Бонусная программа – важный фактор, влияющий на решение оформить пластик или выбрать продукт конкурента. Поэтому банки предлагают клиентам выгодные дополнительные опции – начисление процентов, Cash-back и т.д. Дебетовая карта Промсвязьбанка Твой Кэшбэк, предназначенная для ежедневного использования и хранения средств на счете, сочетает в себе опции классического пластика и депозитного вклада.
Особенности карты
ПСБ разработал выгодный продукт: за активное использование карточки ежемесячно на бонусный счет зачисляется до 3 000 баллов. Еще одна особенность – начисление процентов на остаток собственных средств.
Условия использования
Если планируете оформить пластик ПСБ, активно пользуйтесь им, чтобы получить максимум бонусов и сэкономить на обслуживании. Внимательно изучите тариф и другие нюансы — так вы сэкономите на комиссии.
Выпуск и обслуживание
В рамках предложения ПСБ бесплатно выпускает именную карту World платежной системы MasterCard. Плата взимается за каждый месяц использования – 149 р. Возможен бесплатный выпуск дополнительной карточки. Обслуживание обойдется в 899 р. без возможности снизить стоимость.
Пользователям предлагается сэкономить на ежегодном обслуживании при соблюдении простых условий. Ежемесячный взнос не списывается при сумме неснижаемого остатка более 20 000 р. в месяц или при совершении расходных операций более чем на 20 000 р. в течение 1 расчетного периода.
Если хотя бы 1 день на счете будет менее 20 000 р. в расчетный день спишется абонентская плата – 149 р.
Тарифный план
Тариф – единый для всех категорий клиентов. По условиям, за некоторые транзакции и опции банк списывает комиссию:
| Операция | Комиссионный сбор |
| Услуга SMS-информирование | 39 руб. в мес. |
| Конвертация валюты | 1.99% от суммы обмена |
| Запрос баланса в банкомате чужого банка | 15 р. |
| Безналичные переводы в другие банки | от 1% |
| Приостановка операций на 2 недели с занесением в международный Стоп-лист | 1 500 р. |
Тарифные условия карты Твой Кэшбэк Промсвязьбанк позволяют перевести деньги на карточки других банков без комиссии, если сумма переводов не превышает 20 000 р. в месяц по всем счетам. Минимальный размер бесплатного платежа — 3 000 р.
Овердрафт не допускается. В описании тарифа нет информации о штрафах за неразрешенный кредит.
Лимиты и ограничения
Лимит установлен на операции с наличными. Владельцы вправе вывести до 150 000 р. в день и до 300 000 р. в месяц без начисления комиссии, при условии снятия в банкоматах банка. Вывод средств свыше установленного лимита осуществляется с комиссией – 2%, независимо от банкомата.
На безналичные транзакции тоже установлены ограничения:
- перевод на другую карту ПСБ или стороннего банка в приложении – 150 000 р. за 1 операцию, 600 000 р. в месяц;
- перевод на счета сторонних организаций с использование банкомата ПСБ – 150 000 р. за 1 операцию, в день допускается проведение 4 транзакций.
Ограничений на оплату покупок нет, допускается расходование всех средств, имеющихся на счете.
Бонусная программа Твой Кэшбэк
Программа лояльности с одноименным названием – главное преимущество, из-за которого клиенты выбирают пластик ПСБ. По условиям, за все безналичные покупки, совершенные в Интернете или розничных магазинах, на счет возвращается определенная сумма в виде бонусов.
Кэшбэк за покупки
При оплате покупок карточкой на бонусный счет возвращается до 5% от суммы операции. Размер кешбэка варьируется от 1 до 5%, в зависимости от выбранной категории. Бонусы зачисляются 4 числа каждого месяца. Обязательное условие – безналичный оборот от 5 000 р., в противном случае вознаграждения не зачислят.
Клиенту на выбор предоставляется несколько категорий с 5%, 3% и 2% кэшбэка. Необходимо выбрать по 1 категории в каждой группе. Список категорий:
| 5% | 3% | 2% |
| Аптеки | Отдых и спорт | Ремонт и обустройство дома |
| Каршеринг и такси | Здоровье | Продукты питания |
| Красота | Обувь, одежда, аксессуары | Бытовая техника, электроника |
| Театры, кинотеатры, развлечения | АЗС | |
| Одежда, игрушки для ребенка | ||
| Зоотовары | ||
| Подарки и цветы |
Категории выбираются и меняются ежеквартально. Пользователь самостоятельно устанавливает любимые категории в мобильном приложении или интернет-банкинге. Выбирать одни и те же категории 2 квартала подряд нельзя. Изменить категорию ранее окончания квартала невозможно.
Кэшбэк на остаток
Вторая бонусная программа, по условиям которой можно получить 1 500 р. на бонусный счет. На остаток собственных средств начисляется 5% годовых, но проценты начисляются не рублями, а баллами. К сожалению, обе программы лояльности не работают вместе — придется выбрать только одну схему.
Чтобы выбрать бонусную программу правильно, изучите расходы и посчитайте, сколько денег вернется на счет. Если ежемесячно тратите 60 000 р., из которых 20 000 р. – супермаркеты, 10 000 – такси, 5 000 – красота, 5 000 – кино и развлечения, будет выгоднее выбрать Cash-back, а не начисление процентов на остаток. В результате вы получите 1 000 р. за супермаркеты, 500 р. за такси, 250 р. за категорию «Красота» и еще 250 р. за развлечения. В итоге получится 2 000 бонусов в месяц.
Процент на остаток выгоден, если хранить на счете крупную сумму и редко расплачиваетесь карточкой.
Как использовать бонусные баллы
Бонусные баллы переводятся в рубли по курсу: 1 к 1. Ограничений по минимальной сумме конвертации и количеству операций — нет. Клиенты вправе переводить любое количество баллов каждый месяц.
Ограничения программы
Cash-back по программе лояльности не начисляется при снятии наличных средств, переводе денег, оплате услуг через приложение или интернет-банкинг. Действие бонусной программы не распространяется на квазиналичные операции (пополнение электронных кошельков, покупка страховых полисов, пополнение аккаунта на сайте букмекерской конторы, покупка облигаций, ценных бумаг, лотерейных билетов и т.д.).
Максимальное количество бонусов – 3 000 руб. с покупок за расчетный период, из которых 1 500 бонусов должны быть начислены за покупки в избранных категориях, и 1 500 по остальным покупкам. Кэшбэк начисляется за каждые 100 р. — если потратите 199 р. и Cash-back в этой категории 1%, вы получите всего 1 бонус.
Дополнительные возможности
Держатели дебетовых карт Промсвязьбанка получают дополнительные возможности – дистанционное обслуживание счета и программу «Мир скидок ПСБ». Поскольку пластик относится к категории World, владельцы карточек вправе рассчитывать на скидки до 30% у партнеров платежной системы MasterCard.
Мобильные платежи
В интернет-банке реализован функционал, позволяющий оплатить услуги связи, ЖКХ, авиабилеты, транспорт и другие услуги. При этом не потребуется указывать реквизиты пластика на сторонних сайтах. Комиссия за мобильные платежи не предусмотрена. Деньги поступают на счет продавца моментально.
Билеты на самолет оплачиваются на сайтах партнеров банка — компании Аэрофлот или любого другого перевозчика. При покупке можно оформить медицинскую страховку. Также через приложение легко пополнить баланс проездного Тройка, счет в приложении Московский паркинг, оплатить штрафы и т.д.
Дистанционное обслуживание
Приложение ПСБ Online работает на устройствах iOS и Android. Для скачивания нужно перейти в официальный магазин – App Store или Play Market, согласиться с условиями и начать загрузку. Система установит приложение, после чего вы сможете зайти в аккаунт. Предварительно получите доступ в отделении банка, необходимо иметь паспорт и мобильный телефон.
Доступ в личный кабинет интернет-банкинга также запрашивается в отделении.
В приложении и интернет-банкинге пользователи оплачивают услуги, переводят деньги, пополняют баланс карточки, отслеживают бонусные начисления, подают запрос на открытие кредитного счета и т.д. Плата за использование не предусмотрена. Возможно снятие комиссии за некоторые виды транзакций.
Мир скидок ПСБ
Дополнительная программа бонусов «Мир скидок ПСБ» позволяет держателям пластика получить скидки и бонусы у партнеров банка. Партнеры – компании, работающие по всей России из разных сфер – туризм, торговля, косметология и т.д. К примеру, в салонах обуви ALBA скидка составляет 10%, у туроператора Anex Tour – 5%.
Расплачиваясь карточкой у партнеров, заранее сообщите о том, что вы участвуете в программе лояльности Промсвязьбанка, иначе скидка не активируется.
Как оформить карту
Пластиковая карточка Твой Кэшбэк Промсвязьбанк оформляется на сайте и в отделении организации. Подать запрос по телефону невозможно. При личном посещении отделения возьмите с собой оригинал паспорта. Менеджер попросит заполнить заявление и сделает копии паспорта. Обычно изготовление именной карточки занимает до 10 дней.
Заявка на сайте
Оформить заявку можно дистанционно, не выходя из дома. Для этого перейдите на официальный сайт и нажмите «Заказать карту». На странице заполните краткую анкету, состоящую из ФИО, даты рождения и номера телефона. Далее указываются паспортные данные, место проживания и т.д. Посещать офис не требуется, система автоматически принимает запрос на изготовление.
Получение карты
Карту можно получить как в отделении банка, так и с помощью курьерской доставки. Бесплатная доставка карты доступна жителям 465 городов РФ. Срок доставки – до 14 дней, зависит от выбранного города. Для своего города срок доставки можно уточнить на сайте.
Как пользоваться
Пластиком выгодно пользоваться на территории России, поскольку конвертация валюты осуществляется по внутреннему курсу и за операцию взимается комиссия. К тому же экстренные услуги в случае утери или кражи обойдутся дорого:
- 8 300 р. – стоимость срочного перевыпуска и доставки пластика за границей;
- 5 800 р. – стоимость услуги «Экстренное снятие наличных».
В остальном у карточки нет «подводных камней», делающих ее использование невыгодным. Это подтверждают положительные отзывы в сети.
Способы пополнения
Пользователям доступно несколько способ пополнения:
| Способ пополнения баланса | Комиссия | Особенности |
| С карточки другого банка | 1.5%, мин. 30 р. | Сервис Card2Card работает на официальном сайте бакнка. Поступление моментально. Подходят карты любых банков и ПС. |
| В банкомате ПСБ | 0% | Подходят банкоматы с функцией Cash in. |
| В кассе ПСБ | 0% | Для совершения операции потребуется пластик и паспорт. |
| Система быстрых переводов | от 1 до 4.9% | Максимальная сумма пополнения – 150 000 р. Пополнить можно только с карточки, эмитированной партнером Промсвязьбанка. |
| Мобильное приложение / интернет-банкинг | 0% | При сумме пополнения до 150 000 р. в месяц комиссия не списывается. |
Снятие наличных
Снимайте наличные в банкоматах ПСБ, поскольку там за операцию не списывается комиссия, при соблюдении лимитов. При превышении установленных лимитов комиссия составляет 2% от суммы.
Снятие в ПВН банка обойдется в 1%, мин. 299 р. Такая же комиссия действует в ПВН и банкоматах сторонних организаций.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- cash-back до 5% в избранных категориях;
- 5 процентов на остаток, без ограничений по сумме, хранящейся на счете;
- возможность снизить стоимость годового обслуживания до 0 р.;
- бесплатный выпуск основной и дополнительных карточек;
- открытие счета в рублях, долларах и евро;
- низкая стоимость SMS-info;
- бонусные баллы конвертируются в рубли по курсу: 1 к 1;
- крупные лимиты на вывод средств и переводы – до 600 000 р. в месяц;
- дистанционное оформление и бесплатная доставка пластика;
- бесплатное пополнение баланса с карт других банков.
Недостатки:
- выбор только одной бонусной программы – кэшбэк или начисление процентов на остаток;
- высокая стоимость экстренных услуг за границей;
- комиссия за обмен валюты – 1.99% от суммы;
- вывод наличных в ПВН банка с комиссией – 1%, мин. 299 р.;
- платное обслуживание дополнительной карточки – 899 р. в год.
Добрый день. Хочу выразить огромную благодарность ПСБ за карточку Твой кэшбэк. Она очень удобная в использовании, ее легко завести и самое главное — она предоставляет возможности для дополнителного заработка. С одной стороны, начисляются % на деньги, хранящиеся на счету. А с другой стороны, можно получить кэшбэк за покупки. Это очень круто. И обслуживание недорогое — менее 900 рублей. Всем советую эту карточку.
Я мать-одиночка, воспитываю двоих сыновей. Экономить приходится буквально на всем: еда — только по акциям, одежда — только сэконд. Карточку Твой Кэшбек завела тоже ради экономии. Подруга рассказала, что с ее помощью можно 2000—3000 бонусов насобирать за месяц. На практике я, конечно, до таких сумм редко дотягиваю, но вообще карта дает дополнительный денежный профит. Мне не очень нравится, что категории кешбека постоянно надо менять. Но уже к этому приспособилась. И еще, чтобы не платить за содержание карты банку, я стараюсь всегда иметь на счету минимум 20к. Это и мой НЗ и залог отсутствия платы за карту. Удобно.