Кредитная карта Золотая от Сбербанка — онлайн заявка, условия и проценты

PayPass / PayWave
3D Secure
кредитный лимит
Кредитный лимит
600 000 ₽
Процентная ставка
Процентная ставка
23.9-25.9% в год
Рассрочка
Рассрочка
нет
Период без процентов
Период без процентов
до 50 дней
Стоимость
Стоимость
бесплатно
Рассрочка
Кэшбек
нет
Бонусная программа
Скидки у партнеров
Обслуживание карты
Класс карты
Gold
Виртуальная
нет
Платежная система
visa mastercard
Зона действия карты
Международная
Валюта карты
Рубли
Использование собственных средств
да
Процент на остаток, % годовых
нет
Стоимость выпуска основной карты, руб.
бесплатно
Срок действия, лет
3
Стоимость перевыпуска основной карты, руб.
бесплатно
Дополнительные карты
нет
Есть интернет-банк.
да
Приложение доступно
Условия кредитования
Обязательный платеж, % от долга
5
Мин. размер обязательного платежа, руб.
0
Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.
0
Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых
36
Овердрафт
нет
Плата за сверхлимитную задолженность, руб.
0
Требования и документы
Мин. возраст заявителя, лет
21 лет
Макс. возраст заявителя, лет
65 лет
Подтверждение дохода
нет
Стаж работы
да
Дополнительные документы
СНИЛС, ИНН
Прописка в регионе банка
да
Способы активации карты
в приложении
Тарифы и лимиты
Стоимость программы страховой защиты, % в мес.
0
СМС-информирование, руб./мес.
0
Лимит на платежи, руб.
600000
Лимит на снятие, руб.
300000
Комиссия в своих банкоматах, % от суммы
3
Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.
390
Комиссия в ПВН банка, % от суммы
3
Мин. комиссии в ПВН банка, руб.
390
Комиссия в чужих ПВН, % от суммы
4
Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.
390

Сберегательный Банк России – крупнейшая финансовая организация в стране. Ее услугами пользуется более 70% населения. Банк предлагает клиентам широкий спектр услуг, в том числе пластиковые карточки с одобренным лимитом. Золотая кредитная карта Сбербанка Виза и Мастеркард Голд – универсальное предложение, подходящее для ежедневного использования. Вы вправе пользоваться заемными деньгами по своему усмотрению – оплачивать покупки и копить бонусы, или снимать наличные.

Особенности Золотой карты

Кредитка Visa или Mastercard Gold относится к премиальному сегменту, поэтому владельцам доступны дополнительные опции от платежной системы – экстренные услуги за рубежом, страхование покупок, консультации и скидки у партнеров.

Функционал пластика отвечает современным требованиям безопасности. Средства, хранящиеся на счете, защищены технологией 3D-Secure. Никто не сможет оплатить товары и услуги в интернет-магазине, даже зная реквизиты – номер карты, срок действия, ФИО держатели или CVC-код. Все транзакции подтверждаются кодом, который отправляется в СМС-сообщении на привязанный мобильный телефон.

Отличия от стандартной карты

Отличие от классической карты заключается в стоимости годового обслуживания и установленных лимитах на снятие наличных. Также есть небольшая разница в условиях начисления бонусов, согласно правилам программы лояльности Спасибо.

Оформлять золотую кредитку выгодно при наличии персонального предложения. В этом случае банк предлагает увеличенную кредитную линию и сниженную процентную ставку. Однако наличие персонального предложения не гарантирует 100% одобрения. Вам все равно нужно будет заполнять анкету и ждать итогового решения.

к содержанию ↑

Условия использования

Кредиткой Gold от Сбербанка выгодно пользоваться, если знать обо всех тонкостях и подводных камнях тарифного плана. Несмотря на то, что со счета можно выводить кредитные средства, делать это невыгодно из-за высокой комиссии. Оптимальный вариант – оплачивать покупки в магазинах и через Интернет. За безналичную оплату комиссия не предусмотрена.

Проценты на остаток не начисляются, поэтому нет смысла хранить на счете собственные средства, хотя это возможно.

Пластик подходит для использования за пределами РФ, поскольку выпускается международными платежными системами Visa, MasterCard. Валюта счета – рубль. Владельцы вправе расплатиться заемными средствами во всех странах мира. При оплате товаров или снятии наличных рубли автоматически конвертируются в нужную валюту. За операцию не взимается комиссия. Конвертация – по курсу банка.

Выпуск и обслуживание

Если вы решили получить золотую кредитную карту Сбербанка, рекомендуем сделать это в срок до 31.07.2019. В этом случае стоимость выпуска и годового обслуживания на протяжении всего срока действия пластика составит 0 р. Также абонентская плата не взимается при наличии персонального предложения, сделанного банком.

Если вы не успели оформить кредитку в указанный период, стоимость выпуска останется 0 р., обслуживание обойдется в 3 000 р. за 1 год пользования. Снизить абонентскую плату невозможно, даже при активном использовании кредитного лимита.

Срок действия – 3 года с возможностью бесплатного перевыпуска. Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 0 р. Выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Действующие тарифы

По карточке Gold предусмотрено 2 тарифа – для клиентов, имеющих персональное предложение, и для остальных категорий заемщиков. Они отличаются по сумме кредита и процентной ставке. В остальном условия идентичные.

Краткое описание тарифов представлено в таблице:

По специальному предложениюСтандартные условия
Размер кредита600 000 р.300 000 р.
Проценты в год23.9%25.9%
Льготный период50 дней
Штраф за просрочку36% годовых начисляется на сумму фактического долга
SMS-информированиебесплатно

Проценты по золотой кредитной карте – фиксированные. Они не меняются в зависимости от операции и остаются неизменными в течение всего срока действия договора кредитования.

Лимиты на операции

Чтобы правильно пользоваться картой, следует изучить информацию, касающуюся установленных ограничений. Они действует на некоторые виды операций, а именно:

  • суточные лимиты на снятие наличных – до 300 000 р.;
  • лимит на пополнение счета карты – 10 000 000 р. в сутки;
  • платежи через Сбербанк Онлайн – 15 000 р. за 1 операцию;
  • денежные переводы – до 1 000 000 р. в течение 24 часов.

Ограничений на оплату безналичных покупок нет.

Кобрендинговые карты

Линейка кредитных карточек Сбера в категории Gold представлена кобрендинговыми предложениями, разработанными совместно с партнерами организации. Одна из популярных кредиток – Аэрофлот с бонусной программой, согласно которой за все покупки начисляются мили. Условия – идентичные, не считая стоимости обслуживания и правил начисления миль. Годовое обслуживание обойдется в 3 500 р., независимо от наличия персонального предложения.

Кобрендовая карточка подойдет путешественникам, регулярно пользующимися услугами крупнейшей российской авиакомпании.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Пластик категории Голд от Сбербанка выдается на прозрачных условиях. Все особенности отражены в договоре.

Кредитный лимит

Банк устанавливает сумму кредита индивидуально, на основании скорингового балла заемщика и истории в банке. Если вы ранее никогда не пользовались кредитными продуктами, скорее всего, размер кредитной линии не превысит 100 000 р.

На стандартных условиях выдается лимит до 300 000 р.

Увеличить кредитную линию можно, если заемщик активно пользуется предоставленными средствами. Банк самостоятельно принимает решение о пересмотре условий. Заявление писать не нужно.

Условия предодобренных предложений

Предварительно одобренное предложение позволяет клиентам получить большой лимит – до 600 000 р. — под меньший процент.

Персональное предложение, как правило, доступно постоянным клиентам Сберегательного Банка РФ, имеющим  дебетовую карточку, депозитный вклад или положительную кредитную историю в банке. Однако это не значит, что заемщики получат одобрение. В некоторых случаях банк отказывает даже при наличии персонального предложения.

Льготный период и минимальный платеж

В течение 50 дней банк позволяет пользоваться деньгами без начисления процентной ставки. Льготный период распространяется на операции покупок в интернет-магазинах и розничных точках продаж. При этом заемщик обязан вносить минимальный платеж не позднее окончания платежного периода.

Список операций, на которые не распространяются условия льготного кредитования под 0%:

  • снятие наличных в банкоматах или кассах;
  • переводы денежных средств на другие карточки или по банковским реквизитам;
  • оплата штрафов ГИБДД и налогов.

Также есть ряд операций, относящихся к «квази-кэш» и приравненых к выводу наличных. К таким транзакциям относятся: покупка ценных бумаг, облигаций, обмен валюты, оплата брокерских, страховых или бизнес-услуг, ставки в казино и тотализаторах, покупка лотерейных билетов. Полный список квазиналичных операций публикуется на официальном сайте банка.

Чтобы правильно рассчитать grace-период, нужно знать об условиях использования золотой кредитки. По тарифному плану льготный период начинает действовать с даты активации пластика, а не с даты покупки. Если вы подписали договор и активировали кредитку 15 мая, грейс-период продлится до 5 июля. При совершении покупок в течение этого времени — проценты не начисляются.

Во время действия беспроцентного периода необходимо вносить обязательный платеж – 5% от суммы задолженности.

Проценты и штрафы

Перед тем как заказать золотую кредитную карту Сбербанка, ознакомьтесь со всеми плюсами и минусами предложения. Процентная ставка варьируется от 23.9 до 25.9% годовых, в зависимости от категории заемщика. Она распространяется на все виды операций.

Штрафные санкции действует, если пользователь не внес обязательный платеж. В этом случае на сумму фактического долга начисляется 36% годовых. Данные о нарушении направляются в БКИ и формируют отрицательный кредитный рейтинг.

к содержанию ↑

Бонусная программа СПАСИБО от Сбербанка

Практически для всех кредитных и дебетовых карточек предусмотрена программа лояльности Спасибо. По условиям, за оплату каждой покупки (кроме квазиналичных операций) начисляются бонусы Спасибо.

Как начисляются бонусы

Несколько месяцев назад Сбербанк пересмотрел условия начисления бонусов и ввел в программу 4 уровня привилегий. Размер вознаграждений зависит от уровня, присвоенного участнику.

Уровни бонусной программы:

  • 1 уровень «Спасибо» — получение до 30% бонусов при оплате товаров у партнеров. Заданий для выполнения нет.
  • 2 уровень «Большое спасибо» — за все покупки начисляется 0.5% и до 30% у партнеров. Для перехода на 2 уровень необходимо тратить более 50%, в сравнении с выводом средств, мин. 5 000 р. в месяц.
  • 3 уровень «Огромное спасибо» — 0.5% за все покупки, 30% у партнеров и 2 категории на выбор с повышенными начислениями до 20% (транспорт).  Для перехода необходимо тратить мин. 5 000 р. в месяц (более 50%) и совершать платежи через Сбербанк Онлайн.
  • 4 уровень «Больше, чем спасибо» — 0.5% за покупки, 30% в магазинах-партнерах и 4 категории на выбор с особыми условиями начисления баллов. 4 уровень присваивается, если траты по карте превышают 85% (мин. 5 000 р. в месяц), совершаются платежи через приложение и у заемщика открыт депозитный вклад.

4 уровень позволяет обменивать бонусы на реальные рубли по курсу: 1 к 1.

Где потратить вознаграждение

Бонусные баллы нельзя конвертировать в рубли, за исключением пользователей, перешедших на 4 уровень. Ими можно оплатить полную или частичную стоимость покупки у партнеров. Курс компенсации: 1 бонус Спасибо = 1 рубль. Сбербанк сотрудничает с крупными магазинами и сервисами. Самые популярные партнеры:

  • магазины электроники Технопарк;
  • сеть аптек Ригла;
  • рестораны быстрого питания Burger King;
  • магазины обуви Kari;
  • туроператор TezTour.

Максимальная скидка при оплате бонусными баллами – 99%. Срок действия бонусов – 3 года.

Иногда бонусы могут сгореть до истечения 3 лет. Это происходит, если карточкой не пользуются в течение 12 месяцев и при закрытии договора обслуживания.

Как отслеживать бонусные баллы

Бонусный баланс доступен в приложении Сбербанк Онлайн. Для отслеживания необходимо зайти в приложение и перейти в раздел «Мои финансы», где отражается общий баланс и количество накопленных бонусов.

Также банк разработал отдельное приложение «Спасибо», где пользователи могут не только следить за начислениями бонусов, но и отслеживать специальные акции и предложения партнеров, проверять уровень и т.д.

Если у вас нет доступа в приложение и личный кабинет, баланс можно узнать в банкоматах сети, в разделе «Бонусная программа» или отправив СМС-сообщение на номер 900 с текстом «СПАСИБО ХХХХ». ХХХХ – последние 4 цифры пластика.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Оформить золотую кредитную карту Сбербанка можно несколькими способами – на сайте организации, в личном кабинете или приложении, в отделении. При оформлении через личный кабинет и приложение нет необходимости вводить паспортные данные, ФИО и другую информацию, поскольку она уже загружена в систему.

Требования к заемщикам

Сберегательный Банк РФ отличается высокими требованиями к заемщикам и низким показателем одобрений. Рассмотрим минимальные требования:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация – постоянная на территории РФ;
  • минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 1 год.

Наличие отрицательной КИ осложнит получение кредитки. Обычно банк отказывает неблагонадежным клиентам или выдает минимальный лимит.

Необходимые документы

От заемщика требуется представить паспорт и один документ на выбор – СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение. Справка 2-НДФЛ может быть запрошена, если кредитор сомневается в платежеспособности клиента.

Оформление заявки

Проще и быстрее получить золотую кредитную карту, подав онлайн заявку на сайте или через приложение. Если вы не являетесь клиентом банка, введите все данные, запрашиваемые системой, и дождитесь предварительного решения. Обычно оно сообщается в течение 15 минут. Если заявка одобрена, менеджер приглашает вас в офис для представления оригиналов документов. Окончательное решение принимается в течение 15-30 минут.

Если вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, подать заявку в онлайн банке не получится, поскольку в блоке «Место работы», нельзя указать ИП. Рекомендуем обратиться в отделение с полным пакетом документов.

Получение и активация

Кредитка выдается только в отделении банка, где была оформлена заявка. Срок изготовления пластика Visa или MasterCard занимает до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Для получения потребуется паспорт. Иные документы уже не запрашиваются.

Банковская карта с PIN-кодом выдается в запечатанном конверте, клиенту лично в руки. В связи с этим не требуется дополнительная активация. Пластик сам активируется в течение 24 часов после получения.

Если у вас нет времени ждать, можно ускорить процесс активации, воспользовавшись банкоматом, мобильным приложением, интернет-банкингом или позвонив на горячую линию банка.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Чтобы правильно пользоваться картой Голд, внимательно ознакомьтесь с комиссионными сборами за переводы, пополнение и снятие наличных. Также учитывайте особенности действия льготного периода и другие правила, которые помогут снизить стоимость банковского обслуживания.

Перед использованием карточки за границей, позвоните в Call-центр и сообщите, в какой стране вы планируете рассчитываться заемными средствами. В противном случае счет карты заблокируют до выяснения обстоятельств.

Пополнение и снятие

Внести средства на счет можно разными способами. Рассмотрим самые распространенные варианты:

Способ пополненияКомиссияОсобенности
перевод через СМС-сообщение0%На номер 900 отправляется SMS, в котором пишется «Перевод и номер пластика + сумма пополнения». Способ подходит владельцам дебетовых карточек с мобильным банком.
В онлайн Сбербанке0%Деньги списываются с дебетовой карточки заемщика. Необходим доступ в приложение или интернет-банкинг.
С электронных кошельков3%, мин. 45 р.При переводе средств с кошельков Яндекс, деньги поступают моментально. Требуется указать только номер карточки и срок действия.
Через терминалы или банкоматы Сбера0%Наличные вносятся в любом банкомате с функцией Cash-in. Зачисление – моментальное.
Через кассыКомиссия устанавливается банком-отправителем.Внести деньги на счет разрешается в любом банке. Срок зачисления – до 5 рабочих дней. Потребуется реквизиты счета и паспорт.

Если финансовые средства не поступили в указанное время, позвоните в call-центр, чтобы узнать причину задержки. В большинстве случаев требуется посещение отделения банка с квитанцией о внесении средств. При указании некорректных реквизитов — вернуть деньги, скорее всего, не получится.

Банк допускает вывод заемных средств с использованием ПВН и банкоматов. Но за операцию взимается комиссионный сбор в размере 3%, мин. 390 р. в банкоматах и кассах Сбербанка и 4%, мин. 390 р. — в сторонних компаниях.

При снятии наличных на сумму долга начисляется установленная процентная ставка – 23.9 или 25.9% годовых, поскольку период без начисления процентов в этом случае не работает.

Платежи и переводы

Платежи, совершенные в Интернете, приравниваются к безналичной оплате покупок, поэтому за операцию не взимается комиссия. Оплачивать покупки в сети – безопасно. Пластик имеет технологию защиты 3D-Secure, списание денег происходит только после ввода секретного номера, отправленного на привязанный к карточке телефон. Льготный период на данный вид операции распространяется.

При оплате услуг, штрафов и налогов через личный кабинет или мобильное приложение комиссия не взимается. Однако беспроцентный период и начисление бонусов на эти транзакции не распространяется.

Владельцы вправе перевести заемные средства на карточки, эмитированные Сберегательным Банком или сторонней организаций. Комиссия за перевод составляет 3% от суммы.

Быстрые платежи от Сбербанка

Сбербанк предоставляет клиентам возможность совершать быстрые платежи без входа в приложение или интернет-банкинг. Нужно просто отправить сообщение на короткий номер 900. Опция «Быстрый платеж» позволяет оплатить мобильный телефон, товары и услуги, а также перевести деньги клиенту Сбера по номеру пластика или телефона.

Опция начинает действовать с момента подключения к онлайн банку. Абонентская плата за услугу не взимается. Комиссия за перевод – по стандартному тарифу. В сутки можно перевести до 8 000 р. без шаблона и до 100 000 р. по шаблону. СМС-шаблон создается в мобильном приложении или банкомате. В нем указываются только реквизиты получателя.

Сбербанк Онлайн и мобильное приложение

Пользоваться золотой картой Сбербанка – удобно, поскольку пользователи вправе управлять счетом дистанционно. С помощью мобильного приложения и личного кабинета можно перевести финансовые средства, оплатить услуги, штрафы и налоги, открыть депозитный вклад, следить за начислением баллов Спасибо. Также клиентам предоставляются выписки и анализ расходов по категориям.

Доступ в интернет-банкинг запрашивается в отделении у администратора. Администратор выдает 20 одноразовых паролей, по которым осуществляется вход в ЛК.

Для входа в мобильное приложение не требуется посещать отделение. Достаточно скачать его с официальных магазинов Windows, Android и iOS, указать номер карточки, привязанный телефон и подтвердить личность, используя уникальный код. Система попросит придумать вас 5-значный номер для входа в систему. Владельцам современных смартфонов доступен вход по биометрическим данным – отпечатку пальца или сканированию лица.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Рассмотрим все плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка. Начнем с плюсов:

  • крупный лимит при наличии предварительно одобренного предложения – 600 000 р.;
  • фиксированные проценты по кредиту, действующие на все операции;
  • отсутствие страховки и других дополнительных услуг, увеличивающих стоимость кредита;
  • бесплатное обслуживание при оформлении до 31 июля 2017 года или наличии спец. предложения;
  • бесплатное SMS-информирование;
  • бонусная программа и большое количество партнеров;
  • достаточный лимит на вывод кредитных средств – до 300 000 р. в сутки;
  • широкое географические покрытие – банкоматы и отделения есть в каждом городе РФ, за исключением полуострова Крым;
  • опция быстрых переводов позволяет оплачивать услуги и переводить деньги за несколько секунд.

Переходим к минусам:

  • длительный период изготовления пластика – до 14 дней;
  • высокая процентная ставка – 23.9 или 25.9% годовых;
  • беспроцентный период действует только на покупки в течение 50 суток;
  • сложная схема начисления баллов по бонусной программе Спасибо;
  • большая комиссия за вывод и перевод денег – от 3%.
Последние отзывы
  • пользователь Егоров Владислав
    Егоров Владислав
    23.06.2020, 11:04
    (4,8)

    Когда обслуживаешь в Сбере, удобнее всего новые карты формлять через мобильное приложение или Сбербанк Онлайн. так нет необходимости вводить половину анкетных данных, система их подгружает сама автоматически. Голд формил по спецпредложению от Сбера с бесплатным обслуживанием.

    НДФЛ от меня не просили, то ли использовали данные с которыми я оформлял кредитна машину, то ли уже доверяли ))) Не знаю. Карта очень удобная, в первую очередь конечно нравится беспроцентный период.

  • пользователь K_I_N_G
    K_I_N_G
    18.06.2020, 18:06
    (4,8)

    Процент кешбека баллами спасибо у Сбера конечно невысокий — 0,5 всего. Зато за все покупки за исключением стандартного набора: обналички, переводов с карты на карту и т.д. А учитывая то, что у Сбера самая распространенная сеть терминалов, то обслуживание по их карте получается самым быстрым. Было дело мне надо было заплатить с зарплатной карты, ответ терминала ждали вместе с продавщицей минут 10, потом заплатил Сбером и все быстро обработалось. Вот так!