Кредитная карта Умная от Газпромбанка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
600 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
25.9-27.9% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 62 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
до 1 %
Бонусная программа
Начисление кэшбека милями
Доставка на дом за 2 дня
Обслуживание карты
Класс карты
Gold
Виртуальная
нет
Платежная система
visa
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
да
Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.
бесплатно
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
5
Мин. размер обязательного платежа, руб.
500
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
36.5
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
20 лет
Макс. возраст заявителя, лет
62 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
не требуются
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
на сайтепо телефонув отделении банка
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
нет
СМС-информирование, руб./мес.
0
Лимит на платежи, руб.
100000
Лимит на снятие, руб.
200000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
2.9
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
290
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
2.9
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
290
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
2.9
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
290

В Газпромбанке представлено целое семейство «Умных» продуктов. Кредитная карта Умная от Газпромбанка с кредитным лимитом ориентирована на разные потребности клиентов – путешествия, оплату крупных покупок, накопление бонусов. По условиям программы лояльности, максимальный размер кэшбэка не ограничен.

Особенности Умной карты

Пластик имеет стандартный набор опций – бесконтактную оплату, трехуровневую систему защиты, встроенный микрочип и магнитную полосу. На лицевой стороне располагается номер кредитки, срок ее действия, фамилия и имя держателя.

Ключевая особенность золотой кредитки заключается в том, что она автоматически определяет категорию дополнительной скидки на основе анализа трат. Продукт выгоден и зарплатным клиентам Газпромбанка, для них действуют льготные условия на годовое обслуживание, оплату в торговых точках и снятие наличных средств с Умной карты.

к содержанию ↑

Условия использования

Пластик выпускается платежной системой Visa, класс карты ― Gold.  Кредитка подходит для оплаты покупок в торговых точках, интернет-магазинах, а также расчетов в сети. Реализована возможность привязать пластик к Google Pay или Apple Pay.

Золотая кредитка может использоваться для расчетов в других странах, в том числе и в иностранных онлайн-магазинах. Конвертация валюты производится по курсу Центрального Банка. При обналичивании взимается дополнительный сбор в размере 1% за конверсионные операции.

Выпуск и обслуживание

Плата за выпуск основного и дополнительного пластика не предусмотрена. Срок действия карты – 3 года. За ежемесячное обслуживание со счета списывается комиссия в размере 199 рублей.

Предусмотрен сбор за перевыпуск или замену карты в связи с утратой пластика или ПИН-кода в размере 300 рублей. Срок действия сохраняется.

В Газпромбанке реализована возможность получения нового пластика за пределами страны. Плата за выпуск основной карточки не взимается. При заказе дополнительной придется заплатить 17 тысяч, плюс установлен сбор за обналичивание в размере 13 тысяч рублей.

Условия бесплатного обслуживания

Для бесплатного обслуживания клиент должен выполнить одно из условий:

  • сумма покупок по счету в месяц ― от 5 тысяч;
  • на карту, открытую в Газпромбанке, зачисляется заработная плата более 15 тысяч.

Тарифы по операциям

Условия Умной карты от Газпромбанка – единые для всех клиентов, за исключением лимита. Его сумма устанавливается индивидуально, с учетом платежеспособности заявителя, кредитного рейтинга, сферы деятельности, стажа и прочих факторов.

Тарифы на транзакции:

Услуга текстового оповещенияплата не предусмотрена
Перевод на счета в Газпромбанке с использованием устройств самообслуживания или дистанционных сервисов2,9% + 290 руб.
Перевод остатка денежных средств при закрытии счета карты (от суммы перевода)2% (мин. 100, макс. 2 000 руб.)

В устройствах самообслуживания Газпромбанка и банков-участников корпоративной сети доступна информация о сумме платежного лимита, плата за операцию не взимается. Сторонние организации списывают за предоставление выписки со счета 30 рублей.

Начисление процента на остаток собственных средств по кредитке не предусмотрена. Клиент может в качестве альтернативного варианта открыть накопительный счет в интернет-банкинге или мобильном приложении.

Установленные лимиты

Суточный лимит на обналичку с пластика Газпромбанка категории Голд составляет 200 тысяч, ежемесячная сумма транзакций не должна превышать 1,5 млн. рублей. Установлены также ограничения на операции в терминалах самообслуживания:

  • максимальный размер перевода с кредитки – 100 000 р.;
  •  в устройствах других банков, в том числе участников корпоративной сети – 50 000 р.

Лимит на переводы по номеру карты отправителя или получателя составляет 300 000 рублей.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Лимит устанавливается по схеме овердрафта. Кредитная линия привязана к уровню доходов и статусу заемщика. Банк оставляет за собой право увеличить или уменьшить сумму кредита по карте после оценки активности клиента. Например, размер лимита может быть понижен в одностороннем порядке, если клиент несвоевременно вносит платежи и не выполняет все финансовые обязательства.

Большую сумму заемщик вправе запросить самостоятельно. Такая возможность предоставляется в первую очередь благонадежным клиентам с депозитом, зарплатной картой или оформленной ипотекой. Заявку можно оставить на горячей линии банка или непосредственно в одном из представительств.

Лимит и процентная ставка

Кредитка позволяет получить в пользование максимальный размер лимита (до 600 тысяч рублей) при выполнении одного из требований:

  • наличие справки о доходах;
  • получение зарплаты на счета в банке не менее трех месяцев.

Пластик выдают и по паспорту, но в этом случае сумма лимита составляет всего 150 тыс. руб.

Процент по кредиту на оплату покупок составляет 27,9%. Для владельцев зарплатных продуктов Газпромбанка на все виды расходных операций действует единая ставка – 25,9%.

Льготный период

При использовании карты с лимитом беспроцентный период составляет до 62 дней, что позволяет совершать покупки в течение одного месяца, а на протяжении следующих тридцати дней – погашать задолженность. Последний день второго календарного месяца считается конечным сроком внесения платежа.

Беспроцентный период распространяется на безналичную оплату. На денежные переводы и снятие наличных грейс-период не действует.

Как работает беспроцентный период

Например, 2 мая вы купили холодильник стоимостью 50 тысяч. Для погашения долга остается 59 дней. Если в течение расчетного периода (мая) будет совершено еще несколько безналичных покупок, например, на сумму 10 тысяч, общий долг составит 60 000. В течение платежного периода (до 30 июня) необходимо внести обязательный платеж 5% — 3 000 рублей. С 1 июля будут начисляться проценты, согласно тарифу по золотой кредитке. При внесении 100% от суммы долга, включая комиссию за обслуживание, плата за пользование кредитом не взимается.

Минимальный платеж

Ежемесячный обязательный платеж рассчитывается от суммы кредита. Его необходимо внести до окончания платежного периода, дополнительно придется оплатить начисленные проценты.

Размер ежемесячного обязательного взноса5%, но не менее 500 руб.

Например, при задолженности в 60 000 ежемесячный платеж для погашения составит минимум 3 000 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых. За первый месяц нужно внести 4395 рублей.

Штрафы и ограничения

Невнесение обязательного платежа грозит заемщику испорченной кредитной историей и начислением штрафных санкций. За просрочку основного долга или процентов применяется ставка 0,1% в день. В случае возникновения технического овердрафта, например, из-за курсовой разницы, взимается неустойка в размере 0,1% в день от суммы.

к содержанию ↑

Умная бонусная программа

Выбор повышенного кэшбэка происходит в начале отчетного периода, 1 раз в 30 дней. Газпромбанк определяет популярную категорию с максимальным уровнем расходных операций. Но только при условии, что эти траты соответствуют разделам с повышенным начислением бонусов.

Пользователи могут самостоятельно отследить расходы и увеличить сумму в конце месяца в определенных торговых точках. К примеру, вы запланировали продолжительный тур на авто по стране, а на АЗС и парковки были потрачено всего 3 000. За текущий месяц порядка 15 000 израсходовано на продукты, по 5 000 на спортивные товары, медикаменты и обувь. Дополнительные проценты для путешествия можно получить, если оплатить ГСМ на сумму от 3 тысяч.

С самостоятельным расчетом трат могут возникнуть сложности, так как каждая категория имеет собственные МСС-коды. Детальная информация по категориям и условиям кэшбэка представлена на сайте Газпромбанка.

Максимальная сумма при расчете бонусов может приходится на раздел, которого нет в списке, например, прочие покупки. В таком случае повышенный кэшбэк будет начислен на следующую по величине расходов статью.

Правила использования умного кэшбэка

Минимальная сумма трат по пластику для начисления умного кэшбэка от Газпромбанка составляет 5 тысяч. Сроки возврата – не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. В зависимости от сумм покупок может быть предоставлена стандартная отсроченная скидка в размере 1% или повышенная – от 3 до 10%. За оплату продуктов максимальный кэшбэк не предусмотрен.

Процент возврата также будет зависеть и от израсходованной суммы:

  • 3% — от пяти до пятнадцати тысяч;
  • 5% — от пятнадцати до семидесяти пяти тысяч;
  • 10% — на покупки от 75 тысяч рублей.

В Газпромбанке представлено девять разделов, по которым может начисляться повышенный cash back, включая АЗС и парковки, кафе, бары, сети ресторанов и прочие заведения общепита, аптеки, фитнес товары, все для детей, одежда, обувь, развлекательные заведения, салоны красоты, товары для дома и дачи.

Как получать и использовать мили

В свою очередь мили начисляются в одинаковом размере по каждой из стандартных категорий, независимо от количества трат. Но их расчет также зависит от суммы расходов, за каждые сто рублей держатель кредитки получает:

  • 1 милю, если сумма трат составила от 5000 до 15000 р.;
  • 2 мили при условии перечисления от 15 до 75 тысяч;
  • 4 мили предоставляются за операции свыше 75000 р.
Возможности Газпром-Тревел

В Газпромбанк Тревел клиентам доступны приятные бонусы за каждые потраченные 100 рублей:

  • за бронирование отеля предоставляется 6 миль;
  • при покупке железнодорожного билета начисляется 5 миль;
  • при покупке авиабилета дополнительно держатель карты получает 2 мили.

Накопленные мили можно обменять по курсу 1 миля: 1 рубль на портале Travel.

Мили также можно использовать для бронирования номеров в отелях или обменять на авиа или жд билеты на странице www.gazprombank.onetwotrip.com.

Как изменить начисления

В Газпромбанке реализована возможность замены кэшбэка на накопление миль за покупки. Предложение доступно один раз в месяц. Заявление можно подать в любом представительстве банка.

Ограничения программы

Базой для расчета может стать не более тридцати миллионов рублей в месяц по любому из разделов повышенного кэшбэка, и такая же сумма совокупно на остальные категории.

В определении бонусов не участвуют некоторые транзакции в период с 01 мая 2020 по 30 сентября 2020, полный их перечень представлен на сайте Газпромбанка.

к содержанию ↑

Дополнительные возможности

Статус пластика Голд позволяет его владельцам пользоваться и другими привилегиями:

  • в экстренных ситуациях можно получить поддержку юристов и медиков;
  • доступна помощь в GCAS;
  • действуют специальные предложения от Visa.

Газпромбанк предлагает оформить дополнительные карты для близких или членов семьи. Накопленные мили и отсроченная скидка в таком случае суммируются.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Запрос на получение пластика можно подать в одном из отделений банка или на сайте. Решение по кредитной заявке приходит в смс.

Требования и документы

Для получения кредитки заемщик должен соответствовать нескольким параметрам:

  • возраст от 20 до 65 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в городе выдачи пластика;
  • постоянное место работы от 6 месяцев.

Отсутствие задолженности и высокий кредитный рейтинг повысят шансы на одобрение.

Минимальный пакет документов включает российский паспорт и заявление. Преимуществом будет подтверждение источника доходов – в виде простой справки или по форме 2-НДФЛ.

Оформление заявки

Для оформления заявки на сайте или в представительстве банка понадобится несколько минут. Достаточно указать желаемый размер лимита – от 9999 до 600 000 р., и город получения пластика.

Далее откроется форма для заполнения контактных данных, включая фамилию, имя, отчество, электронный адрес и номер телефона. После подтверждения согласия на обработку данных на указанный номер телефона поступит код подтверждения.

Получение и активация

Представитель Газпромбанка связывается с клиентом при положительном решении. В некоторых населенных пунктах можно выбрать способ выдачи – в офисе банка или выбрать адресную доставку курьером.

Умная кредитная карта Газпромбанка для безопасности выдается заблокированной. Доступно несколько способов активации:

  • на официальном портале;
  • посредством смс-запроса;
  • по телефону;
  • в представительстве банка операцию можно выполнить непосредственно при выдаче пластика.

Для установки ПИН-кода нужно отправить смс, если заемщик не получил его в конверте. Операция возможно только после подтверждения активации.

Услуга бесплатной доставки кредитки доступна в 30 городах.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Для повышения уровня безопасности Газпромбанк предлагает сервис географических ограничений, который позволяет устанавливать запрет на проведение операций в определенных странах. Функционал также позволяет закрыть доступ на оплату кредиткой в сети без аутентификации по паролю.

В случае утери или кражи пластика его владелец может подать заявку на блокировку с помощью приложения в смартфоне, в интернет-банкинге, отправив смс-запрос или по одному из номеров телефонов, указанных на сайте банка.

Снятие и пополнение

Стандартный тариф по Умной карте за обналичку и переводы установлен в размере 2,9% от суммы, дополнительно взимается еще 290 рублей. При снятии кредитных средств начисляются проценты — 32,9% годовых, для клиентов с зарплатным продуктом  – 25,9%.

Доступны следующие способы зачисления:

  • переводом с карты на карту;
  • платежом по реквизитам в кассе любого банка;
  • в онлайн-банкинге.

Для пополнения пластика понадобится его номер или номер договора. В случае проведения операции в кассе клиент также должен предоставить паспорт.

Платежи и переводы

С золотой кредитки переводы могут осуществляться на другие продукты Газпромбанка или на карты платежных систем Виза или Мастеркард сторонних эмитентов. Услуга доступна в банкоматах сети, мобильном приложении, интернет-банкинге. Операции облагаются комиссией в размере 2,9% плюс 290 рублей.

Дистанционное обслуживание

Клиенты могут управлять счетом, не обращаясь к сотрудникам банка. Для доступа в режиме онлайн к кредитным средствам предусмотрен интернет-банкинг и мобильное приложение. Программу можно скачать в App Store и Google Play.

Клиентам доступны следующие дистанционные операции:

  • просмотр баланса;
  • запрос выписки;
  • переводы;
  • оплата услуг;
  • блокировка/разблокировка;
  • пополнение счета телефона.

Для регистрации в системе Телекард 2.0 понадобится номер телефона и информация об Умной карте с кэшбэком от Газпромбанка.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

В числе основных плюсов Умной карты от Газпромбанка – способность автоматически устанавливать категорию повышенной отсроченной скидки, но пластик имеет и свои минусы.

Преимущества золотой кредитки:

  • выгодные тарифы и предложения для клиентов с дебетовыми картами Газпромбанка;
  • низкий обязательный ежемесячный платеж;
  • увеличенный льготный период – до 62 дней;
  • плата за дистанционное обслуживание и смс-информирование не взимается;
  • размер кэшбэка практически без ограничений;
  • бесплатная курьерская доставка пластика.

К недостаткам можно отнести:

  • высокую процентную ставку;
  • дорогое ежемесячное обслуживание;
  • небольшой кредитный лимит.
Последние отзывы
  • пользователь Михаил Юрьевич
    Михаил Юрьевич
    06.07.2020, 09:44
    (4,0)

    Выбрал газпромбанк так как карту доставляют домой. Оформляется все быстро. Плату за это не берут и выпуск тоже бесплатный. Программу лояльности можно поменять один раз в месяц. Карта международная, правда при расчетах за границей комиссия снимается за конвертацию. Подкупил размер лимита. Но пока дали только 140 тысяч, зарплату получаю в другом банке. В целом очень удобно, льготный период 62 дня, такие условия еще нигде не встречал. Можно оплатить товар на крупную сумму и рассчитаться через два месяца без процентов.

  • пользователь Марина
    Марина
    03.07.2020, 10:15
    (3,5)

    Обслуживанием в газпромбанке в принципе довольна, служба поддержки всегда объясняет и помогает разобраться с комиссией. Вот только сумму лимита мне согласовали гораздо меньше, чем я хотела. Просила 200 тысяч, кредитная история у меня отличная, доход хороший. Пользуюсь постоянно счетом, надеюсь, что повысят. Удобно переводить деньги на карты других банков через приложение и интернет-банк.