Кобрендовые карты: условия и преимущества

Типы кобрендовых карт

В банковском сегменте выделяют 3 типа карточек:

• Классические. По программе лояльности за покупку товаров у партнера банка начисляют повышенное вознаграждение. Как правило, размер начисления достигает 15%. Партнером выступает 1 компания. За остальные безналичные расходы кэшбэк по карте составляет 1-2% от суммы операции.
• Мультибрендовые. Баллы начисляют за оплату покупок у компаний, входящих в 1 категорию, например, авиатранспорт и авиакомпании. С каждой покупки зачисляют мили, которыми в дальнейшем можно компенсировать стоимость авиаперелета и туристических услуг.
• Аффинити. По условиям, накопленные бонусы идут на благотворительность, а не на компенсацию покупки. Коммерческие банки часто сотрудничают с официальными благотворительными фондами. Пример — карта «Подари жизнь» от Сбербанка или «Зеленый мир» от Почта Банка.

Также карточки различаются на 2 вида — дебетовые и кредитные.

Дебетовый пластик используется для хранения личных средств. По тарифу не предусмотрен кредитный лимит, но в некоторых случаях возможно подключение овердрафта. Как правило, дебетовые карточки привязываются к зарплатному проекту.

Кредитки отличаются от дебетового пластика наличием лимита, одобренного банком. Размер кредита достигает 3 000 000 р., в зависимости от статуса клиента, кредитной истории, платежеспособности и т.д. По тарифу устанавливается процентная ставка и льготный период. В зависимости от предложения, ставка варьируется от 10 до 29.9% годовых. На счете допускается хранение личных средств. Дополнительно начисляют процент на остаток.

Для экономии на банковском обслуживании можно использовать 1 кредитку с подключенным зарплатным проектом и начислением процентов на остаток.

к содержанию ↑

Как правильно выбрать

Для выбора дебетовой или кредитной карточки с программой лояльности, разработанной совместно с другим брендом, учитывайте собственные интересы.

• Проанализируйте расходы. Для анализа расходов можно вести собственные записи или зайти в мобильное приложение. Современные интернет-банки группируют расходы по категориям. Так вы увидите, в какой категории вы тратите больше средств, и выберите программу с повышенными начислениями в этой категории.
• Решите, в каком виде вы хотите получать вознаграждения. Бонусы начисляются милями, баллами или рублями. Карты с милями авиакомпаний подойдут для клиентов, регулярно совершающих перелеты по России и за пределы страны. Накопленными милями компенсируют стоимость билета и туристические услуги. Баллы используются для приобретения сертификатов у партнеров или для компенсации совершенной ранее операции.
• Изучите доступность отделений и банкоматов банка. Чтобы пластиком было удобно пользоваться, у банка должна быть широкая сеть банкоматов или банков-партнеров для внесения и снятия наличных. В противном случае вы будете пополнять счет и снимать наличные с комиссией.
• Прочитайте условия программы лояльности. Уделите внимание правилам начисления вознаграждений, лимитам на максимальную сумму, сроку действия и особенностям использования баллов.
• Ознакомьтесь с тарифным планом. Особенно актуально, если вы оформляете кредитную карту. В этом случае выбирайте предложение с минимальной ставкой и достаточным лимитом. Желательно наличие льготного периода, распространяющегося на все виды операций.
• Выберите категорию карточки. От этого зависит наличие дополнительных услуг — консьерж-сервис, Priority Pass, защита покупок, медицинская страховка. Больше всего опций предусмотрено по картам Premium-сегмента — Signature, Infinite, Black Edition, World Elite. Однако предложения отличаются высокой стоимостью обслуживания — до 25 000 р. в год.

к содержанию ↑

Лучшие предложения

Банки ежегодно выпускают сотни предложений для клиентов. Среди них много выгодных программ, позволяющих не только экономить, но и зарабатывать на использовании карточки. Рассмотрим лучшие предложения по категориям.

Путешествия

Повышенные бонусы начисляют не только за оплату авиабилетов, но и других туристических услуг — бронирование отелей, аренду авто, оплату экскурсий. Чтобы узнать примерную сумму бонусов, используйте калькулятор расчета.

Выгодные предложения для клиентов представлены в таблице:

При выполнении условий кредитной организации можно снизить стоимость обслуживания до 0 р. в месяц, за исключением тарифа «Аэрофлот» от Сбербанка.

Авто и транспорт

Для автолюбителей разработаны специальные карты с кэшбэком на АЗС.

ТОП-3 предложений:

• Дебетовая карта Кэшбэк от Альфа-Банка — кэшбэк 10% на АЗС, 5% в категории «Рестораны и кафе», 1% на остальные покупки. На остаток средств начисляют до 6% годовых. Стоимость годового обслуживания — 1 990 р.
• Drive от Тинькофф — кэшбэк 10% на АЗС и у партнеров «Авто-подбор», «Тинькофф страхование» и «РАМК», 5% при оплате штрафов ГИБДД, московского паркинга и сервиса «Автодор». Лимит в месяц — 10 000 баллов. Абонентская плата — до 190 р. в месяц, взимается при невыполнении условий бесплатного обслуживания.
• Автодрайв от Газпромбанк — начисление 10% на АЗС «Газпромнефть», 1 бонус за потраченные 100 р. Максимальная сумма бонусов на счете — 60 000 р. Стоимость обслуживания при невыполнении условий — 349 р. в месяц.

Развлечения

Для оплаты счетов в ресторанах и кафе, билетов в кино и театры — подойдут карточки с программой лояльности, ориентированной на развлечения:

Покупки

Для оплаты товаров в магазинах подойдет любая карточка с Cash-back. Однако есть предложения, ориентированные на определенный магазин или категории с большими бонусами: Перекресток Альфа-Банка, Lamoda и Vegas Тинькофф, Смарт Открытие, Мультикарта от ВТБ. Все они характеризуются кэшбэком до 10% при совершении безналичных покупок.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества кобрендинговых карт:

• увеличенный Cash-back у партнеров;
• бесплатное обслуживание при соблюдении условий банка;
• экономия денег при использовании баллов;
• оформление онлайн заявки на сайте, без посещения отделения.

Недостатки:

• ограничения на начисление и срок действия вознаграждений;
• высокая стоимость обслуживания при невыполнении требований;
• проценты на остаток не начисляются.