Банк ВТБ разработал специальный пакет “Мультикарта” для физических лиц. В рамках предложения возможно оформление как дебетовых, так и кредитных карточек. Кредитная Мультикарта от ВТБ объединила в себе опции, которые до этого были доступны только для разных видов пластика: длительный беспроцентный период и возможность выбирать разные варианты вознаграждения за пользование продуктом.
Особенности карты
Кредитная Мультикарта от ВТБ дает держателям уникальное преимущество: возможность выбирать разные программы начисления вознаграждений за оплату товаров и услуг. Клиент может сам выбирать программу, которая ему выгоднее, и менять ее. Еще один плюс кредитной карты Мультикарта от ВТБ — 101 день льготного периода без процентов.
Условия использования
Чтобы карточка стала для держателя выгодным финансовым инструментом, надо внимательно изучить, как правильно пользоваться Мультикартой: какие действуют тарифы, на каких условиях можно пользоваться кредитными деньгами, что именно предлагают разные варианты бонусных программ.
Выпуск и обслуживание
Заявку легко отправить через Интернет на официальном сайте ВТБ, при этом оформить карточку получится бесплатно. Можно прийти в офис и обратиться к сотруднику, который все подробно расскажет и даст заполнить заявку, при этом плата за оформление составит 249 руб.
По условиям кредитной Мультикарты от ВТБ, обслуживание будет бесплатным, если оплачивать карточкой покупки на 5000 руб. в месяц. Если сумма окажется меньше, придется заплатить ежемесячную комиссию 249 руб.
Одно из преимуществ кредитной Мультикарты ВТБ — возможность выпустить дополнительные карты к основному счету. За выпуск платить не придется, услуга бесплатная для 5 дополнительных карт.
Держатель основной карты может установить ограничения (в пределах своего кредитного лимита) на покупки с использованием дополнительных карточек, а также контролировать расходы по ним. Операции по всем картам можно в любое время посмотреть через личный кабинет.
Если выпущено много дополнительных карточек, можно быстрее накопить вознаграждение, которое складывается из суммы покупок с помощью всех карточек.
Тарифы на операции
Лимит кредитования | 10000 — 1000000 р. |
Беспроцентный период | 101 день |
Ставка на кредит, если не погасить долг вовремя | 26% годовых |
Минимальный платеж в месяц | 3% от суммы задолженности + начисленные проценты |
Пени за просрочку платежа | 0,1% в от суммы задолженности |
Комиссия за снятие наличных | 5,5%, но не менее 300 рублей |
Оплата за смс уведомления | базовый пакет бесплатно; 59 рублей в месяц — пакет “Карты+” |
Действующие лимиты
Размер лимита по переводам на карточки других банков без комиссии составляет 20000 руб. в месяц.
Лимит на снятие наличных через банкомат или отделение банка:
- 350 000 — в день;
- 2 000 000 — в месяц.
Кредитные условия
Банк ВТБ предлагает выгодные условия использования заемных средств:
- возможность гасить долг без процентов в течение трех месяцев;
- высокий лимит кредитования (до 1 млн. руб.);
- небольшой размер минимального платежа (3%).
При невыполнении условий льготного кредитования ставка составит 26% годовых.
Лимит кредитования
Максимальный размер лимита по кредитке ограничен 1 000 000 руб. Для увеличения лимита по кредитке нужно документально подтвердить высокий уровень доходов. Банк индивидуально рассчитывает и одобряет размер кредитного лимита для каждого заемщика, учитывая его кредитную историю и размер заработной платы.
Минимальный лимит составляет 10 000 руб. Заемщики с нормальной кредитной историей могут рассчитывать на лимит в 300 000 руб.
Беспроцентный период
В течение 101 дня, считая с даты первой операции, можно пользоваться заемными деньгами без процентов. Погасить долг полностью необходимо лишь через 3 месяца. В течение первого месяца можно только тратить заемные деньги и не пополнять кредитку. В последующие 2 месяца обязательно вносить минимальный платеж, в срок до 20-го числа каждого месяца.
Важно помнить, что минимальный платеж должен поступить не позднее 18 часов по московскому времени, иначе он будет считаться просроченным.
Банк ежемесячно формирует выписку и направляет заемщику размер минимального платежа, который необходимо внести до 20-го числа. До окончания всего периода в 101 день необходимо полностью погасить все долги.
Минимальный платеж и ставка
Проценты не будут начислены, если своевременно оплатить долг. Это нужно сделать, не выходя за рамки предоставленных трех месяцев. В противном случае будет начислено 26% годовых на все заемные денежные средства за весь срок. На протяжении льготного периода также нужно вносить минимальный платеж.
Размер платежа составляет 3% от суммы потраченных за расчетный месяц заемных средств. Если не получилось погасить весь долг в течение 101 дня, можно и дальше пользоваться кредитом, но придется платить проценты из расчета 26% годовых.
Допустим, образовался долг по карте в 100000 руб. Обязательный платеж (3%) составит 3000 руб. Если весь долг не погашен за 101 день, на задолженность начисляется 26% годовых. За месяц будет начислен процент, равный 26/12 = 2,17%, от суммы 100000 руб. это будет 2170 руб. Общий платеж будет 3000 + 2170 = 5170 руб.
Если не внести даже минимальный платеж, за каждый день на сумму просроченной задолженности будут начисляться пени в 0,1%.
Акции и бонусные программы
Кредитка отличается от предложений других банков уникальной бонусной программой. По условиям пользования Мультикартой от ВТБ, держатель может самостоятельно выбрать наиболее выгодный для себя способ получения бонусов. Банк предлагает несколько вариантов на выбор. Если клиент увидит, что выбранная бонусная программа для него недостаточно выгодная, он может поменять ее на другую.
Доступные бонусные опции
Банк предлагает 6 вариантов бонусных программ на выбор. При оплате кредиткой клиент получает вознаграждение в виде бонусов. За какие именно покупки будет начислено вознаграждение, зависит от выбранной программы:
Название опции | Вид вознаграждения За что начисляется | % начисленных бонусов (бонусных рублей или миль) на каждые 100 руб. |
«Коллекция» | бонусы за все покупки |
2% — при оплате картой; 3% — при оплате смартфоном (при условии, что клиент держит на вкладах и счетах ВТБ от 100 тыс р.);
|
«Путешествия» | мили, которые можно потратить на путешествия (оплата гостиниц, авиа — и ж/д билетов) за все покупки | при оплате смартфоном (при условии, что клиент держит на вкладах и счетах ВТБ от 100 тыс р):
2% — при оплате картой (1% при сумме 5-15 тыс р.) |
«Cash back и Авто» | бонусные рубли повышенное вознаграждение при оплате парковок и топлива на заправках обычное — за любые покупки | при оплате смартфоном (при условии, что клиент держит на вкладах и счетах ВТБ от 100 тыс р):
1% — за любые покупки (0,5% при сумме 5-15 тыс р.) |
«Cash back и Рестораны» | бонусные рубли повышенное вознаграждение при оплате счетов в кафе и ресторанах, билетов в кино и театр обычное — за любые покупки | при оплате смартфоном (при условии, что клиент держит на вкладах и счетах ВТБ от 100 тыс р.):
1% — за любые покупки (0,5% при сумме 5 000 — 15 000.) |
«Сбережения» | дополнительные начисления к вкладам ВТБ, в % за любые покупки |
|
«Заемщик» | снижение ставки по кредитам, ипотеке и долга по кредитке за любые покупки, в % за любые покупки | Кредитная карта:
Кредит наличными:
Ипотека:
|
Как выбрать и подключить опцию
При получении карточки можно выбрать одну из шести опций и сразу подключить ее: в отделении банка или через Интернет. Один раз в месяц можно бесплатно выбрать и попробовать другой вариант. Менять опции можно неограниченное количество раз, но только раз в месяц. Заменить опцию можно через Интернет-банк, в мобильном приложении, в отделении банка или по единому телефону поддержки.
Предложения от партнеров
Банк ВТБ разработал для своих клиентов специальную дисконтную программу “Мультибонус”. При покупках у партнеров банка, которые участвуют в программе, держателям Мультикарты начисляется дополнительное вознаграждение. Процент начислений в разных магазинах разный: 15% максимально. В каталоге можно посмотреть список партнеров, предлагающих повышенное вознаграждение, с указанием его размера.
В дисконтной программе “Мультибонус” участвуют 4 опции: «Cash back и Авто», «Cash back и Рестораны», “Коллекция” и “Путешествия”. Подключиться к программе можно через Интернет-банк или в офисе, выбрав одну из вариантов, участвующих в программе. Накопить можно бонусные рубли, бонусы или мили.
Тратить накопления разрешается на полную или на частичную оплату товаров и услуг из каталога “Мультибонус”. Кроме того, для Мультикарты возможна опция cash back: накопленные бонусные рубли можно вернуть в виде денежных средств на свой счет в рублях (1 бонус = 1 рубль).
Для получения дополнительных бонусов важно переходить на сайты партнеров только из личного кабинета или из мобильного приложения “Мультибонус”.
Как оформить карту
Для оформления кредитной Мультикарты от ВТБ достаточно сделать 3 шага:
- заполнить заявку и отправить ее в банк на одобрение;
- собрать необходимые документы по списку и подготовить их для подачи;
- дождаться сообщения о готовности и прийти в отделение банка за кредиткой.
Требования и документы
Получить кредитную Мультикарту ВТБ могут только клиенты, которые отвечают трем главным требованиям финансового учреждения:
- российское гражданство и регистрация в регионе, где есть отделение ВТБ;
- возрастные ограничения: 21 — 70 лет;
- официальный доход в месяц не менее 15000.
Легче всего получить пластик тем, у кого уже есть дебетовая карта ВТБ. В таком случае понадобиться только паспорт. Если зарплата не начисляется на карточку ВТБ, надо предоставить документы:
- российский паспорт;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- справка о доходах за последний год.
Доход за последние 12 месяцев может быть подтвержден либо бухгалтерской справкой 2 НДФЛ, либо справкой с места работы по форме банка. Подойдет также банковская выписка о зачислении зарплаты за последний год.
Оформление заявки
Легче всего зайти на официальный сайт ВТБ (в раздел “Карты”) и заполнить заявку онлайн. Потребуется указать:
- персональные данные (ФИО, дата рождения, номер телефона, адрес электронной почты);
- паспортные данные;
- место работы;
- размер заработной платы;
- семейное положение.
Если заявитель получает зарплату на карточку ВТБ, надо поставить галочку в указанном пункте. В этом случае одобрение происходит быстрее. Максимальный срок рассмотрения заявки — 7 дней, но обычно предварительное одобрение от банка приходит в тот же день. После этого надо отнести в банк необходимые документы и ждать сообщения о готовности пластика.
При оформлении заявки онлайн, выдача карточки бесплатная. Если заявку подавать в офисе банка через сотрудника, за выдачу снимут 249 руб.
Получение и активация
Когда банк пришлет смс о готовности кредитной Мультикарты, можно идти в ближайшее отделение с паспортом. Сотрудник банка выдаст пластик и конверт с ПИН-кодом. Прежде чем начать пользоваться карточкой, ее надо активировать. Для этого удобно воспользоваться банкоматом, который есть во всех отделениях банка.
Для активации:
- вставьте карточку в банкомат;
- введите ПИН-код, который был выдан в конверте;
- совершите любую операцию по карте, используя меню банкомата;
- ПИН-код лучше заменить на свой, чтобы было удобно его запомнить.
Как пользоваться картой
С помощью кредитки можно совершать разные операции: оплачивать товары и услуги, снимать наличные, переводить деньги на другие карты и счета. За некоторые операции начисляется комиссия. Важно разобраться, как правильно пользоваться Мультикартой, изучить действующие тарифы и лимиты.
Снятие и пополнение
Одно из преимуществ кредитной Мультикарты ВТБ — возможность снять наличные без процентов, даже заемные средства. Но сделать это можно только в течении первых 7 дней после оформления пластика. Лимит на операцию — 100000 р. В дальнейшем собственные деньги можно снимать без комиссии в банкоматах ВТБ. В банкоматах других банков комиссия за снятие составит 1% (минимум 300 руб.).
Если оборот по всем карточкам в пакете “Мультикарта” составляет более 75 тыс. р. в месяц, комиссия за снятие наличных из собственных средств в банкоматах сторонних банков и за перевод собственных денег на пластик других банков возвращается клиенту. Возврат комиссии осуществляется до 20-го числа следующего месяца.
За снятие заемных средств всегда начисляется комиссия 5,5% (не менее 300 р.). Этот тариф применяется одинаково в банкоматах ВТБ и других банков. За снятие наличных с Мультикарты ВТБ в кассе банка придется заплатить 1000 р. при снятии суммы менее 100000 р. за счет своих денег; 1000 р. + 5,5% комиссия (не менее 300 р.) — за счет лимита кредитования.
Пополнить кредитку можно разными способами:
- внесение наличных через банкомат или в кассе ВТБ;
- перевод с другой карточки или со счета в другом банке;
- перевод между своими картами и счетами;
- через отделение “Почта России”.
Платежи и переводы
Кредиткой можно рассчитываться в обычных и интернет-магазинах, оплачивать коммунальные услуги и другие платежи, а также переводить деньги как на свои, так и на чужие карты и счета. Перевести с карты на карту удобнее всего через сервис р2р (“person to person”). Собственные деньги можно переводить бесплатно, за отправку денег из кредитного лимита придется заплатить комиссию.
Собственные средства | Заемные средства | |
На карточки ВТБ | бесплатно | 5,5% от суммы (не менее 300 руб.) |
На карточки других банков | 1,25% (минимум 50 руб.); бесплатно в пределах лимита 20000 руб. в месяц | 1,25% от суммы операции + 5,5% от суммы перевода |
Удобная опция — бесконтактная оплата покупок с помощью телефона (также можно использовать часы или браслет, которые поддерживают эту функцию). Для этого надо скачать специальное приложение “Pay”, доступное как для смартфонов, так и для айфонов. Карточка регистрируется в приложении, после чего для оплаты покупки достаточно просто поднести смартфон к банковскому терминалу. Не надо доставать и убирать карточку, что удобно и поможет ее не потерять.
Дистанционное обслуживание
Для продуктов ВТБ реализован удобный internet-banking: личный кабинет “ВТБ-онлайн” и мобильные приложения для смартфонов и айфонов. Можно выполнять онлайн все операции в любое время суток:
- просматривать информацию по карте, получать выписки по операциям;
- оплачивать коммунальные платежи, мобильную связь, Интернет, телевидение, налоги и штрафы;
- оплачивать товары и услуги;
- пополнять электронные кошельки;
- переводить средства между своими картами и счетами;
- отправлять деньги на карточки и счета в других банках;
- создавать автоплатежи, используя настройки в личном кабинете;
- открывать накопительные счета и вклады;
- получать информацию о курсах и обменивать валюту.
Особенно удобно пользоваться мобильным приложением. Его можно свободно скачать в Google Play или App Store. Все банковские операции легко проводить с мобильного телефона.
Только для мобильного приложения доступна услуга “Перевод по QR-коду”. Таким способом клиенты ВТБ могут отправлять деньги друг другу на карточки. Получатель присылает QR-код отправителю, по которому он переводит деньги.
Для подключения “ВТБ-онлайн” достаточно подойти в офис банка с паспортом. Для входа в личный кабинет всегда используется логин и пароль. Кроме того, безопасность гарантируется одноразовым паролем, который банк отправляет в виде смс на мобильный телефон. Для входа в личный кабинет и выполнения любой операции обязательно нужно ввести одноразовый пароль, полученный от банка.
Преимущества и недостатки
Мультикарта предоставляет держателям ряд привилегий и дополнительных услуг:
- возможность выбрать наиболее выгодную программу вознаграждения;
- большой кредитный лимит по карте (до 1 млн. р.);
- длительный льготный период (101 день);
- бесплатный выпуск дополнительных карт (до 5 штук);
- возможность копить вознаграждение всей семьей по нескольким картам внутри общего пакета;
- бесплатное обслуживание (при покупках на 5000 р. в месяц);
- комиссия за снятие собственных средств и перевод на другие карты возвращается (если оборот по карте от 75 тыс р.);
- удобный личный кабинет и мобильное приложение;
- возможность платить смартфоном;
- вознаграждение можно направлять на снижение ставок по действующим кредитам или как дополнительный процент на вклады и накопительные счета;
- есть дисконтная программа, в которой можно получать повышенное вознаграждение за покупки (до 15%).
Несмотря на целый ряд преимуществ, надо учитывать и подводные камни при использовании кредитной карты Мультикарта от ВТБ:
- чтобы получать достаточное вознаграждение в бонусной программе, оборот по карте должен быть высоким: более 75 000 р. в месяц;
- кроме большого оборота, максимальные проценты предоставляются еще и при условии, что на счетах и вкладах ВТБ клиент держит не менее 100 000 р;
- если оборот по карте менее 75 000 р. в месяц, процент начисления вознаграждений очень скромный (0,5-2%);
- если выбранная бонусная опция не понравилась, сменить ее можно не ранее чем в следующем месяце;
- повышенное вознаграждение можно получать только у партнеров банка;
- при просрочке возврата кредитных средств начисляется высокая комиссия (26% за весь период);
- за снятие наличных за счет кредитного лимита начисляется комиссия 5,5%;
- для оформления нужны документы, подтверждающие уровень доходов;
- банк рассматривает заявку несколько дней;
- комиссия за оплату банковских услуг по переводам и снятию наличных при обороте менее 75 000 р;
- на сайте банка заявляется, что кредитная ставка может быть 16%; в действительности, для этого надо выбрать опцию “Заемщик”, соблюдать все условия по обороту и остатку денег на счете для получения максимального процента на снижение ставки, и не получать другого вознаграждения за покупки.
Мне очень нужна была кредитка, но я никак не могла выбрать для себя подходящий вариант. Решила расмотреть банк ВТБ, потому что не доверяю неизвестным банкам. Нашла информацию про мультикарту, подробно изучила все условия, прежде чем оформлять, и они показались мне выгодными. В первые месяцы я вполне укладывалась в период без процентов и копила бонусы за покупки. Но потом была ситуация, когда я поняла, что не смогу сразу погасить весь долг по карте, чтобы снизить размер процентов, я подключила опцию “заемщик”, в моем случае, снижение было на 6%, так что получился процент не 26, а 20. Эту разницу в 6% банк перечислил мне на счет, и я использовала эту сумму для погащения части долга. Но лучше всего гасить долги вовремя и не платить проценты, иначе, даже при снижении ставки, она по-прежнему остается высокой!
Я давно обслуживаюсь в банке ВТБ, так что мне легко было получить кредитку с большим лимитом. Я оформил доп. карту супруге к общему счету, и контролирую все ее расходы, всегда слежу за внесением платежей, так что в бепроцентный период полностью укладываюсь. Всегда пользуюсь мобильным банком. Пополняю кредитку с зарплатной карты. Супруга выбирает разные бонусные программы, это у нее такое развлечение, выбирает товары в каталоге. Поскольку тратим мы прилично, какой-то кэшбек копится. В последнее время стали копить мили, чтобы использовать для путешествий, правда копятся они очень медленно, но мы смогли оплатить милями аренду авто за границей.