Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) предлагает современную, удобную в использовании кредитку платежной системы “Мир”. Продукт доступен для жителей Крыма, но использовать пластик можно на всей территории Российской Федерации. Кредитная карта РНКБ Мир имеет выгодные кредитные условия и привлекательную бонусную программу, но использовать ее лучше с учетом особенностей тарифа и действующих ограничений.
Особенности карты
Банковские карточки Мир поддерживаются российской национальной платежной системой. Она создана при поддержке государства как альтернатива международным системам Visa и MasterCard, и предназначена для российских пользователей. Эмитентами карт Мир являются российские банки, в том числе РНКБ. Кредиткой можно пользоваться на всей территории России. Условия кредитных карт РНКБ Мир предполагают льготный беспроцентный период пользования заемными средствами. Карточка позволяют легко совершать разные операции: покупать товары в кредит, оплачивать коммунальные платежи, снимать наличные в банкоматах.
Условия использования
Карточкой можно расплачиваться в оффлайн и онлайн магазинах по всей России. Максимальный кредитный лимит — до 300000 рублей, устанавливается индивидуально для каждого пользователя в зависимости от его кредитной истории и уровня официального дохода. Условия пользования кредитной картой Мир от РНКБ предполагают грейс-период для беспроцентного пользования кредитом. Льготный период до 55 дней позволяет потратить заемные средства и совершать покупки при недостатке собственных денежных средств.
Проценты по кредитной карте РНБК Мир не начисляются в течение всего грейс-периода — 55 дней.
Если гасить долг в течении льготного периода, можно пользоваться заемными средствами без процентов. Но надо помнить, что при просрочке внесения платежа сразу будут применены штрафные санкции.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и годовое обслуживание кредитки от РНКБ — бесплатные. Подать заявку можно в любом отделении РНКБ или через Интернет. Одно из преимуществ — быстрота одобрения заявки и легкость получения карточки.
Для кредитки Мир от РНКБ возможна мгновенная выдача. Для получения достаточно выполнить 3 шага:
- заполнить и отправить онлайн-заявку на сайте банка;
- получить одобрение банка в виде смс на телефон;
- прийти в отделение с документами и забрать готовый пластик.
В реальности банк не всегда принимает решение за несколько минут. Мгновенно кредитку скорее всего получат клиенты РНКБ, у которых уже есть счет в банке, либо есть карточка, на которую начисляется зарплата или пенсия. После получения заявки сотрудник может позвонить и задать дополнительные вопросы, а также попросить предоставить некоторые документы. Решение может занять несколько рабочих дней.
Тарифы и лимиты
| Кредитный лимит | от 5000 до 300000 рублей |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Ставка при просрочке платежей | 26,5% годовых |
| Минимальный ежемесячный платеж | 5% от суммы долга + проценты по кредиту + комиссия банку |
| Неустойка за просрочку платежа | 20% на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки |
| Комиссия за снятие наличных | 4%, но не менее 299 рублей |
| Оплата за смс уведомления | 49 рублей в месяц |
| Лимит на снятие наличных через банкомат или отделение банка | 100000 руб. в день 500000 руб. в месяц |
Ограничения на использование
Карточка выпущена для российских пользователей. С помощью кредитки можно совершать покупки и снимать наличные по всей России. Но воспользоваться кредиткой за границей не получится. Платежная система Мир работает только на территории РФ. Людям, которые часто ездят за границу, такой продукт не подойдет.
Кредитные условия
Пластик позволяет пользоваться заемными средствами в пределах кредитного лимита, но на определенных условиях.
Лимит кредитования
РНКБ предлагает кредитный лимит по карте от 5000 до 300000 рублей. Обычно при первом обращении банк не одобряет крупный лимит, если только у клиента не начисляется большая зарплата на карту РНКБ.
Проанализировав кредитную историю и уровень дохода клиента, банк индивидуально принимает решение о значении кредитного лимита в каждом случае.
Размер кредитной линии может быть увеличен, если у клиента ни разу не было просроченной задолженности, и уровень его дохода увеличился. Для этого можно направить заявление в банк, и по запросу предоставить документ, подтверждающий уровень дохода. Банк вправе ответить отказом.
Условия льготного периода
Грейс-период для карты Мир от РНКБ составляет 55 дней. При пользовании заемными деньгами банк ежемесячно присылает клиенту выписку по итогам расходов за месяц с указанием суммы задолженности, которую необходимо погасить до окончания льготного периода — в срок с 1 по 25 (включительно) число следующего месяца. Если погасить весь долг в пределах льготного периода, проценты не начисляются.
Если клиент не может внести всю сумму задолженности, он должен по условиям договора погасить обязательный взнос: минимальный платеж плюс проценты и комиссии банка.
Минимальный платеж и ставка
При просрочке внесения платежа, банк начисляет проценты на задолженность из расчета 26,5% годовых. Минимальный платеж, который необходимо внести в месяц, составляет 5% от суммы долга плюс проценты за пользование кредитными средствами и комиссия банка. Банк присылает должнику размер минимального платежа с учетом комиссии, который необходимо погасить.
Например, если сумма задолженности составляет 20000 руб, то минимальный платеж составит: 5% от 20000 руб. = 1000 руб. Кроме того, требуется заплатить проценты. При ставке 26,5% годовых за месяц процент составит 26,5/12 = 2,2%. От суммы 20000 руб. это будет 440 руб. Общий минимальный платеж в месяц в этом случае равен 1440 руб.
Если клиент не внесет даже минимальный платеж, банк начисляет неустойку в размере 20% от просроченной задолженности.
Программа лояльности Ваш бонус
На карточку не начисляется кэшбек, но предусмотрена программа лояльности. При покупках товаров в магазинах-партнерах, которые участвуют в программе, за каждую покупку начисляются бонусы. Таких торговых точек 759, и добавляются новые. Заявку на подключение к программе лояльности можно оформить в отделении или на сайте банка.
Как начисляются бонусы
Размер бонусов разный, его надо уточнять в торговых точках. Стикеры с указанием размера бонусов наклеены на двери магазинов. Минимальный размер — 3%, максимальный — 20%.
Надо обратить внимание, что размер начисленных бонусов на 1% меньше, чем указано на стикере. 1% составляет комиссия организатора.
Использование бонусов
Накопленными бонусами можно оплатить новые покупки в магазинах-партнерах из расчета 1 бонус = 1 рубль. Бонусами можно частично или полностью оплатить покупки. Для этого надо предупредить продавца о желании использовать бонусы. Они становятся доступны на следующий день после начисления. Количество начисленных и использованных бонусов, а также остаток, всегда печатается на чеке партнера, также вся история доступна в личном кабинете.
Действующие ограничения
В программе могут участвовать лица старше 18 лет. Необходим доверенный номер телефона, на который банк будет отправлять смс с информацией. Если не использовать бонусный счет 12 месяцев, то бонусы аннулируются, также как и в случае закрытия карточки.
Дополнительные возможности
Банк старается предоставить своим клиентам дополнительную выгоду: премиальные продукты с льготными условиями и страхование заемщика. Также платежная система предоставляет держателям ряд удобных сервисов.
Премиальное обслуживание
Клиенты с высоким уровнем дохода и большим оборотом могут оформить премиальный продукт, который подчеркивает их высокий статус и предоставляет лучшие условия и индивидуальный сервис.
Премиальная кредитная карта, также как и обычная, выдается и обслуживается бесплатно. При этом она дает ряд преимуществ:
- кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- ставка за пользование кредитом — 24% годовых;
- консультация персонального менеджера;
- обслуживание в комфортных VIP-офисах.
Страхование заемщика
При желании клиенты могут подключиться к комплексной программе страхования заемщика. Полис предоставляет компания “Арсенал”, которая осуществляет самые разные виды страхования. Страховую премию придётся заплатить сразу за весь период. Услуга страхования добавляется клиенту только с его добровольного согласия. Если она не нужна, от нее можно отказаться, и банк не имеет права навязывать ее клиенту.
Привилегии платежной системы
Для системы Мир разработано специальное мобильное приложение, которое дает возможность бесконтактной оплаты с помощью смартфона. Для этого достаточно скачать приложение Mir Pay и зарегистрировать в нем свою карточку. Приложение можно бесплатно скачать в Google Play. После этого для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу, сумма с пластика спишется автоматически.
Для подтверждения операции может потребоваться ввести пароль доступа к телефону или отпечаток пальца.
Как оформить карту
Условия оформления кредитки — простые. Достаточно соответствовать требованиям кредитора, подать в банк заявку и предоставить необходимые документы.
Требования к заемщику
Кредитку могут получить лица, отвечающие требованиям банка:
- возраст от 21 года до 67 лет включительно;
- регистрация на территории РФ;
- если зарплата начисляется на карточку РНКБ, проживать заявитель может в любом регионе России;
- если на карточку начисляется пенсия, то пенсионерам надо проживать в том регионе, где расположено отделение банка;
- если ни зарплата, ни пенсия не начисляются, продукт доступен только для тех, кто проживает в Крыму.
Необходимые документы
Для получения пластика надо заполнить анкету и предоставить документы:
- паспорт гражданина России;
- страховое свидетельство (СНИЛС).
После рассмотрения заявки банк может попросить принести дополнительные документы, например, справку 2НДФЛ с места работы, подтверждающую размер заработной платы.
Как подать заявку
Подать заявку на получение кредитки можно онлайн на сайте банка. В заявке надо заполнить все пункты:
- фамилия, имя и отчество;
- дата рождения;
- номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты;
- желаемый размер кредитного лимита.
После заполнения надо поставить галочку, чтобы подтвердить согласие на обработку персональных данных, и нажать кнопку “отправить”. Подать заявку можно не только через Интернет, но и в отделении банка.
Получение и активация
Чтобы получить готовый пластик, надо подойти с паспортом в отделение банка. Сотрудник выдаст карточку и ПИН-код в запечатанном конверте. Перед использованием клиент должен поставить на кредитке свою подпись и активировать её. Это легко сделать через банкомат:
- вставить пластик;
- ввести ПИН-код;
- совершить любую операцию, например запросить баланс, или отправить 1 рубль на оплату телефона.
Условия кредитной карты РНКБ Мир позволяют держателю самостоятельно назначать или менять ПИН-код.
Как пользоваться картой
Пользоваться пластиком можно как любой другой кредиткой: совершать покупки, используя заемные денежные средства без процентов в течение грейс-периода, при условии своевременного внесения платежей для погашения долга. Для держателей доступны и другие банковские услуги: снятие наличных и переводы.
Снятие и пополнение
С карточки Мир можно снимать наличные в банкомате. При снятии средств со счета (как собственных, так и заемных) начисляется комиссия 4%, минимум 299 руб. за одну операцию. Погасить задолженность можно разными способами. Пополнение можно сделать, используя онлайн сервисы, или через офисы и банкоматы РНКБ.
| Пополнение без комиссии через РНКБ | Пополнение с комиссией |
| Через банкоматы и терминалы | Платежи с карты или счета стороннего банка |
| В офисе через кассу банка | Через кассу стороннего банка |
| Через Интернет-банк в личном кабинете | Через терминалы “Элекснет” или QiWi |
| Через мобильное приложение | Через отделения Почты Крыма |
Платежи и переводы
Карточка Мир дает возможность оплачивать товары и услуги не только в обычных торговых точках, но и в Интернет-магазинах. Также можно переводить деньги на другие карты и счета.
Для национальной платежной системы “Мир” создана специальная технология, которая позволяет безопасно оплачивать товары и услуги в Интернете. Клиентам приходит смс-уведомление, в котором указан одноразовый пароль для подтверждения операции. Это обеспечивает защиту от несанкционированного использования данных карты в интернет-магазинах. На сайтах, которые поддерживают технологию “MIR Accept”, размещен соответствующий логотип.
Платежи и переводы можно выполнить через:
- банкоматы и терминалы;
- отделение банка;
- Интернет-банк;
- мобильное приложение.
Комиссия при переводе через Интернет-банк или мобильное приложение:
- на Мир с карточки любых банков РФ — не начисляется;
- с карточки Мир на пластик любых банков РФ — 1,5%.
Лимиты по переводам на карту другого банка через Интернет-банк или мобильное приложение:
| Отправка, руб. | Зачисление, руб. | |
| 1 операция | не более 100 000 | 599 000 |
| 1 день | не более 300 000 | 599 000 |
Отправить перевод с кредитки Мир на пластик другого банка можно через систему быстрых платежей СБП. Это система Банка России для мгновенных переводов по номеру мобильного телефона. Клиенты могут зайти в банк и сделать перевод.
Дистанционное обслуживание
Интернет-банк РНКБ и мобильное приложение “РНКБ 24/7” позволяют в любое время суток получить информацию по состоянию своего счета, посмотреть историю операций, сформировать выписку за период, узнать задолженность. В личном кабинете и в мобильном приложении доступны услуги:
- операции по счетам;
- оплата коммунальных платежей, штрафов, мобильной связи;
- переводы;
- пополнение электронных кошельков;
- настройка регулярных переводов.
Через мобильное приложение можно активировать, заблокировать или заказать новый пластик, поменять PIN-код, подключиться к системе “MIR Accept”.
Преимущества и недостатки
Рейтинг кредитки РНКБ Мир — средний, можно отметить как плюсы, так и минусы пластика.
Преимущества:
- легкость подачи заявки;
- возможность мгновенного одобрения и быстрого получения;
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- достаточно продолжительный грейс-период;
- участие в бонусной программе;
- подключение к безопасной системе оплаты “Mir Accept”;
- удобное мобильное приложение.
Недостатки:
- невозможность использовать за границей;
- возможность получения только в одном регионе (Крым);
- не начисляется кэшбек за покупки;
- не начисляются проценты на остаток;
- комиссия при снятии наличных собственными средствами.
Мы живем в Севастополе, во всем Крыму банк РНКБ и его карты очень популярны. У нас у многих знакомых такие. В принципе карта, как карта. Хорошо, что можно покупать на кредитные деньги без процентов, карту принимают практически везде. За всё время использования я всего один раз просрочил погашение долга. Заплатил комиссию около 2 тыс. Если всё платить вовремя, то ничего переплачивать не придется, обслуживание карты бесплатное. Мне не очень нравится бонусная программа, потому что во многих точках начисляют какие-то смешные бонусы. Лучше бы кэшбек был.
Не могу сказать, что мне очень нравится карта. Кредитный лимит мне одобрили небольшой, потому что официальная зарплата у меня маленькая. Оформление прошло не так быстро и просто, как обещали. Карта подходит только для оплаты покупок, за снятие наличных начислят 4%, за перевод на другую карту тоже берут комиссию 1,5%. Но есть и плюсы, всё-таки можно пользоваться кредитными средствами без процентов, мобильное приложение удобное. В России карту принимают везде, а за границу я не езжу. Бонусы копятся медленно, но всё-таки я уже что-то накопила и смогла частично бонусами расплатится.