SBI («Эс-Би-Ай») — один из немногих банков, который предлагает комплексную услугу с выгодными условиями для всей семьи. Карта «Свой круг» от SBI Банка позиционируется как удобный продукт для планирования и оптимизации семейного бюджета. Все члены семьи, в том числе и дети, могут привязать свой пластик к единому счету, копить кэшбэк для крупных совместных покупок, получать доход на остаток, устанавливать лимиты и контролировать расходы через общий личный кабинет в системе.
Особенности карты Свой Круг
В отличие от других банков, которые предлагают привязать несколько карт к одному счету, продукт «Свой круг» предполагает получение максимальной выгоды именно при совместном подключении к единому тарифу. Для маленьких членов семьи доступно специальное приложение «Банк для детей» со встроенной копилкой, который помогает научить ребенка экономить деньги и рационально их тратить.
В рамках программы выпускаются только дебетовые карточки, которые нельзя использовать для начисления пенсий и зарплаты от бюджетных учреждений. По картам не предусмотрен стандартный доход на остаток, но можно дополнительно открыть накопительный счет и получать повышенный процент. В банке действует многоуровневая программа лояльности, максимальный кэшбэк начисляется на покупки у партнеров.
Условия использования
Карточки подходят для ежедневного использования на территории России и за рубежом. Выпускаются в рублях, но позволяют подключать несколько счетов в разных валютах, которые можно мгновенно привязывать к любой из карт. В пакет «Свой круг» входят два стандартных пластика и один платежный брелок (миникарта) с модулем NFC для бесконтактной оплаты. К картсчету разрешается подключать родственников, друзей и коллег.
Максимальное количество участников — 10 человек.
Выпуск и обслуживание
Банк SBI не берет плату за подключение пакета «Свой круг». После оформления продукта клиент, на имя которого открывается картсчет, бесплатно получает две карточки MasterCard Platinum и брелок.
За выпуск и перевыпуск дополнительного пластика взимается комиссия в размере 300 рублей. Изготовление еще одного платежного брелка обойдется в 500 рублей, столько же стоит и его перевыпуск.
При потере рабочих свойств или при наличии брака банк поменяет карточку бесплатно. Заявку на изготовление дополнительного пластика удобно подать в мобильном приложении.
Все карты обслуживаются бесплатно при соблюдении одного из требований:
- Сумма операций свыше 30000 рублей. Учитываются обороты в рублях за расчетный месяц по всем картам/миникартам в рамках тарифа;
- Минимальный остаток по счету от 30000 рублей. Учитывается ежемесячный остаток по всем карточкам в рублях (или эквивалент в иностранной валюте) и по накопительному счету в совокупности.
При несоблюдении условий плата за обслуживание составит 299 рублей в месяц.
Действующие тарифы
Для всех участников программы действуют одинаковые условия по карте «Свой круг» от SBI банка. На сайте заявлены комиссии и фиксированная плата за отдельные виды услуг:
| Услуга | Стоимость |
| СМС-информирование | бесплатно |
| Зачисление средств через платежные терминалы и электронные кошельки Элекснет | 2% от суммы, мин. 100 рублей |
| Открытие счетов | бесплатно |
| Вознаграждение в рамках программы лояльности | от 1 % |
Срок действия карты/миникарты — 4 года.
Лимиты на операции
В SBI действуют лимиты и ограничения на снятие наличных средств в терминалах сторонних кредитных организаций:
- в день — до 150 000 руб.;
- в месяц — до 1 млн. руб.
Сторонние эмитенты вправе устанавливать свои ограничения на снятие наличных средств.
Такие же ограничения распространяются и на безналичные переводы на карточки других банков.
Программа лояльности
Держатели карточек «Свой круг» автоматически становятся участниками программы лояльности «Круги» с кэшбэком от 1% на все покупки. На оплату товаров и услуг у партнеров банка доступно максимальное вознаграждение — до 20%.
У баллов нет срока действия, они навсегда сохраняются на картсчете, даже после перевыпуска пластика. Баллы по всем карточкам участников программы начисляются на единый бонусный счет. 1 балл равен 1 рублю.
Условия начисления кэшбэка
В зависимости от ежемесячных трат по общему счету, клиент вправе каждый месяц открывать по три новых категории с повышенным кэшбэком:
| Уровень | Оборот, руб. | Категории |
| Бронзовый | от 5 000 до 30 000 | детские товары, косметика, цветы, зоотовары, кино, театр, книги, спорт и др. |
| Серебряный | 30 000 — 50 000 | мед.учреждения, одежда и обувь, АЗС, рестораны, мебель, ювелирные изделия |
| Золотой | от 50 000 | отели, авиа- и ж/д-билеты, супермаркеты, аптеки, фастфуд, транспорт |
К примеру, в течение расчетного месяца клиент потратил 35 000 рублей, значит в следующем месяце он может выбрать три категории из уровня «Серебряный». Баллы начисляются в том числе и за покупки, совершенные в иностранной валюте.
Банк не начисляет баллы за операции:
- снятие наличных;
- денежные переводы;
- оплата товаров и услуг со счета карты в разделе «Платежи и переводы» в интернет-банке и мобильном приложении.
Бонусы зачисляются на баланс в течение 3-5 дней после покупки и не облагаются НДФЛ. Если клиент вернул товар, начисленный по нему кэшбэк аннулируется.
Использование бонусов
Баллы на бонусном счете разрешается использовать для компенсации стоимости товара или услуги по следующим правилам:
- компенсации подлежит сумма покупки в размере от 5000 рублей (товары и услуги стоимостью ниже указанной суммы компенсировать нельзя);
- суммы нескольких покупок не подлежат суммированию для совместной компенсации;
- при недостаточности бонусов для компенсации всей суммы товара остальную часть клиент может доплатить своими деньгами (главное, чтобы сумма операции была не меньше 5000 руб.).
В момент покупки деньги списываются с карточки клиента, а затем возвращаются с бонусного счета в виде рублей. Клиент вправе тратить баллы на оплату товаров и услуг в любых торгово-сервисных предприятиях и в интернет-магазинах.
В условиях тарифа заявлено, что банк вправе исключить любого клиента из числа участников бонусной программы.
Партнерская программа банка
В мобильном приложении участникам программы «Свой круг» доступен список магазинов-партнеров, где за покупки можно получать повышенный кэшбэк до 20%. Список компаний постоянно меняется и пополняется. Чтобы воспользоваться выгодным предложением, необходимо активировать нужную категорию. Если этого не сделать, увеличенный кэшбэк не начисляется.
Проценты на остаток
SBI банк не начисляет процент на остаток по картсчету. Вместо этого есть возможность открыть накопительный счет с неограниченным сроком. Доход по этому продукту ниже, чем по традиционному депозиту, зато у клиента есть возможность снимать деньги в любой момент без потери начисленных процентов.
Счет можно открыть только при оформлении пластика — он нужен для управления деньгами. В рамках программы «Свой круг» при ежемесячных тратах от 30000 руб. доступен повышенный доход — 6% годовых на остаток.
При расчете ежемесячных трат учитываются расходы всех участников программы. Это предложение гораздо выгоднее, чем в других банках, где остаток по счету редко превышает 2-4% годовых.
Проценты выплачиваются ежемесячно за каждый расчетный период.
Чтобы посчитать примерную выгоду по вкладу, зайдите в раздел «Накопительный счет» на официальном сайте банка. В калькуляторе укажите сумму и срок размещения, после этого сервис мгновенно посчитает размер дохода.
Дополнительные возможности
Карты «Свой круг» обеспечивает удобное управление доходами и расходами и эффективное планирование семейного бюджета. Для этого клиентам предложено несколько инструментов:
- Мультивалютность. Тариф позволяет открывать дополнительные счета в 6 иностранных валютах. Каждую карточку, подключенную к программе, разрешается переключать между рублевым и валютными картсчетами. Например, во время путешествия можно переключиться на долларовый счет, а по приезде домой — снова «привязать» карточку к рублям. Опция переключения доступна в мобильном приложении SBI.
- История доходов и расходов с аналитикой. Поступления и затраты удобно просматривать через личный кабинет — в виде таблицы или графика. Здесь же можно выяснить, на какие цели клиент тратит больше всего средств, а также посмотреть аналитику по каждому члену семьи. Родителям удобно контролировать здесь расходы своих детей.
- Установка лимитов. Владелец общего картсчета вправе поставить ограничения для всех членов семьи.
В пакет «Свой круг» входит миникарта-брелок Airtag Pay, которая тоже подключена к общему счету. Это оптимальное платежное средство для ребенка:
- бесконтактная безопасная оплата вместо банковской карточки, которую легко потерять;
- защита от телефонных мошенников (нет возможности перевести с нее деньги на чужие счета);
- брелок объединен с картой школьника «Москвенок»;
- при краже можно поставить запрет на снятие денег.
Миникарту удобно носить со связкой ключей, она не гнется, не истирается и не ломается.
Как оформить карту
У банка есть только один офис в Москве, где можно оформить любой продукт из линейки. Региональных клиентов SBI обслуживает через территориальных представителей. Но присутствуют они далеко не в каждом регионе, поэтому перед заполнением заявки рекомендуется позвонить в контакт-центр 8 (800) 700-65-12 и уточнить возможность получения карточки.
Необходимые документы
Оформить карту Свой Круг от SBI банка вправе любой совершеннолетний гражданин РФ и других стран. Подтверждение платежеспособности и официальных доходов не требуется, так как доступ к кредитному лимиту не предоставляется. Клиент может быть зарегистрирован в любом регионе — требований к прописке нет.
Разрешено оформлять дополнительные карты для несовершеннолетних детей.
Для российских граждан из документов нужен только паспорт, иностранцам вместе с удостоверением личности придется предоставить документ о легальном нахождении в РФ.
Оформление заявки
Для оформления заявки на сайте банка зайдите в раздел «Свой круг», введите номер телефона и нажмите кнопку «Создать свой круг». Дальнейшая процедура предполагает 6 простых шагов:
- укажите контактные данные;
- введите реквизиты паспорта, адрес прописки и проживания, дату и место рождения;
- выберите валюту счета и комплект карт, если требуется заказать дополнительные карты/миникарты, нажимайте кнопку «Добавить»;
- заполните данные безопасности: контрольный вопрос для обращения в банк и кодовое слово;
- укажите адрес для доставки;
- выберите участников программы (ФИО и роль: доверенное лицо или «свой человек»).
В течение часа после отправки заявления оператор перезванивает клиенту для подтверждения данных и принимает запрос в работу.
Получение и активация
Скорость изготовления и доставки карт зависит от региона проживания: в Москве — в течение недели, в других регионах — до 10-14 дней. Курьер доставляет набор платежных средств в запечатанных конвертах с пин-кодами. Сразу после получения карточки клиенту становится доступен ее полный функционал. Дополнительных процедур для активации не требуется.
Как пользоваться картой
У всех участников программы есть определенная роль, определяющая права и возможности.
Права доверенного лица:
- распоряжение средствами на счете;
- переключение своих карт на «личную зону», недоступную для остальных участников;
- просмотр истории всех операций по общему картсчету и аналитики этих расходов;
- управление картами «Своего человека», установка лимитов.
«Свой человек» имеет доступ к общему счету, который можно ограничивать лимитом, видит информацию только по доступной ему сумме (установленной доверенным лицом) и может просматривать историю только своих операций.
Способы пополнения баланса
Для пополнения картсчета предусмотрено несколько способов:
| Платежный сервис | Срок зачисления | Комиссия | Лимиты , тыс. рублей |
| Онлайн-перевод на карту с карточки SBI или стороннего эмитента в мобильном приложении и интернет-банке | мгновенно | бесплатно | за одну операцию — 140, за день — до 300 |
| Терминалы ПочтаБанка и ВТБ (у «Эс-Би-Ай» нет собственных банкоматов) | нет | ||
| Терминалы МКБ | за операцию — до 40, в день — до 80 | ||
| Офис в Москве | нет | ||
| Банковские переводы в сторонних организациях | до 5 рабочих дней | зависит от тарифа банка | определяются индивидуально банком отправителем |
Условия снятия наличных
Снятие наличных с дебетовой карточки «Свой круг» доступно в любом банкомате мира. Со своей стороны SBI не берет дополнительную плату за обналичивание, поскольку клиент снимает собственные средства. Но другие эмитенты вправе брать комиссию за выдачу наличных в своих терминалах.
Тарифы следует заранее уточнять в клиентских центрах сторонних компаний. Стандартная комиссия за снятие денег с дебетовых карточек в большинстве банков составляет 1-1,5%.
Деньги можно обналичить в кассе SBI в Москве или в пункте выдачи другого банка. В первом случае комиссия не снимается, во втором — в зависимости от банковского тарифа.
Переводы между картами
Для осуществления межбанковских переводов и отправки денег на счета сторонних организаций предусмотрено несколько способов:
| Способ перевода | Комиссия |
| В сервисе p2p (переводы между картами) на сайте sbibankllc.ru | 1,5% от суммы, мин. 39 рублей |
| В мобильном приложении или в интернет банке SBI по реквизитам | бесплатно |
Переводы возможны на дебетовые и кредитные карточки платежных систем МИР, Visa, MasterCard.
Интернет-банк и мобильное приложение
SBI обслуживает клиентов дистанционно — через веб-банк и мобильное приложение. Регистрация в системе возможна только после получения карточки. Для этого необходимо зайти на сайт, указать реквизиты пластика, номер телефона и самостоятельно придумать логин и пароль для входа в сервис. Мобильное приложение можно скачать в магазинах App Store (для iOS) и Google Play (для Android).
В обоих сервисах клиенту доступен стандартный функционал: открытие вкладов, подача заявок на дополнительные карты, переводы, платежи и др.
Пользователи приложения получают дополнительные возможности, которых нет в веб-банке:
- переключение карточек между рублевым и валютными счетами;
- выбор категорий с повышенным кэшбэком.
Для детей SBI представил специальное приложение с оригинальным оформлением и простым интерфейсом. Родители смогут установить лимит покупок на день, неделю или месяц. Не потраченные деньги автоматически «падают» в персональную копилку. Еще одна полезная функция — постановка заданий (например, домашних дел) и начисление оплаты за их выполнение.
Преимущества и недостатки
Преимущества программы:
- возможность объединить все средства семьи на едином счете;
- все расходы суммируются для получения кэшбэка;
- доход начисляется на общий остаток по счету;
- стоимость обслуживания при соблюдении простых условий — 0 руб;
- отсутствие комиссии за обналичивание;
- несколько способов для бескомиссионного пополнения.
Среди основных недостатков выделим отсутствие территориальных отделений. Представители банка работают не в каждом регионе, поэтому воспользоваться продуктом смогут не все граждане РФ.
Пластиковая карточка Свой Круг от SBI Банка — это лучшее, что придумали банкиры для молодых семей с детками. Мы своему первокласснику выдали карточку и теперь он может покупать себе вкусняшки и игрушки сам. Он учится копить деньги и распоряжаться ими. Я думаю, что он будет намного более подкованным с экономической точки зрения, чем все его сверстники! Это незаменимая вещь для повышения уровня подкованности ребенка в финансовых вопросах. У нас 2 карты у меня и у мужа, а у ребенка брелок. Я устанавливаю размер денег на карте сына, а то, что он не тратит со счета, накапливается в копилку. В приложении есть еще другие функции интересные, но мы до них пока не дошли. Рекомендую карту всем родителям с детьми.
Нормальная карта за свои деньги (299 в мес). Позволяет руководить семейным бюджетом из одних рук. Я единственный в семье зарабатываю, остальные только тратят. Карта дает возможность мне назначать лимиты жене и детям, а затем просматривать, кто на что спустил выделенные деньги. Они знают, что я всю статистику увижу, поэтому распоряжаются финансами более осмотрительно. Из минусов карты могу назвать ограниченное количество пластика, выдающегося на руки при оформлении пакета. У меня трое детей, поэтому пришлось еще одну карточку потом делать.