
Основная специализация SBI («Эс-Би-Ай») Банка — продукты для начинающих предпринимателей, потребительские кредиты, дебетовые карты Standart и Platinum для всей семьи с общим кэшбэком и процентом на остаток до 6%.
Для клиентов, которые совершают ежедневные покупки и хотят получать за это дополнительный доход, предлагается кредитная карта SBI банка с повышенным кэшбэком.
Особенности карты
Основные преимущества кредитки — максимальный лимит 1 млн. руб., продолжительный льготный период и повышенный кэшбэк до 20%. Комиссия за обслуживание не начисляется при соблюдении простых условий банка.
Оформление осуществляется только в режиме онлайн. При одобрении курьер доставит пластик домой или в офис в удобное для клиента время.
У SBI нет собственных банкоматов, для бескомиссионного снятия средств можно воспользоваться терминалами Почта Банка, ВТБ и МКБ. Единственный офис кредитора находится в Москве.
Условия использования
Кредитные карты SBI выпускаются платежной системой MasterCard и относятся к категории Platinum. Для всех клиентов SBI действует единый тариф с одинаковыми условиями выпуска и обслуживания.
Счет открывается в рублевой валюте, но картой можно пользоваться и за рубежом. На счете допускается хранение личных средств, но процент на остаток не начисляется. Кроме того, собственные деньги будут учитываться в лимитах на снятие наличности.
Возможен выпуск дополнительных карт к счету, но условия по их обслуживанию не конкретизированы.
Выпуск и обслуживание
Банк не берет дополнительную плату за изготовление пластика, перевыпуск при истечении срока действия и производственном браке. Комиссия 300 руб. снимается за повторное изготовление в следующих случаях:
- кража и утеря;
- компрометация данных;
- механические повреждения;
- смена фамилии или имени держателя;
- перевыпуск с новым номером.
По общему правилу, обслуживание кредитки в SBI стоит 299 руб. в месяц. Комиссия снимается в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным. За первый месяц плата не списывается, за последний — взимается в полном объеме, независимо от фактических дней пользования деньгами.
В течение первых 6 месяцев с момента первой транзакции карточка обслуживается бесплатно. Для беспроцентного обслуживания с 7-го месяца требуется соблюсти условие банка — ежемесячный оборот не менее 5000 руб. Учитываются подтвержденные операции оплаты товаров и услуг:
- в торгово-розничных сетях;
- в интернете с использованием реквизитов карточки.
Платежи, совершаемые в системе SBI-онлайн, в расчет не принимаются.
Тарифы по операциям
Для всех клиентов действуют единые условия по карте SBI Банка с повышенным кэшбэком. В описании программы на официальном сайте указаны комиссионные сборы и фиксированная плата за отдельные виды услуг:
Тип операции/услуга | Стоимость |
Неустойка за нарушение сроков по внесению обязательных платежей | 0,1% за каждый день от суммы просроченного долга |
Штраф за непогашение несанкционированного овердрафта | 390 руб. единоразово |
СМС-информирование | 0 руб. |
Оповещение по электронной почте | 0 руб. |
Комиссия за предоставление заверенной уполномоченным лицом и печатью банка выписки по картсчету карты/банковской карте | бесплатно |
Комиссия за постановку номера карты в международный стоп-лист по письменному заявлению держателя карты (в зависимости от количества дней) | по фактическим расходам кредитора |
Конвертация денежных средств при совершении транзакции в иностранной валюте | по курсу ЦБ РФ |
Установленные лимиты
На некоторые наличные и безналичные операции действуют ограничения:
Операция | Лимит в день, руб. | В месяц, руб. |
Снятие наличных в терминалах и пунктах выдачи (ПВН) сторонних организаций | 150 000 | 1 500 000 |
Денежные переводы с кредитки SBI на картсчета других банков через банкоматы, ПВН и онлайн-сервисы сторонних организаций | 150 000 | 1 500 000 |
Временное изменение лимита возможно по заявлению, оформленному:
- в московском офисе;
- в личном кабинете онлайн-банка;
- в контакт-центре по телефону 8 800 700-65-12.
Лимиты распространяются в том числе и на собственные средства на счете.
Другие финансовые компании вправе устанавливать свои ограничения на выдачу наличных средств.
Кредитные условия
Самые выгодные условия кредитования в «Эс-Би-Ай» доступны постоянным заемщикам, активным пользователям карт и участникам зарплатных проектов. Лимит определяется с учетом подтвержденного дохода и кредитной репутации клиента.
Срок действия пластика — 4 года.
Лимит кредитования
Максимальная сумма по кредитке устанавливается в пределах 20 тыс. — 1 млн. рублей. Клиент не может изменить лимит в большую сторону по своему желанию. Увеличение овердрафта доступно только по инициативе банка.
Он делает такие предложения клиентам, которые активно пользуются заемными средствами и вовремя вносят платежи.
Льготный период
Первый льготный период составляет 125 дней и устанавливается в зависимости от первой транзакции, а не в момент получения карточки. Второй и последующие льготные периоды по кредитке — 100 дней. Их отсчет начинается на следующий день после окончания предыдущего грейс-периода, при условии отсутствия задолженности. Беспроцентное пользование доступно даже тем клиентам, которые вовремя не вернули всю сумму долга. Для них новый грейс начинается на следующий день после погашения долга.
Если заемщик получил карточку 1 февраля, а первый платеж совершил 5 марта, грейс для него начинается в марте, и после первой покупки есть еще 26 дней до конца первого расчетного периода (РП). Платежный период начинается 1 числа следующего месяца и длится до 25 числа. В этот период заемщик может вернуть все потраченные деньги, но для действия грейса достаточно внести минимальный платеж — 5% от суммы задолженности + проценты и пени за просрочки (при их наличии).
Грейс в SBI распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, в том числе в интернете.
Процентная ставка
Для всех заемщиков действует единая процентная ставка — 25,9% годовых. После окончания льготного периода она начисляется на всю сумму долга, если заемщик не успел вернуть все деньги в рамках грейса.
В течение льготного периода стандартной процентной ставкой облагаются следующие операции:
- получение наличных;
- любые переводы, в том числе внутрибанковские;
- квази-кэш транзакции;
- переводов брокерские конторы.
Процент начисляется на всю сумму операции помимо дополнительных комиссий, которые предусмотрены за перевод и обналичивание.
Программа лояльности «Эс-Би-Ай Бонус»
После получения кредитного пластика клиенты SBI автоматически становятся участниками программы лояльности «Эс-Би-Ай Бонус». В рамках программы предусмотрено вознаграждение за оплату товаров и услуг с использованием карты в магазинах или ее реквизитов в интернете.
Правила начисления бонусов
В конце каждого расчетного периода банк возвращает на картсчет всю сумму заработанного кэшбэка за прошедший месяц. Вознаграждение начисляется в последний день месяца и не облагается НДФЛ. При этом 1 бонус равен 1 рублю РФ.
Расчет кэшбэка происходит следующим образом: сумма транзакции умножается на коэффициент, установленный для этой операции. В условиях программы на официальном сайте заявлено, что все расходы делятся на категории:
- ж/д- и авиабилеты;
- аптеки;
- путешествия;
- одежда и обувь;
- кафе и рестораны;
- салоны красоты, SPA;
- аренда авто и др.
Коэффициенты для каждой категории не указаны. Они устанавливаются индивидуально для каждого заемщика, ставки и максимальную сумму начислений можно уточнить в мобильном приложении после одобрения лимита.
Общая сумма бонусных баллов зависит от количества покупок в месяц.
Максимальный размер вознаграждения — 20% от одной покупки, но, судя по отзывам клиентов, такой кэшбэк действует на единичные категории в рамках партнерских программ. В большинстве случаев, он не превышает 5-10%.
Банк вправе менять список категорий, о чем обязуется уведомить клиента за 5 дней в интернет-банке, по СМС или e-mail.
Как использовать начисления
В описании программы сказано, что накопленный рублевый кэшбэк разрешено тратить по своему усмотрению на любые цели.
Эти деньги становятся собственными средствами заемщика. Он вправе тратить их на покупки товаров и оплату услуг, выводить на другие карточки, снимать в банкоматах или пунктах выдачи.
Зачисленный кэшбэк не имеет срока действия и сохраняется в полном объеме даже после истечения срока действия карты и ее перевыпуска, поэтому бонусные баллы можно копить на большую покупку.
Ограничения программы
Банк не возвращает cashback за следующие операции:
- оплата мобильной связи, услуг ЖКХ;
- пополнение электронных кошельков;
- компьютерные услуги (например, покупка хостинга и домена);
- выдача наличных;
- денежные переводы;
- платежи за брокерские услуги;
- оплата товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» интернет-банка и др.
Подробнее с ограничениями программы можно ознакомиться на портале SBI в разделе «Тарифы» → «Программа лояльности» → «Эс-Би-Ай Бонус».
Привилегии платежной системы
Кроме бонусов по программе лояльности SBI, держатели кредиток получают дополнительный привилегии от MasterCard Platinum:
- персональный менеджер, который помогает решать проблемы с картой даже за границей;
- льготное страхование при поездках за рубеж;
- возможность выпуска до 5 дополнительных карт;
- максимальный кредитный лимит;
- нулевой риск кражи денежных средств с карты.
При утере карточки за границей держатели Platinum вправе рассчитывать на выдачу определенной суммы или экстренный перевыпуск пластика.
Как оформить карту
Карту SBI банка с повышенным кэшбеком можно оформить удаленно или в московском офисе (доступно при наличии прописки в столице). Перед подачей заявки следует позвонить в контакт-центр по номеру 8 (800) 700-65-12 и уточнить у оператора, входит ли ваш регион в список обслуживания.
Требования и документы
Кредитные карты в SBI предоставляются при соответствии требованиям:
- российское гражданство;
- наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- общий трудовой стаж не менее полугода, на текущем месте — от 4 месяцев.
Для оформления потребуется российский паспорт и документ о доходе:
- 2-НДФЛ;
- 3-НДФЛ;
- выписка из ПФР;
- справка по форме работодателя;
- выписка со счета «Эс-Би-Ай», Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Открытие, МКБ, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка или ЮниКредитБанка.
Оформление заявки
Процедура оформления осуществляется в три этапа. Первый — отправка краткой онлайн-заявки на карту:
- зайдите на портал SBI;
- в разделе «Кредитная карта» нажмите кнопку оформить, укажите телефон и ФИО, введите СМС-код, чтобы перейти к следующему шагу;
- выберите желаемый кредитный лимит в онлайн-калькуляторе;
- укажите e-mail, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, дату и место рождения, информацию о руководителе (ИНН, название, стаж);
- укажите размер официального дохода и отправьте заявку на рассмотрение.
В течение дня сотрудник банка свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения информации (телефоны контактных лиц, рабочий номер, место доставки и др.). После этого заявка отправляется на предварительное рассмотрение.
Второй этап — подтверждение дохода. В течение 3 дней клиент получает сообщение с предварительным решением и адрес электронной почты, на которую требуется отправить копии паспорта и справки о доходе.
На обработку документов отводится 3-5 дней.
При одобрении территориальный сотрудник звонит клиенту для согласования места и времени встречи.
Получение карты
Третий этап оформления — окончательная проверка и установление лимита.
В назначенное время курьер привозит договор, запечатанный конверт с пластиком и пин-кодом, проверяет и фотографирует документы. Карточка выдается с нулевым балансом. Курьер отправляет результаты проверки в банк, и только после этого устанавливается кредитный лимит. На обработку данных может уйти еще 3-5 дней, но чаще всего ответ приходит в тот же день.
Кредитный лимит доступен сразу после получения СМС с одобрением. Карта не нуждается в активации, достаточно совершить любую операцию, например, расплатиться в магазине.
Личный кабинет в сервисе SBI можно зарегистрировать в тот же день по номеру карточки.
Логин и пароль для интернет-банка и мобильного приложения пользователь выбирает самостоятельно.
Как пользоваться картой
Кредитная карта SBI банка с кэшбэком подходит для снятия наличных и любых платежных операций: онлайн-переводы, пополнение других карточек и электронных кошельков, погашение других кредитов, оплата коммунальных услуг. Но выгоднее всего использовать кредитку для покупок в интернет-магазинах и торговых точках с эквайрингом, а также для оплаты услуг из перечня бонусной программы «Эс-Би-Ай Бонус».
Снятие и пополнение
За выдачу кредитных средств в банкоматах и ПВН банк берет дополнительную плату в размере 3,9% от суммы операции, минимум — 150 рублей.
Комиссия за обналичивание не снимается в двух случаях:
- получение наличных из собственных средств (в том числе накопленного кэшбэка);
- снятие кредитных средств в течение первых 30 дней с момента совершения первой операции по карте.
Способы пополнения картсчета:
Платежный сервис | Скорость зачисления | Комиссия | Лимит, руб. |
Мобильное приложение и онлайн-банкинг | моментально | 0% | до 300 000 в день; 140 000 — за одну операцию |
Банкоматы Почта Банка и ВТБ | нет | ||
Терминалы МКБ | 80 000 — в день, 40 000 — за операцию | ||
Офис SBI в Москве | нет | ||
Банковский перевод | до 5 дней | устанавливается индивидуально банком отправителем | зависит от банка |
Переводы
Денежные переводы за счет собственных средств не облагаются комиссией, за счет кредитных — 3,9%, мин. 150 рублей. Условия распространяются на отправку денег с кредитки SBI на другую карточку с использованием ее реквизитов в интернете и терминалах.
Дистанционное обслуживание
Банк не имеет физических офисов по России и обслуживает клиентов с помощью дистанционных сервисов: «Эс-Би-Ай Онлайн» и мобильного приложения для Android и iOS.
В обоих сервисах удобно отслеживать количество начисленных бонусов и выполнять все стандартные операции:
- открывать вклады;
- узнавать текущую сумму долга, размер и дату очередного обязательного платежа;
- переводить деньги на счета и карточки SBI и сторонних эмитентов;
- менять логин и пароль;
- просматривать историю расходов и поступлений;
- оплачивать ежемесячные услуги (ЖКХ, интернет, мобильная связь) и создавать шаблоны платежей для последующей мгновенной оплаты без ввода данных.
Мобильное приложение дает немного больше возможностей, чем интернет-банк. Здесь можно узнавать список доступных категорий бонусной программы с коэффициентом по CashBack и выбирать предложения с максимальной выгодой.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитной карты SBI банка с повышенным кэшбэком:
- лимит по кредитной карте до 1000000 рублей;
- кэшбек начисляется на все покупки, а не только у партнеров банка;
- бесплатное SMS-оповещение;
- 125-дневный льготный период;
- 30 дней беспроцентного снятия наличных;
- бесплатная доставка на дом.
Основные недостатки: подтверждение официального дохода и многоэтапная процедура обработки заявки, которая может занять 5 дней и более.
Недавно оформила себе карту с повышенным кэшбэком. Мне ее посоветовала моя подруга. Она уже давно оплачивает свои покупки именно ней, получает кэшбэк от них. И по ее словам это супервыгодная кредитная карта из тех, что у нее были. Сейчас использую ее для покупок в интернете ( очень часто покупаю детскую одежду по низким ценам или косметику). И если продавец против наложенного платежа, то это совсем не проблема. После каждой покупки я пополняю свою карту, что не было долга и еще получаю процент от покупок. Могу сделать вывод, что она действительно очень выгодная. А дальше посмотрим, может какие подводные камни и выплывут.
Всю жизнь я просто обожаю рукодельничать. Два года назад начала делать детские украшения и шить кукол. Всем моим знакомым так нравились мои творения, что они говорили мне продавать это все. Подумала, а почему бы и нет. Пофотографировала изделия и выложила в интернет. Посмотрела примерную стоимость на других сайтах и определила свои цены. Теперь у меня настолько много заказов, что мне приходится заказывать в интернете очень много материалов. И вот я подумала, не завести ли мне карту, чтоб оплачивать это все? Присмотрела карту с повышенным кэшбэком. От закупок материалов, мне еще и бонусы будут капать. Правда, не всегда бывает, что заказываю на крупную сумму и приходится платить за обслуживание. Но это не всегда.