Citibank выпустил обычную кредитную карточку с понятными условиями кредитования и бесплатным обслуживанием. В тарифе разберется человек, не имевший ранее дел с кредитом и другими банковскими продуктами. Кредитная карта Просто от Ситибанка — это удобный финансовый инструмент с достаточной суммой лимита и длительным льготным периодом. Оптимальный вариант для тех, кому просто нужны деньги.
Особенности карты Просто
В отличие от остальных кредитных карт Ситибанка, карточка Просто не имеет бонусной программы или начисления процентов на остаток. Она подойдет для обыкновенных пользователей, планирующих тратить деньги на покупки и снимать наличные. Но это не значит, что владельцы не получат никаких бонусов. Ситибанк предлагает скидки и специальные предложения от партнеров.
Карточка отвечает потребностям современных пользователей, она имеет набор опций и технологий, позволяющих пользоваться кредиткой каждый день:
- чип EMV с дополнительной защитой;
- технология безопасности 3D-Secure для проведения платежей через Интернет;
- технология бесконтактной оплаты одним касанием PayPass;
- бесконтактная оплата проезда (БОП).
Условия использования
Кредиткой легко пользоваться, поскольку в тарифе прописаны все условия кредитования и комиссии за операции. В договоре обслуживания нет скрытых платежей и других подводных камней, это большой плюс для банка и его клиентов.
Выпуск и обслуживание
Пластик выпускается в категории Standard платежной системой Mastercard, что позволит пользоваться кредитным лимитом за границей. На лицевой стороне указывается имя владельца. Выпуск неименной карты не предусмотрен.
Стоимость выпуска и обслуживания составляет 0 р. в течение всего срока действия кредитки — 3 года, независимо от активности пользователя.
В рамках тарифа возможен выпуск дополнительных карточек для друзей и родственников старше 18 лет. Для оформления потребуется паспорт. Дополнительная карта будет иметь собственный номер, но единый счет с основной кредиткой.
Тарифы по операциям
Рассмотрим тарифы по некоторым видам транзакций. Они едины для всех пользователей банковской карточки Citi Simlycity:
| Операция / Услуга | Комиссия / Абонентская плата |
| Превышение лимита | 450 р. |
| Citibank Alerting Service | 89 р. в месяц |
| Citi Express | 65 р. в месяц |
| Интернет-банкинг и мобильное приложение | бесплатно |
| Денежные переводы | без комиссии |
Сервис Citibank Alerting предоставляется по запросу клиента. Проще говоря, это СМС-информирование. На мобильный телефон поступает информация обо всех движениях по счету. Это позволяет оперативно отслеживать все операции.
Citi Express — это транспортное приложение, позволяющее использовать пластик как транспортную карту для оплаты проезда в метро и наземном транспорте в г. Москва.
Лимиты и ограничения
Лимит на снятие наличных устанавливается индивидуально для каждого заемщика, он составляет от 0 до 100% от выданной суммы. Возможно снятие ограничений по запросу клиента. Для этого нужно отправить онлайн запрос через Citibank Online и дождаться решения.
На покупку товаров и услуг ограничения не установлены.
Кредитные условия
Клиентам предлагаются выгодные условия по кредитной карте Просто от Ситибанка — крупный лимит, рассрочка, умеренная процентная ставка и льготный период. Чтобы пользоваться банковским продуктом и не переплачивать, ознакомьтесь со всеми особенностями предоставления кредита.
Лимит и проценты
Кредитный лимит устанавливается индивидуально и составляет до 300 000 р. По запросу клиента сумма может быть увеличена до 1 000 000 р. Решение о пересмотре условий принимается после 1 месяца использования пластика. Есть 2 варианта увеличения кредитной линии — с подтверждением дохода и без подтверждения платежеспособности.
Рассмотрим условия в обоих случаях:
| С подтверждением дохода | Без подтверждения дохода |
| Положительная кредитная история. | Хороший кредитный рейтинг. |
| Счет открыт не менее 1 месяца назад. | Использование кредитки в течение 6 месяцев (увеличение возможно в пределах 25% от первоначального лимита). |
| Представление справки о доходе. | Использование кредитки в течение 12 месяцев (увеличение до 50% от первоначальной суммы кредита). |
VIP клиенты, оформившие пакеты услуг Citigold или Citigold Private Client, вправе повысить лимит до 3 000 000 р. Citi Ultima не входит в список привилегированных продуктов.
Процентная ставка зависит от вида операции:
- от 10.9 до 29.9 %годовых действует на операции с рассрочкой;
- от 20.9 до 32.9% годовых распространяется на остальные виды операций.
Проценты рассчитываются индивидуально, после представления документов и анкеты.
Беспроцентный период
По стандартным условиям по карточке действует льготный период в течение 50 суток. Но Ситибанк запустил промоакцию для клиентов, увеличив продолжительность grace-периода до 120 суток. Период проведения указан на официальном сайте. Вероятно, банк продлит акцию.
Благодаря акции клиенты могут оформить кредитную карту Просто от Ситибанка на 120 дней без процентов. Льготное кредитование распространяется на все виды транзакций, без исключений.
Принцип работы льготного периода — проще некуда. Он начинает действовать с начала расчетного периода и длится в течение 120 дней. При этом необходимо обязательно вносить минимальный платеж. В противном случае беспроцентный период перестанет действовать. Выгоднее всего делать покупки в начале РП. Так вы получите максимум дней без процентов.
Если вы не погашаете задолженность в течение действия льготного периода, на оставшийся долг начисляются проценты, согласно условиям договора.
Клиенты, оформившие покупку в рассрочку на срок от 12 до 36 месяцев, должны оплачивать долг немного иначе. Минимальный платеж рассчитывается исходя из суммы задолженности и периода рассрочки. К примеру, если вы купили телевизор стоимостью 85 тысяч рублей и оформили рассрочку на 12 месяцев, каждый месяц вам нужно будет вносить 7 083 р. + проценты, без учета обязательного платежа по другим расходам.
Аннуитетный платеж по рассрочке включается в минимальный платеж. Информация предоставляется в выписке за каждый расчетный период.
Минимальный платеж
При использовании кредитного лимита заемщик обязуется вносить платеж в размере 5% от суммы долга + проценты, но не меньше 300 р. Размер платежа рассчитывается индивидуально, в зависимости от активности клиента.
Штраф за просрочку платежа отсутствует, но на кредитную историю это повлияет.
Программа рассрочки
Рассрочка предоставляется банком на срок от 12 до 36 месяцев. В течение выбранного периода действует сниженная ставка от 10.9% годовых. Оформить рассрочку можно на любую покупку, совершенную с использованием заемных средств.
Для оформления следует:
- зайти в мобильное приложение или интернет-банкинг;
- перейти в историю операций;
- выбрать нужную транзакцию и нажать на кнопку «Оформить с оплатой в рассрочку»;
- выбрать срок и подтвердить действие.
По каждой операции ставка рассчитывается индивидуально — от 10.9 до 29.9% годовых.
Комиссия за подключение услуги отсутствует. Допускается частичное или частично-досрочное погашение.
Специальные предложения от банка
Несмотря на отсутствие бонусной программы с кэшбэком, баллами или милями, владельцы пластика получают скидки до 25% от партнеров банка.
Актуальные предложения:
- 25% на покупки в бутиках Yves Rocher;
- 15% в магазине Дочки Сыночки;
- 18% в интернет-магазине Wildberries;
- скидку 2 000 р. на все направления авиакомпании Air France;
- 5% кэшбэка при бронировании на booking.com.
Дополнительные скидки предусмотрены по программе Citi World Privileges. Она действует по всему миру, позволяя владельцам пластика Ситибанка получать скидки и пользоваться специальными предложениями.
Скидки представлены в категориях «Рестораны», «Отели», «Путешествия» и «Шопинг». У программы отдельный сайт, где пользователь выбирает из списка свою карту. После этого ему открывается список предложений. Для получения корректной информации выберите город, где вы находитесь. Размер скидок достигает 25%.
Как оформить карту
Кредитку можно оформить в отделении банка и дистанционно, с использованием возможностей сайта компании. Перед оформлением изучите пакет документов и минимальные требования к заемщикам.
Требования и документы
Подать заявку на кредитную карту Просто от Ситибанка вправе клиенты, отвечающие следующим требованиям:
- минимальный возраст — 20 лет;
- гражданство — Россия;
- регистрация — постоянная в регионе присутствия банка;
- доход — от 30 000 р. в месяц.
Обязательный документ для оформления — паспорт гражданина РФ. Требуется подтверждение дохода путем представления одного из документов: справки 2-НДФЛ, ПТС на автомобиль, заграничного паспорта с отметками о пересечении границы, выписки из Пенсионного фонда РФ.
Заемщики, являющиеся клиентам банка, могут не подтверждать платежеспособность.
Оформление заявки
В заявке указывается основная информация о заемщике: ФИО, адрес проживания, год рождения, семейное положение, место работы, доход, кредитная история и паспортные данные. Дополнительно запрашиваются телефоны по месту работы и контакты друзей, знакомых. Информация должна быть корректной.
Рассмотрение заявки занимает не более 2 дней. Обычно ответ сообщают в течение 15 минут, если заявитель представил полный пакет документов.
Получение и активация карты
Кредитку можно получить по почте, в отделении банка или заказать курьерскую доставку домой. Услуга предоставляется бесплатно. Срок доставки, включая изготовление пластика, составляет 7-14 дней.
Перед началом использования карту Ситибанка нужно активировать, установив PIN-код, состоящий из 4 цифр. Активация возможна на официальном сайте или по одному из телефонов: +7 (495) 775-75-75 для жителей Москвы, +7 (812) 336-75-75 для Санкт-Петербурга и 8 (800) 700-38-38 для жителей остальных регионов. Активация в приложении доступна текущим клиентам банка.
Как пользоваться картой
Если знать обо всех нюансах кредитки, у вас не возникнет проблем с использованием. Главное — соблюдать условия договора и вовремя пополнять баланс счета, чтобы не допускать просрочек.
Снятие и пополнение
Банковская карта Ситибанка отличается выгодным снятием наличных. Комиссия за вывод собственных и кредитных средств не взимается, независимо от банкомата. В пунктах выдачи наличных снятие не предусмотрено.
Способы пополнения счета представлены в таблице:
| Способ внесения наличных | Комиссия | Скорость зачисления |
| Банкоматы Citi | 0% | моментально. |
| Кассы Citi | при пополнении на сумму до 45 000 р. комиссия — 250 р., пополнение свыше 45 000 — без комиссии | в течение 24 часов. |
| Почтовый перевод | 0% | до 5 рабочих дней. |
| Элекснет | 1.6% | в течение 1 дня. |
| Безналичный перевод | по тарифам банка-отправителя | до 5 операционных дней. |
| QIWI | 1%, мин. 30 р. | в течение суток. |
Платежи и переводы
Банк не раскрывает информацию о переводах и платежах. Однако на тематических порталах указано, что комиссия за безналичную оплату и денежный перевод не предусмотрена.
Дистанционное обслуживание
Ситибанк предоставляет клиентам доступ к личному кабинету на сайте для управления своим счетом. Доступ в личный кабинет можно получить после активации кредитки и регистрации в системе. Для регистрации указывается данные пластика — номер, срок действия и дата рождения держателя. Далее следуя подсказкам системы, введите нужную информацию. Процедура занимает не более 5 минут.
Абонентская плата за пользование интернет-банком и мобильным приложением не предусмотрена.
Для оперативного получения информации о состоянии счета используйте мобильное приложение Citibank для iOS и Android.
Возможности приложения:
- активация дебетовой и кредитной карт;
- открытие валютных счетов;
- оплата услуг мобильной связи, ЖКХ и т. д.;
- оплата налоговых отчислений и штрафов;
- переводы между своими счетами и на счета сторонних компаний;
- погашение задолженности по кредитке;
- открытие срочных вкладов и онлайн кредитов;
- подключение услуги рассрочки;
- информация о ближайших банкоматах и отделениях с указанием графика работы.
Преимущества и недостатки
Преимущества для клиентов:
- бесплатный выпуск и обслуживание в течение всего срока действия;
- бесплатное снятие наличных в счет заемных средств;
- льготный период по промоакции, действующий в течение 120 суток по всем операциям;
- увеличение кредитной линии до 1 000 000 р.;
- рассрочка с пониженной ставкой;
- отсутствие комиссии за денежные переводы;
- бесплатная курьерская доставка карты домой или в офис.
Недостатки:
- для получения крупного лимита требуется подтверждение дохода;
- СМС-информирование обойдется в 89 р. в месяц;
- отсутствие кэшбэка и бонусов по программе лояльности;
- высокая ставка — до 32.9% годовых.
Это пожалуй единственная кредитка, по которой можно снимать наличные. Нет ни комиссий, ни повышенных процентов, ничего такого, что есть в других банках. Тут честный 0 за снятие налички. У меня киоск с овощами и фруктами на рынке и закупки практически все за наличные. Поэтому активно пользуюсь этой возможностью. Правда, грейс на эти операции конечно не распространяется.
Я оформила кредитку совсем недавно. Еще даже грейс не кончился))) Понравилось, что клиентам банка можно не заморачиваться со справкой о доходах, О платежеспособности тех кто у них обслуживанием банк и таку все знает. Поэтому мне понадобился только паспорт и СНИЛС. Первые впечатления отличные. Карта работает, проценты не капают))) погашать планирую до окончания 120 дней.