Кредит Европа Банк занимается потребительским кредитованием, предоставляя клиентам привлекательные продукты в линейке пластиковых карточек с одобренным лимитом. Кредитная карта Кредит Европа Банка – удобный финансовый инструмент, позволяющий оплачивать покупки и снимать наличные в счет долга.
Особенности CREDIT CARD
Основная особенность карточки — моментальная выдача, пользователи получат пластик с одобренной суммой кредита в течение 30 минут. Также стоит отметить выгодную схему начисления кэшбэка за покупки. Из-за отсутствия имени возможны проблемы с использованием пластика за пределами России и при совершении операций через Интернет.
Предложение доступно в 2 вариантах – Classic и Gold. Тарифы отличаются по сумме лимита и процентной ставке. Более выгодные условия у золотой карточки.
Золотая CREDIT CARD имеет увеличенную кредитную линию и сниженную процентную ставку. По условиям, пользователи вправе рассчитывать на получение до 1 000 000 р. под 27% годовых. Выпускается платежной системой Visa и MasterCard. Принципиальных отличий нет, но Виза больше походит для оплаты в долларовых странах, а МастерКард – в Европе.
По сравнению с классическим предложением, у золотой карточки уменьшен cash-back. За покупки начисляется максимум 2% от покупки. Дополнительных опций у пластика немного, поскольку она частично относится к премиальной категории. Если вы хотите получить Priority Pass, вам потребуется Card World Black Edition.
Обратите внимание: банк выпускает пластик Gold с ежемесячной комиссией и без нее. Условия кредитования идентичные, за исключением стоимости годового обслуживания.
Условия использования
Перед использованием кредитного лимита ознакомьтесь с тарифами и другими условиями — это убережет вас от ненужных расходов и крупных комиссий, предусмотренных по некоторым операциям.
Выпуск и обслуживание
Клиентам предлагается на выбор пластик Visa или MasterCard в категориях Classic и Gold. Стоимость выпуска карты с моментальным решением составляет 0 р. Комиссия за ежегодное обслуживание зависит от выбранной карточки. По тарифу Classic / Standard действует бесплатное ежегодное обслуживание карты, независимо от суммы безналичных операций.
Карты Gold обойдутся держателям дороже. По тарифу без ежемесячной комиссии за первый год списывается 500 р., далее 300 р. за каждый год использования. Пластик с установленной комиссией стоит 69 р. в месяц. Абонентская плата списывается каждый месяц в расчетную дату.
Бесплатное обслуживание карты Gold предусмотрено по тарифу с ежемесячной комиссией, при соблюдении условий банка. Если заемщик совершает в месяц покупки на сумму более 15 000 р., стоимость обслуживания в месяц составляет 0 р.
Банк не учитывает безналичные платежи, совершенные через приложение или интернет-банк, снятие наличных и квази-кэш транзакции.
Кредитный лимит
Размер кредитной линии для каждого клиента устанавливается индивидуально. На него влияет кредитная история, платежеспособность, место работы и финансовая нагрузка. Максимальный лимит предусмотрен по золотой карте – 1 000 000 р. По классической кредитке одобренная сумма не превышает 500 000 р.
Без подтверждения платежеспособности максимальная сумма кредита составляет 350 000 р.
Кредитный лимит увеличивается, если клиент проявляет активность – расплачивается заемными средствами, снимает наличные и своевременно погашает обязательства. Пересмотр лимита возможен после 4-6 месяцев активного использования кредитки или после представления справки о доходах.
Проценты и льготный период
Банк установил разные процентные ставки на оплату покупок и снятие наличных. Также на размер процентов влияет категория пластика. Рассмотрим условия кредитной карты Кредит Европа Банка более подробно:
| Вид операции | Gold | Classic |
| Оплата товаров и услуг | 27% | 28.5% |
| Снятие наличных | 39% | 39% |
| Квазиналичные операции | 39% | 39% |
Процентные ставки указаны в годовом значении.
У кредиток есть льготный период, в течение которого проценты на сумму задолженности не начисляются. Он составляет 50 суток и распространяется на безналичную оплату покупок в магазинах и через Интернет. Начало действия – расчетная дата (обычно это дата выдачи). Выгоднее всего совершать покупки в начале нового расчетного периода, чтобы беспроцентное кредитование составило максимальное количество дней.
Например, вы получили и активировали карточку 15 мая и сразу совершили покупку. Ваш льготный период продлится до 3 июля. При этом не забывайте вносить обязательный платеж. Если совершить покупку 14 июня, льготный период сократится до 20 дней.
Ограничения, когда grace-период без процентов не работает:
- оплата коммунальных и других услуг, налогов, штрафов в личном кабинете или через приложение;
- обналичивание лимита в банкоматах или ПВН;
- любые денежные переводы;
- оплата ставок на тотализаторах и казино, покупка лотерейных билетов;
- покупка облигаций, инвестиции в паевые фонды;
- пополнение аккаунтов электронных кошельков и т.д.
Дополнительные возможности
Банк Европа старается сделать использование кредитки максимально удобным и выгодным для заемщиков. Поэтому по карте предусмотрены дополнительные опции – рассрочка, cash-back, программа лояльности платежной системы. Все это позволяет экономить на обслуживании и зарабатывать на покупках.
Программа рассрочки
Опция рассрочки доступна держателям любых кредитных карт, эмитированных Кредит Европа Банком. В течение действия рассрочки проценты по кредиту не начисляются. Длительность льготного кредитования составляет от 2 до 12 месяцев, в зависимости от партнера. Рассрочка оформляется как на 100% стоимости товара, так и частично.
Список партнеров:
- гипермаркет электроники ULMART – 4 мес.;
- строительный магазин Castorama – 3, 4, 5, 6 мес.;
- салон одежды и меха Снежная королева – 3, 6 мес.;
- IKEA – 3, 6 мес.;
- сеть английского языка Wall Street English – до 12 мес.
Чтобы подключить опцию, после совершения покупки в партнерской сети зайдите в мобильный банк, выберите кредитку, зайдите в раздел «Рассрочка» и активируйте опцию согласно инструкции. Ознакомьтесь с графиком платежей и подтвердите действие. Обязательно вносите платежи вовремя, иначе банк начислит на сумму долга альтернативную ставку – 59.9% годовых.
Сезонные программы cashback
По классической карте наиболее выгодные условия кэшбэка. За все покупки начисляется 1%, за оплату товаров и услуг в категориях «АЗС», «Рестораны и кафе» — 5%. Максимальная сумма накоплений – 2 000 р. за расчетный период.
Обратите внимание, что покупки в категориях кафе не распространяются на заведения фаст-фуда.
По золотой кредитки схема начисления и размер кэшбэка отличаются от классического тарифа. При безналичных расходах от 20 000 р. за все покупки начисляется 2%, ниже этой суммы – 1%. Избранных категорий нет. Максимальный cash-back – 2 000 р. в месяц.
Привилегии платежной системы
Бонусами платежной системы вправе пользоваться владельцы как стандартной, так и золотой карточки. Однако у пластика Gold больше возможностей. В зависимости от платежной системы, держателям предоставляется возможность участия в программе MasterCard «Бесценные города» или Visa Бонус.
По условиям, владельцы пластика получают скидку или другие бонусы при оплате товаров и услуг кредиткой. Рассмотрим привилегии по программе Виза Бонус:
- скидка 20% в ювелирной сети Адамас;
- компенсация до 600 евро за задержку или отмену рейса в сервисе Compensair LTD;
- скидка 10% в магазине Оптик-сити;
- 20% в магазине натуральной косметики The Body Shop.
Дополнительно пользователи могут обратиться в Call-центр платежной системы, чтобы экстренно заблокировать и перевыпустить карту, запросить снятие наличных, проконсультироваться с медиком или юристом.
Как оформить
Чтобы стать владельцем кредитки, достаточно оформить заявку по кредиту на Credit Gold или Classic, обратившись в отделение или заполнив форму на мобильной точке продаж. Независимо от выбранного способа, ответ сообщается в течение 30 минут.
Требования и документы
Организация предъявляет низкие требования к клиентам. Заемщик обязан отвечать следующим параметрам:
- гражданство РФ;
- возраст – от 18 лет;
- постоянная регистрация в регионе присутствия офиса банка;
- минимальный стаж работы – 3 месяца;
- представление дополнительного контакта.
Желательно не иметь кредитов и просрочек, в том числе в МФО.
В качестве основного документа требуется представить паспорт гражданина РФ. В случае запроса суммы свыше 350 000 р. — потребуется справка 2-НДФЛ или по форме банка за 3-6 месяцев. Срок действия документа – 30 суток.
Оформление онлайн заявки
Если не хотите тратить время на посещение офиса, оформите онлайн заявку на кредитную карту от Кредит Европа Банка на официальном сайте. Процедура подачи запроса состоит из 2 шагов. На первом этапе указываются ФИО, телефон, e-mail, дата рождения, пол и город проживания. Дополнительно система просит поставить галочки напротив пунктов об отсутствии кредитных обязательств и просрочек. Второй этап включает предоставление паспортных данных, адреса регистрации, места работы и т.д.
Решение сообщается в SMS-сообщении. Если заявку одобрили, с вами свяжется менеджер, чтобы рассказать о предложенных условиях.
Получение и активация
Пластик выдается моментально, не нужно ждать изготовления в течение 2 недель. Если оформляли заявку через Интернет, карточка будет доставлена в ближайшее отделение. Обычно она доступна к получению на следующий рабочий день. Доставка на дом не выполняется.
Активация осуществляется в момент передачи пластика.
Как пользоваться
Карточка обладает кредитным лимитом, поэтому пользоваться ей следует аккуратно, учитывая все нюансы тарифного плана. Лучше не использовать ее для снятия наличных, поскольку на операцию не действует льготный период и предусмотрена комиссия. Гораздо выгоднее расплачиваться в магазинах.
Пополнение и снятие
Для пополнения счета клиенты вправе воспользоваться следующими способами:
| Способ пополнения | Комиссионный сбор |
| В банкоматах банка | 0% |
| Наличными через кассу Европа Банка | 200 р. за операцию |
| Через терминалы QIWI и QIWI-кошелек | 1.6%, мин. 100 р. |
| Через терминалы Элекснет | 2%, мин. 50 р. |
| В салоне Связной | 1%, мин. 50 р. |
| Безналичный перевод с другого банка | по тарифам отправителя |
С карты можно выводить наличные в установленном лимите, не превышающем 25% от одобренной суммы. Максимальная сумма снятия в сутки – 60 000 р. в банкомате и до 180 000 р. через ПВН.
Комиссия в собственных банкоматах – 4.9%, мин. 399 р., в ПВН и банкоматах сторонних компаний – 5.5%, мин. 499 р.
Чтобы пополнить счет без комиссии в банкомате Кредит Европа Банк, найдите ближайший терминал, воспользовавшись приложением или сайтом. Для пополнения не требуется паспорт — достаточно иметь наличные и карточку. Деньги зачисляются моментально. Чек сохранять не обязательно.
Сервис Card2Card не реализован на сайте. В приложении и личном кабинете недоступно пополнение без комиссии.
Дистанционное обслуживание
Мобильное приложение и интернет-банк обладают всем необходимым функционалом для управления счетом. С помощью интернет-банка клиенты могут совершать:
- оплату услуг без комиссии;
- переводы в другие банки без комиссии;
- внутренние переводы в банке;
- блокировку пластика;
- погашение кредитных обязательств;
- операции по вкладам.
Мобильный банк доступен для устройств Android и iOS. Установка и регистрация – бесплатно.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитной карты CARD CREDIT от Кредит Европа Банк:
- крупный лимит – до 1 000 000 р.;
- повышенный cash back с покупок в категориях кафе и рестораны, АЗС;
- моментальная выдача банковской карточки;
- бесплатное обслуживание;
- дополнительные возможности платежной системы;
- льготный период без процентов при совершении покупок;
- бесплатные переводы и погашение кредитов;
- заполнение заявки в онлайне;
- рассрочка до 12 месяцев у партнеров.
Недостатки:
- высокая процентная ставка – 27% на покупки и 39% годовых на снятие наличных;
- беспроцентный период не действует при обналичивании лимита;
- крупная комиссия за вывод средств – 4.9%, мин. 399 р.;
- лимиты по операциям снятия наличных – до 60 000 р. в сутки через банкоматы;
- при просрочке, по условиям рассрочки начисляется альтернативная ставка – 59.9% годовых;
- нельзя оформить CREDIT CARD Plus MasterCard.
Часто пользуюсь картой и делаю покупки не только у партнеров банка, но и в магазинах которые не относятся к партнером банка. У меня карта Visa Classic, использование этой карты мне позволяет получать кэшбек в размере 1% от суммы в независимости, где я оплатила покупку картой. Пользуюсь грей-периодом который, составляет 50 суток. По условиям банка грей-периодом можно пользоваться, если делаешь безналичные оплаты в магазинах и через интернет. Покупку делаю в начале расчетного периода, тогда срок беспроцентной оплаты получается у меня максимальный. Что бы вы понимали. Расчетная дата – это день получения и активации пластика.
Льготный период распространяется не на все операции. Обналичивание денег, переводы с карты, пополнение электронных кошельков, оплата коммунальных платежей, налогов, штрафов на все эти операции беспроцентный период не распространяется. Для покупок карта удобная.
По карте можно подключить услугу страхования. Для подключения услуги нужно выбрать тариф страхования, позвонить на горячую линию и с помощью оператора подключить услугу. Застраховаться по программе «Личная защита» могут держатели карты в возрасте от 18 до 64 лет, и по семенной расширенной программе застроховать можно и дети от 1 года до 17 лет. Получать выплаты можно по индивидуальной программе и по семейному страхованию.
После подключения страховки, программа действует по всему миру 24 часа в сутки и 365 дней. Подключение программы страхования может вас выручить в путешествиях по всему миру. Подключение опции платное. Можно выбрать из двух планов страховки серебренной и золотой. В каждом плане существует по три программы: индивидуальная программа, семейная программа и семейная расширенная программа. Стоимость программ от 241 рубля до 1446 рублей.