Что такое грейс-период по кредитной карте
Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться заемными средствами без уплаты процентов — эта опция называется льготный период, его длительность зависит от особенностей тарифного плана. В среднем его продолжительность составляет 50 дней, но есть интересные исключения. Наличие грейс-периода по мультикартам и кредитным картам является одним из важных критериев при выборе пластика для большинства заемщиков. Однако не всегда это позволяет экономить.
Основные условия льготного периода
Беспроцентный период может распространяться только на оплату покупок либо на оплату покупок и снятие наличных. Первый вариант предполагает, что проценты не будут начисляться, если пользователь расплатиться заемными средствами в магазине с использованием терминала, или в Интернете. Главное – погасить 100% задолженности в отведенный срок.
При выводе наличных, переводе денег, оплате услуг через мобильное приложение или интернет-банкинг — проценты будут начисляться согласно условиям тарифа.
Если льготный период (далее ЛП) распространяется на все транзакции, вы вправе снимать деньги и не переплачивать банку в течение определенного промежутка времени.
Прежде чем начать пользоваться пластиком, клиентам банка следует разобраться, что такое грейс период по кредитной карте. Grace-период – установленный временной промежуток, в течение которого на операции не начисляют проценты, при соблюдении требований банка.
Если по тарифу предусмотрено беспроцентное кредитование при оплате товаров, не выводите наличные, поскольку в этом случае вы переплатите комиссию. Также учитывайте, что процентная ставка начисляется по некоторым безналичным операциям – квази-кэш. Квазиналичные операции (покупка лотерейных билетов, оплата ставок в казино и на тотализаторах, пополнение электронных кошельков, оплата брокерских, страховых, финансовых услуг и т.д.) приравнены к обналичиванию лимита.
Как работает беспроцентный период
Grace-period по кредитной карте работает просто – вы тратите деньги и не платите за это комиссию. Однако есть нюансы, о которых банк не всегда сообщает клиентам. В результате это приводит к тому, что комиссия все же начисляется. Чтобы этого не произошло, при оформлении кредитки уточните вид grace-period и когда он активируется.
Когда начинается
Срок льготного кредитования может начинаться по-разному. Существует несколько основных видов по дате начала льготного предоставления денег:
- Дата подписания договора. ЛП начинается с момента заключения соглашения, даже если по карте не проводились операции. Чем раньше вы совершаете транзакцию, тем дольше можно пользоваться средствами безвозмездно.
- Момент активации пластика. С заключения договора до момента активации может пройти некоторое время. Если не активировать пластик, льгота работать не будет. Он начнет работу со дня активации, даже если операции не проводились.
- В день совершения покупки или другой операции. Самый выгодный вид ЛП, поскольку проценты не будут начисляться заявленное количество дней, независимо от расчетной даты или даты активации кредита.
Как рассчитать
Чтобы корректно рассчитать дату окончания грейс-периода, уточните, как он работает.
Если grace-period активируется с расчетной даты, рассчитать его будет сложнее. Например, расчетная дата по карте 5 июля, льготный срок составляет 55 дней. Допустим, вы совершили покупку 20 июля: это значит, что срок без начисления процентов в данном случае будет не 55 суток, а 30 дней. Вам нужно будет погасить задолженность до 29 августа, чтобы не переплачивать по кредиту.
Если кредитование по карте без процентов длится 100 дней и активируется после совершения покупки, период без % составит чуть больше 3 месяцев. Во время действия льготного кредитования обязательно вносите ежемесячные платежи. В противном случае grace-period перестанет работать, на сумму долга начислят неустойку.
Рассчитать окончание grace-периода – просто. Например, вы сняли наличные 20 июля, заявленный срок без процентов – 100 дней. Вам нужно просто прибавить к 20 июля 100 дней. Получается, что погасить долг в полном объеме нужно к 20 октября. Также можно воспользоваться калькулятором для точного расчета даты окончания кредитования без процентов.
Описанные схемы условно относят к «нечестному» и «честному» грейс-периоду. Нечестный начинает работать еще до того, как была совершена покупка. Если совершить операцию к окончанию РП, то длительность ЛП может составить не более 20 суток вместо заявленных 50 или 120 дней.
Честный льготный период активируется в момент совершения операции и длится столько, сколько указано в описании тарифа. Такие условия предоставляет Альфа-Банк по карте 100 дней без процентов.
Расчетный и платежный периоды
Беспроцентный период состоит из 2 частей – расчетного и платежного периодов. Расчетный период (РП) длится 30 суток, в течение которых задолженность накапливается. По окончанию РП формируется выписка и счет для оплаты. Платежный период (ПП) следует за РП — это время, которое банк дает заемщику на внесение обязательного платежа.
Минимальный платеж по карте
Минимальный платеж вносится независимо от того, активный ЛП или нет. Каждый месяц банк начисляет минимальную сумму, которую нужно оплатить, чтобы продолжить пользоваться заемными средствами. Платеж включает часть от основного долга (не более 8%) и начисленные проценты (после истечения grace-period). Сумма к погашению в грейс-период не включает комиссию банка.
Если просрочить платеж, на сумму долга начисляют неустойку, кредитная история портится.
Условия аннулирования грейса
Льготное кредитование предоставляется банками на определенных условиях, их невыполнение влечет за собой отмену грейса и начисление процентов за все дни пользования кредитными средствами. Одно из обязательных условий – своевременное погашение задолженности. Если просрочить обязательный платеж хотя бы на 1 день, ЛП перестанет работать.
В некоторых случаях операции с наличными не попадают в grace-period. Это приводит к переплате. Чтобы не переплачивать, используйте кредитку для безналичных транзакций.
Обналичивание лимита возможно с сохранением грейс-периода, если он распространяется на все виды операций. Вы заплатите только комиссию за вывод средств. На рынке немного подобных предложений, поскольку банкам невыгодно, чтобы заемщики использовали предоставленный лимит для получения наличных.
Лучшие карты с грейс периодом, действующим на вывод средств, – “100 дней без процентов” от Альфа-Банка, “Рассрочка на все” от Восточного банка с 90-дневным grace-period, кредитная карта “120 дней без процентов” от Уральского Банка Реконструкции и Развития.
Как уложиться в грейс-период
Чтобы не переплачивать банку за пользование заемными средствами, придерживайтесь простых правил:
- Погашайте долг досрочно. Старайтесь погасить долг до окончания льготного кредитования.
- Используйте несколько кредиток. Грамотное использование нескольких кредиток позволит вам постоянно возобновлять льготное кредитование. Главное – не запутаться в платежах и вовремя оплачивать долги.
- Разберитесь, как работает ЛП. Если в договоре не прописана схема предоставления кредитных средств на льготных условиях, обратитесь к менеджеру банка за разъяснениями. Они обязаны предоставить корректную информацию.
- Пользуйтесь калькулятором для расчета платежа по кредитке. Выясните, какую сумму нужно вносить каждый месяц, чтобы не переплачивать комиссию.
- Контролируйте расходы. Кредитка – удобный, но в то же время опасный финансовый инструмент. Старайтесь пользоваться им в случае необходимости, не совершайте спонтанные покупки, которые не сможете оплатить в течение действия ЛП.
Лучшие карты с грейс-периодом
Предлагаем ознакомиться с подборкой лучших банковских карт с льготным периодом. Также на сайте представлены обзоры с подробным описанием тарифного плана.
| 100 дней без % Альфа-Банк | 120 дней без % УБРиР | Элемент 120 Почта-Банк | Мультикарта ВТБ | |
| Срок беспроцентного кредитования | 100 суток | 120 суток | 120 дней | 101 день |
| Сумма лимита | 500 000 р. | 299 999 р. | 1 500 000 р. | 1 000 000 р. |
| Годовая ставка | от 11.99% в | 30.5% | от 22.9% | от 16% |
