по кредиту равна 0%. Если не вернуть весь долг до окончания грейса, начисляется стандартный процент по тарифу — 15 — 29,9% годовых.
Повышенная ставка 29,9-39,9% действует на снятие наличных и на операции, приравненные к нему:
- денежные переводы на карты и счета, а также на договоры реструктуризации в других компаниях;
- оплата мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ;
- оплата услуг брокеров и дилеров.
Минимальный кредитный лимит не установлен, максимальный — 700000 руб. Банк не одобряет такую сумму новым клиентам — они получат не более 50000 руб. Но со временем заемщик может претендовать на увеличение кредитной линии, если будет активно пользоваться заемными деньгами, тратить крупные суммы и своевременно вносить минимальные платежи.
В рамках тарифа действуют лимиты: до 300000 р. в месяц на снятия и до 100000 р. на онлайн-платежи.
Льготный период
По общему правилу по кредитке Драйв действует льготный период 55 дней. Это срок, в течение которого можно полностью погасить задолженность и не платить проценты за пользование деньгами.
Грейс делится на два периода: расчетный (РП) и платежный (ПП). Первый РП начинается не в момент первой транзакции, а со дня подписания соглашения и активации карточки. С этого момента заемщику дается месяц на покупки. По окончании РП банк присылает выписку с суммой долга. После этого у клиента есть еще 25 дней на беспроцентный возврат средств.
Если нет возможности отдать все потраченные деньги сразу, заемщик вправе внести минимальный платеж в размере не менее 8% от суммы долга (мин. 600 руб.) + начисленные проценты.
К примеру, 10 марта заемщик получил кредитку на 20000 рублей с процентной ставкой 24% годовых. В течение РП он потратил 10000 руб. 9 апреля заканчивается первый РП — банк формирует выписку, в которой указана вся сумма задолженности и размер обязательного платежа с учетом процентов на случай, если заемщик не сможет погасить весь долг.
С 10 апреля по 4 мая необходимо или вернуть все потраченные средства (10000 руб.), или внести обязательный платеж — 10000 * 8% + 10000*(24%/12). Размер платежа в этом случае составит 1000 руб.
На следующий день после окончания РП начинается новый расчетный месяц, и для него также будет действовать 25-дневный платежный срок для беспроцентного возврата. Таким образом, при соблюдении условий грейса заемщик может пользоваться пластиком бесплатно в течение всего срока действия карты.
Действующие ограничения
Грейс распространяется только на безналичные платежи за товары и услуги в торгово-сервисных сетях или в интернет-магазинах. Льгота не действует на операции:
- любые денежные переводы;
- снятие наличных;
- квази-кэш транзакции;
- оплата товаров и услуг в личном кабинете онлайн-банка.
Условия рассрочки на покупки
Опция рассрочки до 12 месяцев действует при оплате товаров и услуг у партнеров Tinkoff. В списке предложений для рассрочки присутствуют магазины одежды, обуви, бытовой техники и мебели, туристические организации, медицинские центры, салоны связи и т. д.
Среди партнеров банка числится Мегафон, Московский ювелирный завод, Цвет диванов, Шатура, ANEX Tour и другие известные компании.
Список предложений регулярно обновляется. Его можно посмотреть:
- в приложении («Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочка»);
- в онлайн-банке («Бонусы» → «Рассрочки»).
Рассрочка на 12 месяцев действует не везде, чаще всего ее срок не превышает 5-6 месяцев.
Выберите спецпредложение в личном кабинете и ознакомьтесь с условиями — возможно рассрочка доступна только при оплате в определенных торговых точках или городах. Нажмите кнопку «Активировать» и после этого заплатите картой за выбранный товар (не менее 100 рублей).
Беспроцентный тариф распространяется только на эту покупку, по остальным расходам начисляется стандартная ставка (если не соблюдать условия грейса).
Клиент вправе оформлять любое количество рассрочек по одной карточке.
Бонусная программа по карте
При оформлении кредитной карты Драйв от Тинькофф банка заемщик автоматически становится участником бонусной системы. В обзоре тарифа заявлено, что кэшбэк возвращается в том числе и за покупки по дополнительным карточкам, то есть заработать можно на расходах всех членов семьи. Срок действия накопленных бонусов — 3 года.
Правила начисления бонусов
Начисления бонусов по карте Тинькофф Драйв предусмотрены за оплату любых товаров и услуг, кроме ЖКХ, интернета и мобильной связи. Размер вознаграждения зависит от категории расходов:
| Статья затрат | Кэшбэк |
| За любые покупки | 1% |
| За любые автоуслуги: запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, автомойка | 5% от суммы покупок |
| За платежи через ЛК Тинькофф: оплата штрафов ГИБДД, сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги» | 5% |
| Платежи на АЗС: оплата топлива и других товаров на заправках | 10% |
| У партнеров банка: Тинькофф Страхование, РАМК, Авто-подбор.рф (сервис по поиску ТС для покупки или оформления автокредита) | 10% |
| Спецпредложения от банка, которые можно отследить и активировать в ЛК интернет-банка или в мобильном приложении (сети супермаркетов, кафе, сервисы такси и каршеринга) | 30% |
Баллы за каждый месяц зачисляются на бонусный счет единой суммой в конце расчетного периода. Максимальная сумма вознаграждения за автоуслуги, АЗС и обычные покупки не может превышать 6000 баллов за один РП. Начисления за расходы в Тинькофф Страхование не имеют лимитов, у остальных партнеров — до 10000 баллов за РП.
В бонусной программе есть нюанс — максимальный размер кэшбэка на АЗС и за автоуслуги привязан к количеству бонусов за обычные (не автомобильные) покупки. Чтобы понять алгоритм, рассмотрим конкретный пример.
За один РП заемщик потратил 10000 руб. на обычные покупки. Банк вернет ему 100 рублей кэшбэка (10000*0,01). На оплату топлива он потратил 15000 руб. и рассчитывает получить 1500 руб. бонусов (15000*0,1). Но согласно последним изменениям в бонусной программе, количество кэшбэка за АЗС и автоуслуги не может превышать пятикратную сумму бонусов за обычные покупки. То есть в нашем случае, вторая сумма вознаграждения составит не 1500, а 500 баллов (100*5). Всего за этот период клиент получит 600 бонусов.
Если бы заемщик потратил на обычные покупки 30000 р., за автоуслуги он получил бы положенные 1500 баллов. В мобильном приложении есть опция подсказки клиенту по начислению бонусов. Сервис будет сообщать, сколько еще денег нужно потратить на обычные покупки для получения наибольшего вознаграждения за расходы в «автомобильных» категориях.
Как использовать баллы
Потратить баллы можно только на возмещение затрат на топливо, оплату в разделе «Автоуслуги» и за покупки у автопартнеров:
- Тинькофф Страхование;
- Русский АвтоМотоКлуб;
- Авто-подбор.рф;
- сервис Ремонтиста.
В мобильном приложении удобно отслеживать, какие траты можно компенсировать и хватает ли на это баллов.
Баллы можно тратить сразу после их зачисления:
- выберите товар и услугу для возмещения;
- убедитесь, что хватает бонусов и совершите безналичную оплату;
- в ЛК найдите нужную операцию и нажмите «Компенсировать».
Баллы спишутся с бонусного счета и зачислятся на баланс в рублях. После оплаты товара или услуги их можно компенсировать в течение 90 дней.
Правила возмещения расходов:
- минимальная сумма для компенсации — 2000 баллов;
- если стоимость товара или услуги, например, 300 руб., ее тоже можно возместить, но в этом случае все равно спишутся 2000 баллов;
- баллами разрешается компенсировать только полную стоимость, а не ее часть.
Возмещение по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу — 1 рубль = 1 баллу, а по топливу — 1 рубль = 1,5 балла. Например, для компенсации химчистки салона за 2000 руб. понадобится 2000 баллов, а для возмещения бензина за ту же стоимость на бонусном счете должно быть не менее 3000 баллов (2000*1,5).
Акции и подарки от партнеров банка
Для держателей карточки Tinkoff Drive действует акция под названием «Получи услуги консьержа». Банк проводит ее совместно с партнером — автосервисом ООО «Альфред».
Один раз в месяц владелец кредитки вправе бесплатно воспользоваться услугой автоконсьержа. Он приедет по месту нахождения автомобиля, отвезет его в сервис, проследит за качеством услуг и пригонит машину обратно. Услуга доступна только тем клиентам, которые указали в приложении данные по своему авто.
Кроме того, дополнительные бонусы можно получать при участии в следующих бессрочных акциях банка:
| Название акции | Призовые бонусы |
| Тинькофф Авиа (авиабилеты) | 2% от стоимости билета на сайте tinkoff.ru/travel |
| Booking.com (бронирование номеров) | 9% |
| OneTwoTrip (ж/д-билеты) | 4% |
| RentalCars.com (бронирование машин) | 5% |
| Travelata (покупка тура) | 4% |
| EconomyBookings.com (бронирование авто) | 5% |
Как оформить карту
Тинькофф не имеет физических офисов и обслуживает клиентов дистанционно. Чтобы оформить карту Тинькофф Драйв, зайдите на страницу тарифа «Tinkoff Drive» и заполните анкету. Кредитор примет решение в течение 1-5 дней.
Кроме того, карту можно заказать через службу клиентской поддержки, позвонив по телефону 8-800-555-10-10 и ответив на вопросы оператора.
Требования и документы
Банк устанавливает минимальные требования к клиентам:
- возраст — от 18 до 70 лет;
- российское гражданство;
- временная или постоянная прописка в любом регионе РФ.
Для оформления требуется паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
Карты с минимальным лимитом доступны гражданам без официального дохода и с открытыми просрочками в других организациях.
Как подать заявку
Заявки на кредитку обрабатывают сотрудники банка и скоринговая программа, поэтому информация в анкете должна быть корректной и достоверной.
Онлайн-форма содержит стандартные пункты:
- ФИО;
- адрес прописки и проживания;
- адрес доставки;
- паспортные данные;
- место работы;
- размер ежемесячного дохода;
- 2 телефона контактных лиц.
При рассмотрении заявки сотрудники банка звонят по всем контактным номерам. Если один из них будет недоступен, клиенту придется предоставить другой телефон. Спустя 1-5 дней клиент получит СМС с ответом.
Получение и активация
Курьер привезет одобренную кредитную карту Drive от Тинькофф банка по адресу, указанному в анкете, в удобное для клиента время. Срок доставки — до 7 дней. Услуга бесплатная.
Сотрудник проверяет паспорт, фотографирует заемщика, отправляет информацию на рассмотрение и только после этого передает конверт с карточкой и пин-кодом.
В течение 1-2 часов банк принимает окончательное решение и одобряет кредитный лимит, о чем уведомляет заемщика по СМС. Сразу после этого можно активировать пластик и совершать покупки. Активация производится на сайте или по бесплатному телефону 8 800 555-77-78.
Как пользоваться картой
Кредитную карточку Тинькофф банка выгодно использовать для безналичной оплаты в офлайн и онлайн-магазинах. На эти операции распространяется льготный период и начисляются бонусы. За остальные транзакции заемщик заплатит стандартную процентную ставку и не получит кэшбэк. Кроме того, некоторые услуги предполагают дополнительную комиссию.
Пополнение и снятие
При обналичивании до 100000 р. снимается фиксированная сумма — 390 руб., свыше 100000 р. — 2% + 390 руб. Сторонние эмитенты могут брать дополнительные комиссии за снятие средств в их банкоматах.
В Тинькофф нет никаких исключений, предполагающих бескомиссионную выдачу наличных. Эта карта ориентирована на безналичные покупки, поэтому обналичивание и операции, приравненные к нему, всегда облагаются комиссией.
Для бесплатного пополнения картсчета предусмотрено несколько способов:
- переводом с карт любых эмитентов в приложении и на сайте Tinkoff;
- наличными у партнеров по всей России (МТС, Билайн, Элекснет и др.);
- наличными в банкоматах Тинькофф;
- банковским переводом по реквизитам из любого банка (зачисление в течение 1-2 дней).
Переводы на карты
Кредитор берет плату в размере 2,9%+290 рублей за любые денежные переводы: на карты и счета Тинькофф и сторонних организаций, на электронные кошельки, в счет погашения кредитов и т. д. Исключение составляют переводы в счет оплаты налогов, сборов и штрафов пользователей.
Оплата смартфоном и смарт-часами
Чтобы не носить с собой пластик, рекомендуется подключить его к сервисам Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, и расплачиваться за покупки с помощью смартфона или смарт-часов. Для этого зайдите в ЛК, выберите «Услуги» → «Бесконтактная оплата» и привяжите карточку к сервису, следуя подсказкам.
Онлайн-банк и мобильное приложение
Владельцам кредиток предоставляется бесплатный доступ к функциям интернет-банкинга и мобильного приложения. Для авторизации введите номер карты, мобильный телефон и одноразовый код из СМС. В ЛК удобно оплачивать товары и услуги, переводить деньги между счетами, устанавливать лимиты, просматривать истории расходов, уточнять сумму долга и количество бонусных баллов.
Приложение работает на смартфонах с любой ОС.
Преимущества и недостатки
Основные плюсы продукта:
- минимум документов для оформления;
- отсутствие требований к КИ и доходу;
- выгодная бонусная программа для автомобилистов;
- возможность бесплатного пользования деньгами благодаря льготному периоду и программе рассрочки.
Среди недостатков выделим высокие штрафы и неустойки за просрочку платежа, а также ограниченные возможности для расходования накопленного кэшбэка.
Очень давно использую эту карту. Чаще всего она приходит мне на помощь, когда нужно купить или заказать в интернете какую либо деталь для моего авто. От обычных повседневных покупок я бонусы не получаю, но и комиссию не плачу. Поэтому ее можно отнести к обычным кредитным картам. Единственное ее отличие в том, что она направлена именно для людей, которые часто покупают детали для машины, бензин и еще немного приятных бонусов. Например, у моей жены нет авто, но она иногда просит мою карту, чтобы быстро оплатить покупку в интернете. Скачав приложение, я могу отслеживать не только свои платежи, но и е, что делает моя жена.
Я давно пользуюсь картой Драйв от Тинькофф банка. Мы с моей семьей фанатеем от путешествий на машине. Наша страна такая огромная и красивая, что грех не поездить и посмотреть. На выходных ездим в ближайшие города, а в отпуск можем заехать очень далеко и посетить множество прекрасных мест. Когда поездка долгая, в ней может многое случиться с машиной. На это случай мы всегда берем эту кару, чтобы оплатить расходы. После каждого путешествия мы привозим близким сувениры, отличное настроение и конечно же фотографии с мест, которыми любовались.