Росбанк выпускает выгодную карточку с одобренным лимитом и длительным льготным периодом, действующим на операции по оплате товаров. Кредитная карта 120подНОЛЬ подходит для ежедневного использования — оплаты и снятия наличных. Владельцы пластика могут хранить на счете собственные средства и выводить их без процентов.
Лимит по карточке составляет от 30 000 до 1 000 000 р. Это выгодный платежный инструмент, доступный широкому кругу заемщиков.
Особенности карты 120подНОЛЬ
Ключевая особенность кредитки — беспроцентный период в течение 120 дней. В остальном тариф можно считать стандартным.
Пластик оснащен необходимыми опциями — технологией оплаты в одно касание PayPass, технологией защиты от несанкционированного списания при онлайн оплате через интернет 3D-Secure. На физическом носителе присутствует магнитная полоса и чип. Карточку можно добавить в приложения оплаты Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.
Условия использования
Поскольку пластик выдается с кредитным лимитом, пользоваться им нужно осторожно, с учетом особенностей тарифного плана.
Выпуск и обслуживание
За выпуск кредитки абонентская плата не взимается. Заемщикам выдают карточку Mastercard World с небольшим набором дополнительных опций от платежной системы. Стоимость годового обслуживания — 1 188 р.
При соблюдении условий банка (если сумма расходных операций в месяц превысит 15 000 р.) возможно бесплатное обслуживание кредитки. В противном случае каждый месяц списывается 99 р. Первый месяц — бесплатно. Обратите внимание, что в 15 000 р. не входят операции с наличными, учитывают только безналичную оплату.
Клиентам доступна премиальная кредитная карта от Росбанка 120подНОЛЬ категории Black Edition с бесплатным обслуживанием. Но с пользователей взимается стоимость за премиальный пакет — 3 000 р. при невыполнении условий банка.
По запросу клиента можно оформить дополнительный пластик с аналогичным функционалом и ограничениями на некоторые виды операций. Плата за годовое обслуживание дополнительной карты не списывается. За срочное оформление придется заплатить 750 р.
Тарифы и ограничения
Рассмотрим тарифы по кредитным карточкам, выпускаемым Росбанком:
| Вид операции / услуги | World | Black Edition |
| Минимальный платеж | 5% вносится ежемесячно | |
| Конвертация | Без комиссии | |
| SMS-информирование | 60 р. в месяц | Бесплатно |
| Пеня за просрочку платежа | 0.05% в сутки | |
| Программа страхования | 0.9% от суммы долга в месяц | |
| Перевод на карты сторонних банков | 1.5% от суммы, мин. 30 р. | |
За внутрибанковский перевод денежных средств комиссия составляет 0 р.
По тарифу предусмотрено снятие наличных, оплата покупок и перевод денег.
Ограничения:
- денежные переводы — до 600 000 р. в месяц и до 100 000 р. за операцию;
- снятие наличных — 500 000 р. в день и 1 000 000 р. в месяц;
- оплата покупок — доступна вся сумма, хранящаяся на счете.
Кредитные условия
Условия кредитования у Росбанка — выгодные. Клиентам предлагают крупный лимит и фиксированную ставку на все операции, в том числе на снятие наличных и денежные переводы.
Лимит
По стандартной кредитке лимит составляет от 30 000 до 1 000 000 р. Он зависит от кредитной истории и пакета документов. При оформлении только по паспорту выдается не более 100 000 р. Для получения кредита свыше 100 000 р. нужно подтвердить занятость, приложив копию трудовой книжки или справку 2-НДФЛ.
Если вам одобрили меньшую сумму, чем вы рассчитывали, не отказывайтесь от предложения. В дальнейшем можно увеличить лимит по запросу. Для этого активно пользуйтесь кредиткой и вносите платежи вовремя, не допуская просрочек. В течение 4-6 месяцев банк пересмотрит условия.
При оформлении карты в рамках премиального пакета, лимит увеличивается до 2 000 000 р. Чтобы оформить данный вид пластика, сначала подключается пакет услуг VIP и только спустя месяц можно подать запрос на кредитку.
Размер лимита по премиальной кредитке устанавливается индивидуально. Банк учитывает финансовую активность клиента, кредитную историю и входящие поступления (переводы, заработная плата и т.д.).
По премиальной карточке также увеличены лимиты на все виды операций. Для вывода наличных и переводов доступно 1 500 000 р. в месяц, включая собственные средства. Для оплаты покупок можно использовать весь лимит.
Дополнительно владельцы пластика получают возможность открыть 7 счетов в разных валютах, выпустить до 4 дополнительных карточек с бесплатным обслуживанием.
Проценты
Проценты по кредитной карте 120подНОЛЬ от Росбанк — фиксированные, распространяются на все операции. По карточке категории World ставка начинается от 25.9% годовых. По VIP варианту — от 23.9% годовых. Максимальная ставка составляет 27.9% годовых.
На размер процентов влияют следующие факторы:
- История в банке. Если клиент пользовался или пользуется другими продуктами банка, ставка по кредитке будет ниже. Желательно иметь хотя бы один кредит, закрытый без просрочек.
- Документы. Наличие справки 2-НДФЛ или справки о доходах по форме банка способствует снижению ставки.
- Кредитная история. При отсутствии или отрицательной КИ, банк выдаст карточку с лимитом до 300 000 рублей и максимальной ставкой.
Льготный период
Беспроцентный период действует только на операции по оплате товаров и услуг через онлайн сервисы или розничные магазины. Его длительность составляет 120 дней. В течение этого срока проценты не начисляются, но заемщик обязан вносить ежемесячный платеж, чтобы не испортить рейтинг.
Денежные переводы и оплата услуг через мобильное приложение или интернет-банкинг приравнены к снятию наличных. По данным операциям проценты будут начисляться в тот же день.
Действие льготного периода у Росбанка начинается сразу после получения кредитки, независимо от того, совершили вы покупку или нет. В течение 4 месяцев владелец может расплачиваться карточкой и не платить проценты. Если не погасить задолженность в период льготного кредитования, на сумму долга начислят проценты, согласно условиям тарифного плана.
При просрочке хотя бы на 1 день, беспроцентный период перестает действовать.
Пример расчета grace-периода: допустим, вы получили пластик 1 октября и сразу же совершили покупку. Вторая покупка была совершена 15 октября, а 3 покупка — 1 ноября. В течение этого срока действует беспроцентный период, продлится он до 28 января следующего года. Желательно в течение этого времени погасить весь долг.
Чем позже от даты получения карточки вы совершите покупку, тем короче будет grace-период.
Минимальный платеж
Банк установил минимальный платеж, который нужно вносить каждый месяц. Его размер составляет всего 5% от долга. Дополнительно начисляют проценты, после истечения срока действия беспроцентного периода.
При невнесении платежа, на долг начисляют неустойку 0.05% в день. Кредитная история заемщика портится. Это станет причиной отказа в получении кредита в дальнейшем.
Дополнительные возможности
Владельцы пластика могут оформить программу страховой защиты. Стоимость услуги — 0.9% от суммы задолженности. Плата снимается каждый месяц. Она входит в обязательный платеж, в дополнение к минимальным 5%.
Страховая защита включает риски, связанные с ухудшением здоровья кредитополучателя. В случае наступления страхового случая, компания берет на себя обязательства перед банком и погашает задолженность.
Как оформить карту
Для оформления кредитной карты 120подНОЛЬ от заемщика требуется минимум действий — перейти на официальный сайт, используя быстрые кнопки, и подать запрос. Можно посетить офис организации с полным пакетом документов. В обоих случаях рассмотрение заявки займет не более 1 рабочего дня.
Требования к заемщикам
Росбанк лояльно относится к клиентам, предъявляя минимальные требования. Чтобы оформить кредитку, нужно:
- быть в возрасте от 18 лет;
- иметь российское гражданство;
- проживать по месту постоянной регистрации в любом регионе, где представлено отделение банка.
Желательно не иметь просрочек по кредитам, поскольку негативная кредитная история может стать причиной отказа.
Документы
Поскольку пластик предусматривает крупный лимит — до 1 000 000 рублей, список документов включает: паспорт гражданина РФ, справку 2-НДФЛ или выписку с банковского счета, копию трудовой книжки. При представлении указанных документов можно рассчитывать на максимальную сумму.
В рамках тарифа возможно оформление по 1 документу — паспорту гражданина РФ. Второй документ и документ, подтверждающий доход, не запрашивается. Однако это сказывается на предоставленном лимите. По паспорту выдают не более 100 000 р.
Оформить карточку по паспорту можно, если деньги нужны срочно, и нет времени собирать справки. В дальнейшем лимит увеличится, если заемщик предоставит недостающие документы.
Подача заявки
Для подачи онлайн-заявки укажите желаемый лимит и номер телефона. Система предложит упрощенное заполнение анкеты через авторизацию на сайте Госуслуг. Если вы не зарегистрированы в сервисе, укажите вручную ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, адрес регистрации. Далее система запросит сведения о доходе, месте работы, семейном положении и т.д. Везде указывайте корректную информацию.
Отправьте заявку и дождитесь решения. Обычно ответ сообщают по мобильному телефону в течение 1 рабочего дня. В редких случаях процесс рассмотрения затягивается на 2-3 дня.
Получение и активация
Если банк одобрил запрос, назначается время и место получения пластика. Доставка не предусмотрена, поэтому нужно посетить ближайшее отделение с паспортом. При получении подписывается договор.
Пользоваться кредиткой можно сразу после активации. Предусмотрено 3 способа:
- в отделении при получении;
- совершение любой операции в банкомате;
- звонок по бесплатному телефону 8-800-200-5434.
Как пользоваться
Чтобы пользоваться кредитным инструментом, учитывайте особенности льготного периода и размер комиссии по некоторым операциям. Так вы сможете снизить расходы, связанные с обслуживанием карточки.
Снятие наличных
Выводить заемные средства — невыгодно, поскольку за снятие денег в банкоматах банка и партнерской сети взимается комиссия в размере 4.9% + 290 р.
В ПВН банка действует аналогичная комиссия.
Снятие наличных за счет собственных средств в банкомате, ПВН банка и партнерской сети осуществляется без комиссии. Вывод личных средств в банкомате стороннего банка обойдется в 1% от суммы + 100 р.
Пополнение
При использовании средств банка, необходимо каждый месяц пополнять баланс. Некоторые способы предполагают комиссию:
- терминалы QIWI и Элекснет;
- в дополнительном офисе Росбанка при пополнении на сумму менее 30 000 р.;
- в отделении стороннего банка;
- переводом Золотая корона.
Способы погашения без взимания комиссионного вознаграждения:
- в банкоматах и терминалах Росбанка;
- в дополнительном офисе банка при пополнении на сумму от 30 000 р.;
- безналичный перевод через Росбанк Онлайн;
- перевод Card2Card с пластика ПС Visa, MasterCard, МИР (P2P);
- перевод через систему быстрых платежей по номеру мобильного телефона;
- перевод между счетами, открытыми в Росбанке.
Дистанционное обслуживание
Клиенты Росбанка вправе получить доступ к дистанционным сервисам — мобильному приложению Росбанк Онлайн и интернет-банку. Функционал позволяет отслеживать состояние баланса, переводить деньги, оплачивать услуги, подключать автоплатежи. Также можно открыть вклад, пополнять электронные кошельки, оплачивать кредиты, запрашивать выписки и т.д.
Обзор отзывов
Карточка была выпущена в июле 2019 года, но в Интернете уже представлены отзывы о кредитной карте 120подНОЛЬ. Клиенты часто упоминают о качественных услугах и очень хорошем отношении сотрудников.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитной карты 120подНОЛЬ от Росбанка:
- грейс-период продолжительностью 120 дней;
- лимит при представлении документов о доходе — 1 000 000 р.;
- бесплатное обслуживание при покупках по карте от 15 000 р. в месяц;
- минимальный платеж — 5% от суммы;
- использование собственных средств и вывод без комиссии;
- оформление по паспорту с ограниченной суммой — 100 000 р.;
- возможность получения пластика с лимитом до 2 000 000 р.
Недостатки:
- процентная ставка — от 23.9% годовых;
- льготный период не действует на операции с наличными;
- отсутствие бонусной программы;
- нет начисления процентов на остаток;
- комиссия за вывод денег в банкоматах — 4.9% + 290 р.
Для меня важно, чтобы кредитка поддерживала эплпей. Я финестренер и нередко при себе у меня только телефон, а все вещи закрыты в раздевалке. Бегать туда сюда не очень удобно и поэтому я часть плачу напрямую телефоном. Сейчас слава богу многие карты это позволяют и я смог выбрать карту с этой функцией и приятными условиями. 120 дней под 0 оказалась очень удобной: погашать можно в течение 4 месяцев, можно следить за каждым платежом отдельно, а погашать сразу весь долг за месяц.
Когда я увидел предложение Росбанка, сразу решил, что эту карту надо проверить на себе. И реальность оказалась не хуже, чем рекламные обещания. У мне, правда, оформить за одни день не получилось, по каким-то причинам мне из банка позвонили только на 3-ий день. В остальном все так, как и ожидалось. 4 месяца проценты не начисляют, за обслуживание берут всего 99 рублей в месяц. Обязательный платеж небольшой — 5 от остатка. Правда, следить за тем, чтобы выдерживать 4 месяца все же придется. Иначе начнут начислять проценты.