Азиатско-Тихоокеанский Банк выпускает пластик с низкой процентной ставкой, действующей на безналичные операции. По тарифу у кредитной карты АТБ Ставка 19 нет льготного периода и рассрочки, проценты начисляются со дня совершения транзакции.
Особенности карты «Ставка 19»
Банковская карточка идеально подойдет для оплаты покупок в Интернете и розничных магазинах — по таким транзакциям действует минимальная ставка. Можно пользоваться собственными средствами и зарабатывать кэшбэк с покупок. На остаток личных средств проценты не начисляются.
Условия использования
Условия кредитования позволяют расплачиваться заемными средствами в магазинах, а также выводить наличные в любых банкоматах. По операциям с наличными предусмотрена комиссия. Изучите тарифный план, чтобы пользоваться пластиком с выгодой для себя и платить минимальную комиссию банку.
Чтобы не увеличивать сумму задолженности, своевременно вносите обязательный платеж. Минимальный размер – 5% от суммы фактического долга + проценты. Если просрочить оплату, единовременно взимается 700 р. Дополнительно за каждый день просрочки начисляется 3% от суммы просроченного платежа и неустойка 20% годовых.
Выпуск и обслуживание
Кредитные карты АТБ выпускаются только в золотой категории, платежной системы Visa. Отличия Visa от MasterCard – несущественные. Обе карты – международные, используются в России и за пределами страны. Единственный нюанс – конвертация валюты. МастерКард больше подходит для Европы, а Виза – для стран с долларовой валютой. Использование Visa в Еврозоне будет невыгодным из-за двойной конвертации: сначала рубли переводятся в доллары, а затем уже в евро.
Конвертация осуществляется по тарифам банка, а не курсу, установленному ЦБ РФ. Комиссия за конвертацию не взимается.
Стоимость выпуска и годового обслуживания – 0 р. на протяжении всего срока действия карты (3 года). Владельцы Visa Gold вправе участвовать в программе лояльности банка и получать скидки у партнеров системы. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери, порчи и т.д. осуществляется бесплатно.
Дополнительная карта выпускается и обслуживается также бесплатно. Банк позволяет заказать неограниченное число дополнительных карточек, имеющих единый счет, но разные реквизиты (номер, срок действия, ФИО держателя). За перевыпуск, независимо от причины, плата не взимается.
Лимит и льготный период
Размер кредитного лимита определяется банком после изучения КИ заемщика, платежеспособности и анкетных данных. Минимальная сумма кредитования – 30 000 р., максимальная – 300 000 р. Банк вправе уменьшить или увеличить сумму кредита, в зависимости от активности заемщика.
Если хотите увеличить кредитную линию, регулярно пользуйтесь заемными средствами – оплачивайте покупки, снимайте наличные и своевременно погашайте задолженность. Как правило, размер лимита пересматривается 1 раз в 6 месяцев. Заявление на увеличение суммы кредита подавать не требуется — банк принимает решение в одностороннем порядке, уведомляя заемщика по SMS.
По тарифу не предусмотрен льготный период или рассрочка. Для клиентов это не выгодно, но у пластика есть масса других достоинств.
Процентная ставка
Банк установил для клиентов выгодные тарифы. Для всех заемщиков действует фиксированный процент – 19% годовых. Но минимальная ставка распространяется только на оплату покупок в магазинах и через Интернет. В остальных случаях действует повышенная ставка – 33% годовых.
Максимальная ставка 33% в год распространяется на снятие наличных в банкоматах и ПВН, перевод финансовых средств на другие карты и квазиналичные операции.
Квазиналичные транзакции – разновидность операций, приравненных к снятию наличных. К ним относятся:
- оплата кредитов в других организациях;
- оплата услуг страховых компаний и брокеров;
- покупка лотерейных билетов;
- пополнение электронных кошельков;
- оплата игровых фишек в казино;
- ставки на спорт и в других тотализаторах.
Прежде чем совершать нестандартную операцию, свяжитесь с менеджером банка и уточните, какая процентная ставка будет начислена за подобную транзакцию.
Бонусная программа
Условия программы лояльности АТБ максимально просты и понятны: за покупки начисляется кэшбэк, а владельцы золотого пластика пользуются привилегиями и бонусами платежной системы Visa.
Начисление кэшбэка
За все покупки, совершенные с помощью заемных или личных средств, хранящихся на карте АТБ, возвращается Cash-back 1%. Кэшбэк начисляется не баллами, как у большинства банков, а реальными рублями. Ограничений – нет, независимо от категории и суммы покупок. Если каждый месяц тратить 120 000 р., сумма возврата за год составит 12 000 р.
Бонусы платежной системы
Visa – одна из популярных платежных систем в мире, имеющая партнеров практически во всех странах, где распространена безналичная оплата товаров и услуг. Карта Gold относится к премиальной категории, и владельцы вправе пользоваться дополнительными услугами и программой лояльности.
Доступные дополнительные опции:
- Экстренные услуги за границей. Находясь за пределами РФ, клиенты могут обратиться в контактный центр ПС, чтобы экстренно заблокировать и перевыпустить пластик в случае утери или кражи. Также доступно получение наличных на сумму до 280 000 р.
- Медицинская и юридическая помощь. При возникновении любых проблем, связанных со здоровьем, можно запросить информацию о ближайших больницах, проконсультироваться с врачом в рамках медицинской поддержки. Также держателям пластика предоставляется квалифицированная помощь в решении юридических вопросов.
По карте Visa Gold действуют специальные предложения — скидки от платежной системы:
- 50% на годовое членство в клубе Priority Pass;
- 8% на бронирование отелей через сервис Hotels.com;
- 15% на покупку швейцарских часов в магазине «Консул»;
- 15% на прохождение квестов «Клаустрофобия»;
- 10% в магазинах спортивных товаров Puma.
Полный перечень скидок представлен на сайте Visa.com.ru.
Как оформить
Процедура оформления карты — поэтапная. Сначала на сайте заполняется электронная анкета. Банк принимает предварительное решение, затем заемщик приглашается в офис.
Требования и документы
К клиентам предъявляются лояльные требования:
- возраст – от 21 года до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора;
- российское гражданство;
- временная или постоянная прописка в регионе нахождения офиса банка;
- официальное трудоустройство или ИП, постоянный источник дохода;
- стаж на последнем месте работы – от 1 месяца, для ИП стаж – от 6 месяцев;
- отсутствие просроченной задолженности в АТБ у заявителя и членов его семьи.
Требования к месту работы и дохода не применяются при оформлении кредиток для пенсионеров.
Пакет документов включает российский паспорт, заполненную и подписанную анкету, ИНН (при наличии). Иногда банк запрашивает справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца, выписку с текущего банковского счета, копию трудовой книжки.
У индивидуальных предпринимателей могут дополнительно запросить свидетельство о постановки на учет в качестве ИП, налоговую декларацию и квитанции, подтверждающие оплату обязательных взносов в пенсионный фонд и фонд ОМС.
Оформление заявки
Заполнение анкеты на официальном сайте АТБ занимает около 7 минут. Указывается общая информация о заявителе (ФИО, контакты, дата рождения, место проживания), паспортные данные, сведения о месте работы и кредитная история. Каждый ответ должен содержать корректную информацию, иначе в выдаче карточки откажут. Повторная заявка подается минимум через 3 месяца.
Рассмотрение онлайн заявки без справок занимает около 15 минут. Для завершения процедуры оформления заемщик посещает ближайшее отделение банка с оригиналом паспорта. Менеджер уточняет детали и через 15-30 минут сообщает окончательное решение.
Получение карты
В рамках тарифа выдается именная карточка, на ее изготовление требуется до 7 рабочих дней. Получение возможно только в отделении банка по предъявлении паспорта. Доставка пластика не осуществляется.
Как пользоваться
Чтобы начать пользоваться карточкой, активируйте ее по бесплатному телефону 8-800-775-88-88 или в отделении АТБ. После активации, занимающей 2 минуты, сумма лимита становится доступной для оплаты покупок или снятия.
Пользуясь кредитным лимитом, не забывайте вносить ежемесячный платеж. Банк не устанавливает определенную дату внесения оплаты, вы сами определяете период погашения. Главное – вернуть долг не позднее последнего числа текущего месяца.
Пополнение без комиссии
Для пополнения кредитного счета пользуйтесь банкоматами АТБ или сервисом переводов банка. Финансовые средства на счет карточки поступают моментально.
Оплата задолженности возможна через партнеров (Евросеть, МТС, Билайн, Кари, Золотая корона и т.д.). За пополнение взимается комиссия – 1%, от 100 р. до 500 р. за операцию. Потребуется паспорт, деньги зачисляются мгновенно.
Условия снятия наличных
Выводить деньги с карты невыгодно – взимается комиссия 4.9% (мин. 390 руб.) за снятие наличных, независимо от банкомата. Установлен лимит на вывод средств – 150 000 р. в день и до 1 000 000 р. в месяц.
Отзывы
Большинство отзывов о кредитной карте АТБ ставка 19 – положительные. Владельцы пластика довольны тарифным планом и работой сотрудников банка. Они отмечают выгодную бонусную программу и фиксированную ставку 19% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества пластика АТБ:
- низкая процентная ставка по безналичным операциям – 19% в год;
- бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении всего срока действия кредитки;
- кэшбэк с покупок 1%, без ограничений;
- минимальные требования к трудовому стажу – 1 месяц;
- оформление по паспорту;
- бонусы платежной системы Visa;
- крупный лимит на снятие наличных – до 1 000 000 р. в месяц;
- достаточный лимит кредитования – 300 000 р.;
- бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение.
Недостатки предложения:
- высокая ставка по операциям с наличными – 33% годовых;
- крупные штрафы – 700 р. и начисление 3% в день на сумму просроченного платежа;
- комиссия за вывод средств – 4.9% от суммы, мин. 390 р.;
- СМС-информирование – 59 р. в месяц;
- отсутствие льготного периода.
Поехал в командировку за границу. Звонит жена и просит, чтобы я срочно перевел деньги на карту. Ей надо было срочно сделать оплату за товар. У нее такая же карта, как и у меня «кредитная карта Ставка 19 от АТБ». Мы оба выбрали именно эту карту за то, что на карте можно пользоваться кредитными деньгами и своими. Когда делаем покупки за кредитные деньги начисляют 19% годовых, а когда своими деньгами после того как пополнили карту, то комиссии ни какой нет.
При переводе денег на карту жены мне пришлось заплатить максимальную ставку 33% готовых. За перевод денег списали 4,9% от суммы перевода и за пользование кредитом начислили 33% годовых. Переводы и снятие обходятся дороговато.
Оформлял карту в офисе. Не захотел делать заявку на сайте для предварительного рассмотрения. Но в начале, зашел на сайт банка и ознакомился с требованиями для оформления карту. На работе перед походом в банк взял справку о доходе и на всякий случай справку о трудовом стаже. За 2 часа я смог оформить и подписать договор. Решил зря время не тратить, и оформить 2 дополнительные карты, привязав их к своему основному счету. На дополнительные карты сразу установил лимит средств, которые можно потратить в день и в месяц. В личном кабинете на сайте банка удобно отслеживать свои расходы и траты своих девочек.
Моя основная карта выпускается и перевыпускается бесплатно. Дополнительные карты тоже выпускаются и перевыпускаются бесплатно. В банке нет ограничение на количество выпускаемых дополнительных карт.