Банк Открытие предлагает клиентам дебетовые карты с разными бонусными программами – для путешественников, автолюбителей, пенсионеров, спортсменов и т.д. Все они подходят для ежедневного использования. Универсальная карта банка Открытие – предложение с выгодным кэшбэком и доходом на остаток. Пластик подойдет для всех категорий клиентов.
Особенности Универсальной карты
Карточка имеет ряд отличительных особенностей, которые выгодно выделяют ее на фоне предложений других банков. По всем тарифам предусмотрена бонусная программа с начислением cash-back. Также держатели карточки получают дополнительные опции и льготные тарифы на совершение некоторых транзакций.
Условия использования
Валюта дебетовой карты – российский рубль. Однако пластик является международным и им можно расплачиваться за рубежом. Конвертация валюты выполняется по внутреннему курсу банка и курсу платежной системы (в случае двойной конвертации).
Выгоднее всего использовать карточку для хранения личных средств и безналичной оплаты покупок. В первом случае начисляются проценты на остаток собственных средств, во втором – на бонусный счет возвращается часть потраченных денег.
Выпуск и обслуживание
Открытие выпускает карту в 3 вариантах – Signature, Gold и Classic платежной системы Visa. Стоимость выпуска составляет 0 р. Обслуживание – платное, для владельцев премиальной карты оно обойдется в 2 500 р., Gold – 299 р. и Classic – 99 р. Стоимость обслуживания указана за 1 расчетный период.
Возможен срочный выпуск, стоимость – 2 000 р. за Signature, 1 500 р. за Gold и 900 р. за Classic.
При выполнении условий банка плата за обслуживание отменяется. Перечень условий представлен в таблице. Допускается выполнение одного из перечисленных требований.
| Премиум | Оптимальный | Базовый |
| Неснижаемый месячный остаток – 1 000 000 р. | Минимальная сумма на счете – от 300 000 р. | Ежемесячный баланс – 70 000 р. |
| Неснижаемый баланс – 600 000 р. + оплата покупок на сумму 50 000 р. в месяц. | Неснижаемый остаток – 150 000 р. в месяц Сумма ежемесячных безналичных транзакций – 20 000 р. | Остаток – мин. 50 000 р. в месяц Оплата товаров и услуг на сумму 10 000 р. в месяц. |
| Пополнение счета на 200 000 р. и оплата покупок от 50 000 р. в течение расчетного периода. | Пополнение баланса на 50 000 р. в месяц + оплата товаров карточкой. | Пополнение карточки на 20 000 р. в месяц. Оплата товаров. |
При заказе дебетовой карты Универсальная, клиентам на выбор предоставляется 3 пакета услуг – Премиум, Оптимальный и Базовый. Тарифы отличаются между собой по условиям и стоимости обслуживания. Выгоднее всего подключить пакет Премиум, поскольку владельцам доступны дополнительные опции, позволяющие бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, заказывать трансфер из аэропорта, увеличивать лимиты на снятие наличных и т.д.
В рамках тарифного плана «Премиум» доступен выпуск до 5 дополнительных карточек, «Оптимальный» – до 3 штук, «Базовый» – 1 карта. За выпуск и обслуживание комиссия не предусмотрена.
Тарифы и лимиты
Клиентам предлагается 3 тарифных плана по Универсальной карте банка Открытие – Премиальный, Оптимальный и Базовый. Они характеризуются разными условиями, лимитами и доступными опциями.
Основные условия представлены в таблице:
| Премиум | Оптимум | Базовый | |
| Переводы в сторонние банки | бесплатно до 31 декабря 2019 года | ||
| Денежные переводы внутри банка | бесплатно до 31 декабря 2019 года | ||
| SMS-инфо | 0 р. | 59 р. в месяц | |
| Конвертация валюты | 0% | 2.5-5% | 2.5-5% |
Размер комиссии за конвертацию зависит от вида операции. 2.5% взимается при безналичной оплате товаров и услуг. Комиссия в размере 5% списывается при снятии наличных в валюте за границей.
По тарифам установлены лимиты на снятие собственных средств в банкоматах. Сумма лимита зависит от категории карточки.
- Classic – 200 000 р. в месяц;
- Gold – 300 000 р. в месяц;
- Signature – 400 000 р. в месяц.
При выполнении требований по обороту и остатку, лимит на выдачу наличных по тарифу Премиум увеличивается до 3 000 000 р. в течение расчетного периода.
Программа лояльности
Бонусная программа Банка Открытие позволяет владельцам получить процент со всех покупок, совершенных с помощью карточки. Размер кэшбэка зависит от суммы остатка. Вознаграждения начисляются в рублях. Лимиты на максимальный кэшбэк не установлены.
Правила начисления кэшбэка
По условиям программы предусмотрено начисление кэшбэка за все покупки в размере 0.5-5%. На размер начислений влияет категория пластика и остаток на счете.
Схема начисления cash-back:
| Signature | Gold | Classic | |
| от 0 до 100 000 р. | 1.5% | 1% | 0.5% |
| от 100 000 до 300 000 р. | 2% | 2% | 2% |
| от 300 000 до 600 000 р. | 3% | 3% | 2% |
| свыше 600 000 р. | 5% | 3% | 2% |
Чтобы получить максимум кэшбэка, оформите премиальную карту Универсальная от Банка Открытие категории Signature. Старайтесь хранить на накопительном счете ежемесячно более 600 000 р. и активно расплачивайтесь пластиком за все покупки. За год можно заработать до 60 000 р.
У банка нет партнеров или категорий с повышенными начислениями.
Как использовать начисления
Бонусы начисляются рублями, поэтому вы можете использовать их по своему усмотрению – заплатить за обслуживание, перевести деньги на мобильный телефон, оплатить услуги через приложение или в магазине, вывести наличные.
Начисление процентов на остаток
Держатели пластика Банка Открытие вправе получать доход до 7% на остаток собственных средств. Однако проценты начисляются не на остаток, хранящийся на банковской карточке, а на деньги, хранящиеся на накопительном счете «Моя копилка».
Счет «Моя копилка» можно открыть дистанционно – в приложении или интернет-банке, либо посетить отделение организации с паспортом. Счет открывается в рублях, евро или долларах. Допускается частичное снятие наличных. Проценты выплачиваются в последний день каждого месяца на накопительный счет. Вид пластика и тариф не влияет на размер процентной ставки.
Особенности начисления:
- сумма остатка – до 9 999 р. – 0.10% годовых;
- сумма остатка – от 10 000 р. – 7% годовых.
На остаток в долларах начисляется 1.5%, на остаток в евро – 0.01% годовых.
По тарифам «Премиальный» и «Оптимум» действуют специальные условия по депозитным вкладам. При открытии вклада от 750 000 р. на 1 или 2 года, ставка повышается до 7.4% годовых. Минимальная сумма вклада – 50 000 р. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено.
Условия открытия рублевого вклада и начисления процентов (в годовом значении):
| Сумма депозитного вклада | 91 день | 181 день | 367 и 730 дней |
| от 50 000 до 749 999 р. | 5.9% | 6.1% | 7% |
| свыше 750 000 р. | 6.3% | 6.5% | 7.4% |
Для открытия вклада необходимо посетить отделение банка лично с паспортом.
Дополнительные возможности
Дополнительные опции предусмотрены по всем тарифным планам. Однако максимум привилегий получают держатели премиальной карточки Signature. Им доступны скидки у партнеров платежной системы, бесплатное снятие наличных, программа Priority Pass и т.д.
Операции без комиссии
По всем карточкам действуют льготные условия для переводов по реквизитам в сторонние банки. До конца 2019 года комиссия не взимается. Условия действует при совершении операций через интернет-банкинг и мобильное приложение. Для перевода требуется указать БИК банка, ФИО получателя и номер счета.
При выполнении минимальных требований к сумме расходных операций и неснижаемого остатка, снятие наличных во всех банкоматах осуществляется без комиссии.
Программа скидок
У банка есть партнеры, которые предоставляют владельцам пластика «Универсальный» скидки на товары и услуги. Скидки действуют в некоторых городах России – в Москве, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ханты-Мансийске и Химках.
Скидки и партнеры:
- Дочки-Сыночки – 15%;
- Литрес – 20%;
- Нетология – 20%;
- HTC – 5%;
- Клаустрофобия – 10%.
Также владельцы премиального пластика могут воспользоваться скидками и специальными предложениями платежной системы Visa. Программа Visa Бонус работает по всему миру, предоставляя скидки в магазинах, ресторанах, отелях, сервисах аренды авто и т. д.
Опции для путешествий
Премиальный пакет включает дополнительные опции для путешественников, делающие поездки за границу более комфортными. Держатели пластика Signature получают следующие привилегии:
- Участие в программе Lounge Key. Предоставляется бесплатный доступ в VIP залы повышенной комфортности в аэропортах по всему миру. При соблюдении требований к остатку, можно 1 раз в месяц посетить бизнес-зал в сопровождении с другом. Каждое последующее посещение оплачивается отдельно – 30 долларов за гостя.
- Трансфер от/до аэропорта. При соблюдении условий бесплатного обслуживания, владельцу основного пластика доступно 2 поездки в год. При остатке от 3 000 000 до 7 000 000 доступно 4 бесплатные поездки. Заказывать трансфер необходимо заранее.
- Консьерж-сервис. Сервис работает круглосуточно по всему миру. Клиентам доступно 24 бесплатных трансфера от / до аэропорта, бронь билетов, аренда транспорта, бронь столиков в ресторанах, доставка подарков и цветов.
- Страхование при выезде за рубеж. Сумма страхового покрытия – 100 000 евро. Полис распространяется только на держателя основной карточки не старше 65 лет. Срок действия – 30 или 90 непрерывных дней. Страховка активна в любой стране мира (кроме страны постоянного проживания застрахованного), при оплате авиабилетов карточкой Открытие.
Как оформить карту
Подать запрос на изготовление и выдачу пластика можно двумя способами – в отделении банка и на сайте организации. Независимо от выбранного способа, срок изготовления остается неизменным – обычно это занимает 7-10 дней. Оформить карточку вправе все жители России, в том числе нерезиденты. Постоянная или временная регистрация не запрашивается. Возраст заявителя – от 18 лет.
Подача онлайн заявки
Для экономии времени рекомендуем подавать запрос на получение пластика в онлайне. Процедура оформления занимает около 5 минут. Все, что вам нужно сделать – выбрать подходящий тариф, заполнить анкету и дождаться звонка менеджера. Анкета состоит из стандартных вопросов, касающихся ФИО, даты рождения, места проживания, серии и номера паспорта.
Обработка заявки осуществляется в автоматическом режиме. В течение 5 минут после отправки формы (в рабочее время), с клиентом связывается менеджер, чтобы уточнить детали доставки.
Получение и активация
Готовый пластик доставляется в ближайшее отделение или курьером на дом. Опция курьерской доставки реализована в 28 городах РФ. Чтобы забрать карточку, потребуется оригинал паспорта. По почте карта не доставляется.
После того как вы получили пластиковую карту, ее надо активировать, чтобы пользоваться всеми возможностями тарифа. Активация возможна в банкомате Открытие, по звонку в контактный центр или в мобильном приложении.
Как пользоваться картой
Универсальная карта – удобный инструмент с выгодными программами для клиентов. Если знать обо всех нюансах тарифа, вы сможете не просто использовать карточку для ежедневных расчетов, но и зарабатывать с ее помощью.
Условия пополнения и снятия
Рассмотрим бесплатные способы пополнения баланса, предложенные банком:
- банкоматы Открытие – зачисление мгновенное;
- интернет-банк – деньги поступают моментально;
- мобильное приложение – поступление в течение 5 секунд;
- банковский перевод – зачисление в срок до 2 дней.
Если предложенные варианты пополнения не подходят, воспользуйтесь альтернативными способами с комиссией:
- терминалы Элекснет, Киви, Европлат – 1.5%, мин. 50 р., деньги зачисляются в течение 1 дня;
- магазины М-видео – 1.5%, мин. 50 р. за операцию, поступление средств занимает 1 день;
- салоны Связной – 1.5%, мин. 50 р., зачисление на следующий день.
Снятие наличных не сопровождается комиссией, независимо от банкомата. При выполнении минимальных условий банка, лимит на вывод наличных – до 3 000 000 р. в месяц (премиальный тариф).
Платежи с телефона
Пластик можно добавить в приложения Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, чтобы оплачивать покупки бесконтактным способом. Для оплаты телефон просто подносят к терминалу. PIN-код не запрашивается, даже если сумма превышает 1 000 р. Дополнительная комиссия за оплату с телефона не взимается.
Интернет-банк и приложение
Владельцы iPhone и смартфонов Android вправе установить на телефон мобильное приложение, чтобы дистанционно следить за счетом. Интернет-банкинг имеет аналогичный функционал, но для использования не нужно устанавливать ПО. Вход осуществляется на официальном сайте по логину и паролю.
Дистанционное обслуживание включает оплату услуг, штрафов и налоговых сборов, переводы по реквизитам счета или номеру карточки, пополнение баланса, открытие вклада, оформление кредита и т.д.
Преимущества и недостатки
Универсальная карта от банка Открытие имеет множество преимуществ:
- кэшбэк со всех покупок – 5%;
- начисление до 7% на остаток средств на карте;
- открытие депозитного вклада на индивидуальных условиях;
- премиальные опции – Priority Pass, бесплатная страховка, консьерж-сервис;
- при соблюдении условий по остатку и расходным операциям, плата за обслуживание не списывается;
- скидки у партнеров;
- 3 тарифа на выбор с разными условиями и опциями.
Недостатки:
- размер кэшбэка зависит от остатка на счете;
- высокая стоимость обслуживания карточки Signature – 2 500 р. в месяц, при невыполнении условий организации;
- валюта счета – только российский рубль;
- для начисления процентов требуется открыть накопительный счет.
Если вы не ездите за рубеж, то лучше оформить карту с тарифом по проще. Пакет «Премиум» стоит 2500 рублей в месяц и рассчитан больше для путешествий. Пакет услуг «Оптимальный» на мой взгляд, самый лучший. Кэшбэк от 1% до 3%. За обслуживание снимают 299 рублей в месяц. Если можете себе позволить остаток 150000 рублей или пополнять карту ежемесячно на 50000 рублей, то за обслуживание деньги не снимают. Снятие наличных денег в банкомате Открытие комиссия 0%. Лимит на снятие хороший, 300000 рублей в месяц. Карта выпускается системы Visa, за рубежом вполне пригодна для использования. По этому пакету можно дополнительно заказать выпуск 3 карт, с привязкой к основной карте. Хоть стоимость пакета относительно небольшая страховая программа работает при выезде за рубеж и еще можно пользоваться консьерж-сервисом. С 18 лет оформление карты доступно. Можно смело заказывать карту, ведь карта подразумевает использование личных средств.
Универсальная карта – это как раз та карта, которая не доставляет хлопот. Для более полного использования карты, нужно хорошо изучить пакет услуг. Карту часто приходится пополнять. Мне больше нравится оплачивать картой, а не наличными. Карта помогает получать вознаграждение за покупки.
Если не хотите платить комиссию за пополнение, то лучше не пополняйте в терминалах сторонних организаций. Я не обратил внимания, что в договоре пополнение в терминалах Элекснет, Киви, Европлат, салон Связной, магазин М- видео – везде удерживается комиссия 1,5% или минимум 50 рублей. Но это еще не все, после пополнения деньги зачисляются на счет, только на следующий день.
Очень удобно делать пополнение в банкоматах банка Открытие. Деньги на счет поступают моментально и без всякой комиссии.