Мультикарта «Привилегия» от ВТБ — это универсальный продукт, в котором учтены все запросы клиентов: высокий кэшбэк за любые покупки, отсутствие комиссий за снятие наличных и переводы, доход на остаток по счету. Держатель вправе сам выбрать вознаграждение по своему продукту.
В отличие от других Мультикарт ВТБ, «Привилегия» выпускается в составе премиального пакета услуг. Кроме дебетовой, доступна и кредитка с аналогичными преимуществами. Рассмотрим условия дебетовой карты ВТБ Мультикарта Привилегия и узнаем, так ли она выгодна, как рекламирует банк.
Особенности карты
Карточка, выпускаемая в составе премиум-пакета, принесет максимальную выгоду при ежемесячных расходах свыше 75000 рублей. В этом случае клиенту не придется платить за сопровождение пакета.
В рамках тарифа разрешается активировать только одну бонусную опцию на выбор. Это может быть CashBack, надбавка к % накопительных счетов или вкладов, а также скидки на платежи по действующим кредитам в ВТБ.
Доход на остаток здесь выше, чем в других кредитных организациях, но ставка зависит от ежемесячных расходов.
Условия использования
По договору комплексного обслуживания разрешается выпускать несколько дебетовых и кредитных карт ВТБ с разными валютами и платежными системами.
Несколько карт уже учтены в стоимости пакета и изготавливаются бесплатно:
- один неименной пластик мгновенной выдачи Виза, МастерКард или «МИР»;
- до пяти именных карт в категориях Visa Signature и MasterCard Black Edition;
- одна карта Visa Signature «Тройка» или MasterCard Black Edition «Тройка» для жителей Москвы;
- МИР Единая карта петербуржца — для СПб.
Все перечисленные карточки предоставляются бесплатно, и клиент может в любой момент воспользоваться этой привилегией.
В 2017 году на рынке появился такой же пакет услуг Привилегия по Мультикарте от ВТБ 24. Пластик относился к категории мультивалютных — его можно было переключать между тремя счетами. В 2018 году ВТБ24 стал частью ПАО «ВТБ», и продукт упразднили. Современная мультикарта от ВТБ не является мультивалютной, зато по ней можно оформить несколько валютных карточек. Мастер-счет (основной счет) и дополнительные карточки открываются в рублях, долларах или евро.
Договор комплексного обслуживания предполагает дополнительные расходы на сопровождение пакета услуг. За подключение пакета «Привилегия» банк берет единовременную плату в размере 5000 руб., за исключением:
- клиентов, получивших специальное предложение от ВТБ;
- участников зарплатных проектов;
- клиентов с суммарным объемом активов в ВТБ от 1,5 млн. руб. (сюда входят все депозиты, мастер-счета, срочные вклады и т.д.).
За обслуживание предусмотрена ежемесячная комиссия — 5000 руб., которая начисляется со следующего месяца после оформления пластика.
Комиссия не снимается при соблюдении хотя бы одного требования:
| Условия безвозмездного обслуживания | Для Москвы, руб. | Для других регионов, руб. |
| Среднемесячная сумма активов | от 2 млн. | от 1,5 млн. |
| Оплата товаров и услуг за месяц | от 100000 | от 75000 |
| Ежемесячные поступления средств на Мастер-счет от юрлиц | от 200000 | от 200000 |
| Портфель акций Банка ВТБ | От 45 млн. акций |
Выпуск и обслуживание
За изготовление дополнительных карточек, кроме тех, которые уже входят в стоимость пакета, предусмотрена комиссия:
- 150 руб. — Виза, МастерКард, МИР;
- 500 руб. — Visa Signature, MasterCard Black Edition, Visa Signature FIFA
Основные и дополнительные дебетовые карточки и кредитки в пакете «Привилегия» обслуживаются бесплатно на протяжении всего срока действия.
Перевыпуск пластика тоже бесплатный, в том числе при утере, краже, повреждении или изменении личных данных держателя.
Тарифы на операции
Для всех клиентов действуют одинаковые условия по карте ВТБ Мультикарта Привилегия. Некоторые услуги и опции не входят в стоимость обслуживания пакета и оплачиваются отдельно:
| Услуга/опция/операция | Комиссия |
| SMS-оповещения | бесплатно |
| Push-оповещения | |
| Уведомление по e-mail | |
| Замена ПИН-кода | |
| Запрос баланса в терминалах других эмитентов | 50 руб. |
| Несанкционированный овердрафт | 0,1% в день от суммы перерасхода |
Установленные лимиты
В рамках тарифа установлены ограничения на получение денег в банкоматах и пунктах выдачи:
| Ежедневно | до 400000 р. |
| Ежемесячно | до 3 млн. р. |
Лимит действует совокупно на все карточки, входящие в пакет «Привилегия».
Программа лояльности
По программе лояльности доступно несколько бонусных опций, но клиент вправе подключить только одну на все карты, оформленные в пакете услуг. Один раз в месяц опцию можно поменять в мобильном приложении или интернет-банке ВТБ-Онлайн. Комиссия за это не предусмотрена.
Начисление кэшбэка
Бонусная программа охватывает почти все популярные потребительские категории. Кэшбэк начисляется в бонусах, бонусных рублях или милях, в зависимости от выбранной опции. Размер вознаграждения зависит от ежемесячных расходов на покупки:
| Сумма покупок в месяц, тыс. рублей | 5-15 | 15-75 | 75-250 | От 250 |
| «Коллекция», бонусы за любые покупки | 1% | 2% | до 3% | 3,5% |
| «Путешествия», начисление кэшбэка милями | 1% | 2% | до 3% | 3,5% |
| «Cash back», бонусные рубли за любые покупки | 0,5% | 1% | 1% | 1% |
| «Cash back», бонусные рубли в категориях «Авто» или «Рестораны» | 1% | 2% | до 4% | до 4,5% |
Максимальное вознаграждение 4,5% в категориях «Авто» и «Рестораны» состоит из надбавок за соблюдение нескольких условий:
- 2% — от расходов в торговых точках;
- 1% — при остатке на картсчете от 100 тыс. руб.;
- 0,5% — за остаток от 2 млн. руб.;
- 1% — за оплату товаров в сервисах Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
Вознаграждение 3,5% по опции «Путешествия» начисляется на сумму покупок от 250000 руб. в мес. и состоит из надбавок:
- 2% — базовая ставка;
- 0,5% — за остаток от 100000 р.;
- 0,5% — за остаток от 2 млн. рублей в месяц;
- 0,5% — за оплату с мобильных устройств.
Кэшбэк возвращается милями по курсу: 1 миля = 1 рублю.
По категориям «Коллекция» и «Путешествия» действуют ограничения. Максимальный кэшбэк в 3,5% начисляется только при обороте до 350000 р., свыше этой суммы — 0,5%.
Баллы зачисляются на Мастер-счет по опции «Cash Back» и на бонусный счет — по всем остальных.
Держатель мультикарты вправе переводить накопленные баллы на счет в рублях или компенсировать ими стоимость товаров на сайте «Мультибонус». Мили можно обменивать на бронирование гостиниц, покупку туров, ж/д- и авиабилетов из каталога программы. Срок действия бонусов — 2 года.
Кроме перечисленных опций с кэшбэком, есть еще два бонуса: «Сбережения» и «Заемщик». Эти категории обеспечивают дополнительную выгоду клиентам, у которых есть другие продукты в этом банке.
Бонусная опция «Сбережения» дает надбавку к % по счетам и вкладам, открытым в ВТБ. При обороте по карте от 5 до 75 тыс. рублей надбавка варьируется в пределах 0,5-1%. Если за месяц на оплату товаров и услуг клиент потратил более 75000 р., доходность вклада повысится на 1,5-2%.
В рамках опции «Заемщик» банк делает скидку по кредитным продуктам. Дисконт зависит от оборота по мультикарте:
| Сумма покупок, тыс. рублей | 5-15 | 15-75 | 75-250 | От 250 |
| Кредит наличными | ||||
| За счет личных средств | 0,25% | 0,5% | 1,5% | 1,5% |
| За счет заемных средств по карточке | 0,5% | 1% | 3% | 3% |
| Кредитная карта | ||||
| За счет личных средств | 1% | 3% | 5% | 5% |
| За счет заемных средств | 2% | 6% | 10% | 10% |
| Ипотека | ||||
| Собственными деньгами | 0,1% | 0,2% | 0,3% | 0,3% |
| Кредитными средствами | 0,2% | 0,4% | 0,6% | 0,6% |
Чтобы поменять опцию, зайдите в ЛК мобильного или интернет-банка, выберите «Мультикарту» и нажмите кнопку «Действия». В разделе «Бонусы» найдите и активируйте нужную опцию клавишей «Подключить».
Специальные предложения от партнеров
При подключении бонусной опции «Коллекция» или «Путешествия» держателям мультикарт доступен повышенный кэшбэк в размере до 15% за покупки у партнеров ВТБ. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте программы лояльности «Мультибонус»:
- подключите бонусную опцию в офисе при получении карты «Привилегия» или в онлайн-сервисе — пароль для входа в аккаунт программы приходит в течение трех дней;
- зайдите на сайт multibonus.ru или скачайте мобильно приложение «Мультибонус»;
- откройте вкладку «Накопить»;
- выберите интернет-магазин из каталога и перейдите на сайт по прямой ссылке (при переходе с других ресурсов бонусы не начисляются);
- оплатите товар, не используя промокоды от других бонусных программ и акций.
Баллы начисляются в течение 3 месяцев с момента оплаты.
Скидки для держателей
Клиент вправе расходовать бонусную валюту по своему усмотрению, в том числе переводить в рубли и обналичивать в банкоматах. В ЛК «Мультибонус» накопленные баллы можно обменять на товары, развлечения и путешествия на самых выгодных условиях. Для держателей мультикарт доступны скидки от партнеров ВТБ:
- зайдите в раздел «Потратить»;
- из списка выберите пункт «Скидки»;
- перейдите на страницу магазина по прямой ссылке.
В этом разделе представлено около 1000 товаров из разных категорий: спорт, отдых, красота, мебель, книги и много другое.
На странице Мультикарты «Привилегия» есть раздел «Акции», где представлены льготные предложения от платежных систем.
По премиальной карте Visa доступны скидки до 20% от партнеров, например, на бронирование отелей на сайте Hotels.com, прокат автомобилей в Rentalcars.com, бортовое питание «АЭРОМЕНЮ» в аэропорту «Шереметьево» и др.
ПС MasterCard предлагает три бонусных опции:
- путешествия — скидки на отели, экспресс в аэропорт, авиабилеты и т.д.;
- отдых в городе — выставки и театры, шопинг, рестораны, салоны красоты;
- «кэшбэк без границ» — бонусы за покупки у партнеров за рубежом.
Программа лояльности «Привет, МИР!» дополняет бонусную систему «Мультибонус» и позволяет получить до 20% кэшбэка на покупки в партнерской сети.
Процент на остаток по счету
Держатели мультикарт получают процент на остаток, в зависимости от объема ежемесячных расходов:
| Сумма покупок, р./мес. | Ставка дохода |
| 5000-15000 | 2% |
| 15000-75000 | 4% |
| 75000-150000 | 9% |
| От 150000 | 9,5% |
Доход начисляется в рублях на Мастер-счет в течение месяца. следующего за расчетным. Максимальная сумма для расчета процентов — 300000 р. Льгота не действует в двух случаях:
- при подключенной опции «Сбережения»;
- без подключенных бонусных опций.
Ставки на доход в ВТБ постоянно меняются, за актуальными условиями рекомендуется следить на официальном сайте банка.
Как оформить карту
Перед оформлением карточки пользователь может заказать на сайте консультацию специалиста. Для этого зайдите в раздел «Привилегия», выберите «Стать клиентом», заполните форму и нажмите «Заказать». Сотрудник банка расскажет о привилегиях программы, поможет сформировать пакет услуг и примет заявку в обработку.
Подача заявки
Заявку разрешается подать тремя способами:
- в отделении ВТБ;
- на сайте, указав ФИО, номер телефона, паспортные данные, возраст и адрес регистрации;
- устно сотруднику банка после заказа консультации.
Требования к заявителю:
- возраст от 18 до 65 лет;
- проживание в регионе присутствия банка.
Для оформления дебетового пластика справки с работы не нужны, достаточно паспорта РФ. Для оформления кредитки требуются предоставить 2-НДФЛ.
Получение и активация
Через 7-10 дней, когда карточка будет готова, клиенту необходимо лично посетить офис ВТБ, подписать договор комплексного обслуживания (ДКО) и оплатить комиссию за подключение пакета.
В момент выдачи сотрудник самостоятельно активирует карты и проконсультирует по ее дальнейшему использованию.
Альтернативные способы активации — в фирменном банкомате, через мобильное приложение, интернет-банкинг или по телефону клиентской поддержки 8 (800) 500-24-24.
Как пользоваться картой
Мультикарта поддерживает технологию бесконтактной оплаты и функцию 3-D Secure для проведения безопасных платежей в режиме онлайн. Пластик можно привязать к любому сервису Pay и расплачиваться на кассах с помощью смартфона.
Снятие и пополнение
При снятии наличных с Мультикарты Привилегия от ВТБ банка применяются следующие тарифы:
| Операция | Комиссия | |
| В терминалах банков Группы ВТБ | бесплатно | |
| В терминалах сторонних эмитентов | 1%, мин. 300 р./6 долларов США/евро | |
| В пунктах выдачи наличных | до 100000 р. | 1000 р. |
| свыше 100000 р. | бесплатно | |
| В ПВН других организаций | 1%, мин. 300 р./6 долларов/евро | |
| За счет лимита овердрафта | 250 р. | |
Способы бескомиссионного пополнения карточки «Привилегия»:
- внесение наличных в фирменных терминалах ВТБ;
- внесение через операционные кассы ВТБ на сумму до 100 и свыше 30000 р. (в остальных случаях — 500 р.);
- с других мультикарт ВТБ в интернет-банке или мобильном приложении;
- перевод от сторонних эмитентов в онлайн-сервисах ВТБ.
При выборе других способов пополнения возможна комиссия стороннего платежного сервиса:
- через системы быстрых переводов;
- используя сервисы p2p;
- в банкоматах и ПВН других финансовых учреждений;
- с электронных кошельков.
Отправка денег банковским переводом может занять до 5 дней, в остальных случаях — в течение рабочего дня, с карт Visa и MasterCard — мгновенно.
Платежи и переводы
Все переводы (внутрибанковские и межбанковские) в операционных кассах офиса ВТБ сопровождаются комиссией — 0,5%, мин. 200 р., максимум 1500 р. При отправке средств на счета других организаций через онлайн-сервисы ВТБ держатель заплатит 0,2% от суммы операции, при пополнении электронных кошельков — 1,5%. Перевод на другие карточки ВТБ на сайте p2p обойдется в 30 рублей.
Банк не берет комиссию за переводы внутри банка через фирменные терминалы, мобильный или веб-сервис:
- на собственные счета клиента: вклады, кредиты и другие карточки;
- в пользу других клиентов ВТБ;
- на счета, открытые в ПАО «Почта Банк» и ПАО Банк «Возрождение».
Оплата товаров, услуг и работ в интернет-магазинах, торговых и сервисных точках осуществляется без комиссии.
Дистанционные сервисы
Сразу после получения Мультикарты держатель может зарегистрироваться в ВТБ-Онлайн и воспользоваться полным набором функций личного кабинета:
- история расходов и поступлений;
- заявки на кредиты, вклады и новые карты;
- управление бонусным счетом, подключение опций;
- переводы;
- оплата коммунальных услуг, мобильной связи и интернета;
- погашение кредитов, штрафов и налогов.
Мобильное приложение совместимо с ОС iOS, Android и Windows Phone. На смартфоне пользователю доступен тот же функционал, что и в десктопной версии.
Премиальное обслуживание
После заключения ДКО клиент получает право пользования премиальными сервисами:
- Priority Pass — доступ к бизнес-залам аэропортов в 120 странах мира (до 8 бесплатных проходов в месяц);
- помощь на дорогах — технические и юридические консультации, запуск двигателя, подвоз топлива, эвакуация с места ДТП и др.;
- страхование в путешествиях — медицинская поддержка, страховка от несчастного случая/на случай отмены поездки или задержки рейса, страхование багажа;
- консьерж-сервис — организация путешествий и развлекательных мероприятий, выбор подарков, решение бытовых вопросов.
Держателям мультикарт можно не волноваться о мошенническом списании средств со счета. При несанкционированном получении денег третьими лицами банк вернет клиенту все деньги. Страховое покрытие распространяется на сумму до 350000 р. В рамках пакета «Привилегия» услуга предоставляется со скидкой — 2500 р. в год.
Преимущества и недостатки
Плюсы дебетовой карты ВТБ Мультикарта Привилегия:
- бесплатный выпуск и обслуживание до 5 премиальных карт;
- вознаграждение начисляется даже за покупки в иностранной валюте;
- бонусная программа с кэшбэком до 15% в самых популярных категориях;
- уникальные бонусные опции: скидки по кредиту и надбавка по вкладу;
- доход на остаток выше, чем в других банках;
- бесплатные межбанковские переводы;
- высокие лимиты на обналичивание;
- в рамках ДКО можно оформлять и кредитки (плата за изготовление и обслуживание не взимается);
- бесплатное СМС-оповещение;
- бесплатные премиальные сервисы для путешественников и автолюбителей.
Среди минусов выделим:
- требования к обороту для бесплатного обслуживания;
- при невыполнении условий за обслуживание снимают по 5000 р. в месяц;
- комиссии за операции в кассах банка.
Премиальная карта подойдет для участников зарплатных проектов и клиентов, которые ежемесячно совершают покупки от 75000 р. — только при таком обороте можно сэкономить на обслуживании и получить хороший кэшбэк. В остальных случаях пластик может оказаться невыгодным.
Карточка выгодна в первую очередь для тех клиентов, у которых уже есть какие-то продукты в ВТБ. Например у меня там открыт депозит на сумму свыше 1,5 млн. руб., я из С-Петербурга, а в условиях сказано, что если сумма активов более 1,5 млн. руб. — обслуживание пакета услуг без комиссии. Предложение оформить карту пришло от банка, как постоянному клиенту, поэтому за оформление с меня не взяли ничего (если бы нужно было платить 5000, я бы еще подумала).
В пакете есть много выгодных услуг. Например, страховка. Когда мы ездили за границу, я как владелица Мультикарты смогла бесплатно включить в страховой полис мужа и ребенка. Плюс доступ к вип-залам аэропортов — нам это тоже пригодилось.
Что касается бонусов, то здесь тоже нужно выбирать с умом. Я подключила опцию «Путешествия». В Мультибонусе (это программа лояльности ВТБ) для этой опции можно выбирать товары и услуги с повышенным кэшбэком, то есть вместо стандартных 2-3,5% годовых я получала за некоторые покупки и 5 и 7 и 10 и 15% (зависит от магазина). Баллы начисляются милями, которые мы обмениваем на том же Мультибонусе на частичную оплату билетов.
Единственный минус для меня — это комиссия за обналичку в кассе. Я крупные суммы предпочитаю снимать в офисе, а не в банкомате. Если выводить меньше 100 т.р., ВТБ берет 1000 р...
В общем если вы не рассчитываете тратить по карте больше 75000 в месяц или не имеете крупных депозитов в банке, я эту карту не рекомендую, она выйдет слишком затратной. А вот для постоянных клиентов Мультикарта действительно будет выгодной.
Обслуживание дорогущее, а привилегий нормальных и действительно полезных по факту почти никаких нет. Есть так называемый персональный помощник, который якобы помогает выбрать оптимальный набор продуктов ВТБ и подскажет, как использовать их с максимальной выгодой. На самом деле он рекламирует и втюхивает тебе дополнительную кредитку, страховку или еще кучу ненужных вещей.
Что еще? Есть Приорити Пасс, но он по всем премиальным картам и в других банках, а обслуживание есть и подешевле, чем в ВТБ. В месяц дается 8 бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов. Но лично я этой привилегией воспользовался только 1 раз за полгода. Карточку оформил ради процента на остаток, здесь он действительно высокий, ПОКА (в ВТБ частенько меняются условия обслуживания).