Цифровая кредитка от Сбербанка — аналог традиционного кредитного пластика, но только без физического носителя. По ней доступны переводы, снятие наличных, любые платежные операции в торговых точках и интернет-магазинах. Благодаря льготному периоду и бонусной программе эта карточка не менее выгодна, чем стандартная пластиковая кредитка. Рассмотрим, как пользоваться цифровой кредитной картой Сбербанка, чтобы не переплачивать и получать максимальный доход.
Особенности Цифровой карты
Виртуальная кредитная карта ничем не уступает пластиковым продуктам в плане выгоды, но гораздо безопаснее их в использовании. Такую кредитку нельзя украсть, потерять или испортить, при этом она почти не имеет ограничений по выполнению стандартных операций:
- покупки в интернет-магазинах;
- оплата товаров на кассе с помощью смартфона;
- снятие наличных в специальных банкоматах с NFC;
- получение и отправка переводов;
- хранение личных средств.
Условия по цифровой карте такие же, как и по пластиковой кредитке Сбербанка: лимит до 600 тыс. рублей, беспроцентный период и бонусы по программе «Спасибо».
Во избежание компрометации данных и кражи средств, владельцам виртуальных продуктов рекомендуется соблюдать несколько простых правил:
- не вводить реквизиты кредитки на подозрительных ресурсах;
- пользоваться проверенными сайтами (надежные источники отмечены в браузере значком в виде закрытого замка);
- установить сложный пароль для входа в учетную запись в интернет-банке и мобильном приложении;
- не хранить памятку с реквизитами на видном месте.
Желательно установить на своем ПК антивирус и не расплачиваться карточкой на чужих компьютерах и мобильных устройствах. При возникновении подозрений в компрометации необходимо сразу заблокировать кредитку.
Условия использования
Продукт выпускается платежной системой Visa в категории Virtual. Картсчет открывается в отечественной валюте (rub), но кредитку можно использовать за границей и для оплаты товаров в любых иностранных интернет-магазинах, принимающих платежные средства Виза. Срок действия карты — 3 года.
Выпуск и обслуживание
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание кредитки за весь срок действия. Одновременно клиент может иметь только одну виртуальную карточку.
Перевыпуск бывает двух видов:
| Вид перевыпуска | Причина | Стоимость |
| Плановый | по истечении 3 лет | бесплатно |
| По инициативе пользователя | изменение личных данных | 150 руб. |
Если клиенту неудобно пользоваться виртуальной кредиткой, он вправе досрочно перевыпустить ее в пластике по номеру 900 или в офисе кредитора.
Visa Virtual от Сбербанка перевыпускаются на пластиковые кредитки Visa Classic в соответствии с тарифами для этих карт.
Комиссия за плановое изготовление классической карточки — 0 руб., за досрочное — 150 рублей.
Действующие тарифы
Условия пользования цифровой кредитной картой Сбербанка предполагают дополнительную плату за отдельные услуги и операции:
| Услуга | Стоимость |
| СМС-оповещение | 0 руб. |
| Получение отчета по e-mail или в банке | 0 руб. |
| Неустойка за просрочку | 36% годовых |
| Процент на остаток денежных средств на картсчете | 0% |
| Блокировка | Без комиссии |
| Получение выписки в банкоматах Сбербанка | 15 руб. |
| Запрос баланса в терминалах сторонних банков | 15 руб. |
Установленные лимиты
В рамках тарифа установлены следующие ограничения:
| Операция | Лимит, руб. |
| Переводы и выдача наличных в сутки | 150000 |
| Переводы и обналичивание в месяц | 1,5 млн. |
| Прием наличных для зачисления на картсчет через операционную кассу | 10 млн. |
Общий суточный лимит включает сумму комиссий, взимаемых с клиента за снятие наличных или перевод.
Кредитные условия
Условия кредитования в Сбербанке определяются индивидуально по каждой заявке, в зависимости от платежной репутации, наличия открытых просрочек и размера подтвержденного дохода. Для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов доступен повышенный лимит.
Лимит и процентная ставка
Максимальная сумма по цифровой кредитке составляет 600000 рублей, минимальная не установлена.
Процентная ставка фиксированная для всех заемщиков — 23,9% годовых. Она распространяется на все операции, в том числе на обналичивание и денежные переводы.
Беспроцентный период
По Visa Virtual предоставляется 50 дней льготного периода. Он состоит из двух частей: расчетного (РП) 30 дней и платежного (ПП) — 20 дней.
По окончании РП формируется выписка с датой и размером очередного платежа, который необходимо внести в 20-дневный срок. Чтобы не платить проценты, заемщик должен вернуть всю потраченную сумму за предыдущий месяц.
Например, клиент получил карточку 1 апреля, со 2 апреля начинается льготный период, и в этот же день он совершил первую покупку. У него есть 50 дней на возврат этой суммы без процентов. Если совершить покупку 20 апреля, на беспроцентное погашение остается 32 дня.
Грейс распространяется только на безналичную оплату, в том числе в интернет-магазинах. В список льготных операций не входят:
- обналичивание;
- переводы;
- расходы в казино;
- оплата онлайн-игр;
- приобретение иностранной и криптовалюты;
- перечисление средств на электронные кошельки.
На перечисленные транзакции начисляется стандартная процентная ставка.
После окончания первого РП начинается второй РП. На его беспроцентное погашение также дается 20 дней и так далее. Таким образом, соблюдая условия грейса, клиент может пользоваться деньгами бесплатно в течение всего срока действия кредитки после ее выпуска.
Минимальный платеж
Если заемщик не успевает вернуть всю сумму, ему достаточно внести минимальный платеж в размере 5%, но не менее 150 рублей. В этом случае грейс не действует, и на всю сумму операции начисляется стандартная ставка по тарифу. При просрочке минимального платежа банк начисляет неустойку за каждый день.
Бонусная программа Спасибо
«Спасибо» — это программа лояльности для клиентов Сбербанка, позволяющая зарабатывать до 30% бонусов от партнеров. Кэшбэк за покупки начисляется сразу после регистрации на сайте spasibosberbank.ru. Бонусный счет один для всех банковских карточек, в том числе и для цифровой.
Правила начисления бонусов
Cash back начисляется за безналичные платежи. В программе есть 4 уровня, которые зависят от активности заемщика. Для достижения очередного уровня необходимо выполнить определенные условия программы:
| Бонусы | Спасибо | Большое Спасибо | Огромное Спасибо | Больше, чем Спасибо |
| Баллы от партнеров | до 30% | до 30% | до 30% | до 30% |
| Баллы от Сбербанка (за все покупки) | 0,5% | 0,5% | 0,5% | |
| Категории с увеличенным кэшбэком: развлечения, салоны красоты, зоотовары, транспорт и др. | до 20% бонусов в любых 2-х категориях | до 20% в любых 4-х категориях | ||
| Задания уровня | траты по кредитке более 50%, мин. 5000 р. | траты более 50%, мин. 5000 р.; платежи в интернет-банке | траты более 85%, мин. 5000 р.; платежи в Сбербанк-Онлайн; пополнение или открытие вклада |
Каждый новый клиент начинает с этапа «Большое Спасибо». При достижении верхних уровней необходимо подключить категории покупок с увеличенным кэшбэком.
Бонусы зачисляются на счет в течение 5 рабочих дней с момента оплаты.
Как потратить бонусы
Накопленные бонусы можно полностью или частично обменять на реальные скидки при оплате товаров, авиабилетов, билетов на концерты, купонов и сертификатов у партнеров.
Максимальная скидка за счет бонусов может достигать 99% от стоимости покупки.
Курс конвертации: 1 рубль = 1 баллу.
Как потратить бонусы «Спасибо»:
- выбрать товар в розничном магазине или на сайте партнера;
- сообщить продавцу о желании потратить баллы в счет покупки;
- озвучить сумму баллов для скидки;
- расплатиться карточкой Сбербанка.
Полный список магазинов партнерской сети доступен на официальном сайте программы «Спасибо».
Способы проверки бонусного баланса:
- в фирменном приложении;
- в веб-банкинге;
- в терминалах Сбербанка;
- в личном аккаунте «Спасибо».
При достижении уровня «Больше, чем Спасибо» разрешается обменивать накопленные баллы на рубли в мобильном приложении или в ЛК программы. Деньги моментально поступают на картсчет. Их разрешается тратить на любые нужды, в том числе снимать в терминалах или переводить на другие счета. При наличии долга бонусные рубли идут на его погашение.
Ограничения программы
Программа лояльности недействительна для следующих операций:
- покупка иностранной валюты;
- платежи в казино;
- переводы;
- получение наличности;
- оплата покупок в Сбербанк-Онлайн;
- покупка ценных бумаг и драгметаллов;
- оплата ЖКУ;
- пополнение онлайн-кошельков;
- 6-я и последующие покупки за день в одном магазине.
Расчет бонусов осуществляется от суммы платежа на каждые 100 рублей. Если бонусная операция не кратна 100 рублям, она округляется в меньшую сторону, то есть при покупке товара за 199 руб. баллы начисляются за 100 руб.
Скидки и привилегии по карте
Держателям цифровой кредитки Сбера доступны дополнительные привилегии от платежной системы Visa. Банк размещает предложения со скидками на своем сайте:
- зайдите в раздел «Карты» → «Привилегии»;
- выберите тип карточки;
- выберите льготное предложение в категории «Путешествия» или «Покупки»;
- перейдите на сайт магазина-партнера;
- введите промо-код (указан на странице предложения);
- расплатитесь кредиткой.
Предложения со скидками можно выбирать и на сайте платежной системы. Выберите категорию и товар, изучите условия акции и совершите безналичную оплату.
Как оформить карту
Виртуальную карточку сроком на 3 года могут заказать только постоянные клиенты с предодобренным предложением от банка. Невозможно получить цифровую кредитную карту Сбербанка, если у вас уже есть пластиковая кредитка в этой организации.
Продукт выдается с уже установленным лимитом, который может быть увеличен по инициативе кредитора.
Требования и документы
Кредитки доступны клиентам:
- в возрасте от 21 до 65 лет;
- с постоянной или временной регистрацией в любом регионе РФ;
- не имеющим другие кредитки в Сбере;
- без открытых просрочек.
Visa Virtual выдается по предварительному одобрению банка, которое можно получить в двух случаях:
- активное пользование дебетовой карточкой, регулярные безналичные платежи за товары и услуги;
- получение зарплаты или пенсии на карту Сбера.
Если клиент выполняет хотя бы одно из этих условий и не имеет других кредитных карт, цифровая кредитка скорее всего уже предодобрена.
Подача заявки
Перед оформлением необходимо уточнить наличие предодобренного предложения:
- в личном кабинете Сбербанк-Онлайн;
- в отделении банка.
Чтобы оформить цифровую кредитную карту Сбербанка, зайдите на страницу продукта и нажмите кнопку «Заказать».
Сервис автоматически перенаправляет пользователя в раздел авторизации онлайн-банка. Введите учетные данные и подтвердите вход одноразовым кодом из СМС.
При наличии предодобренного предложения в ЛК появится электронная форма заявки. Клиенту не придется заполнять анкету — вся информация уже есть в ЛК, достаточно нажать кнопку «Заказать» и дождаться ответа. Решение принимается практически мгновенно, в редких случаях — в течение часа.
Получение и активация
Через несколько минут после одобрения цифровая Visa будет автоматически активирована, и клиент может сразу использовать ее для платежей на территории РФ и за границей. На телефон поступают реквизиты продукта: номер, срок действия и код безопасности.
При наличии смартфона с NFC держатель может расплачиваться виртуальной картой на кассах розничных точек.
Чтобы привязать кредитку к телефону, зайдите в приложение банка, нажмите на нужную карточку, выберите, в какой сервис ее добавить — Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, и следуйте подсказкам.
Как пользоваться картой
Расплачиваться цифровой карточкой в интернете так же легко, как и обычной: пользователь вводит в форму оплаты реквизиты продукта — номер, CVV/CVC, срок действия, имя владельца латинскими буквами, и подтверждает операцию через СМС. 3-D Secure обеспечивает защиту онлайн-платежей с банковской карты. При помощи смартфонов с NFC-модулем можно не только расплачиваться на кассах, но и снимать деньги в терминалах.
Платежи и переводы
Безналичные покупки на предприятиях розничной торговли и в интернет-магазинах осуществляется без комиссии, за исключением оплаты штрафов ГИБДД через терминалы Сбербанка — за эту операцию предусмотрена комиссия в размере 2%.
Чтобы расплатиться в обычном магазине, разблокируйте экран смартфона, к которому привязана карточка, и поднесите его задней панелью к терминалу эквайринга. Оплата производится мгновенно. Операция возможна только на терминалах, принимающих бесконтактные карточки.
С виртуальной кредитки разрешается переводить средства на свою дебетовую карту или на картсчета других клиентов Сбербанка. Комиссия за операцию — 3%, мин. 390 руб.
Снятие и пополнение
Снятие наличных с цифровой Визы сопровождается комиссией:
- в терминалах и кассах Сбербанка — 3%, но не менее 390 р.;
- в банкоматах сторонних организаций — 4%, но не менее 390 р.
Способы пополнения картсчета:
| Пополнение | Комиссия |
| Внесение в банкоматах и кассах Сбера | 0% |
| С карты Сбербанка в приложении или веб-сервисе | 0% |
| Автоплатеж | 0% |
| С карт сторонних эмитентов | зависит от тарифа банка-отправителя |
| Сервис p2p | 0% |
| С электронных кошельков | В соответствии с тарифом платежной системы |
Пользователь может отправить деньги на кредитку со своей дебетовой карты с помощью SMS-команды на номер 900: «ПЕРЕВОД ХХХХ ZZZZ 1000», где XXXX — последние 4 цифры карты для списания, а ZZZZ — для перевода.
Дистанционное обслуживание
Заемщик, получивший цифровую карточку, получает доступ к сервисам дистанционного обслуживания, где может управлять счетами в круглосуточном режиме:
- контролировать расходы;
- мгновенно переводить деньги;
- оформлять и пополнять вклады;
- оплачивать услуги мобильных операторов, ТВ, интернет, ЖКХ;
- получать более выгодные условия по страховке и кредитам (процент ниже при оформлении в интернет-банке во время акции).
Фирменное приложение совместимо со смартфонами на базе iOS, Android и Windows Phone. В нем удобно оплачивать коммунальные услуги, сканируя QR-код, переводить деньги по номеру телефона, погашать выданный кредит без визита в офис и общаться с сотрудниками в чате без ожидания на линии.
Любые вопросы о картах можно задать оператору, позвонив по номеру 900.
Преимущества и недостатки
Цифровая карточка востребована клиентами Сбербанка благодаря следующим плюсам:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- оформление и получение без посещения офиса и подтверждения доходов;
- прозрачные условия льготного периода;
- выгодная бонусная программа с кэшбэком до 30%;
- несколько способов пополнения без комиссии;
- повышение кредитного лимита для активных клиентов, соблюдающих условия договора;
- удобная система онлайн-сопровождения клиента и круглосуточная поддержка.
Недостатки:
- высокая комиссия за переводы и обналичивание;
- сумма покупки для начисления кэшбэка округляется в меньшую сторону;
- кэшбэк можно тратить только на скидки у партнеров;
- нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать деньги в терминалах, если нет телефона с NFC.
Продукт предоставляется только при наличии предодобренного предложения. Клиенты, которые еще не сотрудничали со Сбербанком, не смогут получить эту карточку. Также цифровая карта недоступна к выдаче, если заемщик уже использует пластиковую кредитку Сбера.
Все бы ничего, но деньги на кредитку зачисляются с задержками. Я пополняю со своей дебетовой тоже сбербанковской карточки. Если вношу во второй половине дня, то приходят только на следующий день. Один раз пополнила с утра, а деньги зачислились только в обед следующего дня. В итоге не вписалась в льготный период и пришлось платить проценты. С этого момента вношу за 3 дня как минимум. Еще с льготным периодом у меня возникла проблема. Я думала что он начинается с первой покупки, а оказалось, что с момента получения кредитки. Узнала я об этом только когда банк прислал мне СМС с датой погашения долга.
Я оформила цифровую кредитку по глупости, я видела в личном кабинете интернет-банка, что мне доступна кредитная карта, изначально я не планировала ее заказывать, если бы не непредвиденная ситуация. Лимит минимальный — 15000 всего. Проблему я свою решила, долг погасила без процентов, а потом решила закрыть. Карта оказалась бесполезной для меня. Кэшбэк по ней не заработать, он начисляется только у партнеров Сбербанка, это во-первых, а во-вторых, размер вознаграждения оставляет желать лучшего — 3-5%, хотя обещают аж до 30%. У меня есть дебетовая карта Сбера, по ней пару раз тратила бонусы на покупки сертификатов, там особо не на что было тратить, бесполезная опция.