Кредитная карта Мои Правила от АТБ — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
700 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
28 % в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 56 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 7 %
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Обслуживание карты
Класс карты
Gold
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
6
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
5
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
700
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
21 лет
Макс. возраст заявителя, лет
67 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
по телефонув приложении
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
59
Лимит на платежи, руб.
700000
Лимит на снятие, руб.
250000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
4.9
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
390
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
4.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
390
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
4.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
390

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) успешно работает в 19 регионах Дальнего Востока и Сибири, входит в ТОП-100 банков России, его услугами пользуется более 800 000 граждан. Банк предлагает клиентам оформить кредитную карту АТБ Мои Правила на привлекательных условиях.

Особенности карты Мои Правила

Пластик отличается от других предложений банка увеличенной суммой кредитного лимита и бесплатным обслуживанием. Это удобный финансовый инструмент, позволяющий получать прибыль с каждой покупки при соблюдении условий договора.

Условия использования

Максимально выгодно оплачивать кредитным лимитом покупки в одной из выбранных категорий. В течение действия льготного периода ставка не начисляется. У клиентов есть возможность снизить банковское обслуживание до 0 р. в год. Для этого погашайте долг в течение действия беспроцентного периода и откажитесь от снятия наличных.

Если не внести обязательный платеж, за факт просрочки спишется 700 р. + на задолженность начисляют неустойку 20% годовых.

Выпуск и обслуживание

Это одна из немногих кредиток с бесплатным выпуском и обслуживанием на протяжении всего срока действия карты – 6 лет. Пластик выпускается в 2 платежных системах – Visa и MasterCard, категории – Gold и Platinum. Золотая карточка не предполагает указание имени владельца на лицевой стороне, зато выдается сразу после одобрения заявки. MasterCard или Visa Platinum – именные, подходят для использования за границей и оплаты покупок через Интернет.

Дополнительные кредитки выпускаются только в категории Platinum, с указанием имени держателя. Плата за обслуживание не предусмотрена. Выпуск дополнительной карты – 0 р. В рамках пакета можно заказать неограниченное число дополнительных кредиток совершенно бесплатно.

Перевыпуск основной и дополнительной кредитки по инициативе банка или клиента – бесплатный.

За СМС-информирование ежемесячно взимается 59 р., за запрос баланса в чужих банкоматах списывается 45 р.

Лимит и льготный период

По тарифу минимальный лимит – от 30 000 р. Максимальная сумма кредитования достигает 700 000 р. Однако первоначально банк не выдает более 300 000 р. Кредитная линия может быть увеличена или уменьшена по инициативе банка в течение срока действия договора. Чтобы увеличить лимит по кредитной карте, активно пользуйтесь предоставленными средствами – оплачивайте покупки, снимайте наличные и своевременно погашайте задолженность. После 3-6 месяцев банк пересматривает решение.

Льготный период – стандартный для АТБ, составляет 56 дней. Льготная ставка 0% действует только при оплате товаров и услуг. Беспроцентный период не распространяется на операции по снятию наличных, денежные переводы, оплату услуг через приложение. Также будьте внимательны при совершении квазиналичных операций — по ним льготное кредитование тоже не действует.

Квазиналичные операции сопоставимы с выводом средств, то есть банки воспринимают их как обналичивание кредитного лимита. Список квази-кэш операций:

  • покупка лотерейных билетов;
  • оплата страховых услуг;
  • оплата букмекерских услуг;
  • покупка фишек в казино;
  • внесение средств на электронные кошельки;
  • покупка электронной валюты и т.д.

Grace-период активируется в день получения пластика. К примеру, если получили кредитку 10 мая и оплатили покупку на 30 000 р., продолжительность периода без процентов составит 56 дней. Если покупка будет совершена 30 мая, льготный период сократится на 20 дней. Льготный период не освобождает заемщика от внесения обязательного платежа. Размер платежа – 5% от долга + проценты.

Процентная ставка

Банк выдает клиентам финансовые средства по ставке 28 годовых с льготным периодом до 56 суток. Ставка действует как при оплате покупок, так и при снятии наличных, денежных переводах и т.д. Размер процентной ставки не подлежит изменению в течение всего срока кредитования.

При возникновении просрочки на сумму просроченного платежа дополнительно начисляется неустойка 3% в сутки, но не более 20% годовых

к содержанию ↑

Бонусная программа

Владельцы кредиток Мои правила Gold или Platinum автоматически участвуют в бонусной программе банка. За безналичные покупки начисляется Cash-back. Размер вознаграждения зависит от категории покупки.

Кэшбэк за покупки

Оплачивая покупки в розничных магазинах и через Интернет, держатели кредиток смогут вернуть часть от суммы потраченных средств. Кэшбэк до 7% начисляется за покупки в выбранной категории.

Как выбрать категории

Избранную категорию клиент выбирает из списка, предоставленного банком. На выбор дается 3 категории – АЗС, рестораны и кафе, продукты питания. Кэшбэк начисляется баллами, 1 раз в месяц, в течение 5 дней после расчетной даты. Баллы конвертируется в рубли по курсу: 1 балл = 1 р.

Категория повышенного Cash-back выбирается в момент подачи заявки на получение кредитки. Изменять категорию разрешается не чаще 1 раза в месяц. Для этого подайте заявление в отделении банка на смену категории или позвоните по бесплатному номеру горячей линии. В мобильном приложении или интернет-банке самостоятельно выбрать другую категорию нельзя.

Правила начисления

Схема возврата средств:

  • 7% в избранных категориях;
  • 1% за остальные покупки.

По сумме начислений ограничений нет, однако предусмотрены лимиты на операции. Сумма покупок в любимой категории не должна превышать 20% от всех безналичных транзакций по карте в месяц (в руб.).

Бонусы платежной системы

Пластик выпускается только в премиальных категориях – Gold или Platinum. Владельцы получают преимущества выбранной платежной системы – Visa или MasterCard. Обе карты идеально подходят для использования за границей — для владельцев предусмотрено экстренное снятие наличных в банкоматах по всему миру, срочная блокировка и перевыпуск с доставкой в течение 3 дней (сообщать банку о потере кредитки – обязательно). Также пользователи получают возможность бесплатно проконсультироваться по медицинским и юридическим вопросам.

Карточка Platinum имеет больше преимуществ, в сравнении с золотой (рассмотрим на примере ПС Visa):

  • Участие в специальной программе ПС, согласно которой на товары и услуги партнеров распространяются скидки до 30%. Для получения скидки или спец. предложения нужно расплатиться карточкой Visa в интернете или оффлайне.
  • Защита покупок и расширенная гарантия. Товары, приобретаемые за границей, застрахованы от кражи, потери или порчи. Чтобы страховка действовала, оплата товара должна производиться с карты Visa Platinum.

к содержанию ↑

Как оформить

В Азиатско-Тихоокеанском Банке единый порядок оформления всех кредиток. Чтобы получить кредитную карту АТБ Мои правила, следует выбрать предложение на сайте организации, заполнить онлайн анкету, дождаться предварительного решения и с полным пакетом документов обратиться в отделение банка.

Требования и документы

Основные требования, предъявляемые организацией к потенциальным клиентам:

  • возраст на момент подачи заявки – 21-67 лет;
  • российское гражданство;
  • проживание и постоянная/временная прописка в регионе нахождения банка;
  • отсутствие просрочек по кредитам, оформленным в АТБ (требование распространяется на заявителя и его родственников);
  • стаж на последней работе – 1 месяц, для ИП – от 6 месяцев.

Заявка рассматривается при предъявлении российского паспорта, справки, подтверждающей временную прописку, и ИНН. В качестве дополнительного документа банк иногда запрашивает справку о доходах или налоговую декларацию, копию трудовой книжки, выписку с расчетного счета, пенсионное удостоверение, военный билет.

Отказ представить требуемые документы повлечет автоматический отказ в выдаче пластика.

Оформление заявки

Онлайн запрос на получение пластиковой карты подается на сайте. От заемщика требуется указать ФИО, город получения карточки, телефон, электронную почту. Возможна авторизация через портал Госуслуг. В этом случае не требуется вводить паспортные данные, место рождения, адрес прописки и реквизиты дополнительных документов. Все данные загружаются в систему автоматически.

Также в анкете указывается должность, место работы, доход, расходы и кредитные обязательства. На каждый ответ представляйте корректную информацию. Если система заподозрит обман, в выдаче денег откажут.

Если принято положительное решение, клиента приглашают в офис для дальнейшего оформления. Время пребывания в отделении – до 30 минут. Ответ обычно сообщают в течение 60 минут после подачи запроса. Решение действительно в течение 30 календарных дней.

Получение и активация

В случае положительного решения неименной пластик Gold выдается моментально. Однако вы не сможете сразу снимать наличные или оплачивать покупки — сначала требуется активировать кредитку по бесплатному телефону 8-800-775-88-88 или у менеджера банка.

Именная кредитка Platinum выдается через 7 дней, время требуется на изготовление пластика. Заемщик приглашается в банк для подписания договора и передачи карты. Процедура активации идентичная.

к содержанию ↑

Как пользоваться

Кредитная карта может стать источником финансовых проблем, если ей пользоваться неправильно. Внимательно читайте условия договора и тарифы, используйте пластик для оплаты покупок. Обязательно своевременно вносите ежемесячный платеж – 5% от суммы долга + проценты. В противном случае сумма кредита будет расти с каждым днем.

Пополнение и снятие

Банк предлагает удобные способов внесения наличных:

  • банкоматы АТБ с опцией Cash-in – без комиссии, мгновенное зачисление;
  • сервис переводов банка – комиссия 1.3% + 30р.;
  • касса организации – бесплатно;
  • система переводов Золотая Корона – 1% (от 100 до 500 р. за транзакцию);
  • банковский перевод – комиссия устанавливается банком-отправителем;
  • с карты другого банка в банкомате АТБ или через приложение – комиссия зависит от банка-эмитента пластика.

Выводить заемные средства – невыгодно. За каждую операцию взимается комиссия в размере 4.9% (мин. 390 р.). Комиссия предусмотрена также за переводы денежных средств и квазиналичные операции. Дневной лимит установлен на отметке 150 000 р. В месяц можно вывести до 1 000 000 р., включая собственные средства.

Мобильный банк

Владельцам смартфонов с операционной системой iOS, Android и Windows доступно мобильное приложение АТБ с широким функционалом. Пользователи могут отслеживать расходы, переводить деньги в другие банки и между своими счетами, оплачивать услуги и совершать платежи, бесплатно пополнять счет с карточек сторонних банков (комиссия может взиматься банком-отправителем). Приложение АТБ Онлайн Мобайл работает круглосуточно.

Для получения доступа в приложение посетите банк с паспортом и заполните заявление. После подключения на мобильный телефон отправляется код подтверждения, который нужно ввести при входе в приложение.

Личный кабинет

Интернет-банк – аналог мобильного приложения для компьютера. Он имеет схожий дизайн и идентичный функционал. Вход в ЛК осуществляется по паролю и коду подтверждения. Через интернет-банкинг удобно оплачивать услуги, переводить деньги, конвертировать баллы в рубли и т.д.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Карта Мои правила от АТБ – финансовый инструмент с преимуществами и недостатками. Плюсы пластика:

  • бесплатный выпуск и обслуживание в течение всего срока действия кредитки;
  • срок действия – 6 лет;
  • неограниченное количество дополнительных карточек;
  • 56 дней беспроцентного кредитования при совершении покупок;
  • кэшбэк до 7% в избранных категориях;
  • отсутствие ограничений по сумме вознаграждений;
  • низкие требования к стажу – от 1 месяца.

Перейдем к недостаткам:

  • высокая процентная ставка – 28% годовых на все операции;
  • грейс-период не работает при снятии наличных и операциях, приравненных к обналичивания лимита;
  • комиссия за вывод средств – 4.9% (мин. 390 р.);
  • за факт просрочки со счета списывается 700 р.;
  • для оформления кредитки требуется посещение офиса;
  • платные уведомления о транзакциях через СМС – 59 р. в месяц.
Последние отзывы
  • пользователь Сиянов Юлиан
    Сиянов Юлиан
    25.04.2020, 19:15
    (4,5)

    Карта помогает мне делать покупки и получать возврат средств, кэшбеком в размере от 1% до 7%. При оформлении карты, нужно сразу выбрать «любимую категорию» для получения максимального кэшбека. Я выбрал АЗС. Мой бизнес связан с доставкой по городу. Приходится часто заправляться, и почему бы на этом немного не зарабатывать.

    Зачисление кэшбека на счет идет 1 раз в месяц, в течение 5 дней после расчетной даты. Начисление делается баллами. Баллы конвертируются в рубли по курсу 1 балл= 1 рубль. Категорию можно менять один раз в месяц. Изменить «любимую категорию» можно в отделении банка написав заявление или позвонить на горячую линию. Зайдя в интернет-банк и изменить категорию самостоятельно не получиться. За все остальные покупки получаю кэшбек 1%. На сумму начислений ограничений по кэшбеку нет, но есть лимит на операции в «любимой категории». Сумма покупок не должна превышать 20% от всех безналичных операций в месяц по транзакциям.

  • пользователь Фома
    Фома
    24.04.2020, 13:29
    (4,5)

    Для получения большей суммы кредитования к стандартному набору документов желательно при себе иметь военный билет, копию трудовой книжки, заверенную на основном месте работы, справку НДФЛ-2, предпринимателю — свидетельство о регистрации физического лица в качестве предпринимателя, если пенсионер — пенсионное удостоверение. В моем случае свидетельство предпринимателя сыграло большую роль при оформлении договора. Мне разрешили оформить почти максимальную сумму кредита 600000 рублей. В бизнесе был небольшой сбой и для поддержания нужны были срочно деньги. Ставка по кредиту конечно большая, но использования грейс-периода меня выручило. Сейчас все выровнялось и пользуюсь картой для путешествий. Хоть карту имеет валюту рубль, но ей можно расплачиваться везде за границей.