“Клуб путешественников” — особое предложение, разработанное в расчете на состоятельных клиентов. Тарифы и условия пользования кредитной картой Travel Club от Промсвязьбанка указывают на ее принадлежность к элитной категории Private Banking.
Особенности карты
Тариф, рассчитанный на владельцев премиального пакета, выглядит фантастически – бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5% реальными деньгами, консьерж-сервис, бесплатные смс и многое другое. Однако карту могут получить только клиенты, которые подключились к VIP-программе “Винтаж”. Ее стоимость зависит от суммы на счетах клиента и доходит до 25 тысяч рублей в год.
Условия использования
Выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий, класс карточки – Visa Signature. Также PSB не взимает плату за SMS-информирование.
Счет открывается в рублях, но также возможно открытие валютных счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. За эту услугу дополнительные комиссии не предусмотрены, зато владелец картсчета получает возможность избежать двойной конвертации.
Лимитов на покупки нет. На снятие наличных – тоже, но эта операция подразумевает комиссию. Выгоднее всего снимать в банкоматах PSB, а также его партнеров, к которым относятся:
- банк Открытие;
- Альфа-банк;
- Россельхозбанк.
В банкоматах всех этих кредитных организаций предусмотрена комиссия в 2,9%, минимум 299 рублей. В иных банкоматах – 3,5%.
Тариф разрешает оформить дополнительный пластик и виртуалку для безопасных покупок в интернете. Они привязывается к основному счету и на них также распространяется кредитный лимит и кэшбэк. Обе услуги бесплатны.
Виртуальная карточка выпускается совместно с платежной системой MasterCard. Сочетание в одном тарифе разных платежный систем – редкий случай, он позволяет владельцам участвовать в программах лояльности как Visa, так и MasterCard.
Кредитные условия
Максимальный кредитный лимит – 3 миллиона рублей, но для каждого клиента допустимая сумма долга определяется индивидуально.
Льготный период составляет 55 дней. Однако через 7 дней после окончания платежного периода необходимо внести минимальную сумму в размере 10% от размера задолженности.
Если вовремя не рассчитаться с банком, то он начислит штраф за просрочку в размере 20% от задолженности. Кроме того, с этого момента начнут начисляться проценты из расчета 19,9 годовых.
Если внести минимальный платеж, но не погасить основной долг – штрафа не будет, но проценты все равно начислят. Размеры и даты платежей можно отслеживать онлайн с помощью личного кабинета интернет-банка.
Кэшбэк и программа лояльности
Промсвязьбанк для VIP-клиентов предлагает очень сильную бонусную программу, которая рассчитана на активных потребителей туристических услуг. Максимальный кэшбэк составляет 5%. Он начисляется за:
- покупку билетов на самолеты и поезда;
- аренду, обслуживание и ремонт яхт;
- покупку товаров в duty free;
- оплату топлива и услуг на заправках.
Возврат в 3% доступен в категориях:
- отели;
- аренда авто;
- туристические фирмы.
На все остальные покупки положен кэшбэк 1%.
Сильной стороной тарифа является возврат в денежном виде, что выгоднее чем бонусы, мили или баллы, потому что не требует конвертации.
Лимит на выплату кэшбэка составляет 10 000 руб. в месяц: 5 000 банк выплатит за покупки в повышенных категориях, а еще 5 000 за все остальные траты.
Как и любая карта класса Visa Signature, кредитка Travel Club участвует в программе лояльности от Visa, которая подразумевает скидки при использовании пластика для оплаты товаров и услуг у партнеров проекта. Размер скидок — от 5 до 30%.
Участников программы много, но российских компаний среди них почти нет. Эта бонусная программа будет интересна только тем, кто много путешествует и пользуется услугами в разных странах.
Дополнительные возможности
Премиальная кредитка предоставляет сразу несколько привилегий, недоступных владельцам обычного пластика:
- Поддержка в заграничных поездках. Она предусматривает экстренное снятие наличных и перевыпуск пластика в случае утери или кражи вне пределов России. Услуга платная, тарифы не раскрываются.
- Международное страхование для владельца счета и членов его семьи на 90 дней. Оно покрывает отмену рейса, утерю багажа, необходимость оплачивать замену документов, хищение арендованного транспортного транспортного средства, расходы на переводчиков и юристов для решения некоторых проблем, ряд медицинских услуг, эвакуацию на Родину в случае чрезвычайной ситуации.
- Программа “Продления гарантии”. Банк увеличивает гарантию на 24 месяца на бытовую технику, электроприборы и видео- и фотоаппаратуру, оплаченные с помощью пластика. В программу заложена франшиза 50 долларов. Расходы на ремонт и замену техники в дополнительный гарантийный период будут оплачены за вычетом этой суммы.
- Программа “Защита покупки”. Для товаров, оплаченных картой, предлагается в течение трех месяцев после покупки компенсация за кражу, ремонт и любое повреждение товара. Для этой программы тоже действует безусловная франшиза в 50 долларов.
- Посещение бизнес-залов аэропортов по всему миру без ограничений.
Отдельной привилегий тарифа является консьерж-сервис. Эту услугу PSB предоставляет не сам, а с помощью Visa, что позволяет его клиентам получать помощь во всех странах работы платежной системы.
Список услуг обширный: советы по выбору и бронирование ресторанов, покупка билетов, организация трансфера, подбор и оформление автомобилей для проката, помощь в поиске специалистов разных сфер и многое другое.
Как оформить карту
Оформить онлайн заявку на кредитную карту Travel Club Promsvyazbank может только участник премиальной программы “Винтаж”. Никаких дополнительных документов для этого не требуется.
Попасть в программу не просто. Главное ограничение – требование к минимальным остаткам на всех счетах клиента в банке в размере 5 (для регионов России), 10 (Санкт-Петербург) или 15 (Москва) миллионов рублей. Годовая плата за пакет зависит от региона проживания владельца счета и от остатков:
| Стоимость обслуживания в год, рублей | Остаток на счетах клиента, миллионов рублей | ||
| Для жителей Москвы | Для жителей Санкт-Петербурга | Для жителей других регионов России | |
| 25 000 | 15-20 | 10-15 | 5-10 |
| 17 500 | 20-25 | 15-20 | 10-15 |
| 7 500 | 25-30 | 20-25 | 15-20 |
| бесплатно | 30-35 | 25-30 | 20-25 |
Если в год потратить со счета более 9 миллионов рублей, то на следующий год банк обещает сделать скидку 50% на участие в программе “Винтаж”.
Большинство вопросов подключения премиальных программ решается в банке в индивидуальном порядке, а каждый клиент подобного уровня имеет персонального менеджера.
Как пользоваться картой
Кредитка предназначена для оплаты покупок и услуг за счет заемных средств, однако ПСБ не накладывает никаких ограничений на хранение собственных денег. Процент на остаток не предусмотрен, но снимать собственные средства в банкоматах можно без комиссии.
Снимать наличные в кассах банка невыгодно. Даже при обналичивании своих денежных средств есть комиссия в 1% (минимум 299 рублей), зато кассе можно снять доллары и евро. Минимальная комиссия для валюты – 11 долларов или 11 евро.
Переводы кредитных средств с карты на другой счет дороже обналичивания – 3,5% (минимум 299 рублей), но свои деньги в пределах кредитной организации можно переводить бесплатно. Это касается банковских платежей и переводов по номеру карты.
Самый удобный способ пополнения счета и погашения долга по кредитке – перевод на нее с другого пластика. Лимит – 75 000 рублей за одну операцию и 500 000 в месяц. Комиссии со стороны ПСБ за такую транзакцию нет. Также внести задолженность можно бесплатно переводом с другого счета ПСБ.
Преимущества и недостатки
Travel Club – сильный, но очень нишевый продукт Промсвязьбанка. Даже для тех, кто выполняет требования по объемам хранения денежных средств, стоит заранее посчитать, окупит ли себя годовая плата за обслуживание, ведь широкие возможности использования нивелируются дорогим VIP-пакетом.
Плюсы тарифа:
- полная бесплатность: выпуск, обслуживание, дополнительные карты, SMS;
- мультивалютность;
- большой кредитный лимит;
- широкий перечень премиальных привилегий;
- отличная бонусная программа с кэшбэком рублями.
Минусы:
- высокие требования к объему хранения денежных средств в банке;
- годовая стоимость обслуживания премиум-программы.
Карта крутая, но не без недостатков. Мне лично не хватает повышенного кэшбека на кафе и рестораны. В поездках же на эти категории много трат приходится. Да и шоппинг бы можно было стимулировать кэшбеком на одежу и обувь. Лучше бы аренду яхт убрали, неужели этим активно кто-то пользуется? Еще не очень нравится мобильное приложение, оно непонятное и неудобное, а пользоваться им приходится часто, чтобы гасить долг по кредитной карте. Ну и как многие уже писали, наличие это реально проблема. По 3-4% комиссии приходится платить. Особенно если приезжаешь в какую-нибудь Грузию, где терминалов мало и без наличных никуда.
Про плюсы писать не буду, потому что уже не раз их упоминали, со всеми согласна, но идеала нет в этой жизни.
Хоть карта и кредитная, а я ей пользуюсь как дебетовой. Кладу и трачу свои деньги. Тогда и наличные можно снимать без комиссии в банкоматах, и не нужно думать про минимальные платежи и прочую ерунду. Хорошо бы, если банк сам предложил аналогичную карту, но дебетовую, и можно было бы выбрать.
Не могу сказать, что использую карту на полную картушку, но некоторые вещи меня радуют. Например, счет в фунтах стерлингов. Для поездок в Англию штука незаменимая. В долларах счета многие банки предлагают, а вот фунты это редкость.
Помощь для путешественников тоже хорошая штука, я обычно сам стараюсь все бронировать и покупать, но как-то раз срочно потребовалось перевести паспорт и заверить перевод у нотариуса. Консьержи банка быстро нашли и переводчика и нотариуса, очень выручили.
Да и от проходов в бизнес-залы тоже уже сложно отказаться, даже если лететь недалеко, то рейс лучше в комфорте ожидать.