Кредитная карта Перекресток Альфа-Банка — кобрендинговый продукт Альфа-Банка и продуктового магазина с одноименным названием. Линейка предложений представлена кредиткой с лимитом до 700 000 р. и дебетовой карточкой.
Особенности Альфа-Банк Перекресток
Отличительная черта кредитки – бонусная программа, позволяющая накапливать баллы и оплачивать ими покупки в супермаркете. Владельцы пластика участвуют в акциях и спец. предложениях.
Условия использования
Соблюдение правил грамотного использования кредитной карточки позволит не переплачивать банку проценты и получать выгоду — накопление бонусных баллов.
Выпуск и обслуживание
Выпуск банковской карты Перекресток – бесплатный. На лицевой стороне указывается имя держателя, номер и срок действия. Платежная система – MasterCard, категория – World. Другие варианты не предусмотрены. Ежегодно взимается плата за обслуживание – 490 р.
Дополнительная карточка оформляется на любого человека и имеет отдельные реквизиты, однако счет у обеих карт единый. Дополнительная карта – отличный вариант для совершения покупок через Интернет. Установив лимиты на операции, вы убережете основной счет от мошенников в случае кражи реквизитов. Ежегодное обслуживание тоже обойдется в 490 р. в год, снизить цену невозможно — комиссия не зависит от оборота.
Тарифы и кредитные условия
По карте Перекресток заемщикам доступен единственный тариф, с процентной ставкой от 23.9% годовых. На минимальную ставку вправе рассчитывать текущие клиенты банка с положительной кредитной историей, участвующие в зарплатном проекте или имеющие депозитный вклад.
По тарифу предусмотрена плата за услуги SMS-info – 59 р. в месяц. За запрос баланса в банкоматах других банков со счета списывается 59 р. Мобильное приложение и интернет-банк – бесплатные.
Основные условия по карте Перекресток Альфа-Банка:
| Кредитная линия | до 700 000 р. |
| Минимальная ставка | 23.9% годовых |
| Максимальная ставка | 38.5% в год |
| Длительность грейс-периода | 60 суток |
| Ежемесячный платеж | 5% от суммы задолженности + проценты, но не меньше 320 р. |
Обязательный платеж вносится в расчетную дату. Как правило, это день активации кредитки или совершение первой операции. Если просрочить платеж, начинают действовать штрафные санкции — на фактический долг начисляется 36.5% годовых.
Беспроцентный период
Период без процентов – промежуток времени, позволяющий пользоваться заемными средствами и не платить комиссию. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 суток и действует при оплате товаров и вывод денег через банкоматы. Покупки в Интернете тоже включаются в грейс-период. Если закрыть долг в полном объеме за 60 дней, переплата по кредиту составит 0%.
Льготный период начинает действовать с момента совершения покупки. Внесение обязательного платежа – обязательно. Возобновление беспроцентного периода возможно после полного погашения задолженности.
Кредитный лимит
Максимальная сумма лимита – 700 000 р. Рассчитывать на такую сумму вправе заемщики с положительной КИ, предоставившие документы, подтверждающие доход. Желательно иметь депозитный вклад в банке или получать зарплату на дебетовую карточку Альфа-Банка, выданную в рамках зарплатного проекта.
Как правило, выдают до 300 000 р. с возможностью увеличения кредитной линии.
Бонусная программа Перекресток
Главная особенность карточки – программа лояльности. Согласно условиям за оплату покупок копятся бонусы. При этом необязательно расплачиваться только в магазине-партнере. Накопления используются для оплаты покупок товаров в супермаркете, участвующем в бонусной программе.
Правила начисления и использования баллов
Расплачивайтесь карточкой во всех магазинах, чтобы получить баллы и использовать их для оплаты товаров. Накопленными бонусами компенсируется полная стоимость покупки в магазинах-партнерах. Допускается частичное списание. Чтобы использовать бонусы, покажите кассиру карточку и уточните, что хотите расплатиться накопленными баллами.
Схема начислений:
- 7 бонусов за каждые 10 р. оплаченные за товары из категории «любимые продукты» в Перекрестке;
- 3 балла — за 10 руб. при прочих покупках, совершенных в Перекрестке;
- 2 балла за остальные оплаты.
Курс: 10 баллов = 1 рубль. Начисление осуществляется в начале каждого месяца.
Ограничения по начислению — по видам транзакций:
- приобретение лотерейных билетов;
- ставки в казино и спортивных тотализаторах;
- финансовые транзакции;
- переводы денег;
- оформление страховых услуг;
- оплата мобильной связи, коммуникационных услуг;
- перевод на электронные кошельки Яндекс, Webmoney, QIWI;
- покупки в гипермаркетах METRO и SELGROS.
На счет кредитной карты Перекресток Альфа-Банка зачисляются 5 000 подарочных бонусов. Обязательное условие – делать покупку в течение 45 дней после выпуска карточки. Если аннулировать операцию, производится перерасчет и баллы аннулируются.По дебетовой карточке начисляется всего 2 000 приветственных баллов. Выгоднее оформить кредитку, внести на счет собственные средства и ими оплачивать покупки. В таком случае проценты не начисляются.
Как получить больше баллов
Чтобы накопить максимум бонусов, расплачивайтесь у партнеров:
- интернет-магазин часов Консул – за каждые 10 р. зачисляется 9 бонусов;
- сервис путешествий OneTwoTrip – за каждые 10 р., потраченные на бронирование гостиницы, зачисляется 4 балла, за покупку билетов на автобус и поезд – 3 бонуса, за авиабилеты – 1 балл;
- сеть аптек “Да, здоров” – при покупке от 1 000 р. дарят 500 бонусов.
Полный список партнеров и размеры начислений представлены на официальном сайте программы лояльности.
Чтобы отслеживать бонусный счет, перейдите на сайт клуба Перекресток, войдите в личный кабинет и выберите соответствующий раздел. Узнать, сколько бонусов у вас на счету, также можно у кассира магазина, по бесплатному телефону Call-центра или в мобильном приложении Перекресток. В приложении и на сайте отслеживаются актуальные акции и выгодные предложения от партнеров.В мобильном приложении Альфа-Банка бонусный баланс тоже отображается, и вы всегда в курсе, сколько у вас на счету бонусов.
Личный кабинет программы
Бонусы по кредитке Перекресток начисляются с момента активации пластика. Для активации посетите ближайшее отделение банка или позвоните по бесплатным телефонам, указанным на обратной стороне карточки. Активировать пластик – обязательно, иначе не открывается доступ к заемным средствам.
Регистрация ЛК выполняется на сайте бонусной программы или через мобильное приложение. Приложение совместимо с операционной системой iOS и Android, скачивание – бесплатное. Для регистрации укажите номер телефона или карточки и номер бонусного счета. На телефон направляется код подтверждения.
Номер бонусного счета, состоящий из 16 цифр, указан на пластиковой карточке в нижнем левом углу. Если вы раньше пользовались карточкой лояльности Перекресток, можно привязать бонусный счет к кредитке, чтобы баллы не сгорели, или перенести бонусы со старого счета на новый.Второй способ, позволяющий узнать номер счета – звонок на горячую линию и запрос информации у оператора. Подготовьте карточку и паспортные данные.
Дополнительные возможности
Владельцы банковской карточки Альфа-Банк получают дополнительные возможности – участие в закрытых распродажах клуба, скидки и другие специальные предложения. Чтобы ничего не пропустить, регулярно заходите в личный кабинет или приложение.
Клуб Перекресток
Все участники программы лояльности становятся членами закрытого клуба. Жителям Москвы и МО доступен онлайн заказ продуктов на сайте клуба, с доставкой на дом или в офис на следующий день. На сайте программы опубликованы действующие акции и список партнеров с повышенными начислениями.
Участие в акциях
На сайте и в мобильном приложении регулярно объявляются акции, позволяющие получать повышенные бонусы на счет участника за приобретение товаров у партнеров.
Актуальные предложения представлены в разделе «Акции и скидки».
Закрытие кредиток других банков
Альфа-Банк предлагает клиентам услугу рефинансирования других кредитов. За операцию комиссия не взимается, но льготный период на перевод не распространяется.
Как оформить карту
Чтобы оформить кредитную карту Перекресток Альфа-Банка и пользоваться всеми преимуществами программы лояльности, перейдите на сайт организации, выберите продукт и заполните онлайн анкету. Дождитесь решения, затем посетите отделение банка.
Требования к заемщику
Альфа-Банк – не самая лояльная организация, к клиентам предъявляются повышенные требования. Одобрение получают заемщики, отвечающие критериям:
- возрастной диапазон – от 18 лет;
- Постоянная прописка в городе, где представлен офис банка;
- фактическое проживание или место работы в городе нахождения представительства организации;
- стабильный доход – 5 000 в месяц для жителей регионов и от 9 000 р. в месяц для жителей Москвы;
- стаж – минимум 3 месяца на текущем месте работы;
- российское гражданство.
Желательно не иметь просроченных кредитов — это существенно понижает шансы на получение положительного ответа.
Индивидуальные предприниматели и работники ИП не смогут оформить кредитку.
Необходимые документы
Список документов:
- паспорт российского образца;
- на выбор – загранпаспорт / ИНН / СНИЛС / полис ОМС / водительские права.
Представление справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки или трудового договора, копии полиса ДМС или СТС на автомобиль моложе 4 лет – повысит шансы на одобрение и позволит получить более выгодные условия.
Как подать заявку на карту
Заявка-анкета подается на сайте организации в онлайне. При заполнении анкеты не допускается представление заведомо ложных сведений. Указывайте корректную информацию, в особенности о доходе, месте работы и кредитной истории. Банк проверяет информацию, подавая запрос в БКИ и другие базы данных.
Рассмотрение – до 5 рабочих дней, но на практике ответ сообщают в течение 1-2 дней. Если заявка одобрена, заемщик приглашается в банк для представления оригиналов документов и подписания соглашения. Срок изготовления пластика – до 14 дней.
Как пользоваться картой
Пользуйтесь картой с выгодой – учитывайте особенности действия льготного периода и нюансы, связанные со снятием наличных, пополнением, кэшбэком. Соблюдение простых правил поможет снизить расходы на оплату банковских комиссий.
Пополнение и снятие
Используйте банкоматы банка для пополнения кредитного счета, чтобы не платить комиссию. Деньги зачисляются моментально.
За снятие заемных средств в тарифе проставлена соответствующая комиссия – 5.9% от суммы операции, но не меньше 500 р. Несмотря на то, что льготный период действует, обналичивать лимит невыгодно.
Установленные банком ограничения на снятие наличных – 200 000 р. За расчетный период. Изменить лимит нельзя.
Мобильные приложения Альфа Мобайл и Мой Перекресток
После активации кредитки скачайте мобильное приложение Альфа Мобайл. Пользователям доступен широкий функционал:
- отслеживание общего баланса и размера задолженности;
- перевод денег между своими счетами, клиентам Альфа-Банка и в другие банки;
- оплата ЖКУ, мобильной связи, услуг интернет-провайдеров;
- оплата налогов и штрафов;
- платежи за услуги страхования;
- оформление инвестиционных продуктов;
- анализ расходов и доходов;
- карта банкоматов и отделений с графиком работы.
Приложение Мой Перекресток позволяет планировать покупки, отслеживать скидки и акции, пользоваться бесплатными купонами, следить за состоянием бонусного счета, заказывать покупки с доставкой.
Оба приложения скачиваются бесплатно. Платный контент отсутствует.
Отзывы о карте Перекресток Альфа-Банка
Пластиковой картой пользуется огромное количество людей, оставляющих отзывы и описывающих собственный опыт. Большая часть опубликованных мнений – положительная. Пользователи отмечают удачную бонусную программу, льготный период, распространяющийся на все виды операций, включая операции с наличными, и позитивное отношение сотрудников банка к клиентам.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- невысокая стоимость обслуживания – всего 490 р. в год;
- grace-период 60 дней, действующий на покупки и вывод наличных;
- бонусная программа с возможностью экономии при оплате покупок в супермаркете;
- возможность оформления дополнительной карты;
- оформление осуществляется по 2 документам;
- обязательный платеж – 5% от долга + проценты;
- оплата кредитов в других банках без комиссии.
Недостатки:
- высокая ставка – от 23.9 до 38.5% годовых (действует на все виды транзакций);
- высокая комиссия за обналичивание лимита – 5.9% за операцию, мин. 500 р.;
- требования к клиенту – зарплата от 5 000 р. для жителей регионов;
- не по всем операциям начисляются бонусы;
- неустойка за просрочку платежа – 36.5% годовых.
Перед оформлением изучил все возможности карты. Меня больше всего интересовало отоварка покупок в магазине «Перекресток» и не только.
Сразу решил для себя наличные снимать не буду. Не хочу платить комиссию 5,9% за снятие или минимум 500 рублей. Это относится к любым банкоматам. И не буду запрашивать баланс в чужих банкоматах, чтобы не платить 59 рублей.
Соблюдая правила можно не платить проценты за покупки. Ложу деньги на карту и плачу только своими деньгами в магазине и интернете. Изучаю актуальные предложения и скидки, проводимые партнерами банка. С карты делаю только безналичную оплату. Кэшбей составляет приблизительно 3% от потраченной суммы. За часть продуктов возврат денег может увеличиваться. В категории «любимые продукты» кэшбек может быть 9%. К таким товаром относятся продукты, которые я чаще всего покупаю: сыры, колбаса, мясо, кисломолочка.
По факту пользуюсь картой и плачу только за обслуживание 490 рублей в год и в месяц за смс информирование 59 рублей.
Пользовался кредитам на карте. Если соответствуешь условиям банка при оформлении, то кредит можно получить до 700000 рублей. Исходя из своей зарплаты, не стал рисковать и оформил 300000 рублей. Такую сумму одобряют без особых проблем.
После оплаты был период 60 дней, когда можно не платить кредит, и процентов нет. Потом, согласна графика начал погашать. В договоре, четко прописано, что есть обязательный платеж. Он составляет 5% от основного долга плюс проценты по договору. Самая маленькая сумма, которую можно внести 320 рублей. Если оплатили минимальный платеж, штрафов не будет.
Подписывая договор, я понимал, что за просрочку мне придется платить большой штраф. За каждый день просрочки начисляется 36,5% годовых, на остаток долга. У меня получилось все погасить вовремя. Всегда отдавать тяжело.