Home Credit Bank предлагает удобную в использовании кредитку «Польза» с 2-х месячным грейс-периодом и бесплатным обслуживанием. Такое название она получила благодаря выгодной бонусной программе «Польза», которая позволяет получить Cash Back до 10% за покупки у партнеров. Карточка подходит для повседневных безналичных платежей и переводов, предоставляется без жестких требований к доходу и трудоустройству.
Рассмотрим, как оформить кредитную карту Польза от Хоум Кредит Банка и использовать ее с максимальной выгодой.
Особенности карты
Кредитка от Хоум Банка предполагает небольшой лимит и высокую процентную ставку. Чтобы расходы были минимальными, рекомендуется использовать карту только для безналичной оплаты товаров и услуг и соблюдать условия беспроцентного периода.
Для получения наличных этот продукт не подходит, при выводе средств в любом банкомате списывается комиссия в размере 5%, а процентная ставка на эту операцию увеличивается на 20%.
Сильная сторона этого пластика — программа лояльности, которая приносит от 1 до 10% кэшбэка и позволяет обменять их на рубли.
Условия использования
«Полезная» карточка выпускается платежной системой Visa в категории Gold. Неименной пластик доступен к выдаче уже в день подачи заявки, именной — в течение 7-10 дней.
Счет открывается только в рублях, но не исключена возможность использования карты за границей. Выпуск дополнительных карточек в рамках тарифа не предусмотрен. На картсчете можно хранить собственные средства, но доход на остаток не начисляется.
Срок действия продукта составляет 3 года.
Выпуск и обслуживание
Неименные и персонифицированные карточки Home Credit Bank изготавливаются бесплатно. За перевыпуск возможна комиссия:
- по истечении срока действия — бесплатно;
- первый перевыпуск по заявлению клиента (при утере, краже, порче) — бесплатно;
- второй и последующий перевыпуски — 200 рублей.
Обслуживание карты бесплатное, независимо от суммы расходов.
Возможность получения кэшбэка предусмотрена только при подключении договора к программе «Польза». За услугу ежемесячно списывается комиссия в размере 149 рублей при условии, что в расчетном периоде была совершена хотя бы одна расходная операция. В эту стоимость входит вознаграждение банку за организацию процесса начисления и расходования бонусов.
Если держатель не использовал пластик для безналичной оплаты, комиссионный сбор отсутствует.
Программа «Финансовая польза» — еще один дополнительный пакет банка, который позволяет гасить долг по карте даже при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Стоимость пакета — 149 рублей ежемесячно при наличии задолженности в расчетном периоде.
После подключения услуги клиент вправе воспользоваться любой из опций программы:
- Пропуск платежа. При возникновении финансовых трудностей клиент может пропустить платеж, при этом его кредитная история не портится, а банк не применяет меры по взысканию долга.
- Отказ от взыскания. Банк может отказаться от взыскания в следующих случаях: утрата работоспособности, получение инвалидности, потеря жилья при пожаре, госпитализация клиента на срок более 6 месяцев. Заявление с просьбой отказаться от взыскания может подать сам клиент или его представители.
Подключение платных программ возможно только при согласии заемщика в момент получения карточки или в любое другое время по письменному заявлению.
Тарифы на операции
Стоимость дополнительных услуг и опций по кредитной карте Польза:
Услуга | Комиссия |
СМС-пакет | 0 руб. — в первом месяце; 99 руб. — со второго месяца |
Блокировка/разблокировка | бесплатно |
Замена ПИН-кода | |
Предоставление выписки | |
Отправка ежемесячных извещений по e-mail |
Установленные лимиты
В рамках тарифа действуют ограничения на обналичивание. В сутки можно снимать не более 30000 рублей за счет кредитных средств. Лимит распространяется на операции в банкоматах и пунктах выдачи Хоум Банка и сторонних организаций.
Ограничения на оплату покупок и переводы на сайте не заявлены.
Кредитные условия
Для всех клиентов действуют одинаковые условия пользования кредитной картой Польза от Хоум Кредит Банка. Лимит определяется индивидуально для каждого клиента, в зависимости от платежной репутации, наличия других кредитных обязательств и просрочек.
Лимит и процентная ставка
Новые клиенты могут рассчитывать на минимальную сумму кредитования — от 10000 руб. Максимальный лимит составляет 300000 руб.
При соблюдении условий грейса держатель пользуется деньгами без процентов. В остальных случаях действую тарифы:
Операции по карте | Годовой % |
Снятие наличных | 49,9% |
Безналичная оплата при лимите до 29999 р. | 28,7% |
Безналичные покупки при лимите от 30000 р. | 29,2% |
Льготный период
Грейс в Home Credit длится 2 месяца (до 62 дней) и состоит из двух периодов:
- расчетный — 1 месяц, начинается в день, указанный в договоре (дата выдачи карточки);
- платежный — 1 месяц, начинается на следующий день после окончания расчетного периода.
К примеру, заемщик получил кредитку 15 марта и в этот же день купил ботинки стоимостью 3500 руб., а 25 марта приобрел утюг за 2000 руб. Первый расчетный период длится вплоть до 15 апреля. Чтобы не платить проценты, клиенту необходимо вернуть до 14 мая включительно всю сумму кредитных средств, потраченных до 15 апреля, то есть 5500 рублей.
Минимальный платеж
Если заемщик не успевает погасить весь долг до окончания платежного периода, ему необходимо внести обязательный платеж в размере 7% от суммы долга + % за прошедший расчетный период, комиссии и неустойки (при их наличии). Минимальный размер платежа — 1000 рублей или вся сумма долга, если она меньше 1000 р. В описанном примере долг составил 5500 р., обязательный платеж с учетом процентов ниже установленного минимума, поэтому придется внести 1000 рублей.
При внесении обязательного платежа грейс-период перестает действовать и на всю сумму долга начисляется базовая ставка, в зависимости от совершенных операций (оплата покупок или снятие).
Штрафные санкции
За просрочку обязательных платежей банк применяет санкции в виде неустойки — о,055% в день (не более 20% годовых). Кроме того, при ненадлежащем исполнении условий договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга.
Если заемщик игнорирует это требование, неустойка увеличивается до 0,1% в день.
Бонусная программа Польза
«Польза» — программа лояльности ХКБ, по которой можно заработать бонусные баллы на повседневных расходах и поменять их на рубли по курсу 1 балл = 1 рублю. Cash Back доступен только после активации программы и оплаты ежемесячного комиссионного сбора 149 р. Льгота распространяется как на кредитные, так и на собственные средства.
Как начисляются бонусы
По кредитной карте Польза от Хоум Кредит Банка начисляются три вида бонусов:
Бонусы | Ставка | Категории | Лимит кэшбэка в месяц |
Базовый кэшбэк на все покупки | 1% | Оплата товаров и услуг в любых торговых точках, за исключением категорий «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Путешествия» | Без ограничений |
Баллы за покупки в особых категориях | 3% | В категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» | 3000 баллов |
Акционные бонусы | до 10% | За покупки в рамках партнерской сети | Без ограничений |
Баллы округляются до целого в меньшую сторону и поступают на бонусный счет на следующий день после подтверждения операции от платежной системы — оно приходит в течение 45 дней с момента транзакции.
Сумму баллов удобно контролировать в личном кабинете на сайте «Польза».
Чтобы получать максимальный кэшбэк до 5-10%, зайдите в ЛК программы по адресу polza.homecredit.ru:
- выберите категорию покупок;
- найдите магазин с подходящими условиями и перейдите на его страницу по прямой ссылке;
- оплатите товар по карте «Польза».
Бонусы начисляются, в среднем, в течение 7 дней, точный срок зависит от условий акции. В каталог партнеров входят Tez Tour, «5 Карманов», AliExpress, Связной, МТС, Эльдорадо, Braun и другие популярные магазины.
Как использовать баллы
Бонусы можно перевести на карту в рублях, по курсу 1 к 1, в качестве компенсации уже оплаченных покупок. Расход кэшбэка доступен только при наличии на бонусном счете 500 и более баллов.
Для возврата денег зайдите в личный кабинет Polza Homecredit:
- выберите оплату товара или услуги, которую требуется компенсировать;
- нажмите кнопку «Списать»;
- подтвердите обмен СМС-кодом.
За одну операцию можно вывести не менее 500 и не более 100000 баллов.
Возврат рублей на кредитку осуществляется в течение 2 дней, максимальный срок — 10 дней.
Если на счете есть долг, баллы, переведенные в рубли, пойдут на его погашение.
Ограничения программы
Базовые баллы и бонусы за покупки в особых категориях не начисляются при совершении оплаты в режиме онлайн, если МСС-код относится к следующим категориям:
- продуктовые магазины;
- организации общепита;
- услуги в сфере здоровья и красоты;
- бытовая и электронная техника;
- одежда;
- товары личной гигиены, бытовая химия.
Это ограничение не распространяется на акционные баллы за покупки в рамках партнерской сети.
Ни один из видов бонусов не начисляется на следующие транзакции:
- оплату мобильной связи, ЖКХ и ТВ;
- покупку лотерей, облигаций и драгметаллов;
- расходы в казино;
- пополнение виртуальных кошельков;
- переводы;
- обналичивание.
Баллы хранятся на бонусном счете в течение 12 месяцев после зачисления, а потом аннулируются.
Как оформить карту
Оформление кредитки возможно на официальном сайте и в любом отделении Home Credit Bank. Ответ приходит через 10-15 минут, в редких случаях — в течение 1 дня. Офисы и представительства банка работают по всей территории России.
При оформлении в офисе заемщик может получить одобренную неименную кредитку уже в день обращения.
Именной пластик изготавливается не более 10 дней.
Требования к заемщику
Кредитка «Польза» доступна гражданам РФ:
- в возрасте от 22 до 70 лет;
- зарегистрированные в любом населенном пункте РФ;
- с трудовым стажем на нынешнем месте работы не менее 3 месяцев.
Необходимые документы
Для оформления банковской карты требуется только паспорт РФ. В отдельных случаях кредитор запрашивает документы о подтверждении дохода:
- 2-НДФЛ;
- справка по форме банка или работодателя;
- выписка из ПФР, оригинал пенсионного удостоверения;
- выписка со счета.
Клиент вправе выбрать любой из перечисленных документов.
Оформление заявки
Подача заявки в режиме онлайн занимает 5-10 минут. Зайдите на страницу продукта и нажмите «Заказать карту». Электронная анкета включает минимальный перечень вопросов: номер телефона, ФИО, пол, паспортные данные, информация о работе и т.д.
Укажите актуальные данные и отправьте заявку на рассмотрение. По результатам первичной проверки клиенту перезванивает оператор для уточнения информации. Если запрос отправлен после 22:00, звонок поступит на следующий рабочий день.
Окончательное решение принимается сразу после разговора или после проверки оригиналов документов (по запросу банка).
Получение и активация карты
Одобренную кредитку можно получить тремя способами:
- в отделении ХКБ;
- курьерской доставкой;
- по почте.
При выдаче карты в офисе ее бесплатно активирует сотрудник. Если кредитка доставлена курьером, клиенту придется самостоятельно выполнить активацию и установить PIN-код на официальном сайте. На главной странице нажмите кнопку «Активация и создание ПИН-кода» и следуйте подсказкам системы.
Как пользоваться картой
Кредитка поддерживает функцию бесконтактной оплаты payWave и подключается к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на любом смартфоне. Онлайн-платежи защищены технологией 3-D Secure.
Снятие и пополнение
За снятие наличных с кредитной карты Польза от Хоум Кредит предусмотрена комиссия в размере 5%, но не менее 500 рублей. Деньги можно получить в банкомате ХКБ, терминалах и ПВН сторонних эмитентов. Выдача средств в кассах Хоуме Кредит не осуществляется.
Способы пополнения баланса:
Платеж | Комиссия | Зачисление |
Внесение средств на счет в интернет банке «Мой кредит» и в мобильном приложении ХКБ | 0% (со стороны другого банка возможна комиссия) | мгновенно |
Картой Home Credit на сайте банка (без авторизации) | 0% | мгновенно |
Внесение наличных в «родных» банкоматах | 0% | мгновенно |
В кассе банка по номеру карточки | 0% | до 2-3 дней |
В банкоматах и пунктах выдачи других организаций | зависит от тарифа стороннего банка (в среднем, 1-1,5%) | до 5 дней |
Электронные кошельки | WebMoney — 2,5% + 40 р.; Киви — 2% + 50 р.; Яндекс Деньги — 3% + 45 р. | 1-5 минут |
Переводом в отделениях Почты РФ | 0% | до 5 дней |
Через банкомат Хоум Кредит можно внести не более 500000 рублей в день.
Переводы и платежи
Оплата товаров и услуг в офлайн- и онлайн-магазинах осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы за переводы зависят от способа отправки средств:
Способ перевода | Стоимость услуги |
По реквизитам карточки в терминалах и онлайн-сервисах | 1%, мин. 100 руб. |
По реквизитам счета в отделениях ХКБ | 1%, но не менее 500 и не более 2500 руб. |
Хоум Банк не берет комиссию за покупки за границей и в зарубежных интернет-магазинах. Но если заемщик оплачивает товары в иностранной валюте с рублевой кредитки, он все равно переплачивает за конвертацию.
При оплате в евро платежная система Visa конвертирует их в доллары по курсу той страны, в которой производится покупка. Home Credit конвертирует доллары в рубли по своему внутреннему курсу и списывает их с карточки клиента. Весь процесс занимает до 5-7 дней, а за это время курс может серьезно измениться.
Во избежание лишних переплат рекомендуется брать в поездку валютную карточку или покупать с рублевой Визы только в долларах (это валюта платежной системы).
Дистанционное обслуживание
Регистрация в сервисах дистанционного обслуживания доступна сразу после получения пластика. Логин и пароль для входа в систему пользователь придумывает самостоятельно. Интернет-банкинг «Мой кредит» и мобильное приложение обеспечивают одинаковый функционал:
- оплата кредита без комиссии с карты любого банка;
- информация о дате и сумме следующего платежа;
- открытие вкладов;
- онлайн-заявки на получение новых продуктов;
- получение персональных предложений от кредитора;
- денежные переводы, оплата ЖКУ, мобильной связи, ТВ и интернета.
Мобильный банк совместим с устройствами на базе ОС Android и iOS. Интерфейс приложения позволяет совершать любые операции в пару кликов, контролировать расходы и планировать бюджет в разделе аналитики, прокладывать удобные маршруты к офисам и банкоматам ХКБ.
В бесплатном Хоум Чате можно задать любой вопрос по карте и получить быстрый ответ от сотрудников банка.
Преимущества и недостатки
Кредитная карта Польза ориентирована на активных клиентов, которые ежедневно совершают безналичные платежи и не используют кредитку для снятия наличных.
Основные преимущества карточки:
- бонусы на все покупки без ограничений суммы;
- большое количество популярных магазинов-партнеров, где доступен повышенный кэшбэк;
- обмен вознаграждения на рубли;
- бесплатное обслуживание кредитки;
- двухмесячный льготный период;
- много способов быстрого пополнения без переплаты;
- в 90% случаев оформление без подтверждения доходов.
Недостатки:
- дорогой СМС-сервис;
- высокая процентная ставка и дополнительная комиссия при обналичивании;
- платные переводы.
Чтобы участвовать в программе лояльности, придется платить ежемесячную комиссию. Без подключения к «Пользе» клиенту доступны только бонусы от партнеров.
У меня постоянные проблемы с пополнением этой кредитки. Банкомат у нас есть только в отделении банка, в которое нужно ехать от моего дома 20 минут. А это единственный вариант пополнить баланс без переплаты и быстро. Пополнял с карты Тинькова в онлайн-банке, сняли комиссию. Если бы была дебетовая карта Хоумбнка, то пополнение без комиссий, но у меня ее нет. Еще можно перечислить с виртуального кошелька, но это тоже платно, и комиссия приличная. Когда нет сил и времени переться на другой конец города, чтобы положить деньги, все равно приходится это делать иначе выйду на просрочку, придется платить процентную ставку и неустойку.
Не особо разбираюсь в кредитных картах. В условиях пишут одно, на деле другое, понять реальные преимущества и недостатки можно только при собственноличном использовании. Польза — моя первая кредитная карта. Открывала вклад в Хоум Кредит банке и мне предложили вот эту карту. Очень ее хвалила девушка-менеджер, сказала — это лучшая и самая популярная их карта. Ну подумала чего бы и нет, прямо там мне заполнили заявку и отправили на рассмотрение. Почти через 10 минут пришла СМС с кредитным лимитом, он оказался небольшим почему-то — всего 25000. Но зато у меня не требовали никаких справок. Я просто сообщила, где работаю, сколько получаю и дала телефон своей организации, но с проверкой туда никто не звонил. кстати, я спрашивала. Сотрудница сказал, если буду часто пользоваться мне увеличат кредитную линию. Но пока рано говорить, кредитка у меня всего полгода. Пользоваться очень удобно, привязала ее к Андроид Пэй, на кассах расплачиваюсь смартфоном. Кэшбэк зачисляется исправно почти сразу после оплаты. Иногда случаются задержки, но в личном кабинете все очень удобно отслеживать — какие бонусы и за какую они покупку пришли. Все, что накопил, можно вывести на кредитку, деньги пойдут в счет долга, если он есть. Если нет — то это будут ваши личные деньги, которые можно тратить как хочешь