Безналичные платежные инструменты, предназначенные специально для школьников, все чаще появляются в продуктовых линейках банков. Тарифы и условия пользования, разработанные Банком Русский Стандарт по дебетовой карте Для подростков, сделали ее выгодной заменой наличных карманных денег для ребенка, позволяя безопасно хранить средства, совершать повседневные оплаты и накапливать кэшбэк.
Особенности карты
Этот продукт претендует на то, чтобы стать первым банковским счетом в жизни молодого человека. Одно из его ограничений – возможность оформления только для подростков 14-17 лет, при этом перевыпуск на новый срок банк не предлагает.
Несмотря на статус “детского”, тарифом предусмотрены вполне взрослые условия – платное обслуживание, солидные лимиты, несколько программ кэшбэка, сложная система конвертации бонусных баллов и даже штрафы за овердрафт.
Условия использования
Тарифы и условия использования карты предлагают выпуск именного пластика платежной системы MasterCard класса Standart. Оформление бесплатно, но банк сразу спишет 499 рублей за первый год обслуживания, в дальнейшем такая плата будет списываться ежегодно.
Дополнительных условий, которые бы позволили отменить плату за обслуживание, банк не предлагает, зато обещает бесплатно перевыпустить карту с тем же сроком действия.
Лимиты ничем не отличаются от других дебетовых карточек Банка Русский Стандарт – объем хранения собственных денежных средств и сумма покупок не ограничены, прописаны только лимиты на получение наличных – 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц.
SMS-информирование платное. За эту услугу банк будет списывать 59 руб в месяц.
Бонусная программа с кэшбэком
Для молодежной аудитории банк подготовил сложную бонусную программу, которая состоит из трех частей:
- Бонусы от кредитной организации. В трех категориях банк вернет 5% от потраченной суммы, за остальные платежи – 1%.
- Cashback от партнеров. Компании, которые участвуют в проекте, предлагают дополнительные бонусы, которые могут достигать 25%.
- Программа “Клуб скидок”. В ней не нужно накапливать бонусы – организации-участники предоставляют скидку от 3 до 30 процентов прямо в процессе покупки.
Основная часть кэшбэка накапливается за счет повседневных покупок. Операции на сумму менее 100 рублей не бонусируются, а чтобы вообще получить кэшбэк, нужно потратить за месяц не менее 3000 рублей. Максимально за расчетный период можно получить 3000 баллов.
У банка широкий список исключений, поэтому за некоторые платежи кэшбэка не будет.
Воспользоваться бонусами можно после того как их накопится более 3000. Есть три варианта конвертации:
- перевод на карту в виде рублей;
- оплата услуг из мобильного приложения;
- покупка товаров в интернет банке.
Все они осуществляются по курсу 1:1, правда товары предлагаются по ценам выше рыночных.
Основной интерес в бонусной программе представляют категории повышенного кэшбэка. Есть семь вариантов, подходящих для подростковой аудитории:
- кинотеатры;
- музыкальные товары;
- спортивные магазины;
- оплата игр онлайн;
- книжные магазины;
- цветы и подарки;
- такси.
На месяц можно выбрать три категории. Для выбора необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на сайте банка. Там же можно и менять категории. Изменения вступят в силу со следующего расчетного периода.
Проценты на остаток
Процент на остаток тарифами не предусмотрен. В качестве альтернативы есть вклад “Удобный”. Его можно открыть на 3, 6 или 12 месяцев. В зависимости от срока процентная ставка отличается. Проценты выплатят при закрытии вклада.
| Срок вклада, месяцев | Ставка, % |
| 3 | 5 |
| 6 | 5,5 |
| 12 | 6 |
“Удобный” – это расходно-пополняемый вклад, на него можно вносить или снимать деньги. Главное правило – сохранять остаток не менее 30 000 рублей.
Оперативно перевести деньги со счета карты на вклад и наоборот можно в мобильном приложении и личном кабинете в разделе “Переводы”.
Дополнительные возможности
Для активных пользователей, которые готовы мониторить страницы со специальными предложениями, есть сразу несколько партнерских программ. Поддержкой одной занимается сам банк. Список участников и условия часто меняются, поэтому выгодные предложения необходимо ждать. Ссылка на промо-страницу есть на официальном сайте.
Кроме того можно полноценно участвовать в акциях, которые проводит платежная система MasterCard. Они тоже предполагают скидки. Список участников в программах MasterCard и банка пересекаются редко, так что владельцам пластика для получения максимального количества скидок стоит мониторить все предложения.
Особенностью тарифа является возможность выпуска пластика с индивидуальным дизайном. Банк предлагает четыре варианта, выполненных в молодежном стиле, но можно загрузить и собственную картинку. Дополнительной платы за это не предусмотрено.
Как оформить карту
Оформить онлайн заявку на дебетовую карту Russian Standard Bank Для подростков можно на официальном сайте кредитной организации. Необходимо заполнить короткую анкету и выбрать дизайн. Ответ приходит в течении часа. Именной пластик изготавливается неделю, после чего его необходимо получить лично в офисе кредитной организации. Курьерской доставки нет.
Для получения пластика обязательно согласие родителей или законных представителей подростка. Оформить его можно либо у нотариуса, либо в офисе банка.
Как пользоваться картой
Тариф предполагает сразу несколько вариантов пополнения счета без комиссии:
- наличными в банкоматах и отделениях кредитной организации;
- переводом с карты другого банка из мобильного или интернет-банка;
- межбанковским переводом по реквизитам счета;
- переводом в социальной сети “Вконтакте” с другой дебетовой карты MasterCard.
Первые три способа не имеют лимитов, четвертый будет бесплатным до суммы переводов в 75 000 рублей в месяц.
Кредитный лимит банк не предоставляет, но возможна ситуация технического овердрафта, если сразу после пополнения (когда деньги уже отображаются, но еще не поступили) совершить покупку или перевод. В такой ситуации будут списывать по 0,2% в день от суммы задолженности.
Никаких ограничений на совершение покупок банк не накладывает. Поддерживается бесконтактный способ оплаты, доступны Apple Pay и Google Pay, при совершении платежей в интернете есть подтверждение по SMS.
Снятие наличных в родных банкоматах не облагается комиссией, а вот за подобную операцию в устройствах других банков со счета спишется 2% от суммы (минимум 100 рублей). Платный также запрос баланса в “чужих” банкоматах — он стоит 15 рублей.
Бесплатно узнать баланс можно в мобильном приложении, которое доступно в App Store и Google Play. У приложения широкие возможности. Оно позиционируется не только как способ управления счетом, но и финансовый советник, в котором можно вести учет трат, планировать бюджет и копить на крупные покупки. Дизайн мобильного приложения современный и интуитивно понятный, он адаптирован для молодежной аудитории.
Интернет банк по функциональности почти не уступает приложению, но выглядит более тяжеловесным и менее удобным. Но в качестве запасного способа управления счетом он тоже подходит.
Преимущества и недостатки
Кажется немного странным, что Русский Стандарт предлагает молодым людям начинать путешествие в мир банковского обслуживания со сложного тарифа, в условиях которого трудно разобраться. Тем, кто пройдет суровую школу Карты подростков, потом никакие банковские продукты не страшны.
Плюсы тарифа:
- бонусная программа с повышенными категориями;
- сразу несколько партнерских программ со скидками и акциями;
- удобные способы пополнения и снятия;
- отличный мобильный банк;
- бесплатный индивидуальный дизайн карты;
- возможность получения процента на остаток через вклад;
- большие лимиты на все операции.
Недостатки:
- платное обслуживание;
- сложная система начисления и конвертации бонусных баллов;
- возможность технического овердрафта;
- комиссия за SMS-информирование;
- малое количество “родных” банкоматов.
Мне не очень понравились условия по этой карте. Обслуживание платное уже минус, и никак эту плату отменить нельзя. 500 рублей в год вроде немного, но конкурировать с бесплатными картами уже сложно. Программа кэшбека не выдающаяся, есть повышенный для некоторых категорий, 1% на все, но с округлением, баллами, в общем как у всех, ничего особого. Процент на остаток через вклад «Удобный» тоже не очень выгодно, потому что в конце срока действия начисляют. Пополнение бесплатно, и наличные бесплатные в своих банкоматах – этим никого не удивишь, более того есть карты, где бесплатные наличные в любых банкоматах. Межбанк платный, выталкивание со счета платное, смс платные.
В общем, особых преимуществ у карты подростков не вижу, почти по всем пунктам на рынке можно найти варианты поинтереснее, даже для подростков, зачем заводить не самые лучшие карты, если есть более интересные варианты.
Сын с помощью этой карты существенно облегчил нам жизнь. Мы с женой не очень разбираемся в технологиях, все по старинке делаем, хотя это оказывается не так и удобно. Карту он сам эту нашел, сам оформил, мы только съездили и получили. Открытием стало, что с помощью нее можно дистанционно оплачивать коммунальные услуги, да и без комиссии, причем не только свои, но и моей мамы. Раньше нам приходилось к ней ездить, брать квитанции, идти в терминал сбербанка платить, теперь сын платит, мы ему наличкой отдаем. Также и вещи он заказывает через интернет, не обязательно ехать куда, доставка на дом привозит. Наверное скоро самим придется получать карту, потому что действительно удобно делать некоторые вещи, надеюсь сын научит пользоваться.