Банки получат новый механизм блокировки счетов граждан
В России готовят новый механизм проверки банковских клиентов, который расширит основания для временной блокировки операций. Кредитные организации смогут ограничивать доступ к счетам, если данные человека частично совпадут со сведениями из перечней Росфинмониторинга.
В этих базах содержится информация о лицах, связанных с незаконной деятельностью. Их активы подлежат заморозке. Сейчас банки в основном ориентируются на точное совпадение данных, однако такой подход не всегда позволяет выявлять нарушителей.
Особенно часто расхождения возникают при так называемой транслитерации. Одни и те же ФИО могут быть записаны по-разному при переводе с кириллицы на латиницу. Из-за этого сведения в банковской системе и базе Росфинмониторинга могут отличаться, хотя речь идет о конкретном человеке.
Новый порядок должен учитывать подобные случаи. Если информация о клиенте попадет под установленные признаки сходства, банк может приостановить операции на срок до 5 рабочих дней. За это время данные подлежат дополнительной проверке.
Если основания для дальнейших ограничений не подтвердятся, доступ к счету восстановят. При наличии подтверждений блокировку могут продлить в рамках установленных процедур.
Точные критерии совпадения определит Росфинмониторинг. По словам депутата Анатолия Аксакова, правила сформируют с учетом ситуаций, которые уже возникают на практике. Основное внимание планируется уделить различиям в написании ФИО и другим способам изменения персональных данных.
Сейчас частичное совпадение информации не выделено в законе как отдельное основание для заморозки средств. Поправки должны устранить этот пробел и усложнить обход ограничений. При этом новый механизм может увеличить число ошибочных блокировок. По разным оценкам, количество ограничений способно вырасти не менее чем на 15%.
