Почта Банк (ПБ) предлагает клиентам широкий выбор тарифов с различными привилегиями: бонусы за покупки, беспроцентное пользование деньгами, приветственные баллы и скидки у партнеров. Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка — новый продукт с 4-месячным льготным периодом. Увеличенный грейс позволяет тратить деньги без процентов и погашать долг в удобном режиме.
Особенности карты Элемент 120
Основное преимущество предложения Элемент 120 — это продолжительный возобновляемый грейс-период, равный четырем календарным месяцам. При соблюдении условий льготного периода заемщик вправе пользоваться деньгами без переплаты на протяжении всего срока действия кредитного лимита. Еще один плюс этой карты — увеличенный лимит до 1,5 млн. рублей. Для зарплатных клиентов действуют самые выгодные условия.
В рамках тарифа предусмотрен кэшбэк до 12% по программе «Шанс». Но получить его не так легко. Баллы начисляются только тем, кто угадал размер кэшбэка в мобильном приложении. Остальные остаются без бонусов, независимо от расходов по картсчету.
Условия использования
Кредитка выпускается платежной системой VISA в категории Platinum с единым тарифом для всех заемщиков. Кредитка подойдет для любых целей, но для снятия наличных она невыгодна — за эту операцию держатель заплатит повышенную процентную ставку и дополнительную комиссию.
На кредитном счете допускается хранить личные средства, но процент на остаток не начисляется.
Выпуск и обслуживание
В рамках тарифа предусмотрен выпуск дополнительных неименных карточек к текущему счету, ограничения в их количестве на сайте кредитора не заявлены. Срок действия основной и дополнительной карты — 5 лет.
Условия изготовления и обслуживания кредитки:
Операция | Стандартная комиссия, руб. | Комиссия для зарплатных клиентов, руб. |
Выпуск | 1200 | 0 |
Ежегодная плата за обслуживание | 0 — 1 год, 1200 — за каждый последующий | |
Перевыпуск | 0 — по окончании срока действия, 600 — в остальных случаях | |
Выпуск пластика с индивидуальным дизайном | 1300 | |
Обслуживание пластика с индивидуальным дизайном | 0 — первый год, 900 — за каждый последующий |
Перевыпуск пластика с индивидуальным дизайном не осуществляется.
За оформление дополнительной карточки взимается плата в размере 450 р. Первый год она обслуживается бесплатно, все последующие — по 450 рублей ежегодно. За перевыпуск пластика по причине истечения срока комиссия не предусмотрена, в остальных случаях — 600 руб. Дополнительные продукты выпускаются только со стандартным дизайном.
Тарифы по операциям
Для всех клиентов действуют единые условия использования кредитных карт Почта Банка.
По некоторым операциям предусмотрена дополнительная плата, которая не входит в стоимость обслуживания:
Вид операции/опция | Комиссия, руб. |
Проверка платежного лимита в банкоматах сторонних эмитентов | 50 |
Услуга «Меняю дату платежа» | 300 |
Операции в рамках услуги «Автопогашение» | 29 |
СМС-информирование | 59 |
Доставка в ближайшее отделение почтовой связи | 100 за каждый пластик |
Плата за СМС-оповещение не взимается в двух случаях:
- если на дату окончания расчетного периода (РП) или на момент отключения услуги «СМС-информирования» отсутствует задолженность и остаток на счете превышает 59 руб., а в течение РП клиент не совершал никаких покупок;
- до 2 х месяцев с даты получения кредитки, если услуга была подключена в день заключения договора.
Безналичные платежи за товары и услуги, в том числе и через интернет, осуществляются без комиссии, и не имеют ограничений по сумме в рамках одобренного лимита.
Установленные лимиты
По программе Элемент 120 установлены лимиты на обналичивание денежных средств (включая заемные и собственные средства):
- в сутки — 100000 р.;
- в месяц — 300000 р.
Ограничения распространяются на вывод средств в банкоматах и пунктах выдачи ПБ, банков-партнеров и других сторонних организаций.
Кредитные условия
Условия кредитования устанавливаются персонально с учетом кредитного досье, наличия финансовых обязательств, размера официального заработка и непогашенных просрочек.
Срок действия кредитного лимита — 5 лет.
Лимит кредитования
Доступная суммаопределяет индивидуально по каждой анкете. Минимальный лимит по тарифу не указан, максимальный составляет 1,5 млн. руб. Такая сумма доступна постоянным заемщикам и зарплатным клиентам с официальным доходом.
Кредитная линия может быть изменена банком к меньшую сторону, если заемщик не исполняет условия договора.
Повышение лимита возможно по инициативе кредитора и только с согласия заемщика.
Льготный период и минимальный платеж
Беспроцентный период в ПБ длится 120 дней и начинает действовать с момента выдачи пластика. Грейс состоит из расчетного (РП) и платежного периодов (ПП). РП длится 1 месяц, по завершении которого кредитор составляет выписку с задолженностью и суммой очередного платежа. По окончании каждого РП у клиента есть еще 3 месяца, чтобы погасить долг без процентов. При соблюдении условий грейса возможно бесплатное пользование заемными деньгами вплоть до окончания срока кредитного лимита.
Допустим, 10 января 2020 года заемщик получил кредитку с льготным периодом 120 дней, а первую покупку совершил 15.01.2020. РП продлится 30 дней, а с 10 февраля начинается 3-месячный ПП. Чтобы не платить проценты по кредитке, до 10.03 и 10.04 держатель должен вносить минимальные платежи — 5% от суммы потраченных средств + начисленные за РП проценты (при их наличии).
10.05.2020 заканчивается грейс, и до этой даты требуется внести всю сумму оставшегося долга. При невнесении обязательных платежей льгота перестает действовать.
Если нет возможности вернуть остаток долга в конце грейса, достаточно внести минимальный платеж, но в этом случае банк начисляет проценты.
Льготный период распространяется на безналичные покупки и оплату услуг:
- в торгово-сервисных сетях;
- через интернет с использованием реквизитов пластика.
Грейс не действует на снятие наличных, денежные переводы, квази-кэш-транзакции.
Процентная ставка
На сайте кредитора заявлено, что вне льготного периода для всех заемщиков установлена единая процентная ставка — 17,9% годовых. Но тут есть подводные камни. Сниженная ставка распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг в розничных точках и в интернет-магазинах. При обналичивании, совершении переводов, платежей за коммуналку, по другим кредитам и штрафам начисляется повышенная процентная ставка — 39,9% годовых.
Бонусная программа Шанс с кэшбэком
Если вы регулярно совершаете покупки по кредитке и хотите получать стабильный доход в виде кэшбэка, Элемент 120 — не самый подходящий продукт. В рамках предложения действует игровая программа лояльности «Шанс», где возможность получения бонусных баллов зависит только от везения клиента.
Как начисляется кэшбэк
Максимальный размер возможного кэшбэка — 12% от покупки, минимальный — 2%.
Для получения бонусов необходимо установить на смартфоне мобильное приложение ПБ. Оно доступно для бесплатного скачивания в магазинах App Store и Google Play.
Для участия в программе необходимо авторизоваться в мобильном сервисе и выполнить следующие действия:
- нажать на кубики на главном экране (красный кубик с названием банка и синий с логотипом Почты РФ);
- указать одну или несколько операций, по которым пользователь хочет получить бонусы;
- выбрать число от 2 до 12 (ставка кэшбэка в случае успешного результата игры);
- «бросить» кубики (путем выбора соответствующей функции в меню).
С помощью генератора случайных чисел система выдает рандомное число от 2 до 12. При совпадении указанного клиентом числа со случайной цифрой на кубиках банк возвращает бонусы от выбранных операций. При расхождении двух чисел кэшбэк не начисляется.
Как использовать начисления
Вознаграждение выплачивается на 6-й календарный день после окончания расчетного периода. 1 балл равен 1 рублю. Деньги зачисляются на картсчет и в дальнейшем учитываются как личные средства клиента.
Банк вправе списывать эти средства в счет долга, если имеются просрочки по платежам или непогашенные пени.
Бонусные рубли выгоднее использовать на безналичную оплату товаров и услуг. В этом случае сохраняется льготный период, и не придется платить дополнительные комиссии.
Ограничения программы
Бонусы начисляются на платежи, совершенные:
- в торгово-розничных сетях с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
- в интернете с использованием карточных реквизитов.
С момента совершения каждой платежной операции, подпадающей под требования программы «Шанс», у держателя есть 30 дней для участия в игре и получения кэшбэка. По каждой операции можно сыграть только 1 раз.
Максимальная сумма вознаграждения за один РП составляет 12000 руб.
Как оформить карту
Банк предлагает несколько вариантов оформления: на сайте, в приложении и в клиентском центре. Участникам зарплатных проектов Почта Банк часто предлагает предодобренные кредитки — клиент может получить такой продукт в офисе в любое удобное время.
Кредитную карту могут оформить все платежеспособные граждане, в том числе студенты и пенсионеры.
Требования к заемщикам
На одобрение кредитки могут рассчитывать граждане России:
- в возрасте от 18 лет;
- с постоянной регистрацией в любом регионе РФ;
- без активных просрочек в Почта Банке;
- с удовлетворительной КИ;
- со стажем работы у нынешнего работодателя не менее 3 месяцев (для работающих граждан).
Необходимые документы
Комплект документов для получения кредитки по тарифу «Элемент 120»:
- российский паспорт;
- сведения об ИНН работодателя;
- номер СНИЛС;
- справка о факте установления инвалидности (для клиентов с ограниченными возможностями).
Неработающим пенсионерам кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка доступна при наличии одного из документов:
- договор с ПБ по продукту «Сберегательный счет» по тарифу «Пенсионный»;
- пенсионное удостоверение.
Кроме того, заявителю необходимо дать согласие на обработку данных из ПФ РФ.
Оформление заявки
Заявку удобнее подать через интернет. Процедура займет не более 15 минут. Постоянные клиенты, уже зарегистрированные в онлайн-банкинге, могут воспользоваться мобильным приложением — там тоже есть функция оформления заявки на кредитку.
В анкете требуется указать:
- желаемый размер кредита;
- ФИО и номер мобильного телефона;
- паспортные данные;
- социальный статус (работник, пенсионер, студент и др.);
- информацию о работодателе: название, адрес, ИНН, сфера деятельности;
- должность и дату трудоустройства;
- размер ежемесячного дохода;
- образование, семейное положение, наличие детей;
- удобное отделение банка для получения пластика.
После подачи онлайн-заявки сервис предложит выбрать удобное время для звонка сотрудника. Специалист звонит в назначенное время для короткого собеседования с заявителем и уточнения информации. Окончательное решение будет озвучено не позднее следующего рабочего. На практике ответ сообщается в течение 5-30 минут.
Если онлайн-оформление недоступно, обратитесь в любой офис банка. Региональная сеть насчитывает более 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах страны, в том числе в небольших городах и поселках.
Получение и активация
Через 7-10 дней клиенту придет сообщение о готовности пластика. Выдача готового продукта осуществляется способом, указанным в заявке — в клиентском центре кредитора или доставкой в почтовое отделение. Во втором случае клиент заплатит дополнительную комиссию — 100 рублей.
Карточка предоставляется в неактивном состоянии. Клиент вправе активировать карточку Почта Банка любым удобным способом:
- через онлайн-банк;
- в мобильном приложении;
- в банкомате;
- в инфокиоске;
- в офисе кредитора;
- по телефону горячей линии 8 800 550 0770 (работает круглосуточно, звонки по РФ бесплатные).
Сразу после активации открывается доступ к заемных средствам.
Как пользоваться картой
Пластик оснащен чипом бесконтактной оплаты и совместим с сервисами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Благодаря этим опциям пользователь может снимать наличные и оплачивать товары в магазинах с помощью смартфона, без использования карты.
Снятие и пополнение
На вывод наличных не распространяется льготный период, на всю сумму выдачи начисляется ставка 39,9%.
Кроме того, за обналичивание банк удерживает комиссию — 4,9% + 390 р. Комиссия не снимается только при снятии собственных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи Почта Банка и банков группы ВТБ. Бескомиссионное обналичивание предусмотрено при совершении операции полностью за счет собственных денег.
Способы пополнения кредитки:
Способ | Комиссия | Скорость зачисления |
В офисах и банкоматах банка | 0% | мгновенно |
С карт сторонних эмитентов через интернет-банк ПБ | ||
В банкоматах группы ВТБ | ||
Через ПС Золотая Корона | 1% | в течение часа |
В терминалах Киви | 1,6% | в течение дня |
Банк предлагает несколько полезных услуг, которые упрощают процесс оплаты долга и снижают вероятность просрочки платежа.
При подключении опции «Автопогашение» в дату платежа нужная сумма автоматически списывается с карты в счет долга. Активация услуги доступна двумя способами: обращение в офис или отправка электронного заявления. В качестве счета для списания принимаются карты ПБ или сторонних организаций.
Для людей с нестабильным доходом и плавающим графиком получения зарплаты кредитор предлагает опцию «Меняю дату платежа». Новая дата платежа не должна отклоняться от старой более чем на 15 дней. Опцией разрешено пользоваться не чаще 1 раза в 2 месяца.
Платежи и переводы
В рамках тарифа доступны денежные переводы собственных и кредитных средств внутри ПАО «Почта Банк» и на карты, эмитированные сторонними организациями.
Все переводы за счет кредитных средств приравниваются снятию средств в банкоматах и облагаются комиссией 4,9% + 390 р.
Собственные средства переводятся бесплатно:
- на счета, открытые в ПБ;
- в бюджет: налоги, сборы, страховые взносы в соответствии с Налоговым кодексом РФ.
За перевод на счета, открытые в других кредитных организациях, кредитор удержит 0,7% от суммы (мин. 30, макс. 1200 руб.).
Онлайн-банк и мобильное приложение
Для получения доступа к личному кабинету веб-банка нужно зарегистрироваться в сервисе. Для этого требуется любая карточка Почта Банка и мобильный телефон. Мобильное приложение работает на смартфонах на базе Android и iOS и имеет тот же функционал, что и веб-сервис:
- подключение «Автопогашения» и других опций;
- оплата услуг ЖКХ, мобильных операторов и интернет-провайдеров;
- внутрибанковские транзакции и переводы на счета сторонних эмитентов;
- просмотр истории платежей;
- открытие депозитов;
- отправка заявлений на выпуск дополнительных платежных средств.
В личном кабинете удобно отслеживать сумму текущей задолженности и размер очередного платежа.
Перед очередной датой оплаты рекомендуется обращать внимание на разделы «Минимальный платеж» и «Осталось внести для льгот».
Преимущества и недостатки
Среди ключевых преимуществ кредитки Почта Банка Элемент 120 выделим:
- длительный беспроцентный период — при совершении крупных покупок и соблюдении условий грейса такой продукт будет гораздо выгоднее стандартного кредита;
- простое оформление без подтверждения доходов;
- доставка в почтовые отделения;
- бесплатное обслуживание в первый год;
- сравнительно низкая процентная ставка на безналичную оплату товаров и услуг;
- Visa Platinum относится к категории Premium и обеспечивает держателям преимущества в виде больших скидок у партнеров.
Основные минусы: платный выпуск продукта, отсутствие традиционного кэшбэка и повышенная процентная ставка на выдачу наличных и переводы.
К Почта банку я отношусь хорошо. То, что у них много отделений полно банкоматов и кооперация с ВТБ иногда очень выручает, да и в плане работы в интернете банк нормальный. У них удобный сайт и мобильные приложения хорошие сделали.
Но вот сама карта Элемент 120 мне не очень нравится. Ну да, у нее длинный период льготного использования, но сейчас много таких карт, на одной этой фишке уже не выедешь, а их больше и нет особо. Не бесплатная, нет толкового кэшбека, наличку не снимешь даже в первые месяцы, нет функции «Перевод лимита» как у Тинькова, да вообще ничего нет. Писали раньше про страхование покупок, но это такая мутная тема, что даже в самом банке от нее отказались.
Единственный случай, когда мне эта карта кажется оправданной это если ваш работодатель заключил с Почта Банком договор на зарплатное обслуживание, тогда сама карта будет бесплатной. Можно будет покупки совершать по кредитке, свои деньги хранить под процент, ну как и обычно с кредитками, но если еще и платить за обслуживание, тогда это совсем неинтересно.
Повелась на рекламу, что мол без процентов, выгодно, кредитный лимит, кэшбек – в общем, оформила себе карту. Но конечно там все не так просто, кэшбек вообще самый странный который я только видела, там нужно угадывать цифры на кубиках, дичь какая-то. Процентов нет, но карта дорогая, 1200 рублей за оформление и потом еще по стольку же каждый год платить. Смс тоже платные. Вот лимит огромный, это да, я много документов принесла на оформление, мне аж полмиллиона оформили. Страховку еще предлагали какую-то оформить, но я отказалась. К смартфону карту смогу привязать, теперь не ношу ее с собой, считаю, что так безопаснее.
Есть реально полезные вещи, о которых не пишут в рекламе, а они удобные. Я работу поменяла, раньше зарплата была 1 числа, а на новом месте 10, а у меня дата погашения – 6 число каждого месяца. Раньше я получили деньги и отложила на погашение кредитки, а теперь зарплата позже проходит. Оказалось этот вопрос можно решить, есть функция «Перенос даты платежа», ну она не бесплатная конечно, 300 рублей списали за это, но реально удобно, потому я на 13 число смогла перенести и погашать после получения зарплаты.
Я картой скорее довольна, но хотелось бы чтобы она чуть подешевле была и кэшбек нормальный бы сделали. Хотя бы 1% на все, но без этой дурацкой лотереи.