Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
1 000 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
21-26% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 55 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 10 %
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Обслуживание карты
Класс карты
Standart
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
99
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
99
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
99
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
1800
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
3
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
21 лет
Макс. возраст заявителя, лет
63 лет
Подтверждение дохода
да
Стаж работы
да
Дополнительные документы
СНИЛС, справка 2НДФЛ
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
по телефонув отделении банкав банкомате
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
59
Лимит на платежи, руб.
1000000
Лимит на снятие, руб.
500000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
350
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
350
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
3.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
350

Россельхозбанк выпустил универсальную кредитку, с которой можно снимать наличные и оплачивать товары и услуги, получая за это бонусы. А благодаря льготному периоду, в течение 55 суток банк не будет начислять проценты. Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка характеризуется привлекательными условиями — крупным лимитом, выгодными бонусными программами на выбор и умеренной ставкой. Оформить заявку на получение кредитки вправе только российские граждане, соответствующие минимальным требованиям.

Особенности карты Хозяина

Технологические характеристики позволяют использовать пластик каждый день. Кредитная карта с опцией PayPass дает возможностью оплачивать покупки одним касанием без ввода PIN-кода, и позволяет совершать безопасные платежи в Интернете благодаря наличию технологии защиты 3D-Secure. Также кредитка имеет чип и магнитную полосу.

Для удобного использования кредитки банк предусмотрел совместимость с приложениями бесконтактной оплаты посредством опции NFC. Ее можно добавить в приложения Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay. При оплате с телефона или другого устройства не требуется вводить ПИН-код. Идентификация осуществляется при помощи биометрических данных или пароля, установленного пользователем в приложении.

к содержанию ↑

Условия использования

Есть несколько правил использования карты Хозяина, позволяющих экономить на обслуживании и получать максимум пользы от инструмента:

  • Внимательно изучите тарифы на услуги. При необходимости отключите ненужные опции, чтобы сэкономить (о них мы напишем в нашем обзоре).
  • Возвращайте долг вовремя. Вносите обязательные платежи согласно графику, поскольку просрочка увеличит задолженность и испортит кредитную историю.
  • Для снятия наличных подключите специальную опцию. При подключении дополнительной услуги комиссия за вывод заемных средств отменяется.
  • Расплачивайтесь карточкой в России. По условиям не запрещается совершать платежи за границей, но из-за конвертации это может быть невыгодно. Открыть счет в иностранной валюте невозможно.

Выпуск и обслуживание

Банк предлагает клиентам оформить кредитку категории Standard платежной системы MasterCard. По ней не предусмотрены дополнительные опции, не считая программы скидок Мастеркард и технической поддержки. Стоимость выпуска — 99 р. Абонентская плата за годовое обслуживание составляет 1 800 р. (150 р. списывается со счета каждый месяц). В течение первых 3 месяцев комиссия за обслуживание не взимается.

Срок действия — 3 года. Некоторые виды моментальных кредиток MasterCard Unembossed Instant Issue выдаются на 2 года.

Возможен выпуск 2 дополнительных кредиток. Для лиц старше 18 лет доступна категория Standard, для клиентов от 10 до 18 лет — Instant Issue. Потребуется документ, удостоверяющий личность, и заявление. Стоимость выпуска и годового обслуживания — аналогичны условиям по основной карте.

Как получить бесплатное обслуживание

Активным клиентам банк предлагает льготные условия обслуживания. При соблюдении одного требования плата за обслуживание не списывается: необходимо просто тратить от 10 000 р. в месяц.  Учитываются только безналичные операции — покупки в магазинах и через Интернет.

Снятие наличных, денежные переводы, оплата услуг в мобильном приложении — не учитываются. При несоблюдении условий касательно оборота, в конце расчетного периода спишется 150 р.

Тарифы и лимиты

Кредиткой выгодно пользоваться, если знать особенности тарифного плана. Основные условия изложены в таблице:

Услуга / ОперацияСтоимость / Комиссия
Сверхлимитная задолженность40% годовых
КонвертацияБез комиссии, по курсу банка
SMS-информирование59 р.
Денежные переводы3.9%, мин. 350 р.
Смена ПИН-кода50 р.
Справка об остатке средств на счете, полученная в отделении150 р.
Обработка письменного заявления об утере карточки500 р.

Установлены лимиты на вывод заемных и собственных средств — до 250 000 р. в сутки и до 500 000 р. в месяц. Ограничения на оплату покупок не указаны в описании тарифного плана.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Условия кредитной карты Хозяина от Россельхозбанка — индивидуальны для каждого клиента. Банк учитывает платежеспособность, возраст, кредитную историю, стаж работы и другие показатели, чтобы определить размер лимита и процентную ставку. Для получения максимально выгодных условий рекомендуем подтвердить доход и занятость.

Лимит и ставка

Размер кредитного лимита устанавливается в диапазоне от 10 000 до 1 000 000 р. Кредитная линия — возобновляемая, то есть после внесения наличных в счет оплаты задолженности финансовые средства вновь становятся доступны заемщику. Срок кредитования — 36 месяцев с момента подписания договора.

Процентная ставка — от 21 до 26% годовых. Указанные проценты распространяются на все виды операций. В течение срока действия договора ставка не может быть изменена.

Льготный период

Беспроцентное кредитование по кредитке Хозяина длится в течение 55 суток и распространяется на безналичные покупки и операции с наличными. В течение этого времени банк не начисляет проценты за пользование деньгами. Вы вправе использовать лимит по своему усмотрению, поскольку нет ограничений на действие льготного периода.

Особенности беспроцентного периода

Принцип работы grace-периода по кредитным картам Россельхозбанка — как и у большинства банков, он начинает действовать с начала расчетного периода (далее РП) и длится 30 дней. 25 дней дается на погашение задолженности (в течение этого срока проценты тоже не начисляются).

Желательно делать покупки в начале РП, чтобы получить больше дней без процентов. Если у вас начало РП приходится на 1 января, внести обязательный платеж нужно будет до 24 февраля включительно. С 25 февраля на оставшийся долг банк начнет начислять проценты согласно тарифу. Чтобы этого избежать, погасите долг в полном объеме в течение срока действия льготного периода.

Минимальный платеж

Обязательный платеж вносится 1 раз в месяц — банк устанавливает дату погашения, не позднее которой необходимо пополнить карточный счет. Размер минимального взноса составляет 3% от суммы фактической задолженности + проценты.

Невнесение обязательного платежа сопровождается штрафами. С заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых.

к содержанию ↑

Кэшбэк и бонусы

В августе 2018 года Россельхозбанк изменил программу лояльности по кредитной карте. Пользователям стали доступны дополнительные категории с кэшбэком 10% и 5%. Кроме того, держатели пластика вправе выбрать программу из 3 вариантов — CashBack, бонусные баллы и беспроцентное снятие наличных.

Правила начисления баллов

По программе лояльности «Урожай» за каждые потраченные 100 р. на бонусный счет возвращаются баллы. Размер вознаграждений зависит от категории покупки. Предусмотрен возврат 10%, 5% и 1% от суммы.

Схема начисления баллов:

  • 10 баллов за каждые 100 р., потраченные на покупки в 1 категории на выбор: «Книги», «Игры онлайн», «Зоотовары», «Музыка  и фильмы», «Аптека», «Телекоммуникации».
  • 5 баллов за 100 р. при покупках из категорий «Рестораны», «Такси», «Театр и кино», «Косметика и парфюмерия», «АЗС», «Игрушки» (на выбор предоставляется 1 категория).
  • 2 баллы за 100 р. на остальные покупки.

Сравнение программ Cashback и Урожай

Владельцы пластика могут выбрать кэшбэк до 10%. Вознаграждения поступают на счет не в виде бонусных баллов, а реальными деньгами. 10% от суммы возвращается за траты, совершенные в категориях «Книги», «Игры онлайн», «Зоотовары», «Музыка  и фильмы», «Аптека», «Телекоммуникации». 5% за покупки в категориях «Рестораны», «Такси», «Театр и кино», «Косметика и парфюмерия», «АЗС», «Игрушки». За остальные безналичные покупки начисляется 1% от суммы чека.

На выбор клиенту предоставляется только 1 категория с кэшбэком 10% и 1 категория с Cashback 5%.

В сравнении может показаться, что программы лояльности идентичные, но это не так. Начисление баллов выгодно, если вы совершаете покупки не в избранных категориях, поскольку по программе «Урожай» за все покупки возвращается 2 балла за каждые 100 р., что эквивалентно 2%.

Как выбрать и поменять категории

Бонусную программу можно поменять 1 раз в месяц. Сделать это можно в интернет-банке или мобильном приложении. Обратите внимание, что если вы хотите поменять программу, вам нужно будет сделать это до окончания расчетного периода. Опция начнет действовать с начала следующего месяца.

Категории с повышенными вознаграждениями можно менять раз в месяц через мобильное приложение или интернет банк. Смена осуществляется бесплатно. Изменения действуют со следующего месяца.

Ограничения программы

По кредитной карте Хозяина от Россельхозбанка действуют лимиты на начисление вознаграждений. В избранных категориях можно получить максимум 2 000 р. или баллов в месяц. Общий лимит — 5 000 р. / баллов в месяц.

За некоторые виды платежей кэшбэк не начисляют:

  • взносы в страховые и паевые фонды;
  • покупка фишек в казино, ставки на тотализаторах;
  • пополнение электронных кошельков;
  • покупка облигаций и лотерейных билетов;
  • денежные переводы и снятие наличных;
  • за услуги ломбардов и т. д.

Эти операции относятся к квази-кэш транзакциям и приравнены к обналичиванию кредитного лимита.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Карточку с одобренным лимитом можно получить после подачи заявки на сайте организации или в ближайшем отделении. Процедура оформления занимает не более 15 минут. Требуется минимум документов. Ответ сообщается в течение 1 рабочего дня. Если требуется дополнительная информация о заемщике или документы, срок рассмотрения увеличивается.

Требования и документы

Заявки рассматриваются от заемщиков, отвечающих требованиям банка:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 21 года до 63 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев, от 1 года в течение последних 5 лет.

Перечень документов, необходимых для подачи заявки, состоит из паспорта гражданина РФ, заполненной анкеты, военного билета (для мужчин призывного возраста — до 27 лет) и документа, подтверждающего доход и занятость (на выбор).

Участникам зарплатного проекта необходимо представить один из документов: выписку со счета в банке, на который поступает зарплата в течение последних 3-4 месяцев, справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку из ПФР.

Юридические лица вправе подать заявку, подтвердив доход копией декларации за последний отчетный период.

Подача заявки

Заявление на открытие кредитной карты можно подать на сайте. Банк запрашивает основную информацию о клиенте: ФИО, дату рождения, адрес регистрации, место работы, финансовые обязательства. При наличии учетной записи на портале Госуслуги, авторизуйтесь на сайте, предоставив системе доступ к личным данным.

Заполнение заявки в отделении практически не отличается от онлайн версии. Все сведения сообщаются менеджеру, который заводит анкету. Вы расписываетесь, представляете нужные документы и дожидаетесь решения.

Получение и активация

При получении положительного ответа менеджер банка связывается, чтобы озвучить условия и уточнить, готовы ли вы получить кредитку. Если вы даете согласие, пластик можно будет забрать через 7-14 дней в выбранном отделении. Доставка не предусмотрена.

Активация кредитки необходима, чтобы получить доступ к лимиту. Активировать карту можно у менеджера в момент получения и подписания договора, в банкомате или по бесплатному многоканальному телефону 8 (800) 100-0-100. Процедура — проста, и занимает не более 2 минут.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Чтобы получать выгоду, рекомендуем ознакомиться с простыми правилами пользования карты Хозяина Россельхозбанка в 2020 году. Это позволит вам сэкономить на комиссиях, предусмотренных за пополнение, снятие наличных и совершение денежных переводов.

Снятие и пополнение

Стандартные условия обналичивания лимита предусматривают комиссию в размере 3.9% от суммы, но не менее 350 р. В течение первых 3 месяцев после оформления кредитки комиссия не взимается.

Условия бесплатного снятия наличных

Банк допускает бесплатное снятие, при условии выбора определенной бонусной программы. Если вы выберите опцию «Беспроцентное снятие», вы сможете снимать деньги в банкоматах Россельхозбанка бесплатно. Ограничений на сумму вывода нет.

Опция подключается в мобильном приложении и действует на протяжении 1 месяца. Сменить программу можно также в мобильном приложении. Изменения вступают в силу со следующего месяца.

Пополнение баланса возможно следующими способами:

  • банкоматы и терминалы;
  • касса банка;
  • интернет-банк и мобильный банк.

При пополнении через личный кабинет установлены лимиты — до 60 000 за 1 операцию, до 120 000 р. в сутки. Количество операций за 1 день — до 10.

Переводы между картами

Заемные средства можно перевести на другую карточку, эмитированную Россельхозбанком или другой организацией. Комиссия за перевод составляет 3.9%, мин. 350 р. За 1 операцию можно перевести не более 75 000 р., в месяц — до 500 000 р.

Мобильное приложение и интернет-банк

Дистанционное обслуживание доступно всем клиентам банка, открывшим кредитку. Регистрация в личном кабинете осуществляется на сайте банка, требуется указать номер пластика, указанный на лицевой стороне.

Войти в интернет-банк можно по логину и паролю либо по QR-коду.

Функционал мобильного приложения и интернет-банка идентичен. Пользователям доступны следующие опции и операции:

  • оформление кредитов, открытие вкладов и счетов;
  • отслеживание операций по всем карточкам;
  • отслеживание баланса;
  • оплата услуг, налогов, штрафов, кредитов и т. д.;
  • денежные переводы;
  • обмен валюты;
  • отслеживание задолженности;
  • установка лимитов на операции;
  • быстрый чат со специалистом банка.

Приложение — функциональное, оно с легкостью заменит интернет-банк.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • лимит до 1 000 000 р.;
  • единая ставка по всем операциям;
  • 55 дней льготного кредитования без начисления процентов по всем операциям;
  • 3 программы лояльности на выбор;
  • возможность смены программы лояльности и категории каждый месяц;
  • бесплатное снятие наличных в течение первых 3 месяцев использования карты Хозяина;
  • минимальный платеж в размере 3% от суммы задолженности.

Минусы:

  • ставка по кредиту — до 26% годовых;
  • по истечению первых 3 месяцев льготный период перестанет действовать на вывод наличных при подключении опции «Бесплатное снятие»;
  • для оформления требуется подтверждение дохода;
  • лимиты на вывод средств — до 250 000 р. в сутки;
  • обязательное трудоустройство со стажем от 4 месяцев.
Последние отзывы
  • пользователь Леваневский Тимофей
    Леваневский Тимофей
    11.05.2020, 17:40
    (4,5)

    Есть свои странности, но карта хорошая. Конечно, самая сильная ее черта это бонусная программа, там и три варианта бонусов есть, и категории можно выбирать, и наличные снимать, почитайте тут на сайте все грамотно описано. Да, придется 99 рублей заплатить при оформлении, но зато потом поддерживай уровень трат и карта будет бесплатной.

    Слабые стороны этой карты – это лимиты. Я так в один месяц «попал» на проценты, потому что не успел погасить долг по кредиту. Нужно было 200 тысяч перевести, но оказывается, что в личном кабинете можно с другой карты за раз всего 60 тысяч вытянуть, а в день всего 120 тысяч. Пришлось остаток докидывать на следующий день, а один день начислили проценты. Маловаты лимиты и на снятие, точно не помню, но большую сумму за раз даже в родном банкомате наличкой снять не получи лось. Поэтому стараюсь теперь картой пользовать только когда на не очень большие суммы операции

  • пользователь Агент007
    Агент007
    10.05.2020, 11:58
    (4,3)

    Не знаю, кто придумал такое название карте, но оно классное. Хозяин – это хорошо звучит. Да и карта хорошая. Подключил себе «Телекоммуникационные услуги» в повышенный кэшбек и получаю за 10% за пополнение телефона. Отлично – ни у кого таких условий больше нет. Приходится правда и в других категориях траты совершать, потому что если меньше 10 тысяч за месяц потратить, то будут комиссию брать за обслуживание и тогда вся экономия на смарку. Но ничего, все равно в сумме неплохо набегает, выгодно пользоваться.

    Плохо только то, что нет кэшбека за оплату из мобильного приложения, там можно и коммуналку оплатить и штрафы, да и много чего еще, но почему-то кэша нет за это, а если то же самое оплатить, но где-то в другом месте, то есть. Это неудобно очень, а то все бы оплатил в одном месте.

    И еще бесит, что смену пина нужно подтверждать в банкомате. Зачем нужно было делать в личном кабинете такую функцию если все равно после это нужно идти в банкомат и активировать новый пин запросом баланса? Но все равно название классное, а карта мне нравится.