Линейка банковских продуктов МТС Банка пополнилась кредиткой с кэшбэком, бесплатным выводом наличных в банкоматах любых банков и продолжительным беспроцентным периодом. Кредитная карта МТС Деньги Zero может заменить дебетовый пластик, поскольку на счете можно хранить собственные средства и пользоваться карточкой бесплатно. Абонентская плата начисляется только при наличии задолженности.
Предложение рассчитано на российских граждан. Требования для оформления — минимальные.
Особенности карты Zero
В ряду кредитных карт МТС Банка данное предложение отличается отсутствием процентной ставки. При наличии задолженности списывается только абонентская плата. Отсутствие процентной ставки выгодно клиентам, которые совершают крупные покупки или снимают наличные. За вывод средств комиссия не предусмотрена — это делает пластик вдвойне выгодным.
Проценты на остаток по тарифу не начисляются, несмотря на то, что допускается хранение и использование личных средств.
Технологические особенности:
- технология оплаты одним касанием PayPass;
- технология защиты 3D-Secure для безопасных платежей в Интернете;
- совместимость с приложениями Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay;
- электронный чип;
- магнитная полоса.
Условия использования
Выгодная кредитка подойдет для оплаты покупок в магазинах и обналичивания лимита, предоставленного банком. Ей выгодно пользоваться каждый день. Главное — вовремя вносить обязательный платеж, чтобы избежать начисления штрафа и порчи кредитной истории.
Платежный инструмент подходит для использования в России и за границей. Пластик выпускается платежной системой MasterCard, работающей по всему миру, с указанием имени владельца. Перед проведением операций за границей уведомите банк, чтобы счет карты не был заблокирован.
Валюта счета — российский рубль. Иные варианты не предусмотрены тарифом. При оплате покупок в валюте, отличной от российского рубля, банк проведет конвертацию по внутреннему курсу. Комиссия не предусмотрена.
Выпуск и обслуживание
Клиентам МТС Банка доступен единственный вариант карточки — MasterCard Standard с указанием имени владельца на лицевой стороне. Выпуск карты обойдется заемщику в 299 р. Плановый перевыпуск по истечении срока действия — 0 р. Изготовление новой карточки по инициативе клиента — 299 р.
При утере пластика за границей, перевыпуск с доставкой стоит 6 150 р.
Абонентская плата в размере 30 р. списывается ежедневно при наличии задолженности. Если клиент не пользуется предоставленным лимитом, плата за обслуживание не взимается.
Тарифы на операции
Банк установил тарифы на некоторые виды операций, а именно на денежные переводы внутри банка и на счета сторонних компаний:
Наименование операции | Личные деньги | Лимит, предоставленный банком |
Перевод с карточки на карточку дистанционно | 1%, мин. 49 р. | 3.9% + 350 р. |
Перевод на счета сторонних банков в отделении МТС | 1.5%, мин. 20 р., макс. 2 000 р. | 7% |
Быстрый перевод по номеру счета | 0% | не предусмотрено. |
Кредитные условия
Условия МТС Деньги Зеро позволяют пользоваться лимитом без начисления процентной ставки. Однако тариф имеет особенности, отличающие продукт от аналогичных предложений банка.
Лимит и процентная ставка
Кредитная линия устанавливается индивидуально для каждого обращения. Учитывается кредитная история, платежеспособность, финансовые обязательства, стаж работы. Клиенты вправе рассчитывать на лимит в размере до 6 месячных окладов. Максимальная сумма — 150 000 р.
Процентная ставка в течение льготного периода составляет 0%, после окончания беспроцентного кредитования — 10%. Размер процентов устанавливается независимо от категории заемщика.
Условия льготного кредитования
Беспроцентный период по карточке МТС действует в течение 1 100 дней — 3 года и 20 суток. Он распространяется на все виды транзакций, в том числе квазиналичные операции, вывод наличных и денежные переводы. Поэтому пользоваться заемными средствами — выгодно.
В течение действия льготного периода необходимо вносить ежемесячный платеж, включая комиссию (30 р. в сутки). Размер минимального платежа — 5% от суммы задолженности, мин. 500 р. При невнесении минимального платежа до окончания платежного периода, по условиям тарифа grace-период перестает действовать, на всю сумму долга начисляется процентная ставка в размере 10%.
Если вы купили холодильник стоимостью 40 000 р. 10 сентября, вам нужно будет оплатить часть долга до 20 октября. Минимальная сумма к погашению — 2 000 р. + 30 р. за каждый день. Допустим, вы оплатили долг в последний день. В этом случае к сумме платежа прибавится 900 р. комиссии. Вам нужно будет внести на свой карточный счет 2 900 р.
При совершении других покупок в течение расчетного периода (с 1 по 30 число каждого месяца), размер платежа будет увеличиваться.
Штрафы
Невнесение обязательного платежа сопровождается штрафными санкциями. Банк начисляет неустойку и штраф в размере:
- 0.1% в день от суммы долга;
- 500 р. за факт просрочки, независимо от продолжительности.
Программа с кэшбэком
Владельцы кредитной карты МТС Деньги Зеро — участники программы лояльности, согласно которой за оплату товаров или услуг у партнеров начисляется кэшбэк. За остальные операции, совершенные по карточке, возврата денег нет.
Как начисляется
Кэшбэк в размере 3-8% предусмотрен только при оплате услуг в медицинском центре «Медси». Акция действует до 31 декабря 2019 года, условия:
- 3% от суммы покупки возвращается, если картой оплачивали услуги в течение последних 12 месяцев;
- 8% от потраченной суммы начисляют при отсутствии расходных операций в центре за последний год.
Возврат денег
Бонусы возвращаются на счет в виде реальных рублей один раз в месяц. В приложении можно отследить сумму, которую вы накопили за текущий расчетный период.
Ограничения
Банк не установил лимиты на сумму максимального возврата. В рамках акции клиент вправе рассчитывать на получение кэшбэка в полной сумме.
У программы лояльности есть ограничения. Кэшбэк не начисляется в следующих случаях:
- оплата товаров и услуг в магазине или через Интернет;
- вывод наличных и переводы;
- оплата услуг через мобильное приложение МТС или интернет-банк.
Как оформить карту
Подать запрос на получение карточки с одобренным лимитом можно на сайте банка, в отделении или салоне связи. При себе нужно иметь паспорт гражданина России.
Как правило, срок рассмотрения не превышает 5 минут, независимо от времени суток. В редких случаях, когда требуется подключение специалистов банка, рассмотрение занимает до 2 дней. Ответ сообщается по телефону и дублируется в SMS-сообщении. Условия кредитования озвучивает менеджер банка.
Требования и документы
Получить кредитку вправе заемщики, отвечающие минимальным требованиям:
- возраст на момент оформления — от 20 до 70 лет;
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- стаж — от 3 месяцев.
Размер заработной платы должен быть не менее 15 000 руб. в месяц. Подтверждать доход не нужно.
Пакет документов состоит из паспорта. Иногда банк запрашивает ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность.
Заявка
Процесс заполнения заявки — стандартный. Заемщик указывает данные о себе — ФИО, место и дату рождения, адрес регистрации, место работы и доход, семейное положение, кредитные обязательства. Также в анкете указывают паспортные данные. Проверьте их корректность, поскольку ошибки приведут к отказу.
Сайт предлагает авторизоваться через интернет сервис Госуслуги. Система автоматически добавит данные, что сократит время заполнения анкеты и увеличит шансы на получение положительного ответа.
Получение
В случае одобрения запроса, пластик можно забрать в любом отделении банка или салоне связи МТС с паспортом. Адрес ближайшего отделения представлен на сайте и в приложении. Возможно оформление курьерской доставки. Срок доставки для Москвы и МО — 1-3 дня, в другие регионы — 5-7 дней.
Услуга курьерской доставки предоставляется бесплатно.
Как пользоваться
Пользоваться кредитной картой МТС Деньги Zero — просто. Можно снимать наличные или оплачивать покупки. За операции не взимается комиссия и не начисляется процентная ставка. Переводить заемные деньги — невыгодно, поскольку за каждый перевод списывается 3.9% + 350 р.
Наличные без комиссии
По тарифу возможно снятие наличных без комиссии в любом банкомате на территории России. Комиссия не предусмотрена как за вывод собственных средств, так и за обналичивание кредитного лимита.
При снятии денег за границей возможно списание комиссионного сбора. Экстренное снятие наличных обойдется в 6 500 р.
Лимиты на операции с наличными:
- 50 000 р. в сутки;
- 600 000 р. в месяц.
Ограничения действуют на все средства, хранящиеся на счете.
Пополнение карты
Банк предусмотрел несколько способов, позволяющих пополнить карточный счет без списания комиссии.
- Через мобильное приложение. Деньги можно списать с кошелька или банковской карточки, эмитированной любым российским банком.
- В салоне MTS с паспортом. Адрес ближайшего салона связи можно узнать по бесплатному телефону 8 800 250 08 90 или отправив СМС на номер 6677 с текстом «МТС».
- В кассе банка. Адреса отделений банка можно узнать по телефону или через СМС сервис.
- В банкоматах банка. Для внесения денег подойдут банкоматы с функцией приема наличных. Список устройств с адресами и графиком работы доступен в мобильном приложении.
- В терминалах МКБ. Деньги зачисляются моментально, паспорт не нужен.
- В терминалах мобильной оплаты Элекснет, Киберплат и т.д. Максимальная сумма внесения — 15 000 р. за 1 операцию.
- Через «Золотую корону». Пункты приема переводов представлены в сети магазинов Kari.
Личный кабинет
Пользователям банковских продуктов MTS предоставляется доступ в интернет-банк и мобильное приложение МТС. Данные для доступа направляются на мобильный телефон в SMS-сообщении сразу после получения кредитки. Для входа в ЛК в соответствующих полях вводится логин и пароль. Дополнительно требуется ввести код безопасности, который направляется на привязанный телефон.
Функционал интернет-банка и мобильного приложения — идентичен. Клиенты вправе отслеживать состояние своего карточного счета, переводить деньги, оплачивать услуги связи, интернет провайдеров, ЖКХ, погашать налоги и т.д. Через ЛК можно открыть депозитный вклад, оформить дебетовую карточку или подать запрос на кредит.
Еще одна возможность онлайн банка — отслеживание состояния задолженности. Для этого нужно выполнить вход в сервис, выбрать вкладку «Кредиты», выбрать нужный (если у вас оформлено несколько кредитных продуктов). Сервис предоставит полную информацию о продукте — остаток, проценты, реквизиты, размер ежемесячного платежа.
Если у вас проблемы с входом в приложение, узнать размер платежа можно в банкомате, по телефону или отправив СМС на короткий номер. Опция — платная, стоимость — 600 р. в год.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитки:
- отсутствие процентной ставки по кредиту;
- отсутствие комиссии за обналичивание кредитного лимита;
- льготный период в течение 3 лет;
- бесплатная доставка пластиковой карты;
- оформление по паспорту;
- пополнение через онлайн сервисы сторонних банков;
- бесплатное обслуживание при отсутствии задолженности.
Недостатки продукта:
- кэшбэк начисляется только в медицинском центре «Медси»;
- при наличии задолженности стоимость обслуживания составляет 30 р. в день;
- платный выпуск — 299 р.;
- лимит — до 150 000 р., без возможности увеличения суммы кредитования;
- штраф за просрочку — 500 р. + 0.1% в сутки;
- лимиты на выдачу денег — до 50 000 р. в день и до 600 000 р. в месяц.
Открыл себе карту ЗЕРО когда покупал машину. Кредит брать не хотел – дорого и сложно. Посчитал, что в приципе выгодно получается, потому что платить пришлось только по 30 рублей в день. Скоро уже полностью погашу всю сумму. Вам рекомендую если нужна сумма до 150 тысяч и нет желания ввязываться в стандартный кредит с их страховками, поручительствами и т.п.
Когда срочно нужны деньги мы всегда не знаем куда бежать. Так было и в моем случае. Хорошо, коллега на работе рассказал что есть такая карта, по которой можно даже снимать наличные и не платить за это лишних денег. И оформление ее не очень сложное. Сейчас, когда уже все погашено, она лежит на всякий случай. Никаких дополнительный комиссий при этом не начисляют. Несколько месяцев я специально проверяла.