Банки планируют оценивать связь родственников
Российские кредитные организации усиливают контроль за переводами со стороны физических лиц. Теперь банки будут обязаны отслеживать крупные переводы и осуществлять дополнительную проверку. Подчеркивается, что данные меры связаны с тем, что наблюдается активный рост числа мошеннических схем.
Теперь банки анализируют не только сумму перевода, но и так называемые поведенческие факторы. Учитывается средний размер транзакции, время их проведения и круг участников. К примеру, если в среднем пользователь переводил 100 тыс. рублей, а затем сформировал транзакцию 5 млн рублей, то такой платеж будет признан нетипичным, а сам банк потребует разъяснений
Особое внимание будет уделяться транзакциям с незнакомыми пользователям, а также в тех случаях, когда полученные средства быстро переводятся на иные реквизиты. В таких случаях банк вправе запросить дополнительные разъяснения и документы, подтверждающие законность платежа. Таковыми могут быть договор, расписка или подтверждение оплаты услуг.
Эксперты сообщают, что как таковой фиксированной суммы, после которого перевод будет заблокирован, на текущий момент нет. Хотя операции с номиналом более 600 тыс. рублей все чаще попадают под контроль, ключевую роль будет отыгрывать именно совокупность факторов. Резкое изменение финансового поведения, рост частоты переводов и нестандартные схемы переводов могут привлечь внимание банка, причем независимо от итоговой суммы.
Специалисты отмечают, что если цель перевода прозрачна, то проблем возникать не должно. Если клиент объяснит суть назначения платежа и сможет подтвердить его, то сама операция будет переведена в штатном режиме. Представители банков рекомендуют изначально продумывать цели крупных платежей и заранее позаботиться о способах их подтверждения.
