Кредитная карта Понятная от ОТП Банка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
300 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
24.9-42.89% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 55 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
нет
Скидки у партнеров
Обслуживание карты
Класс карты
Gold
Виртуальная
нет
Платежная система
mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
5
Мин. размер обязательного платежа, руб.
500
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
20
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
21 лет
Макс. возраст заявителя, лет
68 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
в отделении банкав банкоматепо телефону
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
59
Лимит на платежи, руб.
1000000
Лимит на снятие, руб.
700000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
без комисси
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
без комисси
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
без комисси
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
без комисси

ОТП Банк выпустил интересную кредитку для снятия наличных и оплаты покупок. Она подходит для ежедневного использования и отвечает всем требованиям безопасности. Кредитная карта Понятная от ОТП банка позиционируется как выгодная карточка. В отличие от большинства предложений, клиенты вправе снимать заемные средства без комиссии. Оформить пластик могут все граждане РФ, отвечающие минимальным требованиям организации.

Особенности Понятной карты

Карточка характеризуется привлекательными условиями: заемщикам предлагается крупный лимит, бесплатное обслуживание и беспроцентный период. Бонусная программа не предусмотрена. Использовать собственные средства можно, но процент на остаток не начисляется, если не открыть отдельный депозитный вклад в банке.

Для удобного использования пластик оснащен технологией бесконтактной оплаты PayPass, технологией безопасности для совершения платежей через онлайн сервисы — 3D-Secure, чипом, магнитной полосой. Кредитка совместима с приложениями для оплаты через смартфон: Google Pay, Apple Pay.

к содержанию ↑

Условия использования

Продукт подходит для постоянного использования — кредитную карту можно использовать и как дебетовую. На счете можно хранить собственные деньги и использовать их для оплаты покупок. За использование заемных средств начисляется процентная ставка. Задолженность погашается 1 раз в месяц.

Валюта счета — рубль, счет в иностранной валюте открыть нельзя, но пластик принимают во всем мире. При оплате покупок или снятии наличных за пределами России рубли конвертируются в валюту операции. Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, отличному от официального курса ЦБ РФ.

Выпуск и обслуживание

ОТП Банк предлагает 2 варианта карточки на выбор — Mastercard Gold и Mastercard Unembossed. Разница заключается в категории пластика и особенностях изготовления. Unembossed — это неэмбоссированная кредитка, то есть на ней не выдавливаются символы — ФИО владельца, номер, срок действия. Информация наносится более простым способом. Такая карточка имеет ограничения, ей не всегда можно расплатиться за границей и через Интернет. Зато срок изготовления существенно сокращается.

Золотая кредитка выпускается методом эмбоссирования, информация выдавливается на физическом носителе. Ограничений нет, срок изготовления составляет до 14 суток.

Плата за выпуск и обслуживание не списывается. Срок действия кредитки — 3 года. Перевыпуск — бесплатный. Перевыпуск раньше положенного срока по инициативе клиента стоит 299 р.

Действующие тарифы

Карточки Unembossed и Gold не имеют отличий в тарифном плане:

ОперацияКомиссия
Заказ выписки на бумажном носителе с доставкой по почте59 р.
SMS-сервис59 р. ежемесячно
Переводы на карточку ОТП Банка на сайтебесплатно
Перевод на счета сторонних компаний1%, мин. 100 р.
Штраф за пропуск обязательного платежа20% годовых

Лимиты на операции

Пользователи кредитки столкнутся с ограничениями, связанными с выводом наличных средств. В день разрешается снимать до 45 000 р. в месяц — до 700 000 р. На оплату товаров лимиты не установлены.

Максимальная сумма перевода — 100 000 р. за 1 транзакцию.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Пользоваться заемными средствами — выгодно, поскольку условия кредитной карты Понятная от ОТП Банка позволяют совершать любые операции, в том числе обналичивать лимит. По операциям с покупками действует беспроцентный период, позволяющий экономить.

Лимит и проценты

По кредитным картам ОТП Банка размер лимита рассчитывается для каждого клиента на основании его платежеспособности и кредитной истории. Максимальная сумма кредита составляет 300 000 р., минимальный лимит — 10 000 р.

При первоначальном запросе банк выдает небольшой лимит, но в дальнейшем сумма может быть увеличена. Для этого пользователю рекомендуется активно пользоваться предоставленным лимитом и вовремя вносить платежи. Как правило, лимит увеличивается через 4-6 месяцев активного использования.

Процентная ставка зависит от кредитной истории заявителя. По безналичным операциям проценты варьируются от 24.9% до 27.9% годовых. Ставка на операции с наличными — от 39.9 до 42.9% годовых. Обращаем внимание, что денежные переводы приравнены к операциям с наличными, поэтому будет начисляться повышенный процент.

Льготный период

По карточке действует честный льготный период продолжительностью 55 суток. Он распространяется только на безналичную оплату покупок. При снятии денег, переводе средств, оплате услуг через приложение или интернет-банк беспроцентное кредитование не действует. Квазиналичные транзакции тоже не попадают под действие грейс-периода. К таким операциям относят оплату лотерейных билетов, покупку фишек в казино, оплату услуг страховых, финансовых, брокерских компаний, покупку ценных бумаг, драгоценных металлов, пополнение электронных кошельков.

Беспроцентный период начинает работать со дня получения пластика и длится 55 суток, из которых 30 дней — это расчетный период и 25 дней — платежный период. Льготный период возобновляется после закрытия долга.

Пример расчета процентов по карте

В течение 55 дней проценты не начисляют. Если вы получили кредитку 1 августа, значит, до 1 сентября у вас длится РП, в течение которого можно совершать покупки без процентов. Допустим, вы купили 5 августа посудомоечную машину стоимостью 25 000 р., 10 августа холодильник за 55 000 р. В период с 1 по 25 сентября вам нужно внести платеж. В течение этого срока процентная ставка составляет 0%.

Минимальный платеж в ОТП банке рассчитывается не от суммы долга, а от суммы выданного лимита. Если вам выдали 100 000 р., вы должны пополнить карточный счет минимум на 5 000 р. Если вы не хотите платить проценты, то до 25 сентября нужно внести 80 000 р. В противном случае на остаток долга начнут начислять проценты.

Минимальный платеж

Обязательный платеж по кредитке составляет 5%, мин. 500 р., но рассчитывается он не как у большинства банков. Размер минимального платежа зависит не от суммы задолженности, а от выданного лимита. Чем больше у вас лимит, тем больше будет ежемесячный платеж.

Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых. Иные штрафы не предусмотрены.

к содержанию ↑

Специальные предложения

Владельцы золотого пластика могут пользоваться возможностями платежной системы MasterCard и экономить до 30% на покупках у партнеров. Партнеры представлены в разных категориях — «Путешествия», «Рестораны», «Шопинг» и так далее. Список городов-участников практически не ограничен.

Актуальные предложения в России:

  • скидка 5% в сервисе Яндекс.Такси;
  • кэшбэк 8% при бронировании отелей на сайте Booking.com;
  • скидка 10% при бронировании билетов в авиакомпании Emirates на любые направления;
  • скидка 10% на проживание в отеле Рэдиссон Ройал (г. Москва);
  • скидка 25% на продукцию The Body Shop.

Полный список скидок и специальных предложений опубликован на официальном сайте МастерКард.

Также пользователям доступны другие услуги ПС, а именно — экстренная блокировка и перевыпуск пластика, срочная выдача наличных.

к содержанию ↑

Как оформить карту

OTP — технологичный банк, поэтому пользователи вправе подать заявку на официальном сайте, заполнив анкету и предоставив паспортные данные. Если онлайн оформление вызывает трудности, можно посетить отделение организации с набором документов и заполнить анкету с помощью менеджера. Оформление по телефону — невозможно.

Требования к заемщику

Подать заявку на получение Понятной кредитной карты ОТП Банка вправе заемщики, соответствующие требованиям организации.

  • допустимый возраст — от 21 года до 68 лет на момент оформления;
  • постоянная прописка в регионе, где представлен офис банка;
  • постоянное место работы;
  • стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца.

Банк не указывает в требованиях положительную кредитную историю, но наличие хорошего кредитного рейтинга станет преимуществом. При наличии непогашенных финансовых обязательств с просрочками в выдаче кредитки могут отказать.

Набор документов состоит из паспорта гражданина России и документа, подтверждающего занятость — копии трудовой книжки или договора с работодателем. Желательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ.

Подача заявки

Проще и быстрее оформить заявку на сайте. Это займет около 10 минут. Система запрашивает сведения о заемщике — ФИО, год рождения, адрес регистрации и проживания, сведения о месте работе, доходе, семейном положении. На первом этапе вводятся паспортные данные. Заемщик обязан дать согласие на обработку информации из БКИ. Если у вас есть подключение к сайту Госуслуг, банк предлагает авторизоваться через этот сервис и увеличить шансы на получение положительного ответа.

Решение принимается в автоматическом режиме, процедура рассмотрения занимает около 15 минут. В редких случаях решение сообщается в течение 1-2 рабочих дней.

Как получить карту в день обращения

Клиенты могут получить кредитную карту в день обращения. Для этого нужно заполнить заявку на сайте, дождаться ответа банка и забрать кредитку в ближайшем отделении. Доставка на дом не предусмотрена. Список ближайших отделений указан на сайте организации.

В день обращения можно получить только неэмбоссированную карточку.

Получение карты

Независимо от категории, получение возможно только в отделении банка. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Использование заемных средств доступно сразу после активации. Для этого можно обратиться к сотруднику банка или воспользоваться банкоматом. Также вы можете активировать кредитку по телефонам горячей линии 0707 (для звонков с мобильных телефонов) и +7 495 775-4-775 (для звонков со стационарных телефонов).

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Используйте все преимущества карточки, чтобы не переплачивать банку за обслуживание и пользование кредитными средствами. Не забывайте об особенностях работы беспроцентного периода и процентных ставках.

Снятие наличных

Снимать наличные с карты выгодно, поскольку банк не берет комиссию за выдачу денег в банкоматах и ПВН. Можно использовать любые банкоматы и пункты. Однако учитывайте, что по операциям с наличными не действует льготный период и предусмотрена повышенная ставка.

Ежемесячный лимит на вывод средств — 700 000 р.

Способы пополнения

Пополняйте карточный счет без комиссии в банкоматах и отделениях ОТП Банка, через интернет-банк и мобильное приложение. Деньги поступят мгновенно.

Способы пополнения у партнеров (с комиссией):

  • салоны связи Связной — 1%, мин. 100 р.;
  • перевод с других карточек — 2% от суммы;
  • терминалы и электронные кошельки QIWI — 1.6%, мин. 100 р.;
  • салоны Евросеть — 1%, мин. 50 р.;
  • безналичный перевод — от 1%.

Срок зачисления зависит от выбранного способа. Как правило, деньги поступают в течение 24 часов, за исключением безналичного перевода (2 дня).

Переводы

Банк позволяет переводить заемные средства между своими счетами и на счета, открытые в других банках. Переводы между своими счетами осуществляются без комиссии. За перевод на карточки, эмитированные сторонними банками, комиссия фиксированная — 1.5% от суммы транзакции.

Лимит на 1 перевод — 100 000 р. В сутки разрешается выполнить до 5 переводов. Деньги поступают в течение 5 минут, но иногда бывают задержки до 2 дней.

Личный кабинет ОТП Банка

Открыв кредитку, рекомендуем сразу зарегистрироваться в интернет-банке, что управлять счетом дистанционно. Регистрация осуществляется только в отделении банка. Пользователь должен написать заявление на подключение опции «Интернет-банк» (это бесплатно). При себе нужно иметь паспорт. Логин и пароль направляются письмом на адрес заявителя.

Иногда менеджеры регистрируют клиента в интернет-банке при выдаче карточки. Уточните информацию по телефону. Если вы зарегистрированы, оператор скажет вам логин, а пароль отправит на мобильный телефон.

При вводе логина и пароля нужно быть предельно внимательным, поскольку при некорректном вводе данных 3 раза логин блокируется. Доступ можно восстановить только при обращении в контактный центр.

Функционал личного кабинета позволяет владельцам кредитной карты:

  • отслеживать баланс и состояние задолженности;
  • пополнять баланс с других карточек без комиссии;
  • открывать депозитные вклады с высокой ставкой;
  • следить за специальными предложениями банка;
  • находить отделения и банкоматы поблизости;
  • переводить деньги;
  • оплачивать услуги и т. д.

Аналогичный функционал представлен в мобильном приложении ОТП Директ. Для доступа используется такой же логин и пароль. Приложение совместимо с операционной системой iOS и Android.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • кредитный лимит до 300 000 р.;
  • бесплатный выпуск и обслуживание кредитки на протяжении всего срока действия;
  • возможности Private Banking при оформлении премиального пакета услуг;
  • бесплатный интернет-банк и мобильный банк;
  • снятие наличных во всех банкоматах без комиссии;
  • льготный период составляет 55 суток при оплате покупок;
  • оформление по паспорту;
  • моментальная выдача пластика;
  • использование собственных средств возможно, но без начисления процентов на остаток.

Минусы:

  • при снятии наличных действует повышенная ставка до 42.9% годовых;
  • минимальный платеж рассчитывается от суммы кредита, а не задолженности;
  • ограничения на выдачу денег — 45 000 р. в сутки;
  • нет бонусной программы;
  • беспроцентный период не действует на вывод средств и денежные переводы.
Последние отзывы
  • пользователь Максим
    Максим
    28.06.2020, 11:12
    (4,5)

    Очень удобное пополнение кредики. Не нужно никуда идти, ни в отделение, ни в банкомат… Можно прямо на сайте ОТП перевести деньги на карту с любой другой карты. И комиссию за это не возьмут ни ОТП, ни второй банк. Они, наверно, это как покупку показывают. Я чаще всего со сбера пополняю. У него отделений много и пополнить сберовскую карту не проблема вовсе. А стой уже перекидваю на ОТП.

  • пользователь Pozitiv4ik
    Pozitiv4ik
    23.06.2020, 14:58
    (4,8)

    Забыл активировать карту и пошел в магазин ))) Запарился в общем. пришлось вернуть в отделение, активировать ее в банкомате и потом снова идти в магазин. мы с женой телик покупали. Теперь выплачиваем. В грейс конечно не вложились, платим проценты. Но очень уж хотелось фильмы смотреть на большом экране, а не на стареньком ТВ, в котором уже что-то подсвистывает при работе. Как пенопластом по зубам.